Bez obzira na to jeste li novi ulagač ili imate godine iskustva, često je mudro pregledati svoja ulaganja i ciljeve ulaganja kako biste bili sigurni da su vaša sredstva uložena mudro. Ali kako točno to učiniti? Hajdemo istražiti i saznati više o tome što to znači i kako donijeti najbolje odluke za svoja ulaganja.
Kako mudro investirati
1. Otkrijte koji ste tip investitora
Prvo što trebate učiniti je otkriti svoj tip investitora. Neki investitori nemaju ništa protiv preuzimanja ozbiljnog rizika za potencijalno značajnu nagradu. Nasuprot tome, drugi nisu mogli podnijeti pomisao da će izgubiti novac i preferiraju sigurna, konzervativna ulaganja, čak i s nižim povratom ulaganja.
Prije nego počnete ulagati pravi novac, pametno je utvrditi koji ste tip investitora. Ponekad je to praktičan pristup u kojem sami birate svaku investiciju. Ali drugi radije prepuštaju svoje investicijske odluke stručnjaku. Evo nekih od najčešćih vrsta investitora:
DIY pasivni investitor
Većina čitatelja Investor Junkiea vjerojatno se smatraju "uradi sam" pasivnim investitorima. Ovaj investitor bira vlastite dionice i fondove, ali uglavnom ostavlja stvari na miru s dugoročnim pristupom svom portfelju. DIY investitori koriste resurse koje im osigurava njihova brokerska kuća, ponekad u kombinaciji s vijestima i plaćenim investicijskim uslugama za donošenje investicijskih odluka.
Aktivni investitor
Aktivni ulagači žele profitirati od kratkoročnih promjena na tržištu. Ovaj pristup ulaganju zahtijeva više vremena i veću sklonost riziku. Aktivni investitori često se oslanjaju na kombinaciju fundamentalna i tehnička analiza pri ulasku u obrte.
Robo savjetovanje investitora
Mnogi investitori rado upravljaju vlastitim novcem, ali nemaju stručnost za izgradnju raznolikog portfelja. A robo savjetnik je digitalni investicijski proizvod. Kada se prijavljujete, unosite informacije poput svoje dobi, neto vrijednosti, ciljne dobi za umirovljenje i kako biste odgovorili u određenim tržišnim uvjetima. Na temelju toga raspoređeni ste u stručno dizajniran portfelj za ljude sa sličnim potrebama i ciljevima.
Investitor bez ruku
Neki ljudi ne žele znati što znači "ETF" (fondovi kojima se trguje na razmjeni), koje su dionice u njihovim fondovima ili kako raspoređuju između klasa imovine. Oni samo žele da njihova ulaganja rade za njih. U ovom slučaju, možda ste neposredan investitor kojem je najbolje raditi s profesionalni financijski savjetnik za naknadu.
Ako se odlučite za suradnju s financijskim savjetnikom, važno je da odaberete fiducijara. Od fiducijara se zahtijeva da u svakom trenutku djeluju u vašem najboljem interesu. Neki ulagači također radije koriste savjetnike koji plaćaju samo naknadu ili samo financijske planere koji su certificirani od strane CFP odbora. Ako želite pronaći prethodno provjerene financijske fiducijare u svojoj blizini, možete koristiti odgovarajuću uslugu kao što je Mreža planiranja XY ili Garrett Planning Network.
Niste sigurni pod koju spadate? Saznajte svoje osobine financijskog ulaganja s Pozitivno, platforma osmišljena da vam pomogne uskladiti svoju financijsku osobnost s vašim potrebama ulaganja. Više možete saznati u našem Pozitivna recenzija.
2. Odredite svoju toleranciju na rizik
Neki investitori nisu bili dovoljno dugo na tržištu da bi se sjetili kakav je osjećaj vidjeti kako vrijednost burze naglo pada u kratkom vremenskom razdoblju. Ali to se sigurno može dogoditi i vjerojatno će se ponoviti u nekom trenutku u budućnosti. Da biste razumjeli svoju toleranciju na rizik, razmislite o tome kako biste se pripremili za veliki pad tržišta i kako biste odgovorili ako se to dogodi.
Ako vam ne smeta što vaš portfelj kratkoročno pada jer znate da ćete se vratiti kad se tržište oporavi, imate višu razinu tolerancije na rizik ulaganja. Ti ulagači često drže gotovinu spremnom kada tržište padne kako bi mogli "kupiti pad" u pokušaju da zarade više. Veća tolerancija rizika dovodi do portfelja koji je opterećen dionicama i alternativnim ulaganjima.
Ako vam ideja o ronjenju na burzi daje isti osjećaj mučnine kao da idete na mega rollercoaster, vjerojatno imate manju toleranciju na rizik. Ovi ulagači mogu tražiti manje rizične dionice i stabilnija ulaganja, kao što su obveznice, kako bi stabilizirali svoje portfelje u slučaju velikog pada.
Mnogi ljudi smatraju da su negdje u sredini. Ne postoji točan ili pogrešan odgovor kada je u pitanju rizik. Najbolja odluka je ona koja vam odgovara i koju u potpunosti razumijete.
Saznaj više: Rizik ulaganja 101
3. Odlučite koliko želite uložiti
Čak je i Warren Buffett započeo svoju iznimno uspješnu investicijsku karijeru jednom kupnjom. Većina nas nema milijune ili čak tisuće dolara koje bi odmah ubacili na burzu. Ali to ne znači da ne možete početi ulagati. Najbolji investicijski računi nemaju zahtjeve za minimalnim stanjem za otvaranje novog računa. A mnogi vam omogućuju da počnete ulagati već s 5 USD.
Za većinu ljudi, prvo mjesto za ulaganje je mirovinski račun kao što je Roth IRA ili 401(k) kojeg sponzorira poslodavac. Stručnjaci često predlažu da barem 15% svog prihoda štedite na mirovinskom računu kako biste zadržali isti životni standard u svojim zlatnim godinama.
Ako si možete priuštiti više ulaganja, postoje ograničenja u pogledu onoga što možete staviti na porezno povlašteni račun. Ali nema ograničenja koliko možete ukupno uložiti. Mnogi ulagači raspoređuju svoja ulaganja između mirovinskih i oporezivih investicijskih računa u raspodjeli koja ima smisla na temelju njihovih prihoda, troškova i ciljeva ulaganja.
4. Odlučite u što uložiti
Kako toleranciju na rizik pretvoriti u portfelj? Slijede najčešće vrste ulaganja s kojima ćete se vjerojatno susresti i ideja o riziku koji svaka uključuje.
Unovčiti
Gotovina je najbliža stvari bez rizika. A država čak osigurava gotovinu na bankovnim računima u slučaju da banka prestane poslovati. Međutim, kamatne stope na vašem bankovnom računu vjerojatno će biti vrlo niske u usporedbi s prihodima od drugih ulaganja.
Obveznice
Obveznice su investicijska imovina relativno niskog rizika. Obveznica je zajam, obično velikoj tvrtki ili vladi (lokalnoj, državnoj ili federalnoj). Kada netko kupi obveznicu, izdavatelj obično vrši redovita plaćanja tijekom trajanja obveznice i na kraju otplaćuje glavnicu. Rizik se razlikuje od izdavatelja. Većina pojedinačnih ulagača posjeduje obveznice samo putem fondova kojima se trguje na razmjeni (ETF) i zajedničkih fondova.
Fondovi
Investicijski fondovi su podijeljeni u dvije kategorije: ETF-ovi i zajednički fondovi. Iako postoje neke važne razlike, na većinu načina funkcioniraju slično. Kada kupite dionice ETF-a ili uzajamnog fonda, kupujete veliku količinu ulaganja koja mogu uključivati dionice, obveznice i druge udjele. Fondovi imaju različite ciljeve ulaganja i naknade. Stoga je dobro razgledati kako biste odabrali najbolja sredstva za svoje ciljeve. A rizik fonda razlikuje se ovisno o ulaganjima koja drži.
Dionice
Dionice su nedvojbeno najpoznatija vrsta ulaganja i to s dobrim razlogom. Raznovrsni portfelj dionica obično ima dobre rezultate tijekom dugog vremenskog razdoblja. Neki investitori kupuju pojedinačne dionice. Ali drugi radije kupuju raznoliki fond s desecima, stotinama ili čak tisućama dionica u jednoj kupnji. Dionice su u većini slučajeva rizičnije od obveznica, ali obično nude veći povrat.
Nekretnina
Nekretnine su se tijekom vremena pokazale dobrim za mnoge ulagače. Osim u investicijske nekretnine, neki ulagači radije ulažu u zakladu za ulaganje u nekretnine (REIT) ili upravljani fond za nekretnine putem usluga poput Prikupljanje sredstava. Rizik i povrat ovise o ulaganju.
Derivati
Derivati su ulaganja koja svoju vrijednost izvode iz neke druge temeljne imovine. Uobičajeni derivati su ulaganja poput opcije i budućnosti. Oni se smatraju rizičnijim ulaganjima i prikladni su samo za iskusne ulagače.
Roba
Roba je fizička ulaganja u veleprodajne proizvode kao što su zlato, ulje, svinjska potrbušina i kukuruz. Mnogi ulagači pristupaju robi putem opcija, ročnica ili investicijskih fondova.
Alternativna ulaganja
Kriptovaluta je nadmašio gotovo sve ostalo (ovisno o tome kada ste kupili), ali je vrlo riskantan. A tu je i ulaganje u umjetnička djela, na primjer kroz Majstorska djela platforma. Rizik se razlikuje kada se udaljite od reguliranih investicijskih tržišta. Stoga pažljivo ulažite ovdje.
5. Otvorite investicijski račun
Sada kada znate osnove o tome što kupiti na investicijskom računu, vrijeme je da otvorite taj račun kako biste mogli započeti sa svojim investicijskim planom. Većina brokerskih kuća u SAD-u olakšava otvaranje računa na mreži u samo nekoliko minuta.
Odaberite svoju brokersku kuću
Za svakoga tko želi znati kako započeti s ulaganjem, prvi korak je pronalaženje najbolje brokerske kuće za vaše potrebe. Najbolji moderni brokeri nude besplatna trgovanja dionicama i ETF-ovima te niske troškove za druge usluge, kao što su E*TRGOVINA. Prilikom odabira burzovnog posredovanja obratite pozornost na naknade, dostupna ulaganja i alate koji će vam pomoći da analizirate i razumijete svoja ulaganja. Naše preporuke brokera možete pronaći u našem Vodič za najbolje burzovne posrednike.
Otvoriti račun
Kliknite na gumb za otvaranje računa. To općenito zahtijeva unos vaših osobnih podataka, uključujući broj socijalnog osiguranja za poreznu prijavu. Svakako odaberite sigurnu, jedinstvenu lozinku koju ne koristite nigdje drugdje. I dodajte dvofaktorsku autentifikaciju ako je dostupna. U mnogim slučajevima možete odmah otvoriti račun na mreži, često vam je potrebno samo pet do deset minuta ako imate sve svoje podatke.
Financirajte svoj račun
Zatim povežite svoj novi brokerski račun sa svojim bankovnim računom. Internetski sustav vaše brokerske kuće mogao bi učiniti da se to dogodi trenutno ili bi moglo proći nekoliko dana da se potvrde testni depoziti. Nakon što se povežete, možete prenijeti sredstva sa svog bankovnog računa na svoj investicijski račun. Neke brokerske kuće dopuštaju vam slanje dijela vašeg izravnog depozita izravno na vaš investicijski račun, pomaže vam da izradite automatizirani plan ulaganja u kojem svaki put dodajete malo više na svoj račun dan isplate.
Napravite svoju prvu investiciju
Odaberite tu prvu dionicu ili ETF, istražite, učitajte obrazac za trgovinu i kliknite gumb za kupnju. Ovisno o ulaganju i posredovanju, možda ćete vidjeti da je vaša trgovina završena gotovo trenutno. Zaslon transakcija na čekanju i dovršenih trgovanja možete vidjeti putem svoje brokerske kuće. I držite se za obavijest o potvrdi trgovine. Nakon što trgovina prođe... Čestitamo! Službeno ste investitor.
Vrste investicijskih računa koje treba znati
Gore navedeni koraci rade s gotovo svim vrstama brokerskih računa. Ali nisu svi računi isti. Svaka vrsta posredovanja nudi jedinstvene značajke koje vam mogu pomoći da uštedite na porezima. A neki čak biraju vaša ulaganja umjesto vas. Evo pregleda raznih vrsta brokerskih računa na koje možete naići:
Oporezivi brokerski račun
Ako postoji "standardni" brokerski račun, to je oporeziv brokerski račun. Ova vrsta računa daje vam mogućnost kupnje i prodaje dionica, ETF-ova, zajedničkih fondova i drugih podržanih ulaganja. Profitabilne investicijske prodaje općenito su oporezive u ovoj vrsti računa.
Račun za mirovinu sponzoriran od strane poslodavca
401(k), 403(b) i 457 računi su porezno povlašteni mirovinski računi. U ovoj vrsti računa možete automatski ulagati u budućnost, često zarađujući podudaranje od svog poslodavca. Ako možete pronaći odgovarajućeg poslodavca, vjerojatno ne želite ostaviti taj besplatni novac na stolu. Ovi računi imaju određena ograničenja i obično nude ograničeni izbor ulaganja.
Samostalni račun za mirovinu
Izvan posla, možete otvoriti individualni mirovinski račun (IRA) gdje možete ulagati u što god želite. Primjenjuju se godišnja ograničenja doprinosa, a porezne uštede variraju ovisno o vrsta mirovine račun koji odaberete. Ako ste samozaposleni, imate dodatne mogućnosti pri odabiru mirovinskog računa.
Robo savjetnik
Robo savjetnik je vrsta računa gdje računalo odabire vaša ulaganja umjesto vas. Ne, ne postoji pravi robot koji sjedi za stolom i bira dionice. Profesionalni ulagači stvaraju modele portfelja za niz investicijskih ciljeva, a vama se dodjeljuje jedan od tih portfelja na temelju vaše dobi i ciljeva ulaganja. Ovo je jednostavan način za početnike da ulažu bez potrebe da brinu o tome koje investicije kupiti. Evo našeg vrha preporučeni robo savjetnici.
Donja linija
Postoji mnogo isprika za odgađanje početka, ali postoji popularna investicijska poslovica da je "vrijeme na tržištu bolje od vremena na tržištu".
Zato nemojte sjediti i čekati neki znak iz svemira. Smatrajte ovo tim znakom! Danas je izvrstan dan da započnete sa svojom prvom investicijom.