2023 के लिए 5 सर्वश्रेष्ठ स्व-निर्देशित IRA प्रदाता

यदि आप सेवानिवृत्ति के लिए निवेश कर रहे हैं और कुछ कर लाभों का लाभ उठाना चाहते हैं, तो IRA के साथ निवेश करना एक चतुर चाल है। लेकिन नियमित आईआरए आम तौर पर आपके निवेश विकल्पों को स्टॉक, ईटीएफ और बॉन्ड जैसे पारंपरिक निवेशों तक सीमित कर देते हैं।

उन निवेशकों के लिए जो निवेश करना चाहते हैं वैकल्पिक संपत्ति अभी भी IRA के कर लाभों का आनंद लेते हुए, आपको स्व-निर्देशित IRA (SDIRA) की आवश्यकता है। लेकिन बहुत सारे स्व-निर्देशित IRA प्रदाता हैं, जिनमें से प्रत्येक के पास अलग-अलग उपलब्ध संपत्ति, शुल्क और नियम हैं।

इसलिए हम कुछ सर्वोत्तम स्व-निर्देशित इरा विकल्पों को शामिल कर रहे हैं जिनका उपयोग आप अपनी कर दक्षता को अधिकतम करते हुए परिसंपत्ति वर्गों की श्रेणी में निवेश करने के लिए कर सकते हैं।

स्व-निर्देशित इरा क्या है?

एक स्व-निर्देशित IRA एक IRA है जिसमें संरक्षक आपको नियमित IRA के विपरीत वैकल्पिक संपत्तियों की एक विस्तृत श्रृंखला में निवेश करने की अनुमति देता है।. इसका मतलब है कि आप संपत्ति में निवेश कर सकते हैं कलाकृति, क्रिप्टोकरेंसी, अच्छी शराब, अचल संपत्ति, और बहुत सारे अन्य विकल्प आपके अपने विवेक पर। साथ ही, आपको अभी भी समान योगदान सीमा के साथ पारंपरिक IRA के समान कर लाभ मिलते हैं।

SDIRA का विक्रय बिंदु यह है कि आप अपने ट्रेडों पर पूरी तरह से नियंत्रण रखते हैं और आपके पास अधिक विकल्प हैं। लेकिन इसका मतलब यह भी है कि आपको कस्टोडियन से निवेश की कोई सलाह नहीं मिलती है। इसके अलावा, स्व-निर्देशित IRAs आपको अधिक अस्थिर संपत्तियों में निवेश करने देते हैं, जैसे निजी इक्विटी और अन्य सट्टा निवेश। यह उन्हें अनुभवी निवेशकों के लिए एक बेहतर विकल्प बनाता है जो वैकल्पिक निवेश का पता लगाना चाहते हैं, न कि नए निवेशक जो अभी भी अपने घोंसले का निर्माण कर रहे हैं।

सर्वश्रेष्ठ स्व-निर्देशित IRAs

यदि आप अपने IRA के भीतर वैकल्पिक निवेश में शाखा लगाने के लिए तैयार हैं, तो निम्न SDIRA प्रदाता कुछ सबसे अधिक लचीले और लागत प्रभावी विकल्प हैं जिनका आप उपयोग कर सकते हैं।

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1. अल्टो

ऑल्टो इरा अधिक लोकप्रिय वैकल्पिक IRA विकल्पों में से एक है, मोटे तौर पर इसकी कम फीस और उपयोग में आसानी के कारण। यह आपको ट्रेडिशनल, रोथ, या एसईपी इरा खोलने और 75+ निवेश भागीदारों के माध्यम से श्रेणियों के लिए निवेश करने देता है:

• क्रिप्टोकरेंसी
• खेत
• निजी ऋण
• रियल एस्टेट क्राउडफंडिंग
• स्टार्टअप
• उद्यम पूंजी

इन निवेश भागीदारों की निवेश आवश्यकताएं अलग-अलग हैं, लेकिन कई $100 से $1,000 से शुरू होते हैं। हालाँकि, कुछ संपत्तियाँ केवल के लिए उपलब्ध हैं मान्यता प्राप्त निवेशक.

लेकिन अल्टोइसका मुख्य विक्रय बिंदु इसकी कम फीस है। यदि आप सालाना भुगतान करते हैं तो इसकी स्टार्टर योजना की कीमत केवल $ 10 प्रति माह या $ 100 प्रति वर्ष है. जब भी आप किसी भागीदार के साथ व्यापार करते हैं तो अन्य मुख्य शुल्क $10 का शुल्क होता है। लेकिन के लिए ऑल्टो क्रिप्टोइरा, क्रिप्टो-विशिष्ट योजना, आप खाता शुल्क का भुगतान भी नहीं करते हैं और केवल 1% व्यापार शुल्क का भुगतान करते हैं।

कुल मिलाकर, यह सरल शुल्क संरचना आपके जीवन को आसान बनाने में मदद करती है। और ऑल्टो एक खाता खोलना भी बहुत सीधा बनाता है, जबकि कुछ स्व-निर्देशित IRA प्रदाताओं को आपके माध्यम से निवेश करने के लिए एक LLC खोलना पड़ता है। यह ऑल्टो इरा को हमारी सूची की कुछ अन्य कंपनियों की तुलना में थोड़ा अधिक सीमित बनाता है। हालांकि, यह आसानी से उपयोग और सामर्थ्य के लिए चमकता है।

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2. रॉकेट डॉलर

यदि आप उन संपत्तियों पर और अधिक नियंत्रण चाहते हैं जिनमें आप निवेश करते हैं या एकल (401k) के माध्यम से निवेश करना चाहते हैं, रॉकेट डॉलर वहाँ सबसे अच्छा स्व-निर्देशित IRAs में से एक है। यह वास्तव में आपके द्वारा निवेश करने के लिए एक एलएलसी बनाता है और चेकबुक नियंत्रण प्रदान करता है, जिसका अर्थ है कि निवेश करना चेक लिखने या वायर ट्रांसफर भेजने जितना तेज़ और सरल है। और यहां तक ​​​​कि इसमें "अपना खुद का सौदा लाओ" विकल्प भी है जहां आप रॉकेट डॉलर की टीम की मदद से अपने खुद के सौदों को खोज और निवेश कर सकते हैं।

ऑल्टो की तरह रॉकेट डॉलर ने भी पार्टनरशिप की है वैकल्पिक निवेश मंच पसंद क्रिप्टोक्यूरेंसी एक्सचेंज, नवीकरणीय ऊर्जा कंपनियां, ऋण बाज़ारस्थल, और क्राउडफ़ंडिंग साइटें।

मूल्य निर्धारण के लिए, रॉकेट डॉलर की दो योजनाएँ हैं: सिल्वर और गोल्ड। चांदी की कीमत $ 15 प्रति माह है और इसका सेटअप शुल्क $ 350 है, और यह योजना विकल्पों में डबिंग करने वाले अधिकांश निवेशकों के लिए काम करेगी। गोल्ड प्लान एलएलसी सेटअप समर्थन, कुछ टैक्स तैयारी सहायता और प्राथमिकता समर्थन प्रदान करता है, लेकिन इसकी लागत $30 प्रति माह है और इसका सेटअप शुल्क $600 है।

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3. इक्विटी ट्रस्ट

इक्विटी ट्रस्ट एक अन्य प्रमुख स्व-निर्देशित IRA प्रदाता है जो आपको कीमती धातुओं, क्रिप्टो, जैसी संपत्तियों की श्रेणी में निवेश करने देता है। सहकर्मी से सहकर्मी उधार, और अचल संपत्ति। लेकिन आप अभी भी वास्तव में विविध पोर्टफोलियो के लिए म्यूचुअल फंड, स्टॉक और ईटीएफ जैसी पारंपरिक प्रतिभूतियों में निवेश कर सकते हैं।

यह SDIRA प्रदाता भी 45+ वर्षों से व्यवसाय में है और प्रबंधन के तहत संपत्ति में $34 बिलियन है, इसलिए इसका एक सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड और हजारों ग्राहक हैं. इसके विपरीत, कई नई स्व-निर्देशित IRA कंपनियां बहुत शुरुआती-अनुकूल हैं, लेकिन समान ट्रैक रिकॉर्ड या आकार नहीं है।

और इक्विटी ट्रस्ट आपको एकल 401(के) एस, एसईपी इरा, और यहां तक ​​कि अन्य कर-सुविधा वाले खाते खोलने की सुविधा भी देता है एचएसए. साथ ही, यह एक शुल्क अनुसूची का उपयोग करता है जो आपके कुल खाते की शेष राशि के आधार पर भिन्न होती है। $14,999 तक के खाते वार्षिक शुल्क में $225 का भुगतान करते हैं, और $50 का ऑनलाइन आवेदन शुल्क है। आप लेन-देन शुल्क का भुगतान नहीं करते हैं जैसा कि आप कुछ SDIRA प्रदाताओं के साथ करते हैं।

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4. यूडायरेक्ट इरा

uDircect एक अन्य स्व-निर्देशित IRA प्रदाता है जो रॉकेट डॉलर की तरह चेकबुक नियंत्रण भी प्रदान करता है। और यह अपने रियल एस्टेट निवेश प्रस्तावों के लिए सबसे अच्छी तरह से जाना जाता है, जिसमें व्यक्तिगत सौदे, भूमि, आरईआईटी, और रियल एस्टेट नोट्स। यह आपको अन्य संपत्तियों में भी निवेश करने देता है क्योंकि आपके पास चेकबुक नियंत्रण और आपके खाते पर पूर्ण विवेकाधिकार है।

यदि आप कम और साधारण शुल्क चाहते हैं, तो यूडायरेक्ट भी एक अच्छा विकल्प है। यह वार्षिक शुल्क में $275 और एक बार $50 सेटअप शुल्क लेता है। $325 का न्यूनतम खाता शेष भी है। क्रिप्टो ट्रेडों में ऑल्टो की तरह 10,000 डॉलर तक का 1% शुल्क है, लेकिन फीस आपके ट्रेडों को बड़ा कर देती है।

आप इसके लिए विभिन्न भंडारण शुल्क भी दे सकते हैं सोना और चांदी कुल मूल्य के आधार पर। हालाँकि, uDirect कुल मिलाकर काफी कम शुल्क है, विशेष रूप से बड़े खाते की शेष राशि के लिए।

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5. प्रशांत प्रीमियर ट्रस्ट

प्रबंधन के तहत संपत्ति में $ 15 बिलियन के साथ, पैसिफिक प्रीमियर ट्रस्ट स्व-निर्देशित IRA स्पेस में एक और बड़ा खिलाड़ी है। यह वास्तव में पैसिफ़िक प्रीमियर बैंक का एक प्रभाग है, जिसके पास 30 से अधिक वर्षों का अनुभव है। और रॉकेट डॉलर और यूडायरेक्ट की तरह, आपको अधिक से अधिक नियंत्रण के लिए चेकबुक नियंत्रण मिलता है।

कंपनी कुछ हद तक रियल एस्टेट और निजी इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करती है, लेकिन इसकी वेबसाइट के अनुसार, इसकी टीम को लगभग 42,000 वैकल्पिक संपत्तियों का अनुभव है। और आप अब भी स्टॉक जैसी प्रतिभूतियों में निवेश कर सकते हैं, बांड, और ईटीएफ यदि आप विकल्पों पर पूरी तरह से नहीं हैं।

पैसिफ़िक प्रीमियर ट्रस्ट का मुख्य नकारात्मक पक्ष यह है कि यह $1 मिलियन तक के खातों के लिए वार्षिक शुल्क में 0.30% चार्ज करता है। लेकिन यह ग्राहक सेवा पर जोर देता है और आपको पैसिफिक प्रीमियर ट्रस्ट IRA विशेषज्ञों के साथ मिलकर काम करने देता है यदि आपको ट्रेडों को रखने में मदद की जरूरत है और यह सुनिश्चित करने के लिए कि निवेश IRA-अनुरूप हैं।

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स्व-निर्देशित आईआरए के पेशेवरों और विपक्ष

सर्वश्रेष्ठ स्व-निर्देशित IRA कैसे चुनें

अब जब आप कई लोकप्रिय एसडीआईआरए जानते हैं जिनमें आप निवेश कर सकते हैं, तो आपके लिए सही प्रदाता चुनते समय विचार करने के लिए कुछ सबसे महत्वपूर्ण कारक हैं।

1. फीस: वार्षिक प्रबंधन शुल्क आपके पोर्टफोलियो के आकार के आधार पर SDIRA को बना या बिगाड़ सकता है। उदाहरण के लिए, छोटे खातों के लिए $30 प्रति माह पर रॉकेट डॉलर की गोल्ड योजना खड़ी है, लेकिन यह बड़े पोर्टफोलियो के लिए एक चोरी है।
2. खाता विकल्प: कुछ एसडीआईआरए प्रदाता एक छत के नीचे आईआरए, 401(के) एस और अन्य खाता प्रकारों की एक श्रृंखला प्रदान करते हैं।
3. सादगी: ऑल्टो जैसी नई कंपनियां आपके स्व-निर्देशित IRA को खोलना, वित्त पोषण करना और उपयोग करना आसान बनाती हैं। इसके विपरीत, रॉकेट डॉलर जैसे विकल्प सेट होने में अधिक समय लेते हैं लेकिन अधिक लचीले होते हैं।
4. चेकबुक नियंत्रण: चेकबुक नियंत्रण के साथ SDIRA आपको सबसे अधिक नियंत्रण और गति प्रदान करता है कि आप कितनी जल्दी निवेश कर सकते हैं।

कार्यप्रणाली: हम सर्वश्रेष्ठ एसडीआईआरए का चयन कैसे करते हैं

जमीनी स्तर

अगर आप कर रहे हैं सेवानिवृत्ति के लिए निवेश, हमें लगता है कि स्टॉक, ईटीएफ और अन्य लंबी अवधि के होल्ड का एक मजबूत पोर्टफोलियो होना एक उत्कृष्ट विचार है। और निश्चित आय निवेश बॉन्ड, सीडी और डिविडेंड स्टॉक की तरह भी उनकी जगह हो सकती है।

हालाँकि, यदि आपके पास पहले से ही एक अच्छी तरह गोल घोंसला अंडा है, तो आप IRA के कर लाभों को छोड़े बिना विकल्पों में डूबना चाह सकते हैं। यह वह जगह है जहाँ SDIRA अत्यंत उपयोगी हैं।

उम्मीद है, हमारी सूची में शामिल कंपनियों में से एक कंपनी वह समाधान प्रदान करती है जिसकी आप तलाश कर रहे हैं। बस यह सुनिश्चित कर लें कि आप फीस को ध्यान में रखते हैं, और हमेशा अपना खुद का यथोचित परिश्रम करें। एसडीआईआरए आपके निवेश प्रदर्शन के लिए ज़िम्मेदार नहीं हैं, और कई विकल्प जोखिम भरे और काफी कम तरल हैं। लेकिन अगर आप जोखिमों को समझते हैं, तो कोई कारण नहीं है कि विकल्प आपके पोर्टफोलियो के एसडीआईआरए में अपनी जगह क्यों नहीं पा सकते हैं।