आइए इसका सामना करें: हममें से बहुतों के पास पर्याप्त धन नहीं है। Bankrate के एक हालिया सर्वेक्षण से पता चला है कि केवल 39% अमेरिकियों के पास 1,000 डॉलर की आपात स्थिति को कवर करने के लिए पर्याप्त है। स्पष्ट रूप से, हमें अपना धन बढ़ाने की आवश्यकता है - और आदर्श रूप से, निवेश के माध्यम से। लेकिन ऐसा करने की कोशिश में हमें क्यों टूटना चाहिए?
परंपरागत रूप से, स्टॉक मार्केट में पैसा निवेश ब्रोकरेज फर्मों के माध्यम से किया जाता है। खरीद और बिक्री फोन के माध्यम से या किसी स्टॉकब्रोकर के साथ व्यक्तिगत रूप से की जानी है।
या आप एक वित्तीय सलाहकार रख सकते हैं। लेकिन इसका मतलब यह है कि आप किसी और को निवेश के विवरण और तनाव को संभालने के लिए भुगतान करते हैं, और आप उनके काम के लिए शुल्क का भुगतान करेंगे और वे आपको जो निवेश करते हैं उस पर भी शुल्क का भुगतान कर सकते हैं।
वित्तीय सलाहकार शुल्क की बहुत सारी डरावनी कहानियाँ हैं जो निवेश के मूल्य को चूसती हैं, जिससे कई लोग सवाल करते हैं कि क्या सेवाएँ मूल्य टैग के लायक थीं।
तो फिर हमारे पास डू-इट-योरसेल्फ (DIY) विकल्प है।
DIY पद्धति के लिए कम से कम रुचि और बुनियादी समझ की आवश्यकता होती है कि शेयर बाजार कैसे काम करता है और निवेश आपके करों और आय को कैसे प्रभावित करता है।
पारंपरिक विकल्प निश्चित रूप से एक तेज सीखने की अवस्था के साथ आते हैं - सबसे अच्छा - और एक उच्च शुल्क कुल - सबसे खराब।
रोबो सलाहकार दर्ज करें।
अनिवार्य रूप से, ए रोबो सलाहकार आपके कंप्यूटर, फोन या टैबलेट पर एल्गोरिदम के माध्यम से स्टॉक खरीदने और बेचने का एक स्वचालित तरीका है। विभिन्न रोबो-निवेश प्लेटफार्मों के माध्यम से, आप अपने अतिरिक्त परिवर्तन का निवेश कर सकते हैं, आप स्टॉक उपहार में दे सकते हैं, और आप स्टॉक के अंश खरीद सकते हैं।
लेकिन वे इतना ही नहीं करते - वे निवेश की लागत को भी कम कर सकते हैं। ऐसे।
रोबो एडवाइजर्स के पास कम ओवरहेड्स हैं
आमतौर पर, एक पारंपरिक वित्तीय सलाहकार के पास बनाने के लिए काफी लागत होती है - कार्यालय का किराया, एक सहायक या सचिव के लिए मजदूरी, उपयोगिताओं... कॉफ़ीमेकर के लिए के-कप का उल्लेख नहीं करना!
रोबो सलाहकारों ने आपको अपनी सेवाएँ प्रदान करने के लिए इंटरनेट की शक्ति का उपयोग किया है। इसका मतलब है कि उनके पास वित्तीय सलाहकारों की तुलना में कम ओवरहेड्स हैं जिन्हें कार्यालय स्थान और उपयोगिताओं के लिए भुगतान करने की आवश्यकता है।
ऑनलाइन निवेश करने से निवेश से जुड़ी कई पारंपरिक लागतें दूर हो जाती हैं, इसलिए रोबो सलाहकार अपने ग्राहकों को बहुत सस्ते में अपनी सेवाएं दे सकते हैं।
रोबो एडवाइजर्स के पास कोई डरपोक बिक्री पिच नहीं है
हर वित्तीय सलाहकार अलग तरीके से काम करता है, लेकिन कुछ शुल्क आपकी संपत्ति के 1% के करीब शुल्क लेते हैं, जबकि अन्य उन उत्पादों पर कमीशन लेते हैं जिनकी वे अनुशंसा करते हैं। ये शुल्क-आधारित या शुल्क और कमीशन-आधारित सलाहकार हैं।
केवल शुल्क लेने वाले सलाहकार हैं जो उत्पादों या सलाह पर कोई पैसा नहीं कमाते हैं, जो एक अच्छा विकल्प हो सकता है यदि आप संभावित बिक्री पिचों से बचना चाहते हैं जो आप अपने से प्राप्त कर सकते हैं। वित्तीय सलाहकार. लेकिन फिर भी, हम सभी इंसान हैं और निष्पक्षता कठिन हो सकती है, तब भी जब यह सबसे अच्छे इरादों के साथ हो। यदि आप बिक्री पिचों, या हितों के संभावित टकराव से बचना चाहते हैं, तो रोबो सलाहकार मदद कर सकते हैं।
रोबो सलाहकार स्वचालित रूप से उपयोग करके अनुशंसाएँ करते हैं आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत. कोई भावना नहीं है। कोई माध्यमिक लक्ष्य नहीं। किसी की निचली पंक्ति में जोड़ने के लिए कुछ भी नहीं। यह निवेश की लागत को कम कर सकता है, क्योंकि यह उन अतिरिक्त चरों को समीकरण से बाहर ले जाता है।
रोबो एडवाइजर्स को कम से कम न्यूनतम की आवश्यकता होती है
जब आप एक पारंपरिक ब्रोकर के साथ निवेश करते हैं, तो आपको कम से कम स्टॉक खरीदना पड़ सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास मोहरा के साथ एक पारंपरिक IRA है, तो आप VTSMX (मोहरा कुल स्टॉक मार्केट इंडेक्स फंड इन्वेस्टर शेयर) स्टॉक के $ 3,000 से कम नहीं खरीद सकते।
रोबो सलाहकार वास्तव में चमकते हैं जब यह न्यूनतम - या बल्कि, उनकी कमी की बात आती है। के सबसे टॉप रेटेड रोबो सलाहकार निवेशकों को बहुत, बहुत कम राशियों के साथ शुरुआत करने देने के लिए इसे अपनी रणनीति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बना लिया है।
उदाहरण के लिए, शाहबलूत न्यूनतम निवेश की आवश्यकता नहीं है। शाहबलूत अपने मूल खाते (एकोर्न्स लाइट) के लिए $1 मासिक शुल्क लेता है, एकोर्न पर्सनल के लिए $3 जिसमें एकोर्न बाद में और एकोर्न खर्च शामिल है, और Acorns परिवार के लिए $5, जिसमें वह सब कुछ शामिल है जो आपको Acorns Personal के साथ मिलेगा, साथ ही Acorns अर्ली (के लिए निवेश खाता विकल्प) बच्चे)।
छिपाने की जगह एक अन्य रोबो सलाहकार है, और इसके लिए केवल $5 न्यूनतम निवेश की आवश्यकता है। यह एकोर्न के समान फीस के साथ आता है, लेकिन आपके पहले महीने के साथ छिपाने की जगह आज़ाद है। उसके बाद, यह $5k से कम $1 प्रति माह और $5k से अधिक प्रति वर्ष 0.25% है।
समझदार बरगद एक फ्री-टू-यूज प्लेटफॉर्म है जिसकी शुरुआत करने के लिए न्यूनतम $1 है। आप एसईपी, पारंपरिक, रोलओवर या रोथ आईआरए, या कर योग्य निवेश के साथ निवेश करना शुरू कर सकते हैं।
यह रोबो सलाहकारों का केवल एक नमूना है जो वहां मौजूद हैं, लेकिन आप देख सकते हैं कि उनके पास न्यूनतम हैं जो कोई भी मिल सकता है। कम से कम $1 के साथ, आप अन्य लक्ष्यों पर काम करते हुए निवेश करना शुरू कर सकते हैं। तो भले ही आप कम आय वाले हों, बहुत तंग बजट पर हों या कर्ज चुकाने के लिए काम कर रहे हों, आप भी निवेश में शामिल होना शुरू कर सकते हैं।
रोबो एडवाइजर्स की फीस बहुत कम है
यहां निवेशक जंकी पर हमने एक बनाया है फीस का टूटना जो रोबो सलाहकारों के साथ आते हैं। यह रोबो सलाह देने की लागत के लिए महत्वपूर्ण है; यदि उनकी फीस वास्तव में दीर्घावधि में वित्तीय सलाहकारों की फीस जितनी अधिक है, तो वे आपके लिए बिल्कुल भी पैसा नहीं बचाते हैं!
इस तालिका को देखें, जो दर्शाती है कि आप केवल $5,000 की जमा राशि के साथ कितना भुगतान करेंगे।
| रोबो सलाहकार व्यय अनुपात | 0.25% | 0.00% | 0.38% | लागू नहीं | 0.00% | 0.00% |
|---|---|---|---|---|---|---|
| औसत ईटीएफ व्यय अनुपात | 0.15% | 0.23% | शामिल | लागू नहीं | 0.14% | 0.14% |
| रोबो सलाहकार वार्षिक शुल्क | $12.50 | $0.00 | $19.20 | लागू नहीं | $0.00 | $0.00 |
| कुल वार्षिक शुल्क | $19.97 | $11.25 | $19.20 | लागू नहीं | $7.19 | $5.20 |
रोबो एडवाइजर्स आपको कम कीमत में विशेषज्ञों तक पहुंचने देते हैं
जब आप निवेश के कुछ स्तरों तक पहुँचते हैं तो कुछ रोबो सलाहकार आपको वित्त पेशेवरों के साथ संवाद करने देते हैं। उदाहरण के लिए, जब आपने $100,000 का निवेश किया हो सुधार, आप एक प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) से अपने निवेश की समीक्षा करवा सकते हैं और अपनी वित्तीय रणनीतियों के बारे में आपसे बात कर सकते हैं।
सीएफपी अपनी खुद की कंपनियां चला सकते हैं और काम करने के लिए प्रति घंटे की दर से चार्ज कर सकते हैं। अपने निवेश मंच के माध्यम से वित्तीय योजनाकारों तक पहुंच प्राप्त करना दो-एक-एक सौदा हो सकता है; आप पेशेवरों के साथ-साथ निवेश प्रबंधन तक पहुंच प्राप्त करते हैं। प्रत्येक सेवा के लिए अलग से भुगतान करने के बजाय, यह लंबे समय में धन बचाने का एक तरीका हो सकता है।
ध्यान रखें कि ऐसी निवेश फर्में भी हैं जो हाइब्रिड हैं। दूसरे शब्दों में, वे उसी प्रकार की स्वचालित तकनीक का उपयोग रोबो सलाहकारों के रूप में करते हैं, लेकिन एक समर्पित वित्तीय सलाहकार जैसी पारंपरिक सेवाओं के साथ। आगे धन प्रबंधक का एक उदाहरण है जो आपको अनुकूलित सलाह देते हुए निवेश के कुछ पहलुओं को स्वचालित करता है।
रोबो एडवाइजर्स निवेश को अधिक वहनीय बना सकते हैं
यदि आपके पास बहुत पैसा नहीं है, तो रोबो सलाहकार आपके निवेश की दुनिया के लिए प्रवेश द्वार हो सकते हैं। पारंपरिक निवेश विधियों की तुलना में रोबो सलाहकारों के पास निवेश शुरू करने के लिए बहुत कम न्यूनतम राशि होती है, और उनकी फीस लंबी अवधि में कम हो सकती है।
हालाँकि, ध्यान रखें कि रोबो सलाहकार सस्ते हो सकते हैं, लेकिन आप उस मानवीय स्पर्श - रिश्ते के पहलू को थोड़ा खो रहे हैं। तो जब वहाँ है एक बाजार मंदी, हो सकता है कि आप अपने रोबो सलाहकार के कंधे पर बैठकर रोने में सक्षम न हों।
पाठक: रोबो सलाहकार निवेश की लागत को कम करने और इसे सभी के लिए अधिक सुलभ बनाने के कुछ अन्य तरीके क्या हैं?
एक एसईसी पंजीकृत निवेश सलाहकार, स्टैश इंवेस्टमेंट्स एलएलसी द्वारा प्रदान की जाने वाली निवेश सलाहकार सेवाएं। यह सामग्री केवल सूचनात्मक और शैक्षिक उद्देश्यों के लिए वितरित की गई है, और इसका उद्देश्य निवेश, कानूनी, लेखा या कर सलाह नहीं है। निवेश में जोखिम शामिल है।
¹$1,000 से अधिक कीमत वाली प्रतिभूतियों के लिए, आंशिक शेयरों की खरीदारी $0.05 से शुरू होती है।
²ग्रीन डॉट बैंक, सदस्य एफडीआईसी द्वारा प्रदान की गई डेबिट खाता सेवाएं और ग्रीन डॉट बैंक, सदस्य एफडीआईसी द्वारा जारी स्टैश वीजा डेबिट कार्ड। वीज़ा यू.एस.ए. इंक. के लाइसेंस के अनुसार स्टैश इन्वेस्टमेंट्स एलएलसी द्वारा प्रदान किए गए निवेश उत्पाद और सेवाएं, ग्रीन डॉट बैंक नहीं, और एफडीआईसी बीमाकृत नहीं हैं, बैंक गारंटी नहीं है, और मूल्य कम हो सकता है। क्योंकि लेख में डेबिट कार्ड का उल्लेख है।
³आप अपने खाते में ईटीएफ के मूल्य निर्धारण में दिखाई देने वाले मानक शुल्क और व्यय, साथ ही स्टैश और संरक्षक द्वारा चार्ज की जाने वाली विभिन्न सहायक सेवाओं के लिए शुल्क भी वहन करेंगे।
⁴अन्य शुल्क डेबिट खाते पर लागू होते हैं। कृपया देखें जमा खाता समझौता जानकारी के लिए।
⁵Stock-Back® ग्रीन डॉट बैंक, ग्रीन डॉट कॉर्पोरेशन, वीज़ा यू.एस.ए, या उनके द्वारा प्रायोजित या समर्थित नहीं है संबंधित सहयोगी, और इसके माध्यम से अर्जित किसी भी स्टॉक पुरस्कार को पूरा करने के लिए किसी भी पूर्वगामी की कोई जिम्मेदारी नहीं है कार्यक्रम।