Često se kaže da "brojevi ne lažu". Ako je tako, što to otkriva o osobnim financijama u SAD-u? Da bismo odgovorili na to pitanje, pripremili smo ovu analizu činjenica i statistika o osobnim financijama kako bismo vam pomogli da otprilike shvatite gdje se nalazite u usporedbi s drugim Amerikancima.
Podaci otkriveni u našoj analizi nemaju za cilj da se na bilo koji način osjećate nesigurno. Umjesto toga, osmišljen je da pomogne u postavljanju parametara koji će vam omogućiti da vidite kako ste i da poboljšate gdje smatrate da je potrebno.
Nadamo se da vam se sviđaju brojevi jer ih imamo na pretek! Oni su nužno zlo i idu uz teritorij kada su u pitanju osobne financije. Predstavit ćemo statističke podatke o više tema koje se odnose na prihod, dug, štednju i proračun, te financijsko planiranje.
Prihod
Prosječni dohodak kućanstva po državi
Prosječni prihod kućanstva u cijeloj zemlji iznosi 79.900 dolara. Ali postoje velike varijacije između pojedinih država. Sljedeću statistiku medijana prihoda kućanstva daje Američko ministarstvo za stanovanje i urbani razvoj, od 1. travnja 2021.:
| država | Prosječni dohodak kućanstva |
| Alabama | $66,700 |
| Aljaska | $93,900 |
| Arizona | $73,200 |
| Arkansas | $60,700 |
| Kalifornija | $90,100 |
| Colorado | $93,000 |
| Connecticut | $102,600 |
| Delaware | $83,000 |
| District of Columbia | $123,100 |
| Florida | $70,000 |
| Gruzija | $74,700 |
| Havaji | $99,800 |
| Idaho | $69,000 |
| Illinois | $85,000 |
| Indijana | $73,300 |
| Iowa | $79,500 |
| Kansas | $77,400 |
| Kentucky | $65,100 |
| Louisiana | $64,700 |
| Maine | $75,700 |
| Maryland | $106,000 |
| Massachusetts | $106,200 |
| Michigan | $75,300 |
| Minnesota | $93,100 |
| Mississippi | $60,000 |
| Missouri | $72,300 |
| Montana | $72,100 |
| Nebraska | $79,400 |
| Nevada | $75,100 |
| New Hampshire | $98,200 |
| New Jersey | $106,000 |
| Novi Meksiko | $61,400 |
| New Yorku | $87,100 |
| Sjeverna Karolina | $70,900 |
| Sjeverna Dakota | $90,100 |
| Ohio | $75,300 |
| Oklahoma | $67,000 |
| Oregon | $81,200 |
| Pennsylvania | $81,000 |
| Otok Rhode | $88,000 |
| Južna Karolina | $68,700 |
| Južna Dakota | $75,500 |
| Tennessee | $68,600 |
| Teksas | $75,100 |
| Utah | $85,300 |
| Vermont | $84,100 |
| Virginia | $93,000 |
| Washington | $91,600 |
| Zapadna Virginia | $60,300 |
| Wisconsin | $80,300 |
| Wyoming | $81,900 |
| NAS | $79,900 |
Koji postotak ljudi predstavlja najveće prihode u SAD-u
Jeste li se ikada zapitali gdje padaju vaši prihodi među onima koji zarađuju plaću u cijeloj zemlji? Na primjer, možda će vas zanimati da ste među 10,3% najbogatijih kućanstava u zemlji ako je prihod vašeg kućanstva veći od 200.000 USD.
Prema Statista, raspodjela prihoda u SAD-u je sljedeća (za 2019.):
Koliko Amerikanaca živi ispod granice siromaštva?
Prema Biro za popis stanovništva SAD-a10,5% stanovništva – ili oko 34 milijuna ljudi – bilo je ispod granice siromaštva 2019. godine.
Prema Američki ured pomoćnika tajnika za planiranje i ocjenjivanje (ASPE) linija siromaštva za 2019. je sljedeća (na temelju godišnjeg prihoda prema veličini kućanstva) za veći dio zemlje:
- Jedna osoba – 12.490 dolara
- Dvije osobe – 16.910 dolara
- Troje ljudi - 21.330 dolara
- Četiri osobe – 25.750 dolara
- Pet osoba - 30.170 dolara
- Šest osoba - 34.590 dolara
- Sedam ljudi - 39.010 dolara
- Osam ljudi - 43.430 dolara
Top 5 najbogatijih država u SAD-u
Na temelju tablice za “Srednji dohodak kućanstva po državi” koju je dalo Ministarstvo za stanovanje i urbani razvoj SAD-a u prvom odjeljku iznad, prvih pet najbogatijih država u SAD-u su:
- Massachusetts, 106.200 dolara
- Maryland, 106.000 dolara
- New Jersey, 106.000 dolara
- Connecticut, 102.600 dolara
- Havaji, 99.800 dolara
Top 5 najsiromašnijih država u SAD-u
Na temelju tablice za “Srednji dohodak kućanstva po državi” koju je dalo Ministarstvo za stanovanje i urbani razvoj SAD-a u prvom odjeljku iznad, prvih pet najsiromašnijih država u SAD-u su:
- Mississippi, 60.000 dolara
- Zapadna Virginija, 60.300 dolara
- Arkansas, 60.700 dolara
- Novi Meksiko, 61.400 dolara
- Louisiana, 64.700 dolara
Prihod po stupnju obrazovanja
Prema Zavod za statistiku rada (BLS), prihod po stupnju obrazovanja je sljedeći (za 2017.):
| Razina Obrazovanja | Srednja uobičajena tjedna zarada | Godišnja zarada |
| Doktorat | $1,743 | $90,636 |
| Profesionalni stepen | $1,836 | $95,472 |
| Magisterij | $1,401 | $72,852 |
| Prvostupnička diploma | $1,173 | $60,996 |
| diploma suradnika | $836 | $43,472 |
| Neki fakultet, bez diplome | $774 | $40,248 |
| Srednjoškolska diploma, bez fakulteta | $712 | $37,024 |
| Manje od diplome srednje škole | $520 | $27,040 |
| Prosjek za sve razine obrazovanja | $907 | $47,164 |
Srednja zarada prema dobnoj skupini
Prema američkom Uredu za statistiku rada, srednja primanja prema dobnoj skupini su sljedeća (za drugo tromjesečje 2021.):
| Dobna skupina | Srednja uobičajena tjedna zarada | Godišnja zarada |
| 16 do 24 | $619 | $32,188 |
| 25 do 34 | $928 | $48,256 |
| 35 do 44 | $1,119 | $58,188 |
| 45 do 54 | $1,134 | $58,968 |
| 55 do 64 | $1,130 | $58,760 |
| 65 i više | $989 | $51,428 |
Dug
Prosječna godišnja potrošnja potrošača u SAD-u
Prosječna godišnja potrošnja potrošača u SAD-u iznosila je 63.036 dolara u 2019., prema Zavod za statistiku rada.
Najveći troškovi pojedinačne kategorije bili su:
- Stanovanje, 20.679 dolara
- Prijevoz, 10.742 dolara
- Hrana, 8.169 dolara
- Osobno osiguranje i mirovine, 7165 dolara
- Zdravlje, 5193 dolara
Ukupni potrošački dug u SAD-u
Ukupni potrošački dug u SAD-u iznosi 14,96 bilijuna dolara. To su statistike koje je objavio Banka federalnih rezervi New Yorka za drugi kvartal 2021. To uključuje sve oblike potrošačkog duga, uključujući stambene hipoteke, studentske zajmove, kreditne kartice i auto zajmove.
Iznos duga kreditne kartice u SAD-u
Iznos duga po kreditnim karticama u SAD-u iznosi 807 milijardi dolara. Prosječni dug kreditnim karticama po obitelji iznosi 6.270 USD, a 45,4% obitelji nosi određeni iznos duga po kreditnim karticama. (Izvor: Vrijednost pingvina)
Koliko Amerikanaca zna koliko plaćaju kamate na kreditne kartice?
Prosječno američko kućanstvo plaća 1.045,55 USD kamate na kreditnu karticu svake godine. Posve je vjerojatno da prosječni Amerikanac nema čvrstu ideju koliko plaća, zbog više kreditnih kartica i promjenjive prirode stanja i kamatnih stopa na kreditnim karticama.
Koliko se oduzimanja automobila godišnje dogodi u SAD-u
Oko 2 milijuna povrata automobila godišnje u SAD-u (izvor: Etags.com). Vozila se obično vraćaju u posjed unutar 90 dana od neispunjenja kredita (vaše zadnje uplate).
Ukupni iznos duga za studentski zajam u SAD-u
Ukupni iznos duga za studentski zajam u SAD-u iznosi rekordnih 1,71 bilijuna dolara od početka 2021. (izvor: StudentLoanHero.com).
44,7 milijuna studenata i diplomaca duguje u prosjeku gotovo 30.000 dolara duga za studentski zajam. Ali dugovi studentskih kredita koje su roditelji uzimali za dobrobit svoje djece u prosjeku su iznosili 37.200 dolara po zajmoprimcu.
Koliko Amerikanaca podnese zahtjev za bankrot svake godine?
Svake godine 544.463 Amerikanaca podnese zahtjev za stečaj, uključujući 522.808 osobnih bankrota. Ostalo su poslovni stečajevi. (Izvor: Američki sudovi.gov.)
Od ukupnog broja, 378.953 su bila stečaja iz poglavlja 7, što predstavlja potpuni i neposredni stečaj. 156.377 stečajeva iz poglavlja 13, koji predstavljaju djelomične stečajeve, uglavnom namirene putem obročnog plaćanja.
Uštede i proračun
Prosječan broj ljudi bez ušteđevine
45% Amerikanaca uopće nema ušteđevinu (izvor: GOBankingRates).
Koliko Amerikanaca živi od plaće do plaće?
Informacija je malo zastarjela, ali prema anketi koju je proveo CareerBuilder 2017. 78% Amerikanaca živi od plaće do plaće. To uključuje 10% kućanstava s godišnjim prihodom od 100.000 USD ili više.
Koliko Amerikanaca ima proračun?
Samo 41% Amerikanaca ima proračun, prema LendEdu.com.
Koliko Amerikanaca ima dovoljno svoje ušteđevine da pokrije hitnu pomoć od 1000 dolara?
Samo 39% Amerikanaca ima dovoljno novca u svojoj ušteđevini da pokrije hitne slučajeve od 1000 dolara, prema istraživanju koje je proveo Bankrate i objavljen početkom 2021. Većina ostalih izjavila je da će sredstva dobiti putem kreditnih kartica, osobnih zajmova ili posuđivanja od obitelji i prijatelja.
Iznos koji Amerikanci plaćaju godišnje u naknadama za prekoračenje
Amerikanci su 2020. platili 11,8 milijardi dolara naknade za prekoračenje. Većinu ovih naknada platili su pojedinci za koje se smatra da su financijski ranjiv. (Izvor: Forbes.)
Prosječni iznos uštede po Amerikancu
Prosječan iznos štednje po Amerikancu je 17.135 USD, od studenog 2020. To je nacionalni prosjek, međutim državni prosjek znatno varira. Prosjek u Zapadnoj Virginiji je 6.936 dolara (najniži), dok je prosjek u Južnoj Dakoti 24.497 dolara (najviši).
Broj Amerikanaca s mirovinskom štednjom
50,5% Amerikanaca ima mirovinsku štednju, s prosječnim stanjem od 65.000 dolara. To je prema informacijama koje je objavio Federalna rezerva za 2019.
Koliko biste trebali uštedjeti za odlazak u mirovinu prema dobnoj skupini?
Koliko ste trebali uštedjeti za mirovinu prema dobnoj skupini uvelike je subjektivno. Temelji se na vašem trenutnom prihodu - pod pretpostavkom da je dovoljan za pokrivanje vaših životnih troškova - pomnoženim faktorom koji će vjerojatno osigurati dovoljan iznos mirovinske štednje do trenutka kada navršite dob 65.
Na primjer, do svoje 40. godine trebali biste imati između 1,5 i 2,5 puta vaše trenutne godišnje plaće ušteđene za mirovinu. Ali iznos koji ste trebali uštedjeti povećavat će se sa svakom dobnom kategorijom.
Sljedeća tablica koju daje investicijsko društvo T.Rowe Price pruža čvrste smjernice o tome koliko ste trebali uštedjeti za mirovinu u osam dobnih skupina, u rasponu od 30 do 65 godina: