Nije važno imate li 25, 44 ili 65 godina; mirovina vam se može prišuljati.
Ako se želite umiroviti prije tradicionalne dobi od 65 do 70 godina, morate dobro paziti na svoje financije i razmotriti što će vam trebati kada vam prestanu prihodi od zaposlenja. Ali za one koji žele otići u mirovinu s 50 godina, jasni su štedni i investicijski ciljevi kritično za održavanje vašeg načina života.
Ne možete ovisiti o socijalnom osiguranju dulje od desetljeća ako se umirovite s 50 godina. Dakle, potrebno vam je dovoljno novca da do tada to napravite potpuno sami. Evo detaljnijeg pregleda koliko vam je potrebno za mirovinu s 50 godina kako biste se lakše financijski pripremili.
Kako otići u mirovinu s 50 godina (TL; DR)
- Ako je vaš cilj prijevremena mirovina oko 50. godine, morat ćete se pažljivo pripremiti sa značajnim uštedama i ulaganjima kako biste pokrili svoje troškove života.
- Postoje različiti načini za procjenu koliko će vam trebati za odlazak u mirovinu do 50. godine, kao što je pravilo 10x, pravilo 25 i pravilo 4%.
- Za uštedu možete koristiti nekoliko vrsta mirovinskih računa. Ipak, bez obzira na to što odaberete, pažljivo planiranje pomoću kalkulatora za mirovinu i točno razumijevanje vaše potrošnje osigurat će ugodnu mirovinu.
Koliko mi je novca potrebno za mirovinu s 50 godina?
Iznos koji vam je potreban za odlazak u mirovinu s 50 godina jedinstven je — ovisi o vašem životnom stilu i uobičajenim troškovima. Ako živite u području s niskim troškovima života i planirate uživati u hobijima kao što su bridž i vrtlarstvo, vaše potrebe hoće vjerojatno biti mnogo niži od nekoga tko živi u srcu New Yorka ili Los Angelesa i želi putovati često.
Stručnjaci predlažu nekoliko metoda za procjenu vaših financijskih potreba u mirovini, uključujući ono što vam je potrebno za mirovinu s 50 godina. Prije nego što uđete u ove pojedinosti, razmotrite svoj proračun kako biste shvatili koliko ćete obično trošiti mjesečno u mirovini. Nećete putovati na posao, ali mogli biste vidjeti veće troškove za hobije i gotovo sve ostalo zbog inflacije i dodatne medicinske skrbi.
Ovo su provjerene formule. Međutim, imajte na umu da je svaka ovdje obuhvaćena metoda procjena. Konzervativni ulagači možda žele uštedjeti više nego što kalkulatori i pravila o umirovljenju sugeriraju.
Pročitajte više >>>Koliko vam je potrebno za mirovinu?
Pravilo od 25
Pravilo 25 kaže da biste u mirovini trebali štedjeti 25 puta više od svojih godišnjih financijskih potreba. Ako znate svoj mjesečni proračun kada prestanete raditi, možete ga pomnožiti s 12 da biste dobili godišnju procjenu i to pomnožiti s 25 da biste dobili svoj cilj uštede "Pravilo 25".
Ako idete u mirovinu s 50 godina, vaša strategija ulaganja u mirovinu trebala bi uključivati mnogo imovine. Međutim, ako držite gotovinu u štednji, ovaj pristup bi vas mogao dovesti do bankrota prije odlaska u mirovinu, uglavnom ako doživite 90-te ili više.
Prema pravilu 25, ako želite primati 50.000 dolara godišnjeg prihoda nakon odlaska u mirovinu, morat ćete uštedjeti 1,25 milijuna dolara do 50. godine (50 000 dolara x 25 = 1,25 milijuna dolara).
A kako možete znati da vaših 1,25 milijuna dolara neće nestati? Pravilo 25x bilo je pouzdano za štediše u mirovini zbog još pravilo tzv pravilo 4%, o čemu ćemo dalje razgovarati.
Pročitajte više >>>Pravilo 25x za prijevremeno umirovljenje
Pravilo 4%.
Pravilo od 4% kaže da biste trebali moći povući 4% godišnje s računa za mirovinu i da nikada ne ostanete bez novca. Ova matematika provjerava rastu li vaša ulaganja uvijek prosječno 4% ili više godišnje. Međutim, mogli biste ostati bez sredstava ako loše investirate ili prebrzo crtate.
Mnogi ljudi ovo smatraju jednim od korisnijih pravila za prijevremenu mirovinu. Sve dok je 4% stanja vašeg mirovinskog računa dovoljno za život svake godine, trebali biste biti spremni, prema ovom pravilu.
Neki agresivniji investitori sugeriraju da možete povući 5% godišnje. Ali što više izvlačite, vaša dugoročna strategija ulaganja postaje riskantnija.
Investirajte za mirovinu >>> Koji je mirovinski račun najbolji? Usporedba planova
Prednosti i mane prijevremenog umirovljenja
profesionalci
- Kontrola rasporeda: Imate potpunu kontrolu nad time što radite i kada ste u mirovini.
- Financijska neovisnost: Jednom kada imate dovoljno za mirovinu, više ne ovisite o novcu ni o kome drugom.
- Mogućnosti za sporednu zaradu: Možda ćete napokon imati vremena za rad na hobiju ili ideji male tvrtke o kojoj ste oduvijek sanjali.
kontra
- Rizik od gubitka sredstava: Kada novac prestane pritjecati, prijelaz s povećanja stanja vašeg računa na povlačenje s njega može biti neugodan. Ako prebrzo trošite, mogli biste ostati bez novca.
- Manja struktura: Neki prijevremeni umirovljenici smatraju da je prijevremena mirovina zabavna nekoliko tjedana ili mjeseci, a zatim počnu osjećati da njihov život nije tako smislen ili svrhovit.
- Fiksni dohodak: Većina ljudi u mirovini mora živjeti sa strogim mjesečnim budžetom. Ovo bi moglo biti uznemirujuće za nekoga tko je navikao kući donositi redovnu plaću.
Kako uštedjeti dovoljno za mirovinu s 50 godina
Ako želite otići u mirovinu s 50 godina ili u bilo kojoj drugoj dobi, koraci za štednju i ulaganje vrlo su slični. Evo plana za ono što trebate da saznate koliko trebate učiniti da biste otišli u mirovinu s 50 godina.
Odredite svoje mirovinske troškove i vremenski okvir
Započnite procjenom svojih troškova i koliko dugo ćete biti u mirovini. Možete koristiti svoj trenutni mjesečni proračun kao početnu točku i prilagoditi ga kako bi odgovarao vašim planiranim potrebama za mirovinu. Zapamtite da za umirovljene Amerikance, zdravstvo može biti šesteroznamenkasti trošak. Ne podcjenjujte svoje rastuće medicinske račune kako starite.
Možda biste htjeli smanjiti svoj dom ili otplatiti hipoteku, što bi moglo dovesti do mjesečne uštede. Možda želite putovati i igrati golf ili pohađati satove umjetnosti, što povećava vaše troškove. Nakon što imate dobru procjenu, možete koristiti svoje razumne mjesečne i godišnje brojke kao referencu za svoje buduće financijske potrebe.
Zatim pokušajte shvatiti koliko ćete dugo živjeti. Iako nitko ne voli razmišljati o smrti, to će se na kraju dogoditi svima nama. Možete koristiti a kalkulator očekivanog životnog vijeka da dobijete predodžbu o tome koliko dugo ćete, nadamo se, živjeti.
Koristite kalkulator za mirovinu
Kalkulatori za mirovinu voditi vas kroz postupak procjene ciljanog minimalnog stanja računa za mirovinu za odlazak u mirovinu s parametrima koje ste postavili. Većina vam omogućuje da unesete trenutnu štednju, prihod, stopu štednje, očekivanu stopu povrata, očekivanu stopu inflacije, uobičajenu mjesečnu potrošnju i očekivanu dob umirovljenja i smrti.
Razmotrite svoje mogućnosti štednje i ulaganja
Nemojte samo staviti svoj novac u štedni račun visokog prinosa za mirovinu. Iako je štedni račun izvrstan za vaš fond za hitne slučajeve, većini ljudi najbolje odgovara mirovinski račun s poreznom povlasticom koji nudi mogućnost ulaganja i uštede na porezima.
Individualni mirovinski računi (IRA) i Roth IRA su u većini slučajeva samostalni mirovinski računi. Možete uštedjeti do godišnji limit.
Neki prijevremeni umirovljenici koriste a Roth ljestve za pretvorbu kako biste smanjili poreze koje plaćate na svoj mirovinski dohodak. Djeluje tako da se tradicionalna IRA-a pretvara u Roth IRA-u tijekom razdoblja od nekoliko godina da bi na kraju sva vaša mirovinska ušteđevina bila na Roth računu. To može biti korisno jer su isplate iz Roth IRA-e oslobođene poreza nakon odlaska u mirovinu.
Dok imate redovan posao, pobrinite se da iskoristite prednosti mirovinskih planova koje sponzorira poslodavac. Računi kao što su 401 (k), 403(b), i 457 omogućuju vam da ulažete s prihodom prije oporezivanja i odgađate svoje poreze dok vaš prihod ne bude niži u mirovini. Osim toga, mnogi nude pronalaženje poslodavaca kako bi potaknuli štednju za mirovinu, što je poput besplatnog novca.
Završne misli
Rano umirovljenje značajno je postignuće. Mnogi ljudi koji se približavaju planiranoj dobi za odlazak u mirovinu nemaju dovoljno za mirovinu u 50-ima ili 70-ima, a kamoli u 50-oj. Međutim, prijevremeni odlazak u mirovinu mogao bi biti nadohvat ruke ako pažljivo upravljate svojim troškovima i ulaganjima.
Pripremite se za mirovinu:
- Prosječna mirovinska štednja prema dobi: idete li u korak?
- Mitovi o ulaganju za mirovinu
- Zašto bi vam u mirovini moglo trebati MANJE nego što mislite
Eric Rosenberg je pisac o financijama, putovanjima i tehnologiji iz Venture u Kaliforniji. On je bivši upravitelj banke i stručnjak za korporativne financije i računovodstvo koji je napustio svoj svakodnevni posao 2016. kako bi se puno radno vrijeme posvetio internetskoj gužvi. Ima opsežno iskustvo u pisanju o bankarstvu, kreditnim karticama, ulaganju i drugim financijskim temama te je strastveni haker za putovanja. Kad je daleko od tipkovnice, Eric uživa istraživati svijet, upravljati malim zrakoplovima, otkrivati nova craft piva i provoditi vrijeme sa svojom ženom i djevojčicama.