Prilikom kupovine životno osiguranje, želite biti sigurni da će tvrtka s kojom poslujete postojati neko vrijeme. I dok veličina nije sve, tvrtke s većim tržišnim udjelom imaju opsežniju bazu kupaca što može dovesti do veće financijske stabilnosti.
Kako bih vam pomogao u potrazi, sastavio sam popis najvećih pružatelja životnih osiguranja u SAD-u prema tržišnom udjelu i premijama primljeno, prema najnovijim podacima (podneseno 13. ožujka 2023., Nacionalnoj udruzi povjerenika osiguranja [NAIC]). Nekoliko od ovih pružatelja posluje više od jednog stoljeća i svi imaju dobre ocjene financijske snage.
Sadržaj
- Najveća društva za životno osiguranje u Sjedinjenim Državama
- 1. Northwestern Mutual Life
- 2. New York Life
- 3. MetLife
- 4. Prudencijalno
- 5. MassMutual
- 6. Financijska grupa Lincoln
- 7. Svenarodni
- 8. Državna farma
- 9. Sekurijanac
- 10. Transamerica
- 11. John Hancock
- 12. Život čuvara
- 13. Pacifički život
- 14. Zaštitni
- 15. AIG
- Naša metodologija rangiranja
- Završne misli
Najveća društva za životno osiguranje u Sjedinjenim Državama
Osim popisa tvrtki po veličini, pružam pregled svakog pružatelja usluga, ako posjeduju više brendova osiguranja i koje dodatne proizvode osiguranja i upravljanja imovinom nude.
1. Northwestern Mutual Life
Northwestern Mutual najveća je tvrtka za životno osiguranje u Sjedinjenim Državama, s tržišnim udjelom od 7,21% i 13,9 milijardi dolara izravnih premija primljenih u 2022. Također zauzima 4. mjesto s ukupnom ocjenom zadovoljstva korisnika od 794 od 1000 u studiji J.D. Power US Individual Life Insurance Study.
Osim toga oročeno životno osiguranje, kupci mogu sklopiti cjelokupno i univerzalno životno osiguranje, invalidsko osiguranjei usluge upravljanja imovinom. Northwestern ima izvrsne financijske ocjene od sve četiri rejting agencije (A++ od A.M. Best, AAA od Fitch Ratings, AAA od Moody's i AA+ od S&P Global.
2. New York Life
New York Life Group ima 6,45% tržišnog udjela s 12,48 milijardi dolara izravnih premija. Ova tvrtka za životno osiguranje jedna je od najstarijih u zemlji, a 2023. obilježava 169.th uzastopna godina isplate dividende za cijeloživotno osiguranje osiguranici. Pokriće za cijeli život nije najbolja opcija za mnoge, ali razmislite o New York Lifeu ako kupujete za cijeli život.
New York Life zauzima 10. mjesto prema ocjeni zadovoljstva korisnika J.D. Powera. Imaju preko 12 000 agenata diljem Sjedinjenih Država. Klijenti surađuju s lokalnim agentima kako bi usporedili proizvode trajnog i trajnog životnog osiguranja. Dostupne su i druge usluge planiranja bogatstva.
3. MetLife
MetLife je dio veće Metropolitan grupe, koja je također dionica kojom se javno trguje (NYSE: MET). Njegov tržišni udio je 6,37%, s 12,3 milijarde dolara izravnih premija. Nudi oročeno životno osiguranje za pojedince i opcije univerzalnog pokrića za grupe i zauzima 8. mjesto u anketi J. D. Powera.
Uz životno osiguranje, MetLife nam je jedno od najdražih osiguravajuća društva iznajmljivača. Također možete dobiti zdravstveno osiguranje, dugoročnu njegu i osiguranje kućnih ljubimaca kako biste istaknuli neke od njegovih značajnih proizvoda osiguranja.
4. Prudencijalno
Kao jedan od najvećih svjetskih osiguravatelja, Prudencijalno ima 5,45% udjela u američkom tržištu s 10,5 milijardi dolara premija. Također je na 11. mjestu u zadovoljstvu kupaca. Osiguravatelj posluje više od 145 godina i ima preko 50 milijuna klijenata u 40 zemalja.
Njegovi proizvodi životnog osiguranja uključuju terminsko, univerzalno, indeksirano univerzalno i varijabilno univerzalno. Kupci mogu zatražiti online ponude ili razgovarati s agentom. Prudential također nudi usluge financijskog planiranja, ulaganja i mirovine.
5. MassMutual
MassMutual i njegova samo online platforma Haven Life imaju 4,94% tržišnog udjela s 9,5 milijardi dolara izravnih premija. Njegova ocjena zadovoljstva kupaca je deveta najbolja. Nudi termin, trajni i životno osiguranje bez liječničkog pregleda.
MassMutual također nudi dugotrajnu njegu i invalidsko osiguranje, a vaš poslodavac također može biti partner s MassMutualom kako bi osigurao grupno životno osiguranje.
6. Financijska grupa Lincoln
Lincoln Financial ima 4,42% tržišnog udjela s 8,5 milijardi dolara izravnih premija i na 14. mjestu u J.D. Power zadovoljstvu kupaca. Pojedinci mogu zatražiti ponude za terminsku ili trajnu policu nakon što kontaktiraju lokalnog agenta. Nažalost, njegova pravila o razini termina nisu dostupna u New Yorku. Lincoln Financial također nudi dugotrajna njega osiguranje i istaknuti je pružatelj stomatoloških osiguranja.
7. Svenarodni
Mnogi ljudi se udružuju Svenarodni s jeftinim osiguranjem automobila, no ipak nude više proizvoda osiguranja i jedno su od najvećih društava za životno osiguranje u zemlji. Njihov tržišni udio je 3,15%, sa 6,1 milijardu dolara izravnih premija.
Vaše mogućnosti životnog osiguranja uključuju oročenu, cjelokupnu, varijabilnu, univerzalnu i dugoročnu skrb. Nationwide također ima natprosječnu J.D. ocjenu zadovoljstva kupaca (ukupno #6). Nationwide može biti dobar izbor ako možete dobiti popust na više polica i platiti manje za osiguranje automobila ili kuće.
8. Državna farma
Preko 19.000 Državna farma agenti se nalaze u većini malih i velikih gradova diljem zemlje. Imali su najvišu ocjenu zadovoljstva kupaca J.D. Powera 2022., a njihov tržišni udio iznosi 2,84% s 5,5 milijardi dolara izravnih premija.
State Farm nudi oročeno i trajno životno osiguranje pojedincima i malim tvrtkama, uz auto i osiguranje kuće.
S State Farmom možete pokrenuti postupak na mreži i ipak odabrati suradnju s lokalnim agentom. Iako prolazak preko agenta može zahtijevati više truda, State Farm ima najbolju ocjenu zadovoljstva kupaca u studiji J.D. Power iz 2022.
9. Sekurijanac
Securian Financial i njegova podružnica, Minnesota životno osiguravajuće društvo, održavaju 2,49% tržišnog udjela i 5,04 milijarde dolara izravnih premija. No, iako je jedno od najvećih osiguravajućih društava u SAD-u, njegova ocjena zadovoljstva kupaca je ispod prosjeka i rangirana je na 16 od 22 u 2022. godini.
Ipak, tvrtka pruža osiguranje od 1880. godine i održava visoke ocjene kod agencija za ocjenjivanje. Najveću ocjenu ima kod A.M. Najbolji na A+ (Superior) što je druga najviša ocjena te agencije.
10. Transamerica
Transamerica (i njegova matična tvrtka Aegon US Holding Group), ima 2,60% tržišnog udjela s 5,03 milijarde dolara izravnih premija. Ovaj osiguravatelj nudi dugoročno i trajno životno osiguranje građanima SAD-a više od 100 godina. Više od 20 godina osigurava životno osiguranje za strane državljane koji redovito posjećuju ili rade u Sjedinjenim Državama.
Da biste dobili policu, morate razgovarati s najbližim agentom. Transamerica je također poznata po osiguranju za dugotrajnu njegu i raznim primanjima zaposlenika, uključujući mirovinske račune i grupne planove osiguranja.
11. John Hancock
Više od 160 godina, John Hancock nudi životno osiguranje i druge proizvode financijskog planiranja. Njegov tržišni udio je 2,54% industrije, s 4,9 milijardi dolara izravnih premija. Ocjena zadovoljstva korisnika J.D. Powera je ispod prosjeka industrije, rangiran na 18 od 22.
Pojedinci mogu dobiti online ponudu i sudjelovati u Vitality nagradnom programu sudjelovanjem u zdravom ponašanju. Na primjer, osiguranici mogu dobiti do 25% popusta na premije kroz redovitu tjelovježbu, posjete liječniku i dobru prehranu (za maksimalnu uštedu potrebna je opcija dijeljenja podataka). Također možete dobiti popuste na FitBits i druge zdravstvene usluge i uređaje.
John Hancock također nudi putno osiguranje, a možete se pridružiti njihovim platformama za upravljanje ulaganjima i bogatstvom.
12. Život čuvara
Život čuvara je značajan pružatelj nekoliko proizvoda osiguranja, uključujući osiguranje života, invaliditeta, zuba, vida, nezgode, kritične bolesti i bolničku odštetu. Mnogi smatraju ovaj nosač jednim od najbolji pružatelji invalidskog osiguranja. Pokriće možete dobiti preko svog poslodavca, sami ili radeći s financijskim predstavnikom.
Što se tiče životnog osiguranja, najpopularnija je opcija pokriće na određeno vrijeme, iako su dostupni i cjeloviti i univerzalni proizvodi. Tržišni udio tvrtke je 2,49%, s 4,8 milijardi dolara izravnih premija. Njegova ocjena zadovoljstva kupaca iznad je prosjeka i #7 ukupno u studiji J.D. Power.
13. Pacifički život
Pacifički život nudi proizvode trajnog i trajnog životnog osiguranja putem lokalnih financijskih stručnjaka. Marka ima 2,45% tržišnog udjela s 4,7 milijardi dolara izravnih premija i jednom od najboljih ocjena zadovoljstva kupaca J.D. Powera, na ukupno 5. mjestu.
14. Zaštitni
Zaštitni nudi oročeno i trajno životno osiguranje unutar Sjedinjenih Država više od 110 godina i trenutno ima 2,18% tržišnog udjela i 4,2 milijarde dolara primljenih premija. Ovaj prijevoznik kupio je japanski prijevoznik Dai-Ichi Holdings 2014., koja posjeduje društva za životno osiguranje diljem svijeta.
Njegova J.D. Power ocjena zadovoljstva kupaca je #12 od 22 tvrtke, što je sredina paketa. Možete zatražiti online ponude za doživotni proizvod Protective® Classic Choice Term, s rokovima trajanja do 40 godina. Potencijalni klijenti moraju se telefonski raspitati o proizvodima cjelokupnog i trajnog životnog osiguranja.
15. AIG
AIG (American Insurance Group) ima svoje pipke u mnogim osiguravateljskim i financijskim industrijama diljem svijeta. Za životno osiguranje u SAD-u možete kupiti oročene i trajne proizvode online putem AIG Direct ili telefonskim razgovorom s licenciranim agentom. Za one koji preferiraju osobnu uslugu, lokalni agenti također pružaju pokrivenost.
Tržišni udio životnog osiguranja u SAD-u iznosi 1,83% s 3,5 milijardi dolara izravnih premija, a od 1995. pomoglo je više od šest milijuna klijenata da dobiju police. Međutim, ocjena zadovoljstva kupaca je ispod prosjeka industrije i iznosi 19 od 22.
Naša metodologija rangiranja
Prvo smo naveli najveće pružatelje usluga pomoću najnovije izvješće iz Nacionalne udruge povjerenika osiguranja (NAIC) koja mjeri tržišni udio američkih društava za životno osiguranje (podaci su od 13. ožujka 2023.).
Rezultati J.D. Powera preuzete su iz J.D. Power 2022. Studija američkog individualnog životnog osiguranjaSM, objavljen u listopadu 2022. Navodi ocjenu za 22 pružatelja životnih osiguranja.
Završne misli
Najveće tvrtke za životno osiguranje u Sjedinjenim Državama nude mnoge mogućnosti pokrića koje mogu osigurati mlađe ili starije podnositelje zahtjeva s različitim medicinskim i financijskim iskustvom. Neke se tvrtke fokusiraju na online isporuku proizvoda, dok druge posluju putem lokalnih agenata i planova poslodavaca.
Prije nego što se odlučite za plan životnog osiguranja, preporučujem da dobijete ponudu od više pružatelja usluga. Dok su standardi i cijene osiguranja konkurentni, želite osigurati najbolje moguće pokriće po pravoj cijeni. Također, mnoga društva za životno osiguranje nude druge proizvode, koji mogu otvoriti vrata popustima na pakete.