आकांक्षा समीक्षा 2021: एक अलग दृष्टिकोण के साथ एक रोबो सलाहकार

एस्पिरेशन निवेश करने के लिए एक ताज़ा और टिकाऊ दृष्टिकोण अपनाता है और अपने अभिनव निवेश और नकद प्रबंधन उत्पादों के माध्यम से ग्राहकों को उस दर्शन को पारित करता है। कंपनी एक स्थायी रूप से केंद्रित म्यूचुअल फंड प्रदान करती है, जो कर योग्य निवेश खाते या IRA के माध्यम से उपलब्ध है। हालांकि जो विशेषता सबसे अलग है, वह उनका दर्शन है कि आपको उन्हें केवल वही भुगतान करना चाहिए जो आपको लगता है कि उचित मूल्य है।

आपको एस्पिरेशन साइट पर "ट्रस्ट," "स्थिरता" और "निष्पक्षता" जैसे शब्द दिखाई देंगे। यह अद्वितीय नहीं होना चाहिए, लेकिन यह आकांक्षा को अन्य उपभोक्ता वित्त कंपनियों की तुलना में अधिक ग्राहक- और ग्रह-केंद्रित संगठन के रूप में खड़ा करता है।

आकांक्षा विशेषताएं

न्यूनतम निवेश	$10
फीस	भुगतान करें जो आपको उचित लगता है
हिसाब किताब	कर योग्य संयुक्त पारंपरिक इरा रोथ इरा रोलओवर आईआरए सितंबर इरा सरल इरा 401 (के) सोलो 401 (के) न्यास सीमित भागीदारी भागीदारी कवरडेल 529 हिरासत में गैर लाभ 401 (के) मार्गदर्शन
401 (के) सहायता
टैक्स लॉस हार्वेस्टिंग
पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन
स्वचालित जमा	एन/ए
सलाह	स्वचालित
स्मार्ट बीटा
सामाजिक रूप से जिम्मेदार
भिन्नात्मक शेयर
ग्राहक सेवा	फोन और लाइव चैट: एम-एफ सुबह 6 बजे- शाम 6 बजे पीटी, एस-एस सुबह 8 बजे - शाम 4 बजे। ईटी; ईमेल: 24/7

• भुगतान करें जो आपको उचित लगता है - एस्पिरेशन में निवेश खाता डिफ़ॉल्ट रूप से कोई शुल्क नहीं लेता है। आप अपनी खुद की फीस चुनते हैं, जो वास्तव में शून्य जितनी कम हो सकती है। आप इसे किसी भी समय अपडेट कर सकते हैं।
• सस्टेनेबल म्यूचुअल फंड - आकांक्षा एक स्थायी प्रदान करती है म्यूचुअल फंड, जो मजबूत ESG (पर्यावरण, सामाजिक, शासन) नीतियों वाली कंपनियों में निवेश करती है।
• नकद प्रबंधन सेवाएं - मानक खर्च और बचत खाते का भुगतान भी किया जाता है जो आपको उचित लगता है, भले ही आपको लगता है कि यह $0 है। यदि आप अतिरिक्त लाभ चाहते हैं, जैसे 10% तक कैशबैक, आपकी बचत पर ब्याज और सभी गैस खरीद के लिए कार्बन ऑफ़सेट, तो आप उनका प्लस प्लान केवल $15 प्रति माह (या $12.50 यदि आप सालाना भुगतान करते हैं) के लिए प्राप्त कर सकते हैं।
• 55,000 इन-नेटवर्क एटीएम- किसी भी इन-नेटवर्क एटीएम से मुफ्त में नकद निकालें और यदि आपने उनके प्लस खाते के लिए साइन अप किया है तो एक आउट-ऑफ-नेटवर्क एटीएम प्रतिपूर्ति प्राप्त करें।
• नकद वापस प्राप्त करें - आप किस खाते के लिए साइन अप करते हैं, इसके आधार पर आप चुनिंदा भागीदारों के साथ खरीदारी पर कैशबैक प्राप्त कर सकते हैं।

आकांक्षा क्या है?

एस्पिरेशन एक अनूठा नियोबैंक है जो एक स्थायी रूप से निवेशित म्यूचुअल फंड, एक नकद प्रबंधन खाता और अल्ट्रा-लो प्राइसिंग प्रदान करता है। सुविधाओं और फील-गुड फाइनेंस का अनूठा संयोजन इसे आपके पैसे लगाने के लिए एक रोमांचक जगह बनाता है।

एस्पिरेशन की फीस यकीनन नए खाते के लिए साइन अप करने का सबसे बड़ा कारण है। इसके निवेश खाते डिफ़ॉल्ट रूप से कोई शुल्क नहीं लेते हैं। इसके बजाय, आप जो उचित समझते हैं उसके आधार पर आप चुनते हैं कि क्या भुगतान करना है। यह असामान्य मॉडल दुर्लभ है लेकिन अनसुना नहीं है। यदि आप साइनअप पर 0% दर्ज करते हैं और $ 10 खोलने वाली जमा राशि के साथ शुरुआत करते हैं, तो आप एस्पिरेशन निवेश खातों की पेशकश की हर चीज का आनंद ले सकते हैं।

ध्यान दें कि, जबकि निवेश खाते की अपनी कोई फीस नहीं है, अंतर्निहित म्यूचुअल फंड अभी भी 0.5% वार्षिक शुल्क लेते हैं। यह मेरे स्वाद के लिए थोड़ा अधिक है, लेकिन जब आप शुल्क-मुक्त खाते में कारक होते हैं, तब भी यह बहुत अच्छा सौदा होता है।

आकांक्षा कैसे काम करती है?

एस्पिरेशन दो मुख्य उत्पाद प्रदान करता है: इसकी नकद प्रबंधन सेवाएं और निवेश उत्पाद। आइए उनके द्वारा पेश किए जाने वाले उत्पादों पर थोड़ा और गहराई से देखें।

नकद प्रबंधन सेवाएं

ऐसा लगता है कि हर निवेश कंपनी व्यवसाय का एक नया नकद प्रबंधन पक्ष खोल रही है। ये खाते आम तौर पर कम शुल्क और उच्च बचत ब्याज दरों के साथ आते हैं, और आकांक्षा अलग नहीं है।

दो खाते हैं- मानक और प्लस खाता।

आकांक्षा मानक खाता

मानक खाता एक है पे-व्हाट-यू-वांट मॉडल. आप इसके 55,000 इन-नेटवर्क एटीएम में से किसी से भी धनराशि निकाल सकते हैं। $२५०,००० से अधिक की शेष राशि वाले लोगों के लिए एक बहुत अच्छी सुविधा है a अन्य बैंकों के लिए स्वीप अतिरिक्त के लिए एफडीआईसी बीमा. एस्पिरेशन पर्याप्त बैंकों के साथ काम करता है जो प्रति जमाकर्ता एफडीआईसी बीमा कवरेज में $ 2.46 मिलियन तक की पेशकश करता है (अधिक जानकारी के लिए fdic.gov पर जाएं)।

आप इसे "विवेक गठबंधन" खरीद पर 3% से 5% तक कैशबैक भी प्राप्त कर सकते हैं। ये वे कंपनियां हैं जिन्हें एस्पिरेशन ने टीओएमएस, वारबी पार्कर और ब्लू एप्रन जैसे ग्रह के लिए अच्छा करने के रूप में पहचाना है। और आप एक व्यक्तिगत प्रभाव स्कोर प्राप्त कर सकते हैं जो आपके मूल्यों से मेल खाने वाले स्थानों पर खरीदारी करने में आपकी सहायता करेगा।

एस्पिरेशन प्लस अकाउंट

एस्पिरेशन प्लस में वे सभी विशेषताएं और बहुत कुछ है। आप अपनी बचत पर १.००% एपीवाई (वार्षिक प्रतिशत उपज परिवर्तनशील और शर्तों के अधीन) तक १.००% तक प्राप्त कर सकते हैं। 9, 2021. आप प्रति माह एक आउट-ऑफ-नेटवर्क एटीएम प्रतिपूर्ति भी प्राप्त कर सकते हैं और वे अपने डेबिट कार्ड से की गई सभी गैस खरीद पर कार्बन ऑफ़सेट प्रदान करते हैं।

कैश बैक कार्यक्रम

आकांक्षा का कैश बैक कार्यक्रम थोड़ा अनूठा है। ज्यादातर बड़े खुदरा विक्रेताओं पर खरीदारी के लिए पैसा कमाने के बजाय, एस्पिरेशन आपको उन जगहों पर खरीदारी करने के लिए पुरस्कृत करता है, जिनकी पहचान यह दुनिया पर प्रभाव डालने के रूप में करती है।

हर कंपनी जिसके साथ एस्पिरेशन पार्टनरशिप करता है, उस पर उच्च स्कोर करता है जिसे वे कहते हैं "आकांक्षा प्रभाव मापन के लोग और ग्रह" स्कोर। वे अपने कैश बैक कार्यक्रम में कंपनियों के साथ साझेदारी करने के लिए सहमत होने से पहले देने, स्थायी रूप से, कार्यस्थल की समानता और पारदर्शिता जैसी चीजों को देखते हैं। वर्तमान में, एस्पिरेशन टीओएम, वॉर्बी पार्कर, लोला, दिस सेव्स लाइव्स, ब्लू एप्रन, बर्स्ट, और बहुत कुछ के साथ काम करता है।

निवेश खाते 

आकांक्षा के पास केवल एक म्यूचुअल फंड है। आप इसमें IRA या कर योग्य निवेश खाते के माध्यम से निवेश कर सकते हैं। फंड पर केंद्रित है ESG- पर्यावरण, सामाजिक और शासन. फंड जीवाश्म-ईंधन मुक्त है, इसलिए आपका कोई भी पैसा तेल कंपनियों में निवेश नहीं किया जाएगा।

ग्राहक सेवा 

आप एस्पिरेशन की ग्राहक सेवा को फोन और ईमेल के जरिए एक्सेस कर सकते हैं। फोन लाइनें सोमवार से शुक्रवार सुबह 6 बजे से शाम 6 बजे तक पीटी, और शनिवार और रविवार को सुबह 8 बजे से शाम 4 बजे तक खुली रहती हैं।

आप उन्हें 24/7 ईमेल भी भेज सकते हैं या उनके ऑनलाइन प्रश्न और उत्तर मार्गदर्शिका से परामर्श कर सकते हैं।

सुरक्षा 

आकांक्षा बहु-कारक प्रमाणीकरण का उपयोग करती है और आपके डेटा को सुरक्षित रखने के लिए उद्योग-मानक एन्क्रिप्शन का उपयोग करती है। किसी भी संदिग्ध गतिविधि के बारे में आपको सूचित करने के लिए उनके पास धोखाधड़ी और चेतावनी प्रणाली है।

क्या आकांक्षा वास्तव में "आप जो चाहते हैं उसका भुगतान करें"?

"आप जो चाहते हैं उसका भुगतान करें" सतह पर बहुत अच्छा लगता है, लेकिन जब आप विवरण में खुदाई करते हैं तो खाता 100% मुफ़्त नहीं होता है। निवेश फंड प्रति वर्ष 0.5% व्यय अनुपात लेते हैं। IRA खाते में अतिरिक्त रूप से $15 वार्षिक शुल्क है। वेबसाइट का कहना है कि ये सभी शुल्क तीसरे पक्ष के पास जाते हैं फीस के लिए आकांक्षा को अपना खाता बनाए रखने के लिए भुगतान करना पड़ता है।

इससे "आप जो चाहते हैं उसका भुगतान करें - यहां तक ​​​​कि मुफ्त" थोड़ा धोखा। लेकिन वस्तुतः देखने के रूप में सभी रोबो सलाहकार फंड फीस के शीर्ष पर अपनी फीस चार्ज करें, जब लागत की बात आती है तो आकांक्षा अभी भी बहुत प्रतिस्पर्धी है।

इसके अतिरिक्त, यदि आप एस्पिरेशन के अतिरिक्त लाभों का लाभ उठाना चाहते हैं, जैसे कि 10% तक कैश बैक, तो आपको प्रति माह $15 का भुगतान करना होगा। लेकिन उनके वेतन के साथ भी आप जो चाहते हैं मूल मॉडल आपको खरीद पर 3% से 5% तक नकद वापस देता है, जो कि अन्य कैश बैक कार्यक्रमों के अनुरूप है।

आकांक्षा विकल्प 

वहां अत्यधिक हैं रोबो सलाह कंपनियां जो बैंकिंग सेवाएं भी प्रदान करता है। यहाँ आकांक्षा के कुछ विकल्प दिए गए हैं:

हाइलाइट
रेटिंग	9.5/10	9/10	9/10
खाता खोलने के लिए न्यूनतम	$100,000	$0	$500
401 (के) सहायता
टू-फैक्टर ऑथ।
सलाह	स्वचालित	मानव सहायता प्राप्त	स्वचालित
सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश
साइन अप करें व्यक्तिगत पूंजी समीक्षा	साइन अप करें बेहतरी की समीक्षा	साइन अप करें वेल्थफ्रंट रिव्यू

आकांक्षा पेशेवरों और विपक्ष

पेशेवरों भुगतान-क्या-आप-निवेश करना चाहते हैं -अपना खाता शुल्क चुनें और यदि आप चाहें तो 0% का भुगतान करें। शुल्क मुक्त बैंकिंग -कोई आवर्ती शुल्क नहीं, कोई ओवरड्राफ्ट शुल्क नहीं, कोई एटीएम शुल्क नहीं और अंतरराष्ट्रीय एटीएम सहित असीमित एटीएम शुल्क प्रतिपूर्ति। उच्च-उपज बचत दरें —बचत खाता व्यापक FDIC बीमा के साथ उद्योग के शीर्ष के निकट दरें प्रदान करता है। सस्टेनेबल म्यूचुअल फंड -एस्पिरेशन के दो फंडों में से एक केवल मजबूत स्थिरता और कॉर्पोरेट प्रशासन कार्यक्रमों वाले व्यवसायों में निवेश करता है। एस्पिरेशन के अनुसार, इस रणनीति को एसएंडपी 500 से बेहतर प्रदर्शन करना चाहिए। स्वचालित धर्मार्थ योगदान —यदि आप चाहें, तो सात अलग-अलग कारणों में से किसी एक के लिए स्वचालित धर्मार्थ उपहार चालू करें।

दोष म्यूचुअल फंड फीस -दोनों फंड 0.5% चार्ज करते हैं। यह आपके द्वारा वर्तमान अति-निम्न-शुल्क के भुगतान से अधिक है इंडेक्स फंड ट्रेंड, लेकिन मोटे तौर पर सक्रिय रूप से प्रबंधित निधियों के औसत शुल्क के अनुरूप है। नो रोथ आईआरए —आप कर योग्य खाता खोल सकते हैं या पारंपरिक आईआरए, लेकिन कोई रोथ आईआरए नहीं. सीमित निवेश विकल्प —एस्पिरेशन के दो फंड लंबी अवधि और कम जोखिम वाले निवेश के लिए बेहतरीन हैं, लेकिन आप केवल उन दो फंडों में से किसी एक को चुन सकते हैं।

आकांक्षा पर अंतिम विचार

एस्पिरेशन एक दिलचस्प वित्तीय कंपनी है जो यकीनन आपकी सभी वित्तीय जरूरतों को पूरा कर सकती है एक छत, लेकिन वास्तव में, इसके निवेश उत्पाद आपके पोर्टफोलियो का पूरक होना चाहिए, संपूर्ण नहीं चीज़।

खर्च और बचत खाते बहुत अच्छे हैं। शुल्क शून्य के करीब हैं जैसा कि आप एक ऑनलाइन बैंक से उचित रूप से उम्मीद कर सकते हैं। कोई आवर्ती शुल्क नहीं है, और आकांक्षा आपको अन्य बैंकों के एटीएम शुल्क की प्रतिपूर्ति भी करती है। यदि यह एक स्टैंडअलोन बैंक होता, तो इसे निश्चित रूप से अन्य पसंदीदा जैसे के साथ मेरा समर्थन मिलता मित्र, एक राजधानी तथा श्वाब बैंक. यहां तक ​​कि अगर आप निवेश उत्पादों का उपयोग नहीं करते हैं, तो भी आपको खर्च और बचत खातों पर विचार करना चाहिए।

कुल मिलाकर, आकांक्षा जो करती है उसमें अच्छा काम करती है। इसके बुटीक प्रसाद अविश्वसनीय रूप से व्यापक नहीं हैं, और यह एक वित्तीय कंपनी से प्रतिस्पर्धी दरों और मूल्य निर्धारण की पेशकश करता है जिसके बारे में आप अच्छा महसूस कर सकते हैं। यदि आप अपने पैसे के लिए एक नया केंद्र या एक स्थिरता-केंद्रित म्यूचुअल फंड की तलाश कर रहे हैं, तो अपनी शॉर्टलिस्ट पर एस्पिरेशन को रखना सुनिश्चित करें।