कई निवेशक सेवानिवृत्ति निवेश में इतने फंस जाते हैं कि वे एक पूरी तरह से स्पष्ट सेवानिवृत्ति कारक - सामाजिक सुरक्षा लाभ को नजरअंदाज कर देते हैं। सौभाग्य से, आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों को अनुकूलित करने के लिए मुफ्त टूल और वेबसाइटें हैं, और आपको इस खोज को अपने अन्य सेवानिवृत्ति योजना प्रयासों में जोड़ना चाहिए।
ज्यादातर लोगों के लिए, सामाजिक सुरक्षा उनकी सेवानिवृत्ति आय के एक बड़े हिस्से का प्रतिनिधित्व करेगी.
इन निःशुल्क वेबसाइटों का उपयोग करके अपने SS लाभों को अनुकूलित करने का तरीका यहां दिया गया है।
आप सामाजिक सुरक्षा पर कितने निर्भर हैं?
से ये त्वरित तथ्य सामाजिक सुरक्षा प्रशासन (एसएसए) मुद्दे पर आए:
- 65 और उससे अधिक उम्र के दस व्यक्तियों में से नौ व्यक्ति सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त करें.
- सामाजिक सुरक्षा लाभ बुजुर्गों की आय का लगभग 39 प्रतिशत प्रतिनिधित्व करते हैं।
- बुजुर्ग सामाजिक सुरक्षा लाभार्थियों में, 53 प्रतिशत विवाहित जोड़े और 74 प्रतिशत अविवाहित व्यक्ति अपनी आय का 50 प्रतिशत या उससे अधिक सामाजिक सुरक्षा से प्राप्त करते हैं।
- बुजुर्ग सामाजिक सुरक्षा लाभार्थियों में, 22 प्रतिशत विवाहित जोड़े और लगभग 47 प्रतिशत अविवाहित व्यक्ति अपनी आय के 90 प्रतिशत या अधिक के लिए सामाजिक सुरक्षा पर निर्भर हैं।
कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप कितनी अच्छी योजना बनाते हैं - और अपनी योजनाओं को क्रियान्वित करते हैं - आप अभी भी समाप्त हो सकते हैं सेवानिवृत्ति आने पर सामाजिक सुरक्षा पर काफी हद तक निर्भर. इस कारण से, अब यह पता लगाना सबसे अच्छा है कि आपके आय विकल्प क्या होंगे - और आपके पास विकल्प हैं।
लाभ ज्यादातर पर आधारित हैं कब आप सेवानिवृत्त
यदि आपका जन्म 1960 या उसके बाद हुआ है तो आपकी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु 67 वर्ष है। यही वह उम्र है जब आपको पूरा लाभ मिलेगा। लेकिन आप 67 से पहले या बाद में सेवानिवृत्त हो सकते हैं यदि इससे आपको लाभ होगा। एसएसए के अनुसार, यहां बताया गया है कि यह कैसे चलेगा:
- यदि आप 62 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति लाभ प्राप्त करना शुरू करते हैं, तो आपको मासिक लाभ का 70 प्रतिशत मिलेगा क्योंकि आपको अतिरिक्त 60 महीनों के लिए लाभ मिलेगा।
- यदि आप 65 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति लाभ प्राप्त करना शुरू करते हैं, तो आपको मासिक लाभ का 86.7 प्रतिशत मिलेगा क्योंकि आपको अतिरिक्त 24 महीनों के लिए लाभ मिलेगा।
आप अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु के बाद सेवानिवृत्ति में देरी करके भी अपना मासिक लाभ बढ़ा सकते हैं। आप अपने मासिक लाभ को 1 प्रतिशत के 2/3 तक बढ़ा सकते हैं प्रत्येक महीने के लिए आप अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु से पहले लाभ एकत्र करने में देरी करते हैं, या प्रति वर्ष 8 प्रतिशत। यदि आपकी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु 67 वर्ष है, तो आप अपने मासिक लाभ में 24 प्रतिशत की वृद्धि कर सकते हैं यदि आप 70 वर्ष की आयु तक (तीन साल के लिए प्रति वर्ष 8 प्रतिशत) एकत्र करने में देरी करते हैं।
70 वर्ष की आयु के बाद लाभों में और वृद्धि संभव नहीं है, इसलिए अब और देरी करने का कोई मतलब नहीं होगा।
सामाजिक सुरक्षा "डू-ओवर" रणनीति
चूंकि बहुत से लोग 70 साल की उम्र तक देरी से मिलने वाले लाभों के बारे में नहीं जानते हैं, इसलिए एसएसए एक डू-ओवर रणनीति पेश करता है। शब्द अधिक उदार हुआ करते थे, लेकिन हाल के वर्षों में उन्हें कड़ा कर दिया गया है।
अंतर्गत नवीनतम नियम, सेवानिवृत्त अपने सामाजिक सुरक्षा आवेदनों को केवल एक बार वापस ले सकते हैं - और केवल पहली बार लाभ प्राप्त करने के 12 महीनों के भीतर। और अगर आप ऐसा करते हैं, तो आपको उस 12 महीने की अवधि के दौरान एकत्र किए गए किसी भी लाभ का भुगतान करना होगा।
जैसा कि आप कल्पना कर सकते हैं, उस पुनर्भुगतान की आवश्यकता के कारण डू-ओवर रणनीति के लिए आवेदन करने वाले लोगों की संख्या न्यूनतम रहती है - प्रत्येक वर्ष केवल कुछ सौ आवेदन करते हैं।
डू-ओवर प्रक्रिया कैसे काम करती है?
मान लीजिए कि आपकी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु 67 वर्ष है, लेकिन आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं और 62 वर्ष की आयु में लाभ एकत्र करना शुरू करते हैं - सबसे कम उम्र जिस पर आप एकत्र कर सकते हैं। आपका मासिक लाभ आपके लाभ का केवल 70 प्रतिशत होगा यदि आपने 67 वर्ष की आयु तक एकत्र करने का इंतजार किया था। यदि आपका लाभ 67 पर $2,000 प्रति माह होता, तो यह $1,400 ($2,000 X 70 प्रतिशत) होगा यदि आप 62 पर एकत्र करना शुरू करते हैं।
लाभ एकत्र करना शुरू करने के छह महीने बाद, आपको एहसास होता है कि यह एक गलती थी। आप डू-ओवर रणनीति के लिए आवेदन करते हैं।
जब तक आप 67 वर्ष के नहीं हो जाते, तब तक आप स्वेच्छा से अपने लाभों को निलंबित करके ऐसा कर सकते हैं। आपको भुगतान किए गए किसी भी लाभ को वापस करने की आवश्यकता होगी, फिर 67 वर्ष की आयु तक पुन: आवेदन करने में देरी करें। उस समय, आपका लाभ $2,000 प्रति माह होगा - आपका पूरा लाभ।
यदि आप 70 वर्ष की आयु तक संग्रह में देरी करने का निर्णय लेते हैं, तो आप अपने लाभ को और भी बढ़ा सकते हैं - 24 प्रतिशत (तीन वर्षों में 8 प्रतिशत गुना) - अपने मासिक लाभ को $2,000 से बढ़ाकर $2,480 कर सकते हैं। यह आपके पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु लाभ पर $480 प्रति माह की वृद्धि है, और 62 वर्ष की आयु में आपके द्वारा एकत्रित किए जाने वाले लाभ से $1,040 अधिक है।
आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों को अनुकूलित करने के लिए नि:शुल्क ऑनलाइन उपकरण
आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों को अनुकूलित करने के लिए नि:शुल्क टूल उपलब्ध हैं। पाँच उपकरण सूचीबद्ध हैं, लेकिन इस खंड के शीर्षक के बावजूद, #5 मुफ़्त नहीं है। हालांकि, यह एक उत्कृष्ट टूल है, इसलिए हम इसे शामिल कर रहे हैं।
1. एसएसए के सेवानिवृत्ति अनुमानक। शुरू करने के लिए सबसे अच्छी जगह के साथ है सामाजिक सुरक्षा प्रशासन का सेवानिवृत्ति अनुमानक यह आपको तीन उम्र में अपने लाभों का अनुमान लगाने में सक्षम करेगा: 62, आपकी सामान्य सेवानिवृत्ति की आयु, और 70 वर्ष की आयु में।
2. Bankrate का SS बेनिफिट कैलकुलेटर। बंधक ऋण परिशोधन से लेकर सेवानिवृत्ति योजना तक सब कुछ के लिए Bankrate के पास कई उत्कृष्ट कैलकुलेटर हैं, इसलिए यह इस प्रकार है कि उनके पास अपना स्वयं का सामाजिक सुरक्षा लाभ कैलकुलेटर भी होगा: Bankrate का सामाजिक सुरक्षा कैलकुलेटर. सभी Bankrate कैलकुलेटर की तरह, यह भी आपको असीमित संख्या में परिदृश्यों को आज़माने की अनुमति देता है, ताकि आप अपने दिल की सामग्री के लिए अनुमान चला सकें।
हालाँकि, इस कैलकुलेटर का नकारात्मक पक्ष इसका उपयोग करता है घरेलू आय। मुझे पूरी तरह से यकीन नहीं है कि इसका कारण क्या है, यह देखते हुए कि एसएसए आधार व्यक्तिगत आय पर लाभ देता है, न कि घरेलू आय पर। फिर भी, यह एक मूल्यवान उपकरण है क्योंकि यह आपके जीवनसाथी की सामाजिक सुरक्षा आय को भी प्रदर्शित कर सकता है।
3. टी. रो मूल्य सामाजिक सुरक्षा लाभ मूल्यांकनकर्ता। निवेश ब्रोकरेज साइटों में कभी-कभी सामाजिक सुरक्षा उपकरण होते हैं, जिनमें से एक है टी। रो मूल्य सामाजिक सुरक्षा लाभ अनुमानक. आप अपने बारे में जानकारी दर्ज कर सकते हैं और आपका जीवनसाथी। फिर आप विभिन्न सामाजिक सुरक्षा लक्ष्यों में से चुन सकते हैं, जैसे विभिन्न सेवानिवृत्ति की आयु चलाना, आजीवन लाभों को अधिकतम करना, यथाशीघ्र लाभ उठाना, या किसी जीवित व्यक्ति के लिए आय को अधिकतम करना पति या पत्नी। साइट आपके लक्ष्य तक पहुँचने के लिए सर्वोत्तम रणनीति पर मार्गदर्शन भी प्रदान करती है।
4. एएआरपी एसएस सेवानिवृत्ति उपकरण। जैसा कि आप उम्मीद कर सकते हैं, AARP में एक सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति उपकरण भी है। NS AARP सामाजिक सुरक्षा लाभ कैलकुलेटर सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के सेवानिवृत्ति अनुमानक द्वारा प्रदान किए गए लाभ अनुमान का उपयोग करता है - यही वह जगह है जहां आप उस अनुमान को प्राप्त करने के लिए जाते हैं जिसे आप एएआरपी प्लेटफॉर्म में प्लग करते हैं।
उपकरण बहुत सरल है और आपको विभिन्न परिदृश्यों को चलाने का अवसर प्रदान करता है, साथ ही साथ आपकी गणना में खर्च का काम भी करता है। AARP सेवानिवृत्त और होने वाले सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक उत्कृष्ट संसाधन है, जो सामाजिक सुरक्षा और सेवानिवृत्ति की सभी चीजों से संबंधित सूचनाओं और लेखों का एक विशाल डेटाबेस प्रदान करता है।
5. Intuit की SS ऑप्टिमाइज़र सुविधा। इस एसएस अनुकूलक Intuit से एकदम नया है। सूची में यह एकमात्र ऐसा है जो है नहीं नि: शुल्क, लेकिन यह आपके इष्टतम सामाजिक सुरक्षा लाभों की गणना के लिए वर्चुअल वन-स्टॉप-शॉप प्रदान करता है। इस कारण से, हम इसे एक बोनस टूल के रूप में सूची में शामिल कर रहे हैं और यह जांच के लायक है।
जब आप ऑप्टिमाइज़र के लिए साइन अप करते हैं, तो आप पहली इनपुट स्क्रीन पर बहुत ही बुनियादी जानकारी दर्ज करते हैं - आपका नाम, जन्म तिथि और वैवाहिक स्थिति। अगली स्क्रीन पर आपको दिखाया जाएगा कि 62 वर्ष की आयु में आपके लाभ क्या होंगे, साथ ही एक इष्टतम परिदृश्य प्रत्येक पति या पत्नी के सेवानिवृत्त होने की सर्वोत्तम आयु को दर्शाता है।
आपको पहले एसएसए के सेवानिवृत्ति अनुमानक पर जाना चाहिए ताकि आप अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु (एफआरए) पर अपना लाभ प्राप्त कर सकें, इसलिए अनुकूलक द्वारा प्रदान की गई लाभ संख्या यथासंभव सटीक होगी। आप विभिन्न परिदृश्यों को चलाने के लिए इनपुट बदल सकते हैं। यह टूल आपको यह भी निर्देश देता है कि किसी दिए गए स्तर पर लाभों के लिए आवेदन कैसे करें।
Intuit ऑप्टिमाइज़र को $49.99 के प्रथम वर्ष के शुल्क पर, उसके बाद प्रत्येक वर्ष के लिए $9.99 की पेशकश कर रहा है। नवीनीकरण की दृढ़ता से अनुशंसा की जाती है क्योंकि आपको प्रत्येक वर्ष कम से कम एक बार अपने परिदृश्य को अपडेट करने की आवश्यकता होगी, खासकर यदि आपका रोजगार या आय में परिवर्तन होता है। उपकरण आपको असीमित परिदृश्य चलाने की अनुमति देगा।
पाठक: क्या आपने कभी अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों का अनुमान लगाया है? ऐसा करने के लिए आपको सेवानिवृत्ति की आयु के करीब होने की आवश्यकता नहीं है।