Konzervativna ulaganja: naše 4 najbolje alternative za 2022

instagram viewer

Tijekom dugog vremenskog razdoblja, burza nudi velike povrate. Ali unutar tih dugih vremenskih razdoblja, ima dosta uspona i padova. Iako je malo vjerojatno da ćete uspjeti pokušavajući tempirati tržišta, nije loša ideja imati dio svog portfelja u nižerizičnim ulaganjima, ovisno o vašim ciljevima. Bez obzira na to, trebali biste uvijek budite spremni na neočekivani pad tržišta. Nastavite čitati kako biste saznali više o konzervativnim ulaganjima koja mogu zaštititi vaš novac ako ste zabrinuti zbog pada burze.

U ovom vodiču:

Zašto biste trebali izgraditi konzervativni investicijski portfelj?

volatilnost burzeNije vam potrebno jako dugo pamćenje da biste se prisjetili ekstremnih trenutaka volatilnost tržišta. Razmišljajući malo dalje, možda ćete se sjetiti velikih tržišnih padova kao što je dot com balon, posljedice terorističkih napada 11. rujna i financijske krize 2007.-2008. Nadajmo se da nam se neće ponoviti, ali povijest nam govori da uvijek trebamo biti spremni na pogoršanje tržišnih uvjeta.

Umjesto da odmah izgradite konzervativni investicijski portfelj, obično ima smisla prilagoditi svoj rizik portfelja na temelju vašeg vremenskog horizonta ulaganja, planiranog korištenja sredstava i osobne tolerancije rizika. Kako se vaš vremenski horizont ulaganja sužava, obično ima smisla prijeći na konzervativnija ulaganja jer imate manje vremena za oporavak od pada tržišta.

Bez obzira na vaš razlog za izbjegavanje rizika, postoji veliki izbor niskorizične imovine koju treba razmotriti, kako na tradicionalnim financijskim tržištima tako i drugdje.


Primjeri konzervativne investicijske imovine

Konzervativna ulaganja osmišljena su za zaštitu vaše imovine u slučaju pada tržišta. U zamjenu za taj nizak rizik, vjerojatno ćete se morati zadovoljiti nižim prinosima. U nekim slučajevima ti povrati mogu biti manji od inflacije. Zato neki ulagači ne misle da su konzervativna ulaganja vrijedna manjeg rizika. Opet, na vama je da odlučite koja ulaganja imaju najviše smisla za vaše ciljeve.

  1. Državne obveznice SAD-a
  2. Korporativne obveznice investicijskog razreda
  3. Gotovina i gotovinski ekvivalenti
  4. Blue-Chip dividendne dionice
  5. Zlato

1. Državne obveznice SAD-a

Općinske obvezniceDržavne obveznice su nešto najbliže ulaganju bez rizika. Ministarstvo financija SAD-a jamči za državne obveznice. Sve dok je vlada Sjedinjenih Država dobra za svoje dugove, oni će se otplaćivati. Međutim, oni također nose jedan od najnižih prinosa od svih ulaganja s kojima ćete se susresti.

Unutar područja državnih obveznica možete ulagati u ove podkategorije:

  1. Štedne obveznice: Tipično, štedne obveznice čuvaju se 20 godina, nakon čega ćete dobiti njihovu nominalnu vrijednost (obično duplo više od onoga što ste za njih platili na početku).
  2. Trezorski zapisi: Ove obveznice dospijevaju za 2 do 10 godina, ovisno o uvjetima. Prodaju se u količinama od 100 USD.
  3. T-obveznice: Poznate i kao državne obveznice, ovim obveznicama potrebno je 10 do 30 godina da dospijevaju. Njihova nominalna vrijednost je 1000 dolara i plaćaju kamatu dva puta godišnje.
  4. Državni vrijednosni papiri zaštićeni od inflacije: Možda ste čuli za ove koji se nazivaju "SAVJETI". Njihove vrijednosti "plutaju" sa stopom inflacije, tako da ćete s vremenom biti manje izloženi riziku od gubitka novca.

2. Korporativne obveznice investicijskog razreda

Korporativne obvezniceKorporativne obveznice su dugovi koje izdaju velike tvrtke. Investment-grade obično se odnosi na obveznice koje su izdale tvrtke s izvrsna kreditna sposobnost i iznimno nizak rizik od neispunjenja obveza. Ako obveznica ima ocjenu BBB ili više sa S&P 500 ili zarađuje BAA ili više sa Moody's, smatra se investicijskom ocjenom.

Obveznice s nižim rejtingom su rizičnije i dobivaju lijep naziv "junk bonds". Oni plaćaju veće kamate, ali imaju i veću vjerojatnost neplaćanja. Vidite li trend ovdje?

3. Gotovina i gotovinski ekvivalenti

UnovčitiDolar će uvijek vrijediti dolar. Opet, ako vjerujete u američku vladu i cjelokupno gospodarstvo Sjedinjenih Država, postoji gotovo nula rizika kada držite dolare u štedni račun, certifikat o depozitu (CD) ili štedni račun tržišta novca. Međutim, vaša će kamatna stopa vjerojatno biti manja od inflacije.

Pogodnost držanja novca u banci ili kreditnoj uniji savezno je osiguranje depozita. FDIC štiti bankovne račune do 250.000 USD po deponentu po instituciji. Kreditne unije dobivaju sličnu zaštitu od Nacionalne uprave za kreditne unije. U svakom slučaju, vaš je novac zajamčen čak i ako vaša banka prestane poslovati, sve dok je vaš saldo unutar osiguranih granica.

4. Blue-Chip dividendne dionice

blue chip dioniceSvaka dionica ima različitu razinu rizika, a dionice s najnižim rizikom među dionicama su s najnižim rizikom. Plavi čip odnosi se na velike, stabilne tvrtke. Oni koji isplaćuju dividendu vjerojatno će zadržati mali novčani tok za vas, a potencijalno će također cijeniti.

Jedna posebno stabilna podskupina naziva se "Dividendni aristokrati.” Ovo su dionice S&P 500 koje su povećale svoje dividende najmanje 25 uzastopnih godina — što je izvrstan rezultat koji će se, nadamo se, nastaviti iu budućnosti.

5. Zlato

ulaganje u zlatoNeki ljudi nisu veliki obožavatelji, ali drugi vole zlato kao zaliha vrijednosti. Zlato se traži tisućama godina i vjerojatno će biti vrijedno daleko u budućnosti. Međutim, tržišta zlata mogu biti nestabilna, a neki prodavači zlata više su zainteresirani za brzu zaradu nego za poštenje.


Kako konzervativno ulagati

S bilo kojom od gore navedenih sredstava obično možete konzervativno ulagati u imovinu izravno putem a burzovno posredovanje, banka ili drugi prodavači. Međutim, kupnja pojedinačnih obveznica, pojedinačnih dionica i fizičkog zlata nosi vlastite rizike. Rizik možete dodatno ublažiti raznolikim portfeljem.

Jeftini indeksni fondovi idealni su za ulaganje u dionice, obveznice ili robu poput zlata s manjim rizikom. Na primjer, možete kupiti dividendni dionički fond koji se fokusira na velike, stabilne tvrtke i naplaćuje minimalne naknade. Velike fondovske tvrtke također nude indeksne fondove za državne obveznice, korporativne obveznice, općinske obveznice i kombinaciju različitih vrsta obveznica.

Kada ulažete u indeksne fondove, uzajamne fondove ili bilo koje druge vrste fondova, dobro je pogledati sljedeće kako biste bili sigurni da je to pravi izbor za vaš novac:

  • Ukupne naknade
  • Prošla izvedba
  • Ocjene fondova
  • Top Holdings
  • Konkurirajuća sredstva

Donja linija

Iako ne postoji takva stvar kao što je ulaganje bez rizika, ove konzervativne investicijske ideje jednako su sigurne tijekom ove godine tržišne nesigurnosti. Ova dugotrajna ulaganja imaju evidenciju koja seže desetljećima unatrag — ili čak više od stoljeća. Ako želite dobiti bolji uvid u svoj portfelj i ako ste na putu da ispunite svoje financijske ciljeve, možete koristiti uslugu kao što je Osobni kapital.

Warren Buffet je slavno rekao da bi investitori trebali biti "strašljiv kad su drugi pohlepni, a pohlepan kad su drugi bojažljivi.” Ako vidite previše pohlepe na pregrijanom tržištu, možda biste se trebali prebaciti na konzervativnija ulaganja.

Fotografija Erica Rosenberga

Eric Rosenberg je pisac o financijama, putovanjima i tehnologiji iz Venture u Kaliforniji. On je bivši upravitelj banke i stručnjak za korporativne financije i računovodstvo koji je napustio svoj svakodnevni posao 2016. da bi se puno radno vrijeme posvetio internetskoj gužvi. Ima opsežno iskustvo u pisanju o bankarstvu, kreditnim karticama, ulaganju i drugim financijskim temama te je strastveni haker za putovanja. Kada je daleko od tipkovnice, Eric uživa istraživati ​​svijet, upravljati malim zrakoplovima, otkrivati ​​nova craft piva i provoditi vrijeme sa svojom ženom i djevojčicama.

click fraud protection