Zamislite da možete uštedjeti i ulagati novac svaki put kada potrošite novac. Zvuči li to previše dobro da bi bilo istinito? Istina je ako koristite aplikaciju za pametne telefone poznatu kao Žir. Acorns koristi koncept poznat kao virtualna zamjenska zamjena koji vam omogućuje uštedu i ulaganje novca pri svakoj kupnji koju obavite. To je dobra aplikacija ako ste u prošlosti imali poteškoća s uštedom novca.
No, žirovi vam ne omogućuju samo uštedu novca.
Također ulaže taj novac umjesto vas.
Virtualna rezervna promjena koja se nakupi na vašem računu ulaže se u portfelj profesionalno upravljanih dionica i obveznica. Na taj način Acorns čini štednju i ulaganje novca automatskim procesom. Radite ono što ste oduvijek radili, a Acorns štedi i ulaže.
Isprobajte Žir
Volite li dobivati besplatne dionice? Imamo popis financijskih startupa koji vam daju dionice za prijavu na njihovu uslugu. Tvrtke poput Robinhood, Tornado i Stash Invest!
Nabavite besplatne dionice dionica!
Sadržaj
- Što je žira?
- Kako funkcionira žira
- Značajka "Pronađen novac" žira
- Portfelj ulaganja žira
- Naknade za žirove
- Prijava s žirom
- Trebate li isprobati žireve?
Što je žira?
Acorns je dijelom platforma za mikro štednju, a dijelom i robo-savjetnik. To je aplikacija koju instalirate na svoj pametni telefon i omogućuje vam uštedu novca, a zatim i ulaganje u profesionalno upravljani portfelj ulaganja.
Sada ih ima na raspolaganju su deseci robo-savjetnika, ali gdje se Acorns razlikuje u načinu financiranja vašeg računa. Umjesto da na svoj račun uplaćujete paušalne depozite u dolarima, ili čak postavljate odbitke od plaća - oboje možete učiniti i s Acornsom - financirate svoj račun svojim ponašanjem u pogledu potrošnje.
Svaki put kada obavite kupnju, iznos kupnje se zaokružuje na sljedeći iznos u dolarima, i razliku između zaokruženo plaćanje i stvarna nabavna cijena proizvoda ili usluge koju kupujete ide u vaše ulaganje račun.
To vam omogućuje uštedu i ulaganje novca pri svakoj kupnji. Na pravi način, to znači da postajete bogatiji dok trošite novac.
Kako funkcionira žira
Aplikacija Acorns je besplatna za preuzimanje. Kad na svoj pametni telefon dodate aplikaciju Acorns, povezujete svoje račune za potrošnju u aplikaciji. To uključuje vaš tekući račun, PayPal račun i kreditne kartice. Svaki put kada potrošite novac na bilo koji od povezanih računa, Acorns će stvoriti ono što je poznato kao "Round-Ups". To je ono razlika između unaprijed zaokruženog iznosa u dolarima i stvarne nabavne cijene proizvoda ili usluge kupovanje.
Uvijek ste slobodni financirati svoj Acorns račun bilo paušalnim depozitima ili automatskim odbitcima za plaće, ali poželjna je metoda zaokruživanja.
Možete odabrati kako želite zaokružiti svoje kupnje. Na primjer, možete odlučiti zaokružiti kupnje na sljedeći dolar ili na sljedećih 10 USD. Ako zaokružite na sljedeći dolar, kupnja od 1,57 USD naplatit će vaš račun u iznosu od 2,00 USD, a 0,43 USD ide na vaš investicijski račun žira.
Ako zaokruženje postavite na najbližih 10 USD, kupnja od 8,25 USD naplatit će vaš račun od 10 USD, a 1,75 USD ide na vaš investicijski račun žira. Naravno, što je veći prag Roundup -a, to ćete više novca izdvojiti za ulaganje.
Svaki put kada zaokruživanje prikupi 5 USD, novac se prenosi na vaš investicijski račun. Unutar investicijskog računa, vaš novac se ulaže u unaprijed utvrđeni portfelj ulaganja, koji se ulaže u skupinu fondova kojima se trguje na burzi (ETF-ovi). To vam daje prednost profesionalnog upravljanja ulaganjima, kao i potpuno pasivan i automatski način uštede novca koji će ići na račun.
Značajka "Pronađen novac" žira
Acorns surađuje s beta partnerima koji će vam vratiti novac na vaš Acorns investicijski račun kada kupujete s njima. Povrat novca obično će se pojaviti na vašem investicijskom računu u roku od 30 do 60 dana od vaše kupnje.
Acorns trenutno radi s 40 različitih beta partnera na ovom projektu.
Partneri/trgovci uključuju (ali nisu ograničeni na):
- Casper (madraci)
- Jet (mrežna kupovina)
- Hotel Večeras
- Plava pregača (paketi obroka dostavljaju se na vaš dom)
- AirBNB
- U kutiji (mrežna trgovina)
- Hulu (naš pregled)
- Dollar Shave Club
- Warby Parker (naočale i sunčane naočale)
- ProFlowers
- Macy's
- Billshark
- Nova ravnoteža
- Nordstrom
- Rover.com
- U kutiji
- Walmart
- Popravak uboda
- i više
Ako namjeravate obaviti bilo koju kupnju iz kategorija koje predstavljaju ti trgovci, možete jednostavno kupiti ono što vam treba kroz njih, a povrat novca koji oni nude naći će svoj put u vašu investiciju račun. To je prednost s dvije oštrice- povrat novca od dobavljača, plus uobičajena žirna zaokruživanja.
Portfelj ulaganja žira
Portfelj ulaganja žira djeluje slično kao i drugi robo-savjetnici. Vaš je račun uložen na temelju suvremena teorija portfelja, MPT, koja smatra da je diverzifikacija u različite klase imovine važnija od odabira pojedinačne sigurnosti.
Na taj način, Acorns može izgraditi dobro raznolik portfelj ulaganjem u samo šest klasa imovine: velike tvrtke, male tvrtke, tržišta u nastajanju, državne obveznice, korporativne obveznice i nekretnine dionice.
To čine ulaganjem u šest ETF -ova koji odgovaraju svakoj klasi imovine. ETF -ove osigurava Vanguard, PIMCO i Blackrock.
Ti ETF -ovi trenutno uključuju:
- iShares IBoxx $ Investicijski korporacijski obveznički fond (LQD)
- iShares 1-3 godine Državna obveznica ETF (Sramežljiv)
- Vanguard Small-Cap Index Fund ETF dionice (VB)
- Vanguard REIT Index Fund ETF dionice (VNQ)
- Vanguard 500 Index Fund ETF dionice (VOO)
- Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund ETF dionice (VWO)
Vaš portfelj određuje vaša dob, vaši investicijski ciljevi, vaš vremenski horizont, vaš prihod i vaša tolerancija na rizik. Uzimajući u obzir sve ove čimbenike, Acorns tada utvrđuje da se vaš portfelj uklapa u jednu od pet različitih klasa portfelja:
- Konzervativno
- Umjereno konzervativan
- Umjereno
- Umjereno agresivno
- Agresivno
Svaki portfelj sadrži različitu mješavinu dodjele ETF -a. Na primjer, konzervativni portfelj iznosi 60% u obveznicama i 40% u dionicama. Agresivni portfelj je 100% uložen u dionice, bez izdvajanja za obveznice. Ostala tri portfelja sadrže mješavinu klasa imovine koja je negdje između dvije krajnosti.
Nakon što uspostavite svoj portfelj, uvijek imate mogućnost promijeniti raspodjelu. Na primjer, ako aplikacija utvrdi da imate umjeren profil, uvijek možete odabrati dodjelu u umjereno agresivno kako biste dodali snažniji potencijal rasta.
Kao robo-savjetnik, Acorns također nudi automatsko ponovno uravnoteženje vašeg portfelja kad god se počne pomaknuti izvan izvorne dodjele. Oni također omogućuju automatsko ponovno ulaganje dividendi natrag u vaš portfelj, opet na temelju posebne raspodjele portfelja.
Korištenje ETF -a zapravo vam omogućuje da budete raznoliki na doslovno tisuće različitih dionica i obveznica, čak i s vrlo malim portfeljem ulaganja. Ali također vam nudi jeftino i profesionalno upravljanje ulaganjima, kakvo ljudi često plaćaju tisućama dolara godišnje.
Naknade za žirove
Aplikacija Acorns nekad je bila besplatna, ali kao i ostale aplikacije za mikro spremanje, sada vam naplaćuju 1 USD mjesečno za saldo ispod 5000 USD. Oni iznad 5000 USD platit će 0,25% godišnje naknade. Naknade koje naplaćuju primjenjuju se na saldo vašeg portfelja ulaganja. Obično, kada imate tradicionalno upravljanje ulaganjima, možete očekivati da ćete platiti 1% ili više od salda na vašem računu. Štoviše, profesionalni menadžeri za ulaganja često imaju strme minimalne zahtjeve za saldo računa, poput 500.000 USD ili više.
Žir nema minimum računa - račun možete otvoriti bez novca. Njihove naknade samo su dio onoga što tradicionalni menadžeri ulaganja naplaćuju.
Žir zapravo ima tri različite strukture naknade:
- Stanje na računu ispod 5000 USD, 1 USD mjesečno
- Računi imaju saldo preko 5000 USD, 0,25% stanja računa
- Studenti ulažu besplatno 4 godine od datuma registracije
Na temelju ove strukture naknada možete imati portfelj manji od 5000 USD koji će se profesionalno upravljati za 12 USD godišnje. Portfeljem od 10.000 USD upravljalo bi se za samo 25 USD. I naravno, ako ste student, vašim će portfeljem upravljati besplatno. Žir voli studente, smatrajući ih takvima ulagači nove generacije.
(Da biste se smatrali studentom, morate navesti svoje zanimanje kao student, imati manje od 24 godine i prijaviti se na svoj račun s adresom e -pošte koja završava s .edu.)
Osim gore navedenih pristojbi za upravljanje, ne postoje druge naknade.
Isprobajte Žir
Prijava s žirom
Za aplikaciju žira možete se prijaviti putem Apple App Storea ili na Google Playu, a opet je besplatna za instaliranje.
Prijava će uključivati sljedeće podatke:
- Važeća adresa e -pošte
- Vaši podaci za prijavu na internetsko bankarstvo za povezivanje vaših računa sa zamjenskom rezervnom promjenom i za financiranje vaših ulaganja.
- Ako ne bankujete s Bank of America, Chase, Citibank, PNC Bank, USAA, US Bank, Federal Navy Federal Credit Union, ili Wells Fargo također će vam trebati vaš tekući račun i brojeve usmjeravanja.
- Vaša fizička adresa - ovo bi trebala biti vaša najtrajnija adresa jer ne mogu prihvatiti poštanske sandučiće ili poslovne adrese.
- Vaš broj socijalnog osiguranja.
- Opći podaci o profilu, poput vaših financijskih ciljeva, zanimanja i zarade. To će vam pomoći u preporuci pravog portfelja za vas.
- Prenesite fotografiju službene iskaznice ili drugu dokumentaciju koja im pomaže da potvrde vaš identitet.
Nakon što se prijavite za aplikaciju, možete dodati koliko god računa želite i bit ćete spremni za rad.
Trebate li isprobati žireve?
Zaista ovisi. Ako mislite ozbiljno uštedjeti novac i uložiti ga, Acorns ne čini dovoljno. Štedjeti nekoliko centi ovdje ili ondje, a zatim plaćati 1 USD mjesečno za užitak, nema puno smisla. Čak i ako dobijete više od 5000 USD, plaćanje 0,25% (što je više od 1 USD mjesečno) ne mijenja ekonomiju.
Žir je korisna aplikacija ako imate poteškoća u uštedi i ulaganju novca, ali za to plaćate premiju. Čini cijeli proces automatskim, od spremanja i akumuliranja investicijskih sredstava, do stvarnog upravljanja investicijskim aktivnostima na vašem računu.
Sve što trebate učiniti je postaviti okrugle up-ove i povezane račune potrošnje, odrediti svoj portfelj, a Acorns rješava ostalo. To uključuje odabir i upravljanje ulaganjima, rebalans računa, pa čak i reinvestiranje dividendi.
Žir nudi vrijednost, ali ima malu cijenu, usporedivu s drugim sličnim aplikacijama.
Isprobajte Žir
Žir
Ocjena proizvoda
7.0/10
Prednosti
- Značajka Pronađen novac
- Automatsko ulaganje zamjenskih zamjena
- Minimum računa 0 USD
- Studenti dobivaju do 4 godine besplatno
Slabosti
- Nema računa za umirovljenje
- 1 USD mjesečne naknade ispod 5000 USD
- 0,25% naknade na saldo iznad 5000 USD