Koristio sam Kovnica dugo prije nego što pređete na Osobni kapital. Mint -ovi alati za proračun neki su od najboljih na tržištu, ali kako su moje financije napredovale, otkrio sam da mi je potrebno manje pomoći u proračunu i više praćenja ulaganja. Pa sam pogledao Personal Capital.
Obje su usluge besplatne i pratit će vaš proračun i ulaganja, ali to ih ne čini jednakim. Mint je jača aplikacija za proračun, a Personal Capital bolji ulagač u praćenje.
Ono što će vam se najviše svidjeti ovisit će o tome gdje se nalazite na svom financijskom putu. Ako vas više zanima praćenje vaše potrošnje i stvaranje vaše uštede, Mint je vjerojatno aplikacija za vas. Ako je vaš proračun druga priroda i usredotočeni ste na ulaganje i izgradnju svog bogatstva, tada osobni kapital vjerojatno ima više od onoga što tražite.
Sadržaj
- Što je osobni kapital?
- Praćenje neto vrijednosti
- Proračun
- Planer umirovljenja
- Planer obrazovanja
- Analizator naknada
- Upravljanje imovinom
- Investicijske usluge, upravljanje bogatstvom i privatni klijent
- Što je Mint?
- Nadzorna ploča financijske slike
- Proračun
- Bill Tracker
- Kreditni nadzor
- Praćenje ulaganja
- Po čemu su osobni kapital i kovnica slični?
- Po čemu se razlikuju osobni kapital i metvica?
- Osobni kapital
- Kovnica
- Kada je osobni kapital bolji od kovnice?
- Kada je metvica bolja od osobnog kapitala?
- Sažetak
Što je osobni kapital?
Osobni kapital je usluga koja djeluje kao vaša financijska nadzorna ploča. Kao i Mint, omogućuje vam postavljanje proračuna i praćenje vaših troškova, ali vam također pomaže u praćenju vaših ulaganja. Softver ima integraciju s nizom brokerskih kuća.
Alat za financijsku nadzornu ploču Personal Capital potpuno je besplatan za korištenje. Evo kratkog pregleda funkcija koje nudi.
Praćenje neto vrijednosti
Kad se prijavite za besplatni račun osobnog kapitala, imat ćete mogućnost korištenja značajke praćenja neto vrijednosti softvera. Započinjete unošenjem svih svojih financijskih podataka. Možete unijeti podatke o tekućem i štednom računu, podatke o dugu, podatke o štednji i podatke o ulaganju.
Unošenjem ovih podataka na vaš (osigurani) račun na razini banke imate brz pristup svojoj neto vrijednosti. Ova vam značajka pomaže pri praćenju vaše neto vrijednosti, omogućujući vam da osigurate da broj raste.
Ako već pratite sve svoje financijske račune na platformi, moći ćete zadržati tekuću ukupnu neto vrijednost. I imovina i obveze automatski će se prilagoditi, održavajući vašu neto vrijednost na dnevnoj bazi.
Također možete koristiti kalkulator neto vrijednosti za ručno određivanje broja. Možete unijeti vrijednost svoje nekretnine, portfelja ulaganja, mirovinskih planova, čekova i štednje te ostale imovine, kao i relevantne brojke u dolarima za svaku.
Zatim možete unijeti sve svoje obveze, poput kreditnih kartica, studentskih kredita, hipoteka, osobnih kredita, auto kredita ili drugih obveza, zajedno s iznosom koji dugujete za svaku od njih. Moći ćete izračunati svoju neto vrijednost u nekoliko sekundi.
Proračun
Osobni kapital također ima alat za proračun. Možete organizirati svoje troškove, postaviti ciljeve potrošnje za određene kategorije itd. Baš kao što možete voditi tekuću ukupnu imovinu i obveze kako biste izračunali svoju neto vrijednost, isto možete učiniti i sa svojim prihodima i rashodima.
Osobni kapital ne čini samo sumarne zbrojeve. Ako želite, možete pobliže pogledati komponente prihoda i rashoda. Na primjer, vodi evidenciju o određenim depozitima i datumima depozita koji čine vaš prihod.
Na strani troškova možete pratiti određene troškove. To je važno kada je u pitanju proračun, jer će vam omogućiti da identificirate mogući višak potrošnje u određenim kategorijama. To će vam dati priliku da detaljno analizirate štetne troškove i izolirate nepotrebne izdatke.
Drugi aspekt alata za proračun je alat za praćenje novčanog toka. Ova vam značajka pomaže da živite u skladu sa svojim mogućnostima. Pokazuje vam koji su prihodi ostvareni i uspoređuje se s vašim troškovima.
Planer umirovljenja
Besplatna verzija Osobnog kapitala također ima značajku planiranja umirovljenja koja vam pomaže izračunati i odrediti vaš predviđeni mjesečni prihod u mirovini.
Na neki način ovo bi mogao biti najvažniji alat dostupan na platformi. Na webu postoji mnogo alata i kalkulatora koji će vam pomoći postići cilj štednje u mirovini. No rijetko se može pronaći ona koja će vam pomoći da sagledate drugu važnu stranu mirovine, a to je koliko ćete morati živjeti.
Unesite svoje ciljeve umirovljenja, kao i očekivani datum umirovljenja. Od tada vam osobni kapital pomaže u osmišljavanju plana za postizanje tih ciljeva. Tada vam omogućuje da vidite jeste li na putu za mirovinu o kojoj sanjate.
Za razliku od mnogih umirovljeničkih planera, ona počinje osnovnom pretpostavkom koliko novca će vam trebati kad odete u mirovinu, a ne usredotočiti se uglavnom na proizvoljni cilj uštede.
Na temelju vašeg trenutnog iznosa mirovinske štednje, kao i podataka preuzetih s vašeg povezanog računa financijski računi, Osobni kapital pokazat će vjerojatnost da ćete postići cilj, prikazan kao a postotak. Ako je taj postotak nizak, sada ćete imati priliku izvršiti vrste prilagodbi koje će vam pomoći da stignete u mirovinu sa stilom.
Planer obrazovanja
Personal Capital’s Education Planner pomaže vam stvoriti plan za uštedu troškova obrazovanja. Ovo je izvrsna značajka ako imate djecu ili unuke. Ili ako u budućnosti planirate sami ići na fakultet.
Planeru obrazovanja možete pristupiti iz Planera umirovljenja. Nakon što uđete, stvorit ćete novi obrazovni cilj, dodajući ime i prezime djeteta, godinu rođenja i vrstu obrazovanja za koju se nadate da ćete mu pružiti.
Zatim ćete unijeti iznos uštede koji je trenutno namijenjen tom cilju. Budući da možete povezati račune s obrazovnim ciljem, možete odrediti neke ili sve povezane račune prema tom cilju. To uključuje namjenski obrazovni račun, poput plana 529, ili dio oporezivog računa ulaganja.
Planer će čak izračunati prosječne troškove fakultetskog obrazovanja, uključujući školarinu, sobu i ishranu i knjige. To će osigurati da radite sa stvarnim brojevima.
Odatle će vam se pokazati koliko ćete morati uštedjeti da biste ispunili obrazovni cilj. Planer će vam čak pokazati uštedu poreza iz plana 529.
Analizator naknada
Ovo je jedan od najpopularnijih alata na Platforma osobnog kapitala. Analizator naknada pomaže vam uvidjeti utjecaj naknada na vaše račune ulaganja. Pomaže vam uvidjeti kako naknade za ulaganja dugoročno smanjuju vaša ulaganja.
Zašto su naknade za ulaganje važne? Većina ulagača danas drži svoj novac u fondovima, bilo da se radi o zajedničkim fondovima ili fondovima kojima se trguje na burzi. Iako to nije očito na prvi pogled, svaki fond ima vlastite interne troškove, koji se nazivaju omjeri troškova. To uključuje troškove prodaje, provizije za vrijednosne papire kojima se trguje u fondu, administrativne naknade i druge troškove.
Zajedno mogu dodati do 1% vrijednosti fonda koji se naplaćuje svake godine. Trebali biste točno znati koliko su te naknade jer će smanjiti vaš neto povrat ulaganja.
Analizator će vam pokazati koliko točno plaćate za svaki fond, kao i sve troškove povezane s vašim mirovinskim planovima.
Analizator posebno dobro funkcionira s 401 (k) planovima, jer oni često uključuju ulaganja u zajedničke fondove. Povezati ćete svoj plan s osobnim kapitalom, a zatim ćete vidjeti popis naknada koje plaćate za svaki fond. No, tu se ne zaustavlja. Također ćete moći istražiti alternativna, jeftina sredstva koja možete zamijeniti za sredstva već u svom planu.
Upravljanje imovinom
Još jedna značajka koju nudi Personal Capital je upravljanje bogatstvom. Ova značajka nije dio besplatne verzije Personal Capital. Međutim, troškovi upravljanja bogatstvom osobnog kapitala su atraktivni. Morate imati najmanje 100.000 USD za ulaganje, a zatim se naknade temelje na iznosu novca koji ste uložili s njima.
Iako se upravljanje bogatstvom često miješa s robo-savjetnicima, to je zapravo nešto vrlo različito. Iako se uz uslugu koriste automatizirane metode i alati ulaganja, ljudsko upravljanje također dolazi u obzir.
Na ovaj način, upravljanje bogatstvom mješavina je 21sv Robo savjetnici stoljeća i tradicionalno upravljanje ulaganjima koje vode ljudi. No, pruža tu uslugu po daleko nižoj cijeni od tradicionalnih investicijskih savjeta.
Za klijente s milijunom USD i manje - 0,89% godišnje
Za klijente koji ulažu milijun dolara ili više:
- Prvih 3 milijuna USD - 0,79% godišnje
- Sljedećih 2 milijuna USD - 0,69% godišnje
- Sljedećih 5 milijuna USD - 0,59% godišnje
- Više od 10 milijuna USD - 0,49% godišnje
Za vas će biti osmišljen portfelj, koji se sastoji od američkih i međunarodnih dionica i obveznica, kao i alternativnih ulaganja, poput investicijskih fondova u nekretnine, plemenitih metala i energije.
Iako se većina ulaganja drži u fondovima kojima se trguje na burzi, raspodjela američkih dionica bit će podijeljena na najmanje 70 pojedinačnih dionica. To omogućuje preciznije strategije smanjenja poreza na dohodak nego što su dostupne samo s ulaganjem u fond.
Investicijske usluge, upravljanje bogatstvom i privatni klijent
Ovisno o tome koliko ste gotovine uložili s njima, birat ćete između njihovih programa ulaganja, upravljanja bogatstvom ili programa za privatne klijente.
Za investicijske račune ispod 200.000 USD možete se osloniti na njihov paket besplatnih alata koji analiziraju vaša ulaganja i nude automatizirane savjete. Također imate pristup savjetodavnom timu Personal Capital -a.
Ako imate račun iznad 200.000 USD, dobit ćete dva financijska savjetnika koji će vam pomoći u upravljanju računom. Prilagodit će vam portfelj na temelju vašeg sklonosti rastu i toleranciji na rizik. Ovaj program osobni kapital naziva programom upravljanja bogatstvom.
Ako odlučite uložiti više od milijun dolara s osobnim kapitalom, imat ćete pravo na njihov program za privatne klijente. Taj program uključuje prioritetni pristup stručnjacima za ulaganja, dubinsku podršku i drugo.
Evo naš potpuni pregled Osobnog kapitala ako želite još više čitati.
Započnite s osobnim kapitalom
Što je Mint?
Poput osobnog kapitala, Kovnica pomaže vam da vidite svoju ukupnu financijsku sliku na jednom mjestu. Na sigurnom web mjestu Minte možete unijeti bankovne račune, račune duga i račune za ulaganja.
Odatle možete koristiti brojne značajke Mint.
Nadzorna ploča financijske slike
Mint ima značajku nadzorne ploče financijske slike koja vam daje brz uvid u vašu ukupnu financijsku sliku. Ovo je brz i jednostavan način da vidite gdje vam je novac.
Proračun
Ovo je usluga po kojoj je Mint najpoznatiji i po čemu rade najbolje. Budući da ćete agregirati sve svoje financijske račune - imovinu, obveze, prihod i rashode platformi, dobit ćete točniju sliku odakle vaš novac dolazi i kamo ide.
Mint će vam pomoći stvoriti proračun, pratiti vašu potrošnju i kategorizirati izdatke. Pratit će vaš prihod i pomoći će vam da vidite trošite li više nego što ste planirali.
Mnogi su ljudi iznenađeni kada vide koliko novca troše u različitim kategorijama rashoda, što pomaže znati gdje se mogu smanjiti. Ta smanjenja troškova često su ono što omogućuje otplatu i otplatu duga, kao i povećanje štednje i doprinosa za ulaganja.
Ako je glavna stvar koju tražite alat za izradu proračuna, razmislite i o YNAB -u. Evo naše usporedbe YNAB vs Mint.
Bill Tracker
Mint -ova značajka Bill Tracker omogućuje vam unos svih informacija o nadolazećim računima. Ova značajka može biti izvrstan način da nikada ne propustite datum dospijeća plaćanja.
Kreditni nadzor
Ovo je značajka koju pruža Kovnica to ne nudi Osobni kapital. Besplatno ćete imati pristup svom kreditnom rezultatu 24 sata dnevno.
Kreditna ocjena je vaš VantageScore, što nije vaš FICO rezultat koji koriste zajmodavci. VantageScore je ono što se često naziva i obrazovni rezultat, što znači da približava vaš FICO rezultat. To čini primjenom sličnih kriterija koji se primjenjuju na iste podatke o kreditnom izvješću.
Iako to nije vaš službeni kreditni rezultat, pružit će vam približnu procjenu vašeg FICO rezultata. I jednako važno, značajne promjene u vašem kreditnom rezultatu mogu ukazivati na potrebu daljnjeg istraživanja.
Na primjer, pad vaše kreditne sposobnosti za 30 bodova mogao bi ukazivati na to da jedan od vaših vjerovnika prijavljuje zakašnjelo plaćanje. Ako znate da niste platili zakašnjelo, trebalo bi vas obavijestiti da je potrebno nešto istražiti.
Najbolje vrijeme za rješavanje kreditnih problema je odmah nakon što se to dogodi. Uz besplatno praćenje kredita iz Mint -a, imat ćete tu priliku.
Praćenje ulaganja
Mint -ova značajka praćenja ulaganja omogućuje vam praćenje svih vaših ulaganja na jednom mjestu. Također vam pomaže da identificirate sve skrivene naknade na svojim investicijskim računima. To mogu biti naknade koje naplaćuju investicijski savjetnici, na oporezivim brokerskim računima ili mirovinskim planovima.
Kad saznate kolike su naknade, bit ćete bolje naoružani za donošenje alternativnih investicijskih odluka. Samo prelaskom na jeftinija sredstva i račune moći ćete poboljšati dugoročna ulaganja. Sam taj korak može dodati mnogo tisuća dolara vašem portfelju tijekom nekoliko godina.
Evo naš potpuni pregled Mint ako želite saznati više.
Započnite s Mint
Po čemu su osobni kapital i kovnica slični?
Ključna sličnost između Kovnica i Osobni kapital tako automatiziraju vaš financijski život. Obojica nude mogućnost povezivanja vaših računa s financijskom nadzornom pločom, što vam može uštedjeti hrpu vremena i pojednostaviti vam život.
Koliko financijskih računa imate? Imam pregršt kreditnih kartica (uglavnom koristim tri), nekoliko bankovnih računa i dva brokerska računa. Kad bih morao ručno ući u njih kako bih pregledao svoje troškove, provjerio stanje i pregledao svoja ulaganja - prošlo bi puno vremena. Manje bih vjerojatno to učinio.
No, budući da oba alata nude nadzornu ploču, mogu dobiti snimku u nekoliko sekundi. Također možete primati obavijesti e -poštom za sve vrste stvari, poput vaše potrošnje.
Po čemu se razlikuju osobni kapital i metvica?
Osobni kapital pruža mnoge iste usluge kao i Kovnica. To uključuje objedinjavanje svih vaših financijskih računa na financijskoj nadzornoj ploči i pružanje mogućnosti proračuna. Međutim, te mogućnosti proračuna ograničenije su nego u Mint -u.
Osobni kapital
Osobni kapital snaga je u njegovim alatima za ulaganje. Bez obzira koristite li besplatnu nadzornu ploču ili Wealth Management, osobni je kapital prije svega platforma za ulaganje.
No besplatna nadzorna ploča nudi sljedeće alate i resurse:
- Besplatni alati za ulaganje
- Praćenje i upravljanje ulaganjem na licu mjesta (uz naknadu)
- Pomoć pri planiranju umirovljenja
- Pomoć pri planiranju obrazovanja
I naravno, ako je vaš primarni interes u upravljanju ulaganjima, a imate minimalno 100.000 USD potrebno, možete iskoristiti uslugu upravljanja bogatstvom Personal Capital. Oni pružaju profesionalni program za upravljanje ulaganjima, uz niže minimalne zahtjeve ulaganja i naknade koje su manje od polovice koje naplaćuju tradicionalni investicijski savjetnici.
Kovnica
Kovnica je prvenstveno usluga proračuna i mnogo naprednija od osobnog kapitala. Njegove su mogućnosti ulaganja mnogo ograničenije, iako su korisne za manje ulagače.
Usluge koje pružaju uključuju:
- Snimka portfelja ulaganja
- Alat za praćenje računa/podsjetnik za plaćanje
- Praćenje kredita
Nadzor kredita jedna je od značajki koje Mint ima, a osobni kapital nema. Ako želite uključiti nadzor kredita u svoje proračunske i druge financijske aktivnosti, Mint nudi uslugu besplatno.
Kada je osobni kapital bolji od kovnice?
Osobni kapital Nadzorna ploča za upravljanje ukupnim novcem glava je i iznad reka Mint. Uz Mint imate samo proračun. Vidite koliko trošite, pokušavate potrošiti manje i tu stajete. Ako želite pratiti ulaganja, Mint nije sjajan.
S osobnim kapitalom, sve moje banke, posrednici i ulaganja prate se na jednom mjestu. Prate se i moji prihodi i rashodi.
Evo pogleda na neke ekrane za ulaganje - ništa od mog novca nije s osobnim kapitalom, ovo su podaci koje su izvukli s mojih drugih računa:
Ovaj zaslon je također interaktivan, možete kliknuti na te okvire i on uvećava i smanjuje svaku od njih.
Pomoću njihovih alata možete dobiti savjet o tome koje bi vaše ulaganje trebalo biti (prema onome što im kažete da su vaša tolerancija na rizik i dob):
Ako imate ulaganja i želite alat koji to čini i prati troškove, isprobajte Personal Capital.
Pitao sam čitatelje bloga o njihovoj omiljenoj aplikaciji za osobne financije i ovaj komentar mi se svidio - “Kovnica koju koristim da vidim kamo je otišao moj novac, a osobni kapital da vidim kamo bi moj novac trebao otići.”Vrlo dobro rečeno.
Alati za planiranje osobnog kapitala mogu vam pomoći u svemu, od analize naknada koje plaćate u 401 (k) do provjere štedite li dovoljno za umirovljenje. Možete postaviti koliko očekujete potrošiti, stope štednje i pomoći će vam da shvatite hoćete li na kraju imati dovoljno.
Ako imate više brokerskih računa, povežite ih i sada možete vidjeti kako je vaša raspodjela imovine raspodijeljena na te račune. To je mnogo teže učiniti ručno. Ovo su svi alati dostupni i besplatno, pa ako vas to zanima, svakako ih provjerite.
Započnite s osobnim kapitalom
Kada je metvica bolja od osobnog kapitala?
Što se tiče jednostavnog proračuna, Kovnica bolje. Imali su duže razdoblje za razvoj svojih alata, pa su ti alati robusniji. Izvješća su lakše razumljiva, kategorizacija je intuitivnija, a obavijesti bolje osmišljene.
Osobni kapital može stvoriti proračun, ali meni su Mintine mogućnosti proračuna temeljitije.
Mint će također, koji je dio njihovog poslovnog modela, preporučiti načine na koje možete uštedjeti novac. To uključuje promicanje različitih proizvoda, poput kreditnih kartica i osiguranja, ali tako plaćaju alate za izradu proračuna - budući da su korisniku besplatni.
Postoji dobar razlog zašto je Intuit kupio Mint, a zatim prodao Quicken! Mint je jedan od najboljih dostupnih alata za izradu proračuna, ali oni pate u području ulaganja. Ako vam ne trebaju nikakvi alati za upravljanje portfeljem, bit ćete jako zadovoljni s Mint -om.
Zapravo, vjerojatno ćete više voljeti Mint ako ste veliki ovisnik o proračunu.
Međutim, ako tražite nešto opsežnije što uključuje pomoć i upravljanje ulaganjem, vjerojatno ćete preferirati osobni kapital.
Započnite s Mint
Sažetak
Ako želite i ubojit proračunski alat i snažan alat za praćenje ulaganja, možete ih koristiti zajedno. Oboje su besplatni pa uslugu ne plaćate dvostruko (ili čak jednokratno!). Osim toga, oboje su automatizirani pa ne radite dvostruki posao.
Međutim, ako samo tražite pomoć u proračunu, vjerojatno ćete više voljeti Kovnica. A ako tražite osnovnu pomoć u proračunu plus pomoć u ulaganju, vjerojatno ćete više voljeti Osobni kapital.
Osobni kapital može biti vaša sve-u-jednom usluga upravljanja novcem. Sjetite se samo da alati za izradu proračuna nisu tako opsežni kao kod Mint -a. Ali ni oni nisu loši.
Sve u svemu, oboje su dobre usluge koje vam mogu pomoći da bolje upravljate svojim novcem.