Roth IRA je popularan račun za umirovljenje i nevjerojatno je lako shvatiti zašto. Da, morate ulagati na ovaj račun s dolarima nakon oporezivanja, ali vaš novac raste bez poreza i kasnije ne morate plaćati porez na dohodak.
U slučaju da ste to propustili: NOVAC NEOPOREZIV!!
Također možete otvori Roth IRA s bilo kojom većom brokerskom tvrtkom s lakoćom, a možete pridonijeti do 6000 USD godišnje u 2022. ako ispunjavate uvjete prihoda (ili 7000 USD godišnje ako imate 50 ili više godina).
Stvar je u tome da postoje neke skrivene značajke Roth IRA-a za koje možda niti ne znate, uključujući tajne koje vam mogu pomoći da izgradite portfelj do 5 milijardi dolara na ovoj vrsti računa.
Koje su najveće tajne Roth IRA? Pročitajte sve do dna da saznate.
#1: Pristupite doprinosima bilo kada
Kao prvo, jeste li znali da ne morate čekati do 59 ½ godina da biste pristupili sredstvima u svojoj Roth IRA?
Uz Roth IRA, možete izvaditi doprinosi u bilo koje vrijeme bez plaćanja kazne. To znači da možete uzeti sve što ste stavili tijekom godina, ali da obično morate ostaviti svu zaradu na svom računu za nastavak rasta.
Ova značajka Roth IRA-e dolazi u igru budući da za početak uložite novac nakon poreza. Uglavnom, to vam daje mogućnost da izvučete taj novac iz bilo kojeg razloga, bilo da trebate platiti medicinske račune ili želite preurediti svoju kuhinju. Ako uložite Roth IRA ograničenje doprinosa od 6.000 USD godišnje tijekom pet godina, možete izvaditi 30.000 USD nakon tog vremenskog okvira, a da ne morate platiti ni novčića kao kazne i naknade.
#2 Uzmite prijevremeno povlačenje bez kazne
Dok IRA znači "individualni račun za umirovljenje", ne morate nužno koristiti sredstva za mirovinu. Zapravo, postoji nekoliko strategija koje možete koristiti za pristup svojim Roth IRA doprinosima i zarade a da ne morate platiti poreznu kaznu od 10% s kojom biste se inače suočili.
Kako i zašto ovo funkcionira? Kad malo prokopate, otkrit ćete da Porezna uprava ima neki poseban jezik u poreznom kodu koji vam omogućuje da izvučete zaradu iz svoje Roth IRA bez ikakvih naknada u određenim situacijama. Konkretno, ovaj novac možete koristiti ako trebate platiti troškove visokog obrazovanja ili platiti predujam za svoj prvi dom.
Ostale iznimke za koje se možete kvalificirati uključuju smrt, invaliditet, određene medicinske troškove i još mnogo toga.
Želiš me vidjeti kako pričam o tajnama Roth IRA u tijelu? Pogledajte moj najnoviji video za moj YouTube kanal Wealth Hacker:
#3: Roth IRA za neradne supružnike
Dok većina ljudi treba zarađeni prihod za mirovinu, Roth IRA ima treću tajnu koja ovdje dolazi u obzir.
Jeste li spremni za ovo?
Vaš supružnik također može imati Roth IRA - čak i ako nemaju tradicionalni posao.
Ovo se obično naziva supružnik Roth IRA.
Da bi ova strategija funkcionirala, Porezna uprava zahtijeva samo da zarađujete dovoljno kako biste oboje mogli doprinijeti. Također morate ući u okvire prihoda koje postavlja Porezna uprava za Roth IRA doprinose.
U 2022., na primjer, parovi koji su u braku koji podnose zahtjev zajedno moraju imati MAGI manji od 204 000 USD da bi mogli pridonijeti puni iznos. Za prihode koji padnu između 204.000 i 214.000 dolara, doprinosi se postupno ukidaju, a parovi koji zarađuju više od toga uopće ne mogu pridonijeti Roth IRA-i.
#4: Kredit štediša poreza
Iako su Roth IRA-i poznati po svojim doprinosima nakon oporezivanja i rastu bez poreza, zapravo je moguće dobiti kredit za novac koji stavite na ovaj račun. Zapravo, Tax Saver’s Credit omogućuje vam da unaprijedite porezne uštede do 50% vašeg doprinosa, iako ne možete zaraditi puno i još uvijek ispunjavati uvjete.
Ako ste, na primjer, u braku i zarađujete više od 41.000 USD, ne ispunjavate uvjete za puni kredit od 50%. Međutim, možete zaraditi više od toga i još uvijek vidjeti neke unaprijed uštede poreza.
Zapravo, bračni parovi koji podnose zahtjev zajedno mogu se kvalificirati za poreznu uštedu od 10% ako zarađuju između 44.001 i 68.000 dolara. U međuvremenu, oni koji zarađuju između 41.000 i 44.000 dolara mogu se kvalificirati za kredit od 20%.
Ako vas zanima gdje bi vaš porezni kredit mogao pasti na temelju vašeg vlastitog prihoda, ovaj resurs na web stranici porezne uprave može vam pomoći da saznate.
#5: Backdoor Roth IRA
Ako zaradite previše novca da biste uštedjeli s Roth IRA-om, postoji još jedna važna tajna o kojoj biste trebali znati - backdoor Roth IRA. Ovaj potez postao je opcija još 2011. godine kada je Porezna uprava izvršila važnu prilagodbu Roth IRA pravilima. Bilješka: Backdoor Roth IRA također se naziva a Roth IRA razgovor.
Evo kako funkcionira backdoor Roth IRA: umjesto da ulažete novac izravno u Roth IRA, prvo ga počinjete stavljati u tradicionalnu IRA-u ili IRA-u koja se ne može odbiti. Nakon što je novac unutra, izvršite Roth IRA konverziju, pretvarajući sredstva u Roth IRA.
To bi moglo zvučati vrlo jednostavno, i jest, ali postoji kvaka. Morate platiti porez na iznos koji pretvorite. To znači da Roth konverzije obično najbolje funkcioniraju u godinama kada je vaša porezna stopa niža.
Imajući to na umu, htjet ćete pažljivo pristupiti backdoor Roth IRA-i. Ako razmišljate o iskorištavanju tajne, toplo bih vam preporučio da se sastanete sa svojim CPA-om ili poreznim stručnjakom kako biste vidjeli ima li to smisla.
#6: Skrbnička Roth IRA
Za one koji imaju djecu ili planiraju imati djecu jednog dana, svidjet će vam se ova tajna. To uključuje i mene; na kraju krajeva, imam četvero djece od 14, 11, 10 i sedam godina. Iako su svi maloljetni, svi imaju njihov Roth IRA.
Evo kako to funkcionira: Uglavnom, morate imati najmanje 18 godina i prihod koji se može prijaviti da biste imali Roth IRA (osim ako ne koristite IRA za supružnika, o čemu smo ranije govorili). Međutim, Porezna uprava nudi iznimke za skrbničku Roth IRA, koja roditeljima omogućuje postavljanje ovog računa za svoju uzdržavanu djecu.
S pritvorski Roth IRA, vi ste zaduženi za novac na računu dok vaša djeca ne postanu punoljetna. Uz to, vaše dijete mora imati stvarni prihod koji se prijavljuje Poreznoj upravi - ne samo novac od čuvanja djece ili košnje travnjaka. Napravili smo ovo za moju obitelj jer sam vlasnik male tvrtke s internetskom tvrtkom. Radim na puno robnih ugovora i sponzorskih ugovora, a moja djeca su često uključena u razne kampanje na kojima radim. U razgovoru s mojim CPA-om, imalo je smisla samo dodati našu djecu na naš platni spisak.
Ako vaše dijete ima bilo kakav prihod koji se može prijaviti, bez obzira na to jeste li ga vi zapošljavali ili ne, možete upotrijebiti ovu tajnu kako biste mu pomogli u izgradnji dugoročnog bogatstva. A uz snagu vremena i složene kamate na njihovoj strani, ovaj savjet može se uvelike isplatiti vašoj djeci.
#7: Uštedite 5 milijardi dolara u Roth IRA-i
Jeste li spremni čuti kako netko može izgraditi Roth IRA od 5 milijardi dolara? Pripremite se za ovo.
Prije svega, važno je znati da vam Roth IRA omogućuje ulaganje u druge alternative osim u dionice. U slučaju Roth IRA-e od 5 milijardi dolara, govorimo o investitoru po imenu Peter Thiel, koji je suosnivač PayPal-a. Thiel je također bio prvi vanjski investitor u Facebooku, pa sam siguran da možete zamisliti koliko je bogatstva uspio izgraditi.
U Peterovom slučaju, uspio je uložiti u PayPal prije nego što je itko saznao tko je PayPal, i kada je cijena po dionici bila samo 0,001 cent. Thiel je tog dana mogao kupiti 1,7 milijuna dionica PayPala koristeći 2000 dolara svojih sredstava Roth IRA. Ta dionica PayPal-a sada vrijedi više od 5 milijardi dolara i ne oporezuje se.
Možda nećete imati pristup dionicama prije nego što odu na IPO kao što je to učinio Thiel, ali postoje i druga ulaganja koja možete uložiti u svoju Roth IRA. Na primjer, možete staviti nekretnine, kriptovalute ili privatne tvrtke u svoj Roth. Jedina kvaka je u tome što morate pronaći skrbnika koji je spreman držati ove vrste imovine.
Dakle, ako otvarate Roth IRA u Fidelityju, Vanguardu ili Edwardu Jonesu, nema šanse da će vam dopustiti držanje ove vrste imovine. Morat ćete pogledati skrbnike trećih strana koji će za vas postaviti Roth IRA i zadržati alternativna ulaganja, što je način na koji je Thiel izveo ovaj ludi podvig.
Također pogledajte moj najnoviji podcast o Roth IRA tajnama za koje biste željeli da znate!
Donja linija
Roth IRA iznimno je moćna kada je u pitanju štednja za mirovinu, a to je istina bez obzira znate li za ove tajne ili ne. Morate uložiti novac nakon oporezivanja, tako da unaprijed nema poreznih olakšica. Međutim, neoporezivi dohodak u mirovini može biti veliki blagoslov - pogotovo ako se porezne stope dramatično povećaju u budućnosti.
Ako razmišljate o Roth IRA-i, ovaj račun možete otvoriti s nizom tvrtki od Vanguarda do M1 financije i TD Ameritrade. Obavezno usporedite sve svoje mogućnosti, ali nemojte odgađati otvaranje Roth IRA ako još nemate ovaj račun. Vjerujte mi - vaša budućnost će vam biti zahvalna.