Kad bih se mogao vratiti deset godina u prošlost, bilo bi lako reći sebi kao apsolventu da kupim Bitcoin i odbacim ga kad dosegne 69.000 dolara. Odmah bih dobio status milijardera.
Ali to je lakši izlaz. Umjesto toga, pretvarajmo se da mu moram prenijeti opću mudrost kako bih mu pomogao da ulaže pažljivije i učinkovitije.
Da je upravo ovdje, sjedi nasuprot mom stolu u kućnom uredu, pitajući se kako sam konačno pobijedila akne, što bih mu rekla (osim "Prestani piti sok!")?
Kratka verzija
- Kad bih se mogao vratiti u prošlost i biti sam svoj financijski savjetnik, počeo bih tako što bih rekao sebi od dvadeset i nešto da preoblikujem mirovinu kao nevjerojatnu priliku za ulaganje kakva ona uistinu jest.
- Zatim bih mu rekao da sav ostali višak kapitala pretoči u indeksne fondove, možda organizira YOLO fond za spekulativno ulaganje i da se ne boji privremenog gubitka.
- Na kraju, rekao bih mu da sve savjete o ulaganju prihvati s rezervom. Oslanjanje na fiducijara znak je mudrosti, a ne slabosti.
1. Preformulirajte kako razmišljate o štednji za mirovinu
"Gledaj, čovječe," Počeo bih rekavši. "Znam štednja za mirovinu nije zabavno. To je zamorna obaveza, poput puštanja stomatologa da vam struže zube svakih šest mjeseci ili odlaska na radni sat."
Ali onda bih objasnio da štednja za mirovinu nije odlaganje 1000 dolara sada, tako da ćete imati 1000 dolara kasnije. Sada odlaže 1000 dolara, tako da ćete kasnije imati 35 000 dolara.
Zahvaljujući snazi zajednički interes, otprilike svaki dolar koji uštedite u svojim 20-ima uz 9% APY postaje 35+ USD u 40 godina.
Dakle, planiranje mirovine nije samo dosadna, zamorna štednja - ono daje vašoj budućnosti veliki bonus veličine Camryja. To je najlakši način da zajamčite da ćete na kraju postati milijunaš.
Oh, i ne zaboravite maksimalno iskoristiti podudaranje poslodavca na svom 401(k). Njihovih 6% podudaranja možda će iznositi samo 3000 dolara 2022., ali će 2062. biti 100 000 dolara.
Pročitajte više >>> 401(k) Ulaganja: Trebate li ulagati u 401(k)?
2. Ulijte višak kapitala u indeksne fondove
Kao odgovor, siguran sam da bi moj prošli ja rekao nešto poput, “Gledajte, budući Chris - shvaćam - to što danas potroši tisuću znači da ćemo imati dodatnih 35 000 dolara do trenutka kada postanemo član AARP-a koji nosi karticu. Ali što ako se u međuvremenu želim osjećati bogatim?”
Ako želite postići financijsku neovisnost znatno prije mirovine, odgovor je ulaganje u indeksne fondove.
Indeksni fondovi prate izvedbu ukupnog indeksa kao što je S&P 500, tako da je to kao ulaganje u burzu kao cjelinu.
Sada, zašto indeksirati fondove? Što ih čini tako jedinstvenima u usporedbi s, recimo, Blue Chips? To su niskorizična, inherentno raznolika ulaganja koja daju stabilne, dvoznamenkaste povrate.
Za ilustraciju, ulaganje od 1.000 USD u Vanguard 500 Index Fund ETF [VOO] u 2017. vrijedilo bi 1.533 USD na vrijeme pisanja — i to iako su tržišta u padu (u prosincu bi vrijedio 1955 USD 2021).
Ukratko, likvidnost i stabilni prinosi čine indeksne fondove idealnima za srednjoročni portfelj (5 do 20 godina).
Pročitajte više >>> Kako ulagati u indeksne fondove: učinite to kako treba
3. U redu je imati 5% "YOLO fonda".
“OK, budući Chris,” rekla bi moja mlađa ja. “Zvučiš stvarno razumno, i to mislim i na dobar i na loš način. Što je sa zabavnim ulaganjima kao što su GameStop dionice i kripto?”
Poučio bih svog mlađeg ja da razmišlja o kripto i indeksnim fondovima kao o dvije različite igre u kasinu:
Indeksni fondovi su poput igre u kojoj 99,97% vremena osvajate 10% povrh bilo kojeg iznosa na koji se kladite. Možete igrati ovu igru i na kraju se obogatiti bez gotovo ikakvog rizika - samo strpljenje.
Kripto je poput igre u kojoj udvostručujete svoj novac u 50% slučajeva. Naravno, mogli biste zaraditi veliku dobit, ali nema jamstva da ćete se obogatiti ako igru igrate dovoljno dugo.
Sada, mnogi ljudi misle da su se bogati obogatili igrajući drugu igru, rođenjem u bogatstvu ili radom do smrti.
Iako vam sve te stvari mogu dati prednost, velika tajna stvaranja bogatstva su desetljeća skupljanja kamata.
Uz sve to rečeno, u redu je povremeno igrati igru #2. Posvećujem 5% svog portfelja "YOLO fondu" za špekulativna/megarizična ulaganja.
Naravno, ponekad nadmašuje ostatak mog portfelja za 3x. Ali čak i dalje, ne ulažem ni novčića više od 5% jer znam - iz iskustva - da bi sutra mogao izgubiti pola svoje vrijednosti.
Pročitajte više >>> YOLO dionice: što su, prednosti i rizici ulaganja u njih
4. Nemojte se bojati privremenog gubitka
U ovom trenutku, mislim da bi mlađi Chris imao pitanja: “Sve što govorite ima smisla, ali još uvijek sam malo nervozan da počnem ulagati. Što ako izgubim novac? Ne bi li bilo sigurnije držati ga na svom bankovnom računu?
Osjećam te na ovome. Svaki put kad se spremam uložiti, čujem glas investitora iz South Parka.
Ulaganje može biti zastrašujuće, pa mi dopustite da podijelim dvije činjenice koje me potiču:
Novac nije "siguran" na vašem bankovnom računu. Zapravo, gubi vrijednost zbog inflacije. Zapravo je sigurnije uložiti negdje gdje je niski rizik poput ETF, indeksni fond ili — tijekom razdoblja intenzivne inflacije — masovno podcijenjen Ja Bond.
Niste izgubili novac dok ne prodate. Ako je vaš raznovrsni portfelj danas smanjen za 1371 USD, to ne znači da ste izgubili 1371 USD. To samo znači da sada vjerojatno nije dobro vrijeme za prodaju. Zapravo, jedan od najboljih načina da preživite recesiju je jednostavno izdržati i prebroditi oluju.
Pročitajte više >>> Ulaganja otporna na inflaciju: 6 načina da zaštitite svoj portfelj u 2022
5. Pazite od koga primate financijske savjete
Puno je ljudi koji misle da ih zarađivanje kvalificira za davanje savjeta. Zamjenjuju sreću s vještinom, bogatstvo s mudrošću.
Vaš financijski savjetnik jedina je osoba doista kvalificirana da vam da financijski savjet. Imaju fiducijarnu dužnost prema vama, što znači da su zakonski i etički dužni djelovati u vašem najboljem interesu. To je poput Hipokratove zakletve za financijere.
Sada, ne kažem da biste trebali pokriti uši kad god čujete savjet o novcu na TikToku. Uzmite to s rezervom.
Ako doista mislite da je prijatelj, influencer ili kolega trgovac na tragu nečega:
- Istražite sami
- Osigurajte da se uklapa u vašu toleranciju rizika
- Vodi ga vaš financijski savjetnik
Zamislite novčane savjete kao medicinske savjete; najbolje da to prvo provjeri vaš liječnik.
Pročitajte više >>> Što je financijski savjetnik?
Donja linija
Kao 30-godišnjak, itekako sam svjestan da je moja mudrost ograničena. Samo toliko toga mogu poslati unatrag svojoj sebi od 20 i nešto.
Zbog toga jedva čekam čuti što ja od 40 i nešto imam za reći nama oboma.
Koje biste trunke mudrosti dodali? Javite mi u komentarima.
Daljnje čitanje:
- Kako ulagati u S&P 500 indeks
- Kako uložiti 30 tisuća: 8 najboljih načina za ulaganje novca upravo sada
- Kako pronaći opravdane savjete za ulaganje na društvenim mrežama