Roth IRA je vrijedan financijski račun koji možete koristiti za uštedu na porezima dok ulažete za mirovinu. Roth IRA računi financirani su dolarima nakon oporezivanja. To znači da plaćate redovite poreze na dohodak na doprinose i da se u budućnosti možete povući bez poreza. Ako vam to zvuči dobro, nastavite čitati kako biste naučili kako ulagati u Roth IRA, gdje otvoriti Roth IRA i kako postići najbolje rezultate u svojoj Roth IRA.
U ovom vodiču:
1. Odredite ispunjavate li uvjete za Roth IRA
Iako su Roth IRA računi izvrstan način ulaganja, posebno za ulagače s desetljećem ili više do umirovljenja, postoje ograničenja koja ograničavaju koliko možete uložiti u Roth. Ograničenja prihoda mogu dodatno ograničiti vaša ograničenja doprinosa i podobnost.
Evo ograničenja doprinosa za većinu štediša i ulagača Roth IRA:
- 2018: $5,500
- 2019: $6,000
- 2020: $6,000
Ako imate 50 ili više godina, možete dodati dodatnih 1000 USD godišnje za ukupno 7000 USD za 2019. i 2020. Ne možete doprinijeti više nego što zaradite u godini, iako bračni parovi koji podnose zahtjev zajedno mogu podijeliti zaradu kako bi oba supružnika doveli do godišnje granice.
Za 2020. godinu, ako zarađujete više od 124.000 USD godišnje za pojedinačne podnositelje zahtjeva ili 196.000 USD kada se vjenčate zajedno, počinje ograničenje prihoda. Vaši su doprinosi ograničeni preko tih ograničenja prihoda i potpuno se ukidaju na 139.000 USD kada se radi pojedinačno ili 206.000 USD kada podnesete zajedno. Evo našeg vodiča o ograničenjima doprinosa Roth IRA .
Možete uplaćivati doprinose za prethodnu godinu sve dok ne prijavite svoj porez ili dospijeća poreza u travnju, što god nastupi prije. To znači da možete dati doprinose za 2019. do 15. travnja 2020. Ovaj rok se također odnosi na tradicionalni doprinosi IRA-e, koji se izrađuju s dolarima prije oporezivanja.
2. Pregledajte važne pojedinosti o vrsti računa koju želite
Svaki Roth IRA ima jedinstven popis značajki i troškova. Evo nekih glavnih područja za razmišljanje:
- Ponavljajuće naknade: Najbolje je pronaći račun bez ponavljajućih naknada, bez zahtjeva za minimalno stanje i bez naknada za bilo koju aktivnost koju očekujete da ćete obavljati redovito.
- Trgovačke provizije: U 2019. godini u većini brokerskih kuća prestale su provizije za trgovanje dionicama i ETF-om. Ne plaćajte nešto što možete dobiti besplatno drugdje!
- Naknade za savjetovanje: Ako dobivate pomoć oko svojih ulaganja, od ljudskog savjetnika ili robo-savjetnika, dobro je znati što točno plaćate. Jasno je da su niže naknade bolje od visokih.
- Mogućnosti ulaganja: Neke brokerske tvrtke daju vam pristup gotovo svakom ulaganju pod suncem. Drugi imaju ograničeniji izbornik. Budite sigurni da možete uložiti u ono što želite. Uzmite u obzir i popis tvrtkinih investicijskih fondova bez naknade za trgovinu, ako ih planirate dodati svom portfelju.
3. Robo-savjetnik ili DIY: Koja je najbolja Roth IRA metoda za vas?
Samousmjereni računi
U samostalnom računu birate svoja ulaganja i sami upravljate svime. Ovi računi su najbolji za ljude koji su zadovoljni ulaganjem za mirovinu i istraživanjem vlastitih investicijskih portfelja. To je nešto što svatko može učiniti. To je najjeftiniji način ulaganja. Ali potrebno je vrijeme i određena razina udobnosti s investicijama.
Popularni ponuđači "uradi sam" Roth IRA računa uključuju Fidelity, Charles Schwab, Vanguard i Ally Invest.
| Naglasci |  |
 |
 |
 |
|---|---|---|---|---|
| Ocjena | 9/10 | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Min. Ulaganje | $0 | $0 | $0 | $0 |
| Trgovanje dionicama | 0 USD/trgovina | 0 USD/trgovina | 0 USD/trgovina | 0 USD/trgovina |
| Trgovina opcijama | 0,65 USD/ugovor | 0,50 USD/ugovor | 1 USD/ ugovor | 0,65 USD/ugovor |
| Kripto trgovine | ||||
| Investicijski fondovi | ||||
| Virtualno trgovanje | ||||
Pročitajte recenziju |
Otvori računAlly Invest Review
|
Pročitajte recenziju |
Pročitajte recenziju |
Robo savjetnici
Robo-savjetnici, koji se nazivaju i upravljani portfelji, vrsta su investicijskog računa na kojem se sva vaša ulaganja biraju za vas. Kada otvarate novi račun, općenito ćete odgovarati na pitanja o svojoj dobi, ciljevima ulaganja i toleranciji rizika. Na temelju vaših odgovora, robo-savjetnik će dodijeliti profesionalno dizajniran portfelj, koji se obično sastoji od jeftinih ETF-ova. Ovi računi su bolji za ljude koji su spremni platiti malo više za mir i profesionalno ulaganje vođenje.
Popularni roboti-savjetnici Roth IRA uključuju Poboljšanje, Ally Invest Robo portfelji, Bogatstvo i Schwab inteligentni portfelji.
| Naglasci |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Ocjena | 9/10 | 9/10 | 8/10 |
| Minimum za otvaranje računa | $0 | $500 | $100 |
| 401(k) Pomoć | |||
| Auth od dva faktora. | |||
| Mogućnosti savjeta | Automatizirano, uz pomoć ljudi | Automatizirano | Automatizirano |
| Društveno odgovorno ulaganje | |||
Prijavite se Pregled poboljšanja |
Prijavite se Wealthfront Review |
Pregled portfelja Ally Invest Robo |
4. Odlučite gdje ćete otvoriti najbolji Roth IRA račun za vas
Iako postoji mnogo pružatelja računa Roth IRA, svi računi nisu kreirani jednako. Većina računa će spadati u jednu od dvije vrste: računi koji upravljaju sami sebi i robo-savjetnici.
Odabir brokerske kuće možda je najteži dio otvaranja Roth IRA-e. Ali zato smo tu! Postoji mnogo brokera s Roth IRA računima. Evo nekih favorita koji bi mogli biti dobri za širok raspon ulagača:
| Dionički brokeri | Minimalna ulaganja i naknade | Naš rang |
|---|---|---|
|
Minimalno ulaganje: $0 Cijena po trgovini dionicama 0 USD Cijena po trgovini opcija 0,50 USD/ugovor |
9.5/10 Recenzija Ally Investa
|
|
Minimalno ulaganje: $0 Cijena po trgovini dionicama 0 USD Cijena po trgovini opcija 0,65 USD/ugovor |
9/10 Recenzija Charlesa Schwaba
|
 |
Minimalno ulaganje: $0 Cijena po trgovini dionicama 0 USD Cijena po trgovini opcija 0 USD/trgovina + 0,65 USD/ugovor (0,50 USD/ugovor za 30+ obrta/tromjesečje) |
9.5/10 E*TRADE pregled
|
 |
Minimalno ulaganje: $0 Cijena po trgovini dionicama 0 USD Cijena po trgovini opcija 0 USD |
8/10 Pregled prve klase
|
|
Minimalno ulaganje: $ Cijena po trgovini dionicama $ Cijena po trgovini opcija |
/10 pregled
|
|
 |
Minimalno ulaganje: $0 Cijena po trgovini dionicama 0 USD Cijena po trgovini opcija 0,65 USD/ugovor |
9/10 Pregled TD Ameritrade
|
|
Minimalno ulaganje: $0 Cijena po trgovini dionicama 0 USD Cijena po trgovini opcija 1 USD/ ugovor |
9/10 Vanguard recenzija
|
5. Otvorite svoju Roth IRA
Većina američkih građana i legalnih rezidenata s brojem socijalnog osiguranja može otvoriti Roth IRA račun. Proces otvaranja novog računa sličan je i kod većine velikih brokerskih tvrtki.
- Odaberite svoje posredništvo: Prvi korak u otvaranju Roth IRA je odluka gdje to želite. Uzmite u obzir kriterije kao što su naknade, dostupna ulaganja, istraživanje, savjetovanje, korisničku podršku i drugi važni čimbenici za vas.
- Ispunite prijavu: Većina brokera omogućuje vam da ispunite cijelu prijavu na mreži. Morat ćete navesti svoje kontakt podatke i porezne podatke da biste otvorili novi račun.
- Dajte svoj prvi doprinos: Nakon što je vaš račun odobren, postavite ponavljajući doprinos ili dajte jednokratni doprinos za financiranje vašeg računa.
6. Postavite svoj raspored doprinosa
Roth IRA račun omogućuje većini ljudi ulaganje do 6000 USD godišnje u 2019. i 2020. godini. Primjenjuju se neka ograničenja prihoda. Za one od 50 i više godina, možete dodati dodatnih 1000 USD za "nadoknađivanje" godišnje za ukupno 7000 USD.
Najlakši način financiranja Roth IRA je automatskim doprinosima svakog dana isplate. Da biste dosegli maksimalnih 6000 USD godišnje, trebali biste odložiti 500 USD mjesečno. Na dvotjednom rasporedu isplata s 26 dana isplate godišnje, trebali biste uštedjeti oko 230 USD svakog dana isplate da biste dosegnuli maksimum. Uz raspored dvaput mjesečno, trebali biste uštedjeti 250 dolara po plaći.
Mnogi poslodavci vam dopuštaju da svoj izravni depozit podijelite između više računa. Ako financirate svoju Roth IRA izravno na dan isplate, nikada nećete biti u iskušenju potrošiti negdje drugdje. Također možete postaviti ponavljajuće doprinose kako bi odgovarali vašem platnom rasporedu ili bilo kojem drugom rasporedu koji odaberete u svom Roth IRA online menadžmentu ili online bankarskom sustavu vaše trenutne banke.
7. Odlučite se o ulaganju
Nakon što dobijete novac koji teče na vaš račun, morate ga uložiti. Većina investicijskih računa nudi vrlo mali rast ako ga uopće ima ako ne uložite svoj novac. Izvan a robo-savjetnik ili upravljani brokerski račun, morat ćete odabrati svoja ulaganja i upravljati vlastitim odabirom sredstava.
Roth IRAs najbolji su za ljude koji imaju dugo vremena prije umirovljenja. Mnogi stručnjaci predlažu ulaganje sredstava IRA-e indeksni fondovi niske cijene. Ova ulaganja obično imaju dobar učinak tijekom dugog horizonta i ne naplaćuju onoliko koliko aktivna sredstva. Sredstva s ciljanim datumom još su jedno popularno sredstvo ulaganja za račune za umirovljenje.
U konačnici, na vama je kako ćete ulagati. Imate pravo odabrati aktivnu ili pasivnu strategiju ulaganja. Ne postoji točan ili pogrešan odgovor za svakoga. Samo provjerite jeste li razumjeli u što ulažete i zašto prije nego kliknete gumb za kupnju.
Savladajte svoju mirovinsku štednju uz Roth IRA
Ako ste novi u investicijama, došli ste na pravo mjesto. Roth IRA je sjajno mjesto za početak samostalnog ulaganja. No, i novopridošlice i iskusni ulagači trebali bi iskoristiti prednost tradicionalne ili Roth IRA ako ispunjavaju uvjete i mogu doprinijeti.
Za više o odabiru prave strategije ulaganja za vaše jedinstvene ciljeve umirovljenja, pročitajte više o mirovinsko ulaganje ovdje.
Eric Rosenberg je pisac o financijama, putovanjima i tehnologiji iz Venture u Kaliforniji. On je bivši upravitelj banke i stručnjak za korporativne financije i računovodstvo koji je napustio svoj svakodnevni posao 2016. kako bi se puno radno vrijeme bavio internetskom stranom. Ima duboko iskustvo u pisanju o bankarstvu, kreditnim karticama, ulaganju i drugim financijskim temama te je strastveni haker za putovanja. Kad je daleko od tipkovnice, Eric uživa u istraživanju svijeta, letenju malim zrakoplovima, otkrivanju novih craft piva i druženju sa svojom ženom i djevojčicama.