Povijesno gledano, nekretnine su bile simbol bogatstva. Stoljećima je vlasništvo nad zemljom bilo ograničeno na plemstvo i neizmjerno bogate. Iako je posjedovanje kuće postalo sve češće u modernom dobu, vidjeli smo kako rastuće cijene stanova mnogima stvaraju poteškoće prvi kupci kuće.
Zahvaljujući, ulaganje u nekretnine još uvijek je moguće čak i ako nemate puno novca. Zapravo, zahvaljujući frakcijskom ulaganju u nekretnine, možete se uključiti u akciju s iznosima od čak 10 USD.
Ovaj vodič pokriva kako funkcionira frakcijsko ulaganje u nekretnine, njegove prednosti i nedostatke te neke od najboljih tvrtki koje možete koristiti za početak.
Što je frakcijsko ulaganje u nekretnine?
Frakcijsko ulaganje u nekretnine proces je kupnje udjela u pojedinačnoj nekretnini ili fondu za nekretnine. Drugim riječima, ulažete u mali dio posjeda nekretnina, umjesto da sami preuzimate potpuno vlasništvo.
Timeshares su savršen i dugogodišnji primjer frakcijskog ulaganja u nekretnine. Isto se može reći i za djelomično vlasništvo kuće, što često uključuje kupnju drugog doma s manjom grupom ljudi.
Međutim, ovo su stariji modeli frakcijskog ulaganja u nekretnine i sigurno imaju neke nedostatke o kojima ću govoriti u nastavku. Ali postoje i brojni tvrtke za masovno financiranje nekretnina koji vam omogućuju ulaganje u nekretnine bez puno novca. A te platforme nemaju iste nedostatke kao timeshares ili dijeljenje kuće za odmor s prijateljima jer su pasivne i njima se profesionalno upravlja.
Za i protiv ulaganja u frakcijske nekretnine
Nije važno gledate li frakcijske dionice na burzi ili nekretninama; niske barijere za ulazak za investitore općenito su dobre stvari. Uostalom, ako želite ulagati u nekretnine bez puno novca, opcije kao što je izravna kupnja nekretnine za iznajmljivanje više nisu u ponudi.
Međutim, postoje neke različite prednosti i mane ovog stila ulaganja u nekretnine koje biste trebali razmotriti:
profesionalci
- Vlasničko ulaganje: Ulaganje u nekretnine obično je ulaganje temeljeno na kapitalu osim ako ne financirate dug. To znači da možete zaraditi od potencijalnog povećanja vrijednosti nekretnine.
- Niži kapitalni zahtjevi: Ulazak s grupom investitora znači da morate izdvojiti manje kapitala. A neke od najboljih tvrtki za grupno financiranje nekretnina imaju samo 10 $ buy-ina.
- Potencijal novčanog toka: Nekretnine su popularan alat za izgradnju bogatstva budući da možete ostvariti prihod od najma od stanara, a također i posjedovati od povećanja vrijednosti imovine.
- Osobni užitak: Ako kupite timeshare ili sekundarnu kuću za odmor s drugima, možete uživati u nekretnini dio godine.
- Diverzifikacija portfelja: Nekretnine su jedna od najpopularnijih alternativnih klasa imovine i pružaju učinkovit način za diverzificirajte svoj portfelj daleko od burze.
kontra
- Zabrinutost oko likvidnosti: Jedna loša strana frakcijskih ulaganja u nekretnine je da su često nelikvidna, što znači da ih ne možete brzo prodati ako vam treba gotovina. A neke platforme za grupno financiranje zaključavaju vas dok se ne dogodi likvidacija, što može trajati godinama.
- Potencijalni troškovi: Crowdfunding tvrtke obično naplaćuju godišnje naknade za upravljanje ako tražite pasivno ulaganje. A ako odlučite djelomično sami upravljati sekundarnim domom, mogli biste se susresti i sa skrivenim troškovima poput popravaka i potrebnih nadogradnji.
- Vlasnički sukobi: Nećete imati sukoba s vlasnicima ako idete preko crowdfunding tvrtke budući da ulažete preko tvrtke koja upravlja svime za vas. Ali kupnja sekundarne nekretnine s nekoliko investitora koje poznajete mogla bi dovesti do napetosti oko toga kako upravljati nekretninom.
- Zahtjevi istraživanja: Što više DIY svojih planova za ulaganje u nekretnine, to više istraživanja morate učiniti. To uključuje istraživanje tržišta, susjedstva, razgovore s agentima i rad na zatvaranju. Kada ovo usporedite sa ulaganje u dionice ili ETF-ovi, nekretnine su daleko više u rukama.
- Zahtjevi za akreditaciju: Neke tvrtke zahtijevaju da budete ovlašteni investitor ulagati u nekretnine, čak i ako se radi o djelomičnom ulaganju.
5 najboljih frakcijskih platformi za ulaganje u nekretnine
U Investor Junkieju nismo veliki obožavatelji frakcijskih ulaganja u nekretnine kao što su timesharei ili sekundarne kuće s malim grupama investitora. Glavni razlog je taj što skriveni troškovi i naknade mogu pretvoriti inače veliku investiciju u noćnu moru.
A ako želite izaći, to je često nevjerojatno teško. Zapravo, toliko je teško izaći iz aranžmana kao što je timeshare da je cijela industrija odvjetnika za timeshare izrasla kako bi se borila protiv tvrtki za timeshare (naravno, za pozamašnu naknadu).
Srećom, lakše je nego ikad početi djelomično ulagati u nekretnine zahvaljujući tvrtkama za grupno financiranje. A najbolji dio je to što se tim investicijama upravlja profesionalno pa su potpuno pasivne. I dalje imate koristi od redovitih prihoda i diversifikacije portfelja. Jedina začkoljica je što ove nekretnine ne možete koristiti kao svoju kuću za ljetni odmor.
Imajući to na umu, zvuči li djelomično ulaganje u nekretnine dobro za vas? Ako je tako, ovo je naših pet omiljenih platformi za razmatranje upravo sada.
1. Prikupljanje sredstava
Zahtjevi ulaganja: $10
Potrebna akreditacija: Ne
Prosječni godišnji prinosi: Otprilike 8-9%
Naknade: 1% godišnje naknade za upravljanje
Jedan od najlakših načina za početak djelomičnog ulaganja u nekretnine jest korištenje Prikupljanje sredstava. Ova tvrtka za grupno financiranje doživjela je procvat popularnosti zbog minimalnih zahtjeva od 10 USD i niske godišnje naknade. Nudi različite eREIT-ove u koje možete ulagati ovisno o vašim ciljevima, a investitorima se isplaćuju tromjesečne dividende.
Također nam se sviđa Prikupljanje sredstava budući da ima sekundarno tržište na kojem možete prodavati dionice. Postoje neke male kazne ako prodate dionice prije pet godina, ali ova dodatna likvidnost je prednost.
2. Stigli domovi
Zahtjevi ulaganja: $100
Potrebna akreditacija: Ne
Prosječni godišnji prinosi: 3,2% do 7,2% u isplatama dividende
naknade: Otprilike 1% godišnje
Započnite s Arrived Homes
Jedan noviji igrač u svijetu frakcijskih nekretnina je Stigli domovi. Ova platforma omogućuje investitorima da svojim portfeljima dodaju domove za iznajmljivanje koji generiraju prihod sa samo 100 USD. A ono što je jedinstveno u vezi s platformom je da stanari mogu ulagati iu domove u kojima žive, tako da su potaknuti da održavaju nekretninu.
Tvrtka još nije rasprodala nikakvu imovinu, tako da je prihod od najma dosad bio jedini prihod. Ali Arrived Homes predviđa prosječne godišnje povrate od 9,3% do 13,3% kada se uračuna aprecijacija.
3. HappyNest
Zahtjevi ulaganja: $10
Potrebna akreditacija: Ne
Prosječni godišnji prinosi: 6% u isplati dividende
naknade: Zavisi od imovine
Započnite s HappyNestom
S minimalno 10 USD, HappyNest je još jedan učinkovit način za dodavanje frakcijskih nekretnina u vaš portfelj. Ova tvrtka za grupno financiranje specijalizirana je za komercijalne nekretnine, kupnju zgrada i njihovo iznajmljivanje velikim korporacijama kako bi se ostvario prihod od najma za dioničare.
Svojim udjelima upravljate putem mobilne aplikacije jednostavne za korištenje, a tu su i značajke poput skupljanja sitniša koje vam pomažu da dosljedno ulažete u više dionica. Također možete stvoriti ciljeve štednje temeljene na pravilima, poput doprinosa određenog iznosa novca svaki mjesec, kako biste nastavili povećavati svoj portfelj.
4. HoneyBricks
Zahtjevi ulaganja: $1,000
Potrebna akreditacija: Da
Prosječni godišnji prinosi: Još nije dostupno
naknade: 1% godišnje naknade za upravljanje
Započnite s HoneyBricksom
Ako želite malo blockchaina i Web3 njuh za vaš portfelj nekretnina, HoneyBricks bi mogao biti ono što tražite. Ovaj vam startup omogućuje ulaganje u tokenizirane nekretnine počevši od 1000 USD. A kao vlasnik, možete dobiti isplatu u kriptovalutama kao što su Bitcoin i Ethereum umjesto da zarađujete isplate dividende u gotovini. Također možete kupiti tokene s kriptovalutom, što HoneyBricks čini fleksibilnijim i na strani kupnje.
Nadalje, možete čak posuditi uz svoje tokene koristeći ih kao kolateral, što tvrtke za kripto posudbe rade. HoneyBricks također ima poboljšanu likvidnost budući da svoje tokene možete prodati tvrtki izravno ili na sekundarnom tržištu.
Glavni nedostatak je da morate biti ovlašteni investitor da biste koristili HoneyBricks. Ali tokenizacija nekretnina na način na koji HoneyBricks radi pomaže u poboljšanju likvidnosti, a podrška za kriptovalute jedinstvena je prodajna točka.
5. Uzvišeni.ai
Zahtjevi ulaganja: $50
Potrebna akreditacija: Ne
Prosječni godišnji prinosi: Zavisi od imovine
naknade: Zavisi od imovine
Započnite s Loftyjem
Jedna posljednja platforma za frakcijsko ulaganje u nekretnine koju možete razmotriti je Uzvišeno, još jedna nova tvrtka u prostoru. Tvrtka vam omogućuje ulaganje u dionice nekretnina za iznajmljivanje počevši od 50 USD. Dionice koje posjedujete u jedinicama za najam plaćaju vam dnevni prihod od najma i možete se povući bilo kada. Također možete zaraditi kroz povećanje vrijednosti svojih dionica ako vrijednost imovine poraste.
U vrijeme pisanja, Lofty ima dva tuceta svojstava u kojima možete kupiti žetone. Ciljana interna stopa povrata (IRR) varira ovisno o nekretnini, ali je često u rasponu od 15%. Kao i HoneyBricks, Lofty se također oslanja na blockchain za tokenizaciju dionica nekretnina za brze i učinkovite transakcije.
Imajte na umu da više volimo tvrtke poput Prikupljanje sredstava u ovom trenutku jer je uspostavljeniji, pa je i rekord duži. Nedavno su se pojavile mnoge frakcijske tvrtke za ulaganje u nekretnine koje još nisu izdržale test vremena.
Alternative frakcijskom ulaganju u nekretnine
Crowdfunding tvrtke učinile su ulaganje u nekretnine mnogo dostupnijim posljednjih godina, posebno za neakreditirani investitori. Ali postoje i druge opcije kojima se možete obratiti ako želite ulagati u nekretnine, ali nemate puno kapitala, kao što su:
- Korištenje vašeg online posrednik ulagati u REIT-ove
- Kupnja ETF-ova ili dionica temeljenih na nekretninama
- Ulaganje u dugove nekretnina s tvrtkama poput Prizemlje
Ako imate više kapitala, opcije poput flipping houses ili kupnja nekretnine za iznajmljivanje također otvoriti. Ali za nove ulagače, tvrtke za masovno financiranje jedan su od najjednostavnijih načina da se počnu baviti nekretninama.
Tko bi trebao ulagati u frakcijske nekretnine?
Ako želite diverzificirati svoj portfelj nekretninama, ali nemate puno kapitala, frakcijska ulaganja u nekretnine mogla bi biti prava stvar za vas. Ovo je osobito istinito ako već imate dobre temelje drugih ulaganja poput dionica, obveznice, i ETF-ove, ali se žele proširiti. A crowdfunding tvrtke izvrsno su rješenje ako želite pasivno ulaganje uz niske naknade.
Ne predlažemo ovu rutu ako želite aktivno upravljati nekretninama i postati stanodavac. U ovom scenariju opcija poput hakiranja kuće mogla bi biti bolja strategija za usmjeravanje. I, kao što je spomenuto, uvijek se možete izložiti nekretninama REIT ulaganje ili također razne ETF-ove za nekretnine.
Donja linija
Da vam je netko prije pet godina rekao da će uskoro biti moguće kupiti nekretninu sa samo 10 dolara ili nešto više Bitcoin jeste, vjerojatno im ne biste povjerovali. Ali zahvaljujući tehnologiji i crowdfundingu, frakcijsko ulaganje u nekretnine dostupnije je nego ikad.
Doduše, aranžmani poput vremenskog dijeljenja i zajedničkog vlasništva nad kućom postoje već neko vrijeme. Međutim, tvrtke za grupno financiranje tek su nedavno omogućile ulagačima stvaranje pasivnog prihoda kroz posjedovanje malih dijelova stvari kao što su nekretnine za iznajmljivanje i komercijalne nekretnine.
Kako ćete dodati dionice nekretnina u svoj portfelj, u konačnici ovisi o vama. Ali ako vam trenutno nedostaje izloženost nekretninama u vašem portfelju, razmislite o svom cjelokupnom poslovanju raspodjela imovine i gdje bi se djelomično ulaganje u nekretnine moglo uklopiti.