Varo Money Review: Bankarstvo samo za mobilne uređaje s velikom visokom kamatnom stopom

Jedna od velikih inovacija posljednjih nekoliko godina je pojava računi za upravljanje gotovinom. Mnoge tehnološke tvrtke za financijske usluge (fintech) počele su marketing svojih bankovnih usluga sa svojom osnovnom ponudom. Ove fintech tvrtke u partnerstvu su s velikim bankama kako bi zadržale novac, kako bi dobile osiguranje od FDIC -a, ali nude sve usluge na vrhu bankarskog sloja.

Poboljšanje je robo-savjetnik, ali imaju i "štedni" račun Svakodnevna novčana rezerva proizvod.

Osobni kapital je alat za upravljanje bogatstvom i robo-savjetnik, ali također nudi osobni kapital, koji nudi visoke prinose.

Ali onda imate banke koje jednostavno "bijelo obilježavaju" druge banke-te se zovu neobanke. To smo vidjeli s programom Simple, s kojim smo se udružili BBVA SAD sve dok ih BBVA nije kupila 2014. godine.

Varo novac primjer je potonjeg, neobanke koja koristi bankovne usluge Bancorp banke.

Ako vam je ugodno koristiti netradicionalnu banku-onu koja posluje u potpunosti iz mobilne aplikacije i naplaćuje vrlo malo naknada-pažljivo pogledajte Varo Money.

Njihova opcija tekućeg računa pruža vam sve značajke tradicionalnih bankovnih tekućih računa, ali bez mnogo naknada koje naplaćuju. Osim toga, njihova opcija štednog računa pružit će vam kamatnu stopu usporedivu s internetskim bankama s najvećim plaćanjem.

Sadržaj

1. Što je Varo Money?
2. Račun Varo Money Bank (provjera)
3. Štedni račun novca Varo
1. Varo Visa debitna kartica
4. Kako funkcionira novac Varo
5. Varo novac Cijene i naknade
6. Kako se prijaviti uz Varo Money
7. Varo Money Za i protiv
8. Trebate li koristiti Varo Money?

Što je Varo Money?

Osnovana je 2015. godine sa sjedištem u San Franciscu u Kaliforniji, Varo novac je aplikacija za mobilno bankarstvo koja nudi besplatnu provjeru i uštedu visokih prinosa. Jedan od čimbenika po kojem se Varo Money razlikuje od mnogih tisuća dostupnih banaka jest to što u potpunosti funkcionira kao platforma za mobilno bankarstvo. Ne samo da nema fizičkih grana, već nema ni tradicionalnog pristupa pregledniku. Sve je u aplikaciji.

Kao što sam ranije spomenuo u uvodu o neobankama, Varo Money je partner s Bankom Bancorp: bankom od 4,4 milijarde dolara sa sjedištem u Wilmingtonu, Delaware.

Da pojednostavimo stvari, Varo Money nudi samo dva računa: tekući račun i štedni račun visokog prinosa. Za razliku od tradicionalnih banaka, one ne nude druge depozitne proizvode (npr depozitne potvrde). Također ne daju zajmove, kao što su osobni zajmovi, auto krediti ili kreditne kartice.

Nepostojanje ovih dodatnih usluga omogućuje Varo Moneyu da potpuno uskladi svoje poslovanje i prenese uštede na svoje klijente u obliku bankarstva bez naknade.

Varo Money ima Ocjena Ureda za bolje poslovanje "A+", najveća ocjena na ljestvici od A+ do F. U međuvremenu, uslugu je ocijenilo 4,6 od 5 zvjezdica od strane više od 11 000 korisnika na Google Playu, te 4,7 od 5 zvjezdica od više od 34 000 korisnika na App Storeu.

Račun Varo Money Bank (provjera)

Ovo je primarni bankovni račun tvrtke Varo Money. Pruža sve usluge tradicionalnog bankovnog tekućeg računa, uključujući mogućnost slanja papirnatih čekova, ali to čini s vrlo malo, ako ih ima, naknada. Štoviše, na računu nije potrebno minimalno stanje.

Možete polagati čekove, vršiti prijenose i plaćati račune, sve bez naknade. Uz račun dolazi i debitna kartica Visa (vidi donji opis).

Vaš tekući račun može ispunjavati uvjete za „Bez prekoračenja naknade“ do 50 USD za kupnje obavljene vašom Varo Visa debitnom karticom. Za upis se ne plaća naknada; bit ćete obaviješteni ako odlučite da ispunjavate uvjete. Ako jeste, imat ćete mogućnost uključiti ili isključiti značajku
(ako radije uopće nemate zaštitu od prekoračenja).

Papirnate izjave neće vam se slati poštom, ali možete im pristupiti putem aplikacije. Ne brinite se da banka nema podružnica. Gotovinu možete dobiti iz vrlo velike mreže bankomata bez naknade i uplatiti na pet načina (pogledajte dolje u tekstu Uplaćivanje depozita).

Papirni čekovi. Račun za provjeru ne nudi papirnate čekove, ali možete poslati ček bilo kome u roku od tri do devet radnih dana pomoću aplikacije. Za slanje čeka na ovaj način nema naknade.

Štedni račun novca Varo

Ovo je štedni račun s visokim kamatama koji ne zahtijeva minimalno početno ulaganje. Tekuća plaćena kamata iznosi 0,20% APY na sva stanja.

Međutim, možete zaraditi 3,00% APY ako ispunjavate sljedeće uvjete:

1. U svakom kalendarskom mjesecu izvršite najmanje pet kupnji debitne kartice Varo Visa, i
2. Primite ukupne izravne depozite od 1000 USD ili više u istom kalendarskom mjesecu, i
3. Održavajte stanje računa do 10.000 USD. (Ako vaš saldo premašuje 10.000 USD, stopa će pasti na 0.20% APY.)

Vrlo je sličan računu za nagrade po tome što morate kupovati debitne kartice, ali broj je nizak, samo pet da biste se kvalificirali. Mnogi računi za provjeru nagrada zahtijevaju deset, dvanaest ili čak petnaest transakcija mjesečno kako bi se dobila veća stopa.

Ali to su jedini zahtjevi - prilično jednostavno. Također, na računu nema mjesečnih naknada.

Varo Visa debitna kartica

Uz vaš račun dolazi Varo Visa debitna kartica koja se može koristiti svugdje gdje se prihvaća Visa - što je praktički posvuda. Može se koristiti s Google Payom i Samsung Payom. Apple Pay dostupan je samo za iOS uređaje. Varo surađuje sa Zelleom na dodavanju te usluge, ali upozoravaju da još uvijek nije potpuno funkcionalna.

Debitna kartica može se koristiti i u inozemstvu, a nema inozemnih transakcijskih provizija.

Pomoću svoje debitne kartice možete podići gotovinu bez naknade s više od 55.000 bankomata Allpoint. Ako povučete sredstva izvan mreže, Varo će naplatiti pristojbu od 2,50 USD po povlačenju (ovo je promjena pravila koja je stupila na snagu 19. veljače 2020.).

Kartica ima ograničenje potrošnje od 2500 USD po kalendarskom danu, kao i maksimalni iznos podizanja gotovine od 500 USD. Međutim, također možete vratiti do 500 USD u gotovini putem transakcija na prodajnim mjestima kod trgovaca.

Možda ćete također moći podići gotovinu bez recepta u bankama i kreditnim zadrugama koje im to dopuštaju. Ako to učinite, morat ćete ponijeti svoju debitnu karticu i važeći osobni dokument. Varo Money dopušta podizanje do 1.000 USD po kalendarskom danu podizanjem sredstava bez recepta.

Kombinirano podizanje s bankomata, prodajnih mjesta i bez recepta ograničeno je na 1000 USD dnevno.

Kako funkcionira novac Varo

Polaganje depozita:Varo novac pruža pet načina za uplatu depozita na vaše račune:

1. Izravni polog - ovu metodu možete upotrijebiti za polaganje čekova na plaće, državnih davanja i drugih redovnih izvora prihoda. Pomoću ove metode možete primiti plaću do dva dana ranije. Također možete primati depozite od prihoda dobivenih od Ubera (Instant Pay) i Lyft (Express Pay).
2. Vanjski bankovni prijenosi-vršite prijenose na svoje račune Varo Money od banaka trećih strana pomoću ACH prijenosa. Očekujte da će prijenosi trajati između dva i četiri radna dana.
3. Digitalni novčanici - vaš račun može prihvatiti prijenose iz aplikacije Cash, Venmo i PayPal.
4. Papiri za depozit za mobilne uređaje - snimite fotografiju čeka, a zatim je prenesite u svoju aplikaciju. Iznos koji možete uplatiti bit će ograničen ovisno o tome koliko je dugo vaš račun otvoren, kao i o prethodnim aktivnostima na računu.
5. Gotovinski depoziti - čekove možete polagati na tisuće Zelena točka lokacije, uključujući: Walmart, CVS, Rite Aid, Walgreens, 7-Eleven trgovine, Dollar General trgovine, trgovine Family Dollar, Albertsons, Safeway, Kmart i Kroger. Varo Money ne naplaćuje naknadu za depozite Green Dot -a, ali lokacija trgovine naplaćuje naknadu do 4,95 USD. Gotovinu možete položiti i kupnjom Green Dot MoneyPak -a (obično na istim mjestima na kojima možete uplatiti). Green Dot za MoneyPak plaća 5,95 USD.

Mobilna aplikacija Varo Money: Sve prolazi kroz aplikaciju. Trebat će vam za prijavu na račun i trebat će vam za pristup značajkama računa. Aplikacija je dostupna u App Storeu za preuzimanje na iOS uređajima, 11.0 ili novijim. Kompatibilan je sa iPhone, iPad i iPod touch. Dostupno je i na Google Playu za Android uređaje 5.0 i novije.

Uštedite svoju uplatu: Možete imati postotak izravnih depozita koji se automatski prebacuju na vaš štedni račun. Vi ćete odlučiti koliki će biti taj postotak.

Spremite svoju promjenu: Ako ste upoznati s aplikacijama za mikro uštedu, Varo nudi vlastitu verziju. Svaku transakciju možete zaokružiti na najbliži dolar i prenijeti sredstva s čeka na štedni račun.

Referalni program: Ako uputite prijatelja na Varo, a ta osoba otvori račun koji prima kvalificirani izravni polog od najmanje 200 USD, imat ćete pravo na bonus od 75 USD. Možete primiti do 500 USD ukupne naknade za preporuku. Dobit ćete jedinstvenu vezu, bilo putem e -pošte ili u postavkama aplikacije, koju ćete dati prijatelju na koga se pozivate.

Sigurnost novca Varo: Vaši su računi u potpunosti pokriveni do 250.000 USD u osiguranju FDIC -a preko Bancorp banke, sponzorske banke Varo Money. U međuvremenu, sve prenesene informacije zaštićene su 256-bitnom AES šifriranom tehnologijom Uvijek u slučaju otvaranja financijskog računa, vaš je identitet u potpunosti verificiran prema federalnom zakon.

Služba za korisnike: Dostupno putem telefona ili e -pošte, od ponedjeljka do petka, od 8:00 do 21:00, te subotom i nedjeljom, od 11:00 do 19:00, osim praznika (uvijek istočno).

Varo novac Cijene i naknade

Ni tekući ni štedni računi nemaju mjesečne naknade za usluge. Zapravo, Varo uopće ima vrlo male naknade. Na primjer, ne postoje naknade za prekoračenje niti naknade za inozemne transakcije.

Ne koriste se naknade za korištenje bankomata u mreži, ali će vam se naplatiti 2,50 USD za svako korištenje bankomata koji nije povezan s mrežom.

Kao što je ranije opisano u odjeljku Ulaganje depozita, naknade za korištenje sustava Green Dot povezane su s naknadama. Iako Varo ne naplaćuje nikakve naknade za korištenje usluge, lokacije trgovaca koje sudjeluju mogu naplatiti do 4,95 USD po depozitu ili možete platiti 5,95 USD za upis u program Green Dot MoneyPak.

Također, u 20 država u kojima se nalazi Varo licenciran, postoje pristojbe za povrat čekova u rasponu od 15 do 30 USD po vraćenom artiklu.

Kako se prijaviti uz Varo Money

Da biste imali pravo otvoriti račun na Varo Moneyu, morate imati najmanje 18 godina, biti državljanin SAD -a ili stalno nastanjeni i imati važeći broj socijalnog osiguranja. Također ćete morati dostaviti obrazac za osobnu identifikaciju, po mogućnosti državnu iskaznicu s fotografijom, poput vaše vozačke dozvole. Imajte na umu da Varo nudi samo pojedinačne račune i nema sposobnost prihvaćanja zajedničkih računa.

Trebat će vam i mobilni uređaj, uključujući Android ili iPhone, jer je Varo Money dostupan samo putem mobilne aplikacije. Proces prijave u potpunosti se odvija putem mobilne aplikacije.

Glavna prednost Varo Moneya je što niti vaše kreditno izvješće niti vaš FICO rezultat neće biti dobiveni tijekom procesa registracije. Ako imate problema s kreditom, to ne bi trebao biti problem pri prijavljivanju na ovu uslugu.

Nakon što otvorite svoj račun, možete ga povezati s računima u tisućama banaka, kreditnih zadruga, kreditnih kartica i davatelja kredita. Ako se vaša ustanova ne nalazi na padajućem popisu, možete je dodati dodavanjem kontaktiranja službe za korisnike.

Varo Money Za i protiv

Prednosti:

• Naknade za korištenje tekućeg ili štednog računa vrlo su male.
• Varo Savings plaća kamate veće od internetskih banaka s najvećim prinosom.
• Varo Money ne pokreće vaše kreditno izvješće niti dobiva vaš FICO rezultat, što ga čini prikladnom bankovnom uslugom ako imate problema s kreditom.
• Značajka Spremi promjenu je aplikacija za mikroštednju koja vam omogućuje da izgradite svoj račun štednje zaokružujući svoje kupnje.
• Prilikom korištenja vaše debitne kartice Varo Visa ne postoje naknade za inozemne transakcije- uštedjet ćete 3% u usporedbi s tradicionalnim bankovnim kreditnim i debitnim karticama.

Protiv:

• Varo Money ne nudi mnoge usluge koje obično pružaju tradicionalne banke, poput potvrda o depozitu.
• Kao aplikacija za mobilno bankarstvo ne postoje podružnice i platforma za internetsko bankarstvo.
• Varo Money ne daje zajmove; međutim, njihov centar za pomoć odnosi se na osobne zajmove koji se ne pojavljuju nigdje drugdje niti se navode drugi detalji. Moguće je da su u jednom trenutku nudili osobne zajmove.
• Samo za pojedinačne račune, Varo ne može prihvatiti zajedničke račune.
• Ne postoji mogućnost slanja ili primanja domaćih ili međunarodnih žica.

Trebate li koristiti Varo Money?

Ako tražite jednostavnu bankovnu uslugu bez naknade i ugodno vam je da u potpunosti upravljate svojim bankarstvom putem mobilne aplikacije, Varo Money trebao bi biti na vašem kratkom popisu davatelja usluga. Oni čak plaćaju kamate na vaš štedni račun koji je usporediv s najplaćenijim internetskim štedionicama.

Ako želite više informacija ili se želite prijaviti za aplikaciju, posjetite Web stranica Varo Money.