Pronađite financijske savjetnike koji pružaju LGBTQ+ podršku u 5 jednostavnih koraka

Pronalaženje pravog financijskog savjetnika može promijeniti život. Vaš savjetnik može preuzeti glavne aspekte vašeg financijskog života o kojima jednostavno ne možete razmišljati. (Kašalj, kašalj, porezi. Jesam li u pravu?)

Nažalost, postoji nekoliko zajednica kojima je teško pronaći savjetnike koji u potpunosti razumiju njihove financijske izazove, a LGBTQ+ zajednica je najbolji primjer.

Pojedinci koji se identificiraju kao dio ove zajednice moraju pronaći savjetnika koji je dobro upućen u njihove specifične potrebe. Ovaj vodič će vam pokazati kako pronaći financijske savjetnike koji podržavaju LGBTQ+ u pet jednostavnih koraka.

Pročitajte više >>> Što je financijski savjetnik?

Kako pronaći financijske savjetnike koji podržavaju LGBTQ+ u 5 jednostavnih koraka

1. Započnite razumijevanjem koje su vaše financijske potrebe
2. Prijavite se putem svoje lokalne mreže
3. Pretražite renomirane izvore
4. Postavljajte prava pitanja
5. Na kraju dana, vjerujte svom crijevu

1. Započnite razumijevanjem koje su vaše financijske potrebe

Savjetnik kojeg odaberete djelomično će ovisiti o financijskim uslugama koje trebate. Neke od usluga koje savjetnici obično nude uključuju:

• Opće financijske upute. Ako želite cijeli svoj financijski život prepustiti u ruke svog savjetnika, morat ćete pronaći iskusnog savjetnika koji je dobro upućen u razna financijska područja.
• Planiranje umirovljenja. LGBTQ+ osobe često imaju poteškoće u potpunoj pripremi za mirovinu, dakle financijski savjetnik koji razumije ove probleme i može vas educirati kako najbolje sačuvaj za svoju budućnost obavezno.
• Savjeti za investiranje. Pomoć u ulaganju obično je jedna od ključnih usluga koje savjetnik može ponuditi. Ako želite više smjera i više kontrole nego što biste dobili s a robo-savjetnik, ali vam nije baš ugodno upravljati vlastitim ulaganjima, pronađite savjetnika koji vam može pomoći.
• Porezne usluge. Ako si samo zaposlen ili posjedovati posao, pronalaženje savjetnika može pomoći da se osigura da ne preplaćujete i da ispravno prijavite. Ako je ovo jedina usluga koju tražite, možda vam neće trebati punopravni savjetnik. Mogli biste razmisliti o unajmljivanju poreznog pripravnika jednom ili dvaput godišnje kako biste zatražili njihov savjet.
• Smanjenje duga. Ako je vaš glavni cilj da izvući se iz dugova, ozbiljno ćete htjeti razmisliti je li savjetnik pravi put. Oni vam apsolutno mogu pomoći da smanjite svoj dug, ali imaju značajnu cijenu.

2. Prijavite se putem svoje lokalne mreže

LGBTQ+ zajednice mogu biti blisko povezane, pa bi jedan od vaših prvih koraka trebao biti da pitate druge koga koriste za savjetnika, pod pretpostavkom da su voljni podijeliti te informacije. Možete se pridružiti Facebook grupama, tražiti preporuke od svojih pratitelja na Twitteru ili kontaktirati svoju LinkedIn mrežu.

3. Pretražite renomirane izvore

Postoji nekoliko mjesta posvećenih pomaganju LGBTQ+ osobama da pronađu potrebnu financijsku pomoć. Evo nekoliko mjesta za traženje i početak probira financijskih savjetnika koji podržavaju LGBTQ+.

Imenik profesionalnih savjetnika za LGBTQ+ zajednicu Zaklade Horizons

The Zaklada Horizons nudi opsežan imenik koji možete pretraživati ​​na temelju svoje lokacije ili imena savjetnika. Možete tražiti financijske planere, porezne sastavljače, CPA-e itd. Ljudi navedeni u imeniku usredotočuju se na LGBTQ+ financije, ali kao i uvijek, svakako istražite prije donošenja konačne odluke.

Tiho bogatstvo

Tiho bogatstvo, koju je pokrenuo MBA s Harvarda, usredotočuje se na pomoć LGBTQ+ pojedincima i vlasnicima malih poduzeća s “visokim postignućima”. Pruža cjelovito financijsko planiranje i mogućnosti upravljanja investicijama. Sjedište je u blizini D.C.-a, ali nudi usluge u cijeloj zemlji.

Christopher Street Financial

Kao prva LGBTQ+ tvrtka za financijski savjetnik u zemlji, Christopher Street Financial nudi opće financijsko planiranje, investicijske usluge, životno osiguranje, planiranje nekretnina i vođenje poslovne strategije. Svi savjetnici su fiducijari, pa se fokusiraju na pojedinca i razvijaju plan koji odgovara svakom konkretnom klijentu.

Mreža za planiranje XY

The Mreža za planiranje XY je baza podataka savjetnika koja vam omogućuje pretraživanje prema vašoj lokaciji, imenu savjetnika ili specijalnosti savjetnika. Jedna od tih specijalnosti su LGBTQIA osobe. Ako nađete savjetnika za kojeg mislite da bi vam dobro odgovarao, XY vam iznosi njihove vjerodajnice i kratku biografiju kako biste bolje shvatili tko su oni.

4. Postavljajte prava pitanja

Prije donošenja konačne odluke potrebno je obaviti razgovor s financijskim savjetnicima. Uostalom, vjerojatno ćete svake godine plaćati tisuće dolara za njihove usluge. Nemojte se bojati postaviti svom savjetniku neka teška pitanja - želite biti sigurni da je vaš novac u pravim rukama. Razmislite o sljedećem:

• Jeste li prije radili s LGBTQ+ klijentima? Ako jesu, znate da bi im trebalo biti ugodno raditi s vama.
• S kojim se izazovima suočavaju oni u LGBTQ+ zajednici u pogledu svojih financija? Kako bi razumjeli kako vam najbolje pomoći, savjetnici bi trebali imati osnovno razumijevanje o financijskim razlikama s kojima se zajednica suočava.
• Evo nekoliko mojih ciljeva – što mislite kako biste mi mogli pomoći s njima? Imat ćete financijske ciljeve koji su potpuno jedinstveni za vas, bez obzira tko ste. Siguran način da saznate je li financijski savjetnik pravi za vas je da vidite kako će vam pomoći da održite i povećate svoje financije.
• Jeste li fiducijar? Fiducijar ima obvezu staviti vaše najbolje interese na prvo mjesto. Svaki savjetnik s kojim radite trebao bi s ponosom reći da je fiducijar.
• Postoje li zakoni u mojoj državi koji bi mogli utjecati na moje financije kao LGBTQ+ osobe? Svaka država ima različite zakone koji se odnose na zapošljavanje, stanovanje, zdravstvenu skrb i još mnogo toga. Ako bi bilo koji od ovih zakona mogao utjecati na vaš financijski život kao člana LGBTQ+ zajednice, vaš bi vam savjetnik trebao moći pomoći pronaći put naprijed.

Tijekom intervjua trebali biste moći steći osjećaj za svakog savjetnika. Slušaju li pažljivo? Sviđaju li vam se njihovi odgovori? Vodite bilješke tijekom intervjua i nemojte se bojati intervjuirati više savjetnika.

Pročitajte više >>> Različite vrste financijskih savjetnika

5. Na kraju dana, vjerujte svom crijevu

Nikada niste obvezni ići sa savjetnikom jer ga intervjuirate. Ako ne žele biti intervjuirani prije nego što pristanete raditi s njima, to je velika crvena zastava; vjerojatno bi trebao potražiti negdje drugdje. Ako jednostavno ne želite raditi s ovom osobom ili mislite da vam ne bi odgovarala ni u jednom trenutku tijekom intervjua, nemojte se bojati nastaviti potragu.

Zašto LGBTQ+ pojedincima trebaju financijski savjetnici koji pružaju podršku

Članovi LGBTQ+ zajednice često moraju drugačije razmišljati o svojim financijama. Živimo u svijetu koji je još uvijek dom puno predrasuda, tako da postoje određeni čimbenici o kojima moramo razmišljati o kojima oni koji se identificiraju kao cis i/ili straight jednostavno ne moraju.

U nastavku nije iscrpan popis, ali evo samo nekoliko važnih stvari koje LGBTQ+ financije čine jedinstvenim.

Postoji razlika u plaćama

Oni unutar LGBTQ+ zajednice često se nalaze u nepovoljnijem položaju u pogledu plaće. The Kampanja za ljudska prava provela je istraživanje 2021. godine koji pokazuje da LGBTQ+ radnici zarađuju 90 centi na svaki dolar koji izravno zarade cis radnici. Ovaj nesrazmjer raste ovisno o rasi: crni LGBTQ+ radnici zarađuju 80 centi za dolar, a Indijanci zarađuju samo 70 centi za svaki dolar.

Još jedna studija koju je proveo Institut Williams utvrdili da je razina siromaštva među LGBTQ+ osobama značajno viša od prosjeka. Oko 22% LGBTQ+ odraslih osoba u SAD-u živi u siromaštvu, u usporedbi sa 16% ravnopravnih i/ili cisrodnih odraslih osoba. A brojke se samo pogoršavaju za crne i latino transrodne osobe, s 38% odnosno 48% koji živi u siromaštvu.

Čimbenici poput ovih dovode LGBTQ+ osobe u financijski nepovoljan položaj, pa savjetnici moraju razumjeti i riješiti probleme oko ovih specifičnih problema.

Mogućnosti stanovanja su često ograničenije (i skuplje)

Iako troškovi nisu izravno veći za one u LGBTQ+ zajednici, mnogi LGBTQ+ pojedinci žive u urbanim područjima, gdje su više prihvaćeni. Uzimajući u obzir da život u gradu obično dolazi s mnogo višim troškovima stanovanja, prehrane i zabave nego u ruralnim područjima, troškovi života su jednostavno viši za mnoge u LGBTQ+ zajednici i to nije u potpunosti izbor.

Planiranje obitelji izgleda drugačije

Mnogi LGBTQ+ parovi moraju vrlo pažljivo razmisliti o osnivanju obitelji. Začeće ili posvojenje djeteta može biti iznimno skupo, a da ne spominjemo troškove bolničkih računa i potencijalnih pravnih troškova.

Ušteda ovakvog novca je sam po sebi veliki financijski cilj. Financijski savjetnik može igrati važnu ulogu u tome da vam pomogne da postignete taj cilj.

Ulaganje može biti teško

Mnogi LGBTQ+ ljudi nisu sigurni u svoju sposobnost ulaganja za svoju budućnost. Postoji nekoliko razloga za to, uključujući:

• Nema toliko opcija za LGBTQ+ investitore koji traže predstavljanje zajednice. Iako definitivno postoje opcije ulaganja prilagođene LGBTQ+, skup je ograničen, što otežava LGBTQ+ ulagačima ulaganja koja uistinu predstavljaju njihove vrijednosti. Srećom, društveno odgovorno ulaganje (SRI) je rastuća metoda ulaganja koja se dijelom usredotočuje na inkluzivnost i socijalnu pravdu.
• LGBTQ+ investitori često nemaju pristup prilagođenom financijskom obrazovanju. Osim nekoliko vodiča poput ovog, većina ulaganja u obrazovanje usredotočuje se na „tradicionalnije“ putanje, a manje na inkluzivne tvrtke.

Pročitajte više >>> LGBTQ+ Prijateljska ulaganja: što su i kako ih pronaći

Donja linija

Financijski savjetnik je tu da vam pomogne voditi na vašem financijskom putu. Za LGBTQ+ zajednicu mnoga financijska pitanja su izazovnija, zbog čega je još potrebnije pronaći savjetnike koji razumiju.

Između vaše lokalne mreže i mrežnih resursa, trebali biste moći pronaći savjetnika koji će odgovarati vašim potrebama, bez obzira na to koliko one bile jedinstvene. Samo istražite, postavljajte teška pitanja i vjerujte svojim instinktima.

Daljnje čitanje:

• Kako optimizirati svoje ulaganje u 2022
• Kako pametno ulagati novac
• Najbolje investicijske strategije (i kako odabrati pravu za sebe)