मोदीव बनाम। धन उगाहने बनाम। पीयरस्ट्रीट: कौन सा बेहतर है?

एक वैकल्पिक निवेश में खरीदने के वैकल्पिक तरीके के रूप में हाल के वर्षों में रियल एस्टेट क्राउडफंडिंग तेजी से आ रहा है। रियल एस्टेट अन्यथा सभी पेपर निवेश पोर्टफोलियो में एक शक्तिशाली विविधीकरण प्रदान करता है। यह स्टॉक और बॉन्ड के बजाय एक "कठिन संपत्ति" है, जो किसी कंपनी में आंशिक स्वामित्व या संगठन द्वारा बकाया ऋण के हिस्से का प्रतिनिधित्व करता है। क्या अधिक है, अचल संपत्ति में अच्छा प्रदर्शन करने की क्षमता होती है जब कागजी संपत्ति गलत दिशा में बढ़ रही हो।

एक निवेशक के दृष्टिकोण से, अचल संपत्ति के साथ समस्याएं निवेश के आकार और इसे प्रबंधित करने की व्यावहारिक प्रकृति दोनों हैं। रियल एस्टेट क्राउडफंडिंग आपको इनमें से किसी भी सीमा का सामना किए बिना रियल एस्टेट में निवेश करने में सक्षम बनाता है।

सवाल नीचे आता है कि आप किस रियल एस्टेट क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म के साथ निवेश करेंगे। इससे मोदिव बनाम मोदी की हमारी बहस खुल जाती है। धन उगाहने बनाम। पीयरस्ट्रीट।

हाइलाइट
रेटिंग	9/10	8/10	8/10
न्यूनतम निवेश	$500	$5	$1,000
खाता शुल्क	1 साल	कोई नहीं	0.25% - 1.0% सेटअप शुल्क
निजी आरईआईटी
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Modiv. के बारे में

मोदिव को पहले अमीर अंकल के नाम से जाना जाता था। इस क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म के बारे में एक दिलचस्प बात यह है कि इसमें वास्तव में कुछ जोड़े शामिल हैं "अमीर चाचा।" दो चाचा संस्थापक निवेशक रे विर्टा और सीईओ हेरोल्ड हॉफ़र हैं (इसके बारे में हमारे में पढ़ें अमीर अंकल की समीक्षा). प्रत्येक मंच पर व्यापक वाणिज्यिक अचल संपत्ति निवेश अनुभव लाता है, जो निवेशकों के लिए एक स्पष्ट लाभ है।

जब आप मोदिव के साथ निवेश करते हैं तो आप रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी) में निवेश करते हैं, जिनमें से प्रत्येक संपत्ति का एक पोर्टफोलियो है। आरईआईटी के फायदों में से एक यह है कि कानून के अनुसार 90% लाभ निवेशकों को वितरित किया जाना चाहिए। और चूंकि अचल संपत्ति में मूल्यह्रास जैसे खर्च शामिल हैं, उनमें से कुछ वितरण कर-मुक्त आधार पर वापस आते हैं।

Modiv के साथ निवेश करने के प्रमुख लाभों में से एक यह है कि आपको एक मान्यता प्राप्त निवेशक होने की आवश्यकता नहीं है। आप जिस आरईआईटी में निवेश करते हैं, उसके आधार पर आप कम से कम $500 और कभी-कभी कम से भी निवेश शुरू कर सकते हैं।

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धन उगाहने के बारे में

धन उगाहना निवेश वाहनों के रूप में eREITs और eFunds का उपयोग करता है। वे मालिकाना निवेश हैं, जिसका अर्थ है कि वे सार्वजनिक एक्सचेंजों पर व्यापार नहीं करते हैं। प्रत्येक को वाणिज्यिक अचल संपत्ति परियोजनाओं में निवेश किया जाता है, और आपके पास धन का एक विकल्प होता है जो पूरक आय, दीर्घकालिक विकास या दोनों के बीच संतुलन प्रदान करता है। फंड को डेट, इक्विटी या पसंदीदा इक्विटी के आधार पर स्थापित किया जा सकता है।धन उगाहना निवेश ज्यादातर वाणिज्यिक संपत्ति में हैं, लेकिन एकल परिवार आवासीय भी उपलब्ध है। ईआरईआईटी निवेश आय पर केंद्रित है, जबकि ईफंड विकास पर केंद्रित है। जहां विकास का संबंध है, यह पूंजी की वृद्धि से आता है, जो केवल निवेश अवधि के अंत में उपलब्ध होता है।

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पीयरस्ट्रीट के बारे में

पीयरस्ट्रीट अचल संपत्ति वित्तपोषण के लिए एक सहकर्मी से सहकर्मी (पी 2 पी) सेवा है। जब आप PeerStreet के माध्यम से पैसा निवेश करते हैं तो आप अचल संपत्ति के लिए किए गए ऋण में निवेश उद्यमी जो वित्तपोषण प्राप्त करने के लिए सेवा का उपयोग करते हैं। लेकिन चूंकि ये ऋण अंतर्निहित अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित हैं, वे वास्तव में उपभोक्ता ऋण पी 2 पी प्लेटफॉर्म पर आपके द्वारा किए गए निवेश की तुलना में कम जोखिम वाले हैं।

पीयरस्ट्रीट निवेशकों को व्यक्तिगत रियल एस्टेट ऋणों में सीधे निवेश करने में सक्षम बनाता है। और चूंकि वे ऋण हैं, इक्विटी पदों के बजाय, वे अधिक अनुमानित आय प्रदान करते हैं। हालाँकि, PeerStreet प्रत्यक्ष ऋणदाता नहीं है। इसके बजाय, यह स्थापित उधारदाताओं द्वारा किए गए मौजूदा ऋणों के लिए एक द्वितीयक बाजार प्रदान करता है। यह ऋणों के जोखिम को कम करता है, क्योंकि उन्हें "अनुभवी" माना जाता है (बिना भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड वाले ब्रांड-नए ऋणों के विपरीत)।

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वो समान कैसे हैं?

तीनों सेवाओं में कुछ समान विशेषताएं हैं।

सीमित तरलता	रियल एस्टेट क्राउडफंडिंग निवेश प्रकृति में लंबी अवधि के होते हैं और आमतौर पर तब तक परिसमाप्त नहीं किया जा सकता जब तक कि सौदा भुगतान नहीं हो जाता।
धन हानि की संभावना	तीनों प्लेटफार्मों के साथ सच है।
आईआरए खाते	तीनों की पेशकश की।
आय वितरण	Modiv और PeerStreet प्रत्येक मासिक आय को दो बार वितरित करते हैं, जबकि फंडराइज वितरण त्रैमासिक हैं।

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वे कैसे अलग हैं?

आइए एक नजर डालते हैं उन क्षेत्रों पर जहां Modiv, Fundrise और PeerStreet अलग-अलग हैं।

प्लेटफार्म उद्देश्य	मोदिव वाणिज्यिक संपत्तियों में निवेश करता है, पीयरस्ट्रीट आवासीय संपत्तियों में निवेश करता है, और फंडराइज दोनों में निवेश करता है।
मान्यता प्राप्त निवेशक आवश्यकता	मोदिव और फंडराइज के लिए नहीं, पीयरस्ट्रीट के लिए हां।
निवेश की पेशकश	पीयरस्ट्रीट ऋण नोट प्रदान करता है, जबकि मोडिव और फंडराइज आरईआईटी (प्लस फंडराइज द्वारा ईफंड) प्रदान करते हैं।
फीस	मोडिव अपने आरईआईटी पर प्रभावी रूप से 3% चार्ज करता है, फंडराइज अपने आरईआईटी और फंड पर 1% चार्ज करता है, और पीयरस्ट्रीट 0.25% से 1.00% चार्ज करता है।
ग्राहक सेवा	Modiv और PeerStreet नियमित व्यावसायिक घंटों के दौरान फोन द्वारा उपलब्ध हैं; अनुदान संचय केवल ईमेल द्वारा उपलब्ध है।
उपलब्धतामोदिव	24 राज्यों में निवेशकों के लिए उपलब्ध है; Fundrise और PeerStreet सभी 50 राज्यों में उपलब्ध हैं।

मोडिव के लिए अद्वितीय विशेषताएं

के साथ बड़े लाभों में से एक मोदीव कंपनी द्वारा निवेश की जाने वाली संपत्तियों की गुणवत्ता है। यह मुख्य रूप से बड़ी कंपनियों को किराए पर देता है, जिन्हें के रूप में जाना जाता है ट्रिपल नेट लीज. ये पट्टे हैं जिसमें किरायेदार संपत्ति कर, बीमा, और मरम्मत और रखरखाव का भुगतान करता है - आधार किराए के अलावा। इससे मोदीव की ओर से बहीखाता का बड़ा खर्चा निकल जाता है।

मोदीव के पास तीन अलग-अलग आरईआईटी हैं जिनमें आप निवेश कर सकते हैं, जो आपकी पसंद के आधार पर उनमें शामिल संपत्तियों के प्रकार के लिए है।

धन उगाहने के लिए अद्वितीय सुविधाएँ

धन उगाहना अपना पैसा इसके मालिकाना eREITs और eFunds के माध्यम से निवेश करता है। यह आय, वृद्धि या दोनों के विकल्प प्रदान करता है। अन्य दो प्लेटफार्मों के विपरीत, यह वाणिज्यिक और आवासीय अचल संपत्ति दोनों में निवेश करता है। यह सभी 50 राज्यों में उपलब्ध है।

पीयरस्ट्रीट के लिए अनूठी विशेषताएं

पीयरस्ट्रीट निवेश अचल संपत्ति ऋण में हैं, इक्विटी में नहीं। बंधक के विपरीत, वे प्रकृति में अल्पावधि हैं, छह से 36 महीनों के बीच चल रहे हैं। बड़ी व्यावसायिक परियोजनाओं में निवेश करने के बजाय, ऋण मुख्य रूप से रियल एस्टेट निवेशकों को प्रदान किए जाते हैं, जो किराये की आय के लिए एकल परिवार के घर खरीदते हैं या फिक्स-एंड-फ्लिप डील. यही प्राथमिक कारण है कि ऋण की शर्तें इतनी कम हैं।

निवेशक पूरे ऋण को नहीं खरीदता है, बल्कि इसके टुकड़े खरीदता है, जिसे "नोट्स" कहा जाता है, प्रत्येक $ 1,000 के लिए। और चूंकि पीयरस्ट्रीट के पास कई संभावित ऋण हैं, आप उनमें से निवेश कर सकते हैं और यहां तक ​​​​कि मानदंड भी निर्धारित कर सकते हैं कि आप किस प्रकार का खरीदना चाहते हैं। इससे आपको अधिकांश रियल एस्टेट क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म पर आपके नियंत्रण से अधिक नियंत्रण मिलेगा।

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न्यूनतम निवेश

मोडिव के पास आमतौर पर अपने प्रत्येक आरईआईटी के लिए $500 का न्यूनतम निवेश होता है। हालांकि, आप ब्रिक्स स्टूडेंट हाउसिंग आरईआईटी में कम से कम $ 5 के साथ निवेश करने में सक्षम हो सकते हैं। यह एक ट्रस्ट है जो कॉलेज और विश्वविद्यालय परिसरों में हाल ही में निर्मित संपत्तियों में निवेश करता है।

Fundrise और PeerStreet में से प्रत्येक को एक निवेश के लिए न्यूनतम $1,000 के प्रारंभिक निवेश की आवश्यकता होती है।

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वार्षिक शुल्क

Modiv के साथ निवेश करने के लिए कोई शुल्क नहीं है। जबकि ठेठ आरईआईटी अपनी वार्षिक आय का 10% फीस के लिए भुगतान करते हैं, जैसे कि संपत्ति प्रबंधन, मोडिव सिर्फ 3% चार्ज करता है। इसका मतलब है कि आरईआईटी से होने वाली आय का 97% सीधे निवेशक के रूप में आपके पास आएगा।

Fundrise आपके निवेश का 1% या तो eREIT या eFund में लेता है।

पीयरस्ट्रीट के साथ निवेश करने के लिए कोई शुल्क नहीं है। लेकिन प्लेटफॉर्म प्रत्येक ऋण निवेश पर 0.25% और 1.00% के बीच शुल्क लेता है। आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली सटीक राशि उस विशेष ऋण के लिए विशिष्ट होगी जिसमें आप निवेश कर रहे हैं।

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असाधारण विशेषताएं

मोदीव

मोदीव हर महीने दो बार निवेशकों को लाभांश बांटता है। यह नियमित आय की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए एक उत्कृष्ट क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म है।

धन उगाहना

धन उगाहना आपको एकल-पारिवारिक संपत्तियों सहित वाणिज्यिक संपत्ति या आवासीय अचल संपत्ति में निवेश करने में सक्षम बनाता है। आप आय, वृद्धि या दोनों के लिए निवेश कर सकते हैं। मोदिव की तरह, आपका निवेश REIT. के माध्यम से किया जाता है या एक फंड।

पीयरस्ट्रीट

पीयरस्ट्रीट स्थिर निवेश आय उत्पन्न करने पर भी ध्यान केंद्रित करता है। लेकिन यह मौजूदा रियल एस्टेट ऋणों में निवेश करके काम पूरा करता है। यह उन्हें अधिक सुरक्षित निवेश बनाता है, क्योंकि मौजूदा ऋणों का एक सिद्ध भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड है। ऋण भी अल्पकालिक प्रकृति के होते हैं, क्योंकि वे छोटे निवेशकों को किराये की संपत्तियों और फिक्स-एंड-फ्लिप लेनदेन के लिए बनाए जाते हैं।

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ग्राहक सेवा

• मोदीव ग्राहक सेवा नियमित व्यावसायिक घंटों के दौरान फोन, ईमेल या ऑनलाइन संपर्क द्वारा उपलब्ध है।
• Fundrise की ग्राहक सेवा ईमेल के माध्यम से होती है, हालाँकि यदि आप सेवा में शामिल होते हैं तो आपके पास फ़ोन एक्सेस हो सकता है।
• PeerStreet की ग्राहक सेवा नियमित व्यावसायिक घंटों के दौरान फोन या ऑनलाइन संदेश द्वारा उपलब्ध है। हालांकि, ऑनलाइन संदेश भेजने के जवाब आमतौर पर अगले कारोबारी दिन तक नहीं आते हैं।

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सुरक्षा

मोदीव आपकी व्यक्तिगत जानकारी की गोपनीयता और सुरक्षा की रक्षा के लिए डिज़ाइन की गई प्रौद्योगिकी और सूचना प्रबंधन प्रणाली का रखरखाव करता है। कंपनी गैर-सार्वजनिक व्यक्तिगत जानकारी तक केवल उन लोगों तक पहुंच को प्रतिबंधित करती है जिनके पास इसके लिए वैध व्यवसाय की आवश्यकता है या जहां कानून द्वारा इसकी आवश्यकता है।

Fundrise एक वैकल्पिक सुरक्षा सुविधा के रूप में दो-कारक प्रमाणीकरण प्रदान करता है। यह एईएस सममित कुंजी के साथ निवेशक जानकारी को एन्क्रिप्ट करके बैंक स्तर की सुरक्षा का भी उपयोग करता है। प्लेटफ़ॉर्म के सभी कनेक्शन ट्रांसपोर्ट लेयर सिक्योरिटी (TLS) के साथ "https" पर एन्क्रिप्ट किए गए हैं।

पीयरस्ट्रीट ऑनलाइन लेनदेन एसएसएल / टीएलएस का उपयोग करके एक सुरक्षित और एन्क्रिप्टेड कनेक्शन पर किया जाता है, जिसका उपयोग सभी बैंकों और वित्तीय फर्मों द्वारा किया जाता है। कंपनी डेटा सेंटर में सार्वजनिक कुंजी एन्क्रिप्शन तकनीक का उपयोग करके व्यक्तिगत डेटा संग्रहीत किया जाता है। इस बीच, वेब होस्टिंग सेवा प्रदाता भेद्यता आकलन में नियमित प्रवेश परीक्षण से गुजरता है।

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वे किसके लिए सर्वश्रेष्ठ हैं?

जो निवेशक स्थिर आय की तलाश में हैं, उनके लिए मोदीव सबसे अच्छा काम करेगा। न केवल आप हर महीने दो बार लाभांश प्राप्त करेंगे, बल्कि आपके द्वारा निवेश किए गए आरईआईटी द्वारा उत्पन्न लाभ का ९७% प्राप्त करेंगे। यह उन नए और छोटे निवेशकों के लिए भी एक उत्कृष्ट निवेश है जो वाणिज्यिक अचल संपत्ति में प्रवेश करना चाहते हैं। $500 न्यूनतम निवेश और मान्यता प्राप्त निवेशक स्थिति की आवश्यकता की कमी सभी स्तरों पर निवेशकों के लिए मंच खोलती है।

फंडराइज उन निवेशकों के लिए है जो विकास की तलाश में हैं, या तो प्राथमिक उद्देश्य के रूप में या आय के साथ। इसके लिए उच्च जोखिम सहनशीलता की आवश्यकता होगी, क्योंकि अचल संपत्ति की सराहना की कभी गारंटी नहीं होती है और निवेश को लाभ प्राप्त होने से पहले बहुत अंत तक आयोजित किया जाना चाहिए।

पीयरस्ट्रीट उन लोगों के लिए बहुत अच्छा है जो फिक्स-एंड-फ्लिप रियल एस्टेट सौदों में निवेश करना चाहते हैं। यह है जैसा आप एचजीटीवी पर देखते हैं. आपको अपने हाथों को गंदा करने या उस प्रक्रिया में शामिल सभी जोखिमों को उठाने की आवश्यकता नहीं है। ऐसा करने वाले लोगों को ऋण देकर, आप पारंपरिक स्रोतों में उपलब्ध ब्याज दरों से अधिक ब्याज दर अर्जित कर सकते हैं।

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जो सबसे अच्छा है?

कुल मिलाकर, विजेता लगता है धन उगाहना.

1. सबसे पहले, आपको मंच में भाग लेने के लिए एक मान्यता प्राप्त निवेशक होने की आवश्यकता नहीं है।
2. दूसरा, इसके लिए केवल $1,000 के न्यूनतम प्रारंभिक निवेश की आवश्यकता है। तीसरा, 1% का वार्षिक शुल्क, जबकि इस सूची में सबसे कम नहीं, निश्चित रूप से उचित है।
3. और शायद सबसे महत्वपूर्ण बात, Fundrise उन तीन प्लेटफार्मों में से एकमात्र है जो विकास क्षमता प्रदान करता है।

कोई भी जिसने कभी अचल संपत्ति में निवेश किया है, वह जानता है कि पूंजी की सराहना महत्वपूर्ण है। अन्य प्लेटफ़ॉर्म मासिक वितरण के रूप में अधिक सुरक्षित आय प्रवाह की पेशकश कर सकते हैं, लेकिन वे अचल संपत्ति मूल्य प्रशंसा द्वारा प्रदान किए गए समग्र लाभ से मेल नहीं खा सकते हैं।