Vrijedi li Chase Sapphire Reserve godišnja naknada od 550 USD?

Godinama sam koristio kreditne kartice koje nisu imale godišnju naknadu. To mi nije imalo smisla.

Kreditne kartice su svakako prikladne, ali bih li za udobnost platio 50 USD? $100?

Tada su tvrtke za kreditne kartice počele dodavati pogodnosti. Povrat novca. Prijavite se bonuse. Unosne strukture nagrađivanja.

Moja prva kreditna kartica s godišnjom članarinom bila je Southwest Rapid Rewards Premier kartica. Učinio sam to jer cijelo vrijeme letimo na jugozapad, pokušavao sam zaraditi Companion Pass za Southwest Airlines, a matematika provjerena. No ta je naknada bila skromna i blago ublažena bonusom za vjernost.

Pa kad sam vidio karticu Chase Sapphire Reserve s godišnjom naknadom od 550 USD - zapelo mi je za oko.

Nisam netko kome je stalo do toga da imate ekskluzivnu kreditnu karticu. Vidio sam American Express Centurion karticu (AMEX Black Card) i izgleda i osjeća se super, ali teško mi je proći ta godišnja naknada od 2500 USD.

Tako je i Chase Sapphire Reserve kartica vrijedi godišnju naknadu od 550 USD?

Sadržaj

1. 60.000 Ultimate Rewards bodova Prijavite se bonusom
2. Najveće pogodnosti
3. Visa beskonačne pogodnosti
4. O godišnjoj pristojbi
5. Koliko trošite?
6. Ne želite platiti 550 USD?
7. Trebam li se prijaviti?

60.000 Ultimate Rewards bodova Prijavite se bonusom

Prvo, bonus pri registraciji je snažan - dobivate 60.000 bodova Ultimate Rewards (od njihovih Chase Ultimate Rewards program) nakon što potrošite 4.000 USD na kupnje u prva tri mjeseca.

Tih 60.000 bodova Ultimate Rewards vrijedi 500 USD na poklon karticama ili 750 USD na putovanju kada ih iskoristite putem portala Chase Ultimate Rewards. Kada koristite portal, dobivate 50% više na otkupu bodova.

Što se tiče bonusa za prijavu, to je ono što biste očekivali od kartice ovog ranga. Usporediva kartica, American Express Platinum kartica, dat će vam 10.000 nagrada za članstvo i ima godišnju naknadu od 695 USD (Pogledajte Cijene i naknade)

Evo direktne usporedbe AMEX Platinum i Chase Sapphire Reserve.

Bonus dobrodošlice pomaže pri pokrivanju godišnje naknade, što znači da je vaša prva godina navodno besplatna. Omogućuje vam da provjerite karticu odgovara li vašim potrebama potrošnje. Cijelo to vrijeme dobivate i onu naknadu za putovanje od 300 USD besplatni Global Entry ili TSA PreCheck i pristup zračnom salonu.

Najveće pogodnosti

300 USD godišnjeg putnog kredita: Najveća pogodnost je godišnji putni kredit od 300 USD. Automatski se primjenjuje na svaku kupnju koja se kvalificira kao putovanje. Ne morate odabrati transakciju niti objasniti kamo idete, oni to samo vide i nadoknađuju vam troškove.

Pristup aerodromskom salonu: Kartica vam daje članstvo Priority Pass Select koje će vas odvesti u više od 1000 aerodromskih salona u zemlji i inozemstvu. Mreža je velika, jedan od najvećih privatnih ne-zrakoplovnih sustava i uključuje neke prilično visoke klase salona. Kad letiš, provjerite web stranicu da biste vidjeli cijeli popis.

Globalni unos i TSA provjera: Prijavite se za Global Entry ili TSA PreCheck, platite karticom, a Chase će vam vratiti pristojbu jednom u četiri godine. Ako nemate niti jedno, ja bih se prijavio za Global Entry jer uključuje TSA PreCheck. Ako ga već imate, možete se prijaviti za nekog drugog. Chase samo vidi naplatu na vašem izvodu i nadoknađuje je, to ne mora biti za vas.

Besplatna DoorDash dostava i Lyft 10X nagrade: Na kraju, dobivate besplatna DoorDash dostava (bez narudžbe za dostavu) plus 10X ukupnih bodova na Lyft vožnjama.

Visa beskonačne pogodnosti

The Chase Sapphire Reserve je Visa Infinite kartica pa dolazi sa svim prednostima povezanim s Visa Infinite.

Za putnike najveće prednosti su "osiguranja" koja nude.

Dobivate:

• Osiguranje za otkaz putovanja/prekid putovanja: Ako je vaše putovanje otkazano ili ga morate prekinuti zbog bolesti, vremenskih prilika ili drugih situacija, može vam se nadoknaditi do 10.000 USD po putovanju za unaprijed plaćena putovanja bez mogućnosti povrata novca.
• Odricanje od štete od sudara pri iznajmljivanju automobila: Ovo je "osiguranje automobila za najam", što znači da možete odbiti osiguranje od sudara kod rent -a -car -a, a pokriće je Primarno (ispred vašeg osobnog auto osiguranja) do 75.000 USD.
• Nadoknada izgubljene prtljage: Za vas ili člana uže obitelji, pokriveno je do 3000 USD po putniku.
• Nadoknada kašnjenja putovanja: Ako vaš uobičajeni prijevoznik kasni više od 6 sati ili vam treba preko noći, pokrivate nepodmirene troškove poput obroka i smještaja do 500 USD.
• Hitna evakuacija i prijevoz: Nadam se da vam nikada neće trebati, ali ako se ozlijedite ili razbolite, pokriveni ste za medicinske usluge i prijevoz do 100.000 USD.
• Zaštita kupnje: Pokriva nove kupnje na 120 dana protiv oštećenja ili krađe, do 10.000 USD po zahtjevu i 50.000 USD godišnje.
• Zaštita od povratka: Ako ga trgovina neće vratiti u roku od 90 dana od kupnje, može vam se nadoknaditi do 500 USD po stavci ili 1000 USD godišnje.
• Proširena jamstvena zaštita: Dodaje godinu dana jamstva proizvođača sve dok je izvorno jamstvo tri godine ili manje.

Ovo je samo uzorak potpuni popis pogodnosti.

O godišnjoj pristojbi

Da budem potpuno iskren, ideja o godišnjoj pristojbi od 550 USD mi pada na pamet. To je upravo TAKO mnogo.

Usporedivo je s American Express Centurion karticom (to nije poznata AMEX Black Card, s pristojbom za pokretanje od 7.500 USD i godišnjom naknadom od 2.500 USD!).

No kad razbijete sve prednosti kartice, godišnja naknada izgleda prilično pješačka.

Imate bonus ponudu od 60.000 Ultimate Rewards bodova, koja vrijedi ~ 500 USD na poklon karticama ili 750 USD kada se koristi na turističkom portalu Chase Ultimate Rewards, tako da je vaša prva godina efektivno besplatna.

Ali svake godine dobijete:

• Godišnji kreditni iznos od 300 USD - sva putovanja kupljena na vašoj kartici automatski se nadoknađuju
• 3X bodova pri kupovini putovanja i objedovanja i 1x svugdje drugdje (nakon nadoknade)

Putni kredit od 300 USD već smanjuje godišnju naknadu, što je blizu onoj koju nude druge putne kartice. Kada dodate 3X na putovanju i 3X na blagovanje, što je 1-2 puta više od većine drugih kartica, a godišnja pristojba Chase Sapphire Reserve-a izgleda više tipično nego fantastično.

Koliko trošite?

To će vam pomoći da shvatite može li struktura nagrade pokriti i premašiti ostatak naknade. Struktura nagrade kartice velikodušna je na 3X na putovanjima i 3X na obrocima, s 1X na sve ostalo, bez ograničenja. Prednost u odnosu na većinu drugih kartica je povrat novca na putovanja i objedovanje.

Koliko trošite na te dvije kategorije?

Ako koristite alat za proračun poput kovnice ili osobnog kapitala, možete pogledati svoje transakcije i prikupiti sve one u kategoriji Putovanja i restorani. Zatim izračunajte koliko vam 2X vrijedi.

Ako ne koristite alat i nemate dobru procjenu, možemo se osloniti na podatke o stanovništvu da bismo malo pogađali.

Prema Zavod za statistiku rada Ankete o potrošnji potrošača, prosječna obitelj potroši 60.060 dolara godišnje. Od toga troše 3.365 dolara na hranu izvan kuće, što ćemo uzeti u obzir kao potrošnju u restoranima. To je 5,6% njihove ukupne potrošnje. Koliko potrošite godišnje? Uzmite 5% od toga u restoranima i od tamo izračunajte.

Ako potrošite 3.000 USD u restoranima u godini, s tipične gotovinske kreditne kartice od 1% povratićete 30 USD u gotovini.

Uz Chase Sapphire Reserve, zaradili biste 90 USD u gotovini (3X). Ako ste potrošili te bodove Chase Ultimate Rewards na njihovom portalu, vrijedi 50% više. Povrat novca od 90 USD vrijedi 135 USD. To je povećanje od 105 USD u odnosu na običnu gotovinsku karticu.

Isto možete učiniti i za putovanja, iako se sjetite da trošite više od 300 USD godišnje. Prvih 300 USD bit će vam odmah vraćeno.

Na temelju vaše potrošnje, dodatnih 2% u te dvije kategorije lako bi moglo pokriti ostatak godišnje naknade. Također dobivate odricanje od štete pri sudaru automobila, osiguranje otkaza/prekida putovanja i osiguranje odgode prtljage.

Ne želite platiti 550 USD?

The Preferirana kartica Chase Sapphire solidna je alternativa ako je visoka godišnja naknada isključenje. Zapravo, Chase Sapphire Preferred prva je kartica koju sam aplicirao godinama.

Još uvijek dobivate 100.000 bodova Ultimate Rewards nakon što potrošite 4.000 USD na kupnju u prva tri mjeseca. Još više vrijedi prema putovanju ako koristite portal Chase Ultimate Rewards na kojem dobivate bonus od 25%, umjesto bonusa od 50% na Chase Sapphire Reserve kartici.

Također ćete zaraditi 2x bod na objedovanju i putovanju, 1x na svemu ostalom.
Nećete dobiti putni kredit od 300 USD, a godišnja pristojba je 95 USD.

Trebam li se prijaviti?

To ovisi o vama!

Ako niste sigurni, razmislite o jednom od alternative kartici Chase Sapphire Reserve.

Znate koliko trošite i financije bi trebale ukazivati ​​je li ova kartica dobra za vas. Ako je tako, samo je važno znati je li vaš kreditni rezultat dovoljno solidan (možete provjeriti pomoću ovih alata) i primjenom.

Pazite da ne prekršite niti jedno Chaseovo pravilo primjene, poput pravila 5/24. 5/24 teško je pravilo da se ne možete zaobići - ne možete otvoriti više od pet kreditnih kartica u posljednja 24 mjeseca.

Na ovaj način, ako niste odobreni, možete nazvati Linija preispitivanja Chasea bez brige to je nepobjediva situacija.

Usporedite ovu karticu s drugima

Da biste vidjeli cijene i naknade za istaknute kartice American Express, posjetite sljedeće veze: American Express Platinum Card: Pogledajte Cijene i naknade.