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लेकिन वेल्थफ्रंट का क्या? तथा आईआरए?
जैसा कि यह पता चला है, के साथ एक आईआरए खोलना वेल्थफ्रंट जब आपकी सेवानिवृत्ति बचत की बात आती है तो आपको काफी लाभ मिल सकता है। तो आइए इस लोकप्रिय रोबो सलाहकार के साथ IRA निवेश के लिए इस आसान गाइड पर एक नज़र डालें।
आईआरए में निवेश क्यों करें?
सबसे पहले, आइए जल्दी से चर्चा करें कि IRA खोलना इतना स्मार्ट विचार क्यों है।
एक आईआरए एक विशेष निवेश खाता है जो आपको अपने कर बोझ को स्थगित या समाप्त करते समय अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की अनुमति देता है। आप एक वित्तीय संस्थान (जैसे वेल्थफ़्रंट या अन्य) के साथ एक आईआरए खोलते हैं रोबो सलाहकार, स्टॉक ब्रोकरेज, बैंक, आदि, जो इस प्रकार के खातों की पेशकश करते हैं)। और ध्यान दें कि आप नियोक्ता-प्रायोजित 401 (के) से अलग से एक आईआरए के मालिक हो सकते हैं।
हालांकि IRAs की कई अलग-अलग किस्में हैं, जिनमें से प्रत्येक के अपने विशिष्ट लाभ हैं, हम इन दो मुख्य प्रकारों पर ध्यान देंगे:
- पारंपरिक इरा — इस प्रकार के साथ, आप अपने कर रिटर्न पर योगदान घटा सकते हैं, और आपके खाते में आय बिना कर के बढ़ सकती है जब तक कि आप सेवानिवृत्ति पर अपने धन को वापस नहीं लेते। यदि आपकी आयु 70 1/2 वर्ष से कम है, तो आप पारंपरिक IRA में योगदान कर सकते हैं। हालांकि, कर लाभ के लिए पात्र होने के लिए आय सीमाएं हैं।
- रोथ इरा — इस प्रकार के साथ, आप उस पैसे से योगदान करते हैं जिस पर आप पहले ही कर चुका चुके हैं, इसलिए आपके खाते की आय कर-मुक्त होने की संभावना है (यदि आप कुछ शर्तों को पूरा करते हैं)। जब तक आप आय अर्जित कर रहे हैं तब तक आप 70 1/2 वर्ष से अधिक आयु के होने पर भी रोथ आईआरए में योगदान कर सकते हैं। हालाँकि, वहाँ हैं आप कितना कमा सकते हैं इसकी सीमा और अभी भी योगदान (हालांकि इसके आसपास के रास्ते हैं).
ये दोनों खाते नियमित कर योग्य निवेश खाते की तुलना में आपकी सेवानिवृत्ति बचत को तेजी से बढ़ाने में मदद कर सकते हैं। हालांकि ज्यादातर मामलों में आप अपनी कमाई को तब तक नहीं छू पाएंगे जब तक आप सेवानिवृत्त नहीं हो जाते (या कठोर दंड का सामना करना पड़ता है), IRA लंबे खेल के लिए सबसे अच्छा निवेश विकल्प हो सकता है। (रोथ आईआरए बनाम रोथ आईआरए के बारे में अधिक पढ़ने के लिए यहां क्लिक करें। पारंपरिक आईआरए।)
वेल्थफ़्रंट आईआरए कैसे खोलें?
कई रोबो सलाहकार खातों के साथ, वेल्थफ़्रंट के आईआरए उन लोगों के लिए बिल्कुल सही हैं जो हाथ से दूर निवेशक हैं और समय के साथ पोर्टफोलियो के प्रबंधन और समायोजन के साथ झगड़ा नहीं करना चाहते हैं।
वेल्थफ़्रंट के शक्तिशाली कंप्यूटर एल्गोरिदम आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत के आधार पर आपकी निवेश आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता को पूरा करने के लिए एक पोर्टफोलियो को कस्टम-टेलर करते हैं। आपका आदर्श संपत्ति आवंटन रखने के लिए आपका पोर्टफोलियो स्वचालित रूप से समायोजित हो जाएगा।
आपके पोर्टफोलियो में परिसंपत्ति वर्गों की तीन व्यापक श्रेणियों में एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) का चयन शामिल होगा: स्टॉक, बॉन्ड और विकल्प जैसे कि अचल संपत्ति आरईआईटी. यह विविधता निश्चित रूप से आपके पोर्टफोलियो के लिए अच्छी बात हो सकती है!
IRA खोलने के लिए आपको केवल वेल्थफ़्रंट के साथ एक नया खाता स्थापित करना होगा और इनमें से किसी एक का चयन करना होगा पारंपरिक या रोथ आईआरए और अपने वित्तीय लक्ष्यों, जरूरतों और जोखिम के बारे में एक प्रश्नावली का उत्तर दें सहनशीलता। आपको $500 का न्यूनतम प्रारंभिक निवेश करना होगा। हालांकि, निवेशक जंकी पाठक अपना पहला $5,000 मुफ्त में प्रबंधित कर सकते हैं इस लिंक का उपयोग करते हुए.
क्या आप IRA को वेल्थफ़्रंट में स्थानांतरित कर सकते हैं?
यदि आपके पास पहले से ही किसी अन्य वित्तीय संस्थान द्वारा होस्ट किया गया आईआरए है, तो आप इसे वेल्थफ़्रंट में स्थानांतरित कर सकते हैं। जब आप एक नया खाता खोलते हैं, तो आपको इस विकल्प के साथ प्रस्तुत किया जाएगा। अब, जब आप स्विच करते हैं, तो वेल्थफ़्रंट आपकी मौजूदा पोर्टफोलियो होल्डिंग्स को बेच देगा और आय का उपयोग अपने पोर्टफोलियो विकल्पों में निवेश करने के लिए करेगा।
वेल्थफ़्रंट की रिपोर्ट है कि इस प्रक्रिया में लगभग पाँच से 10 कार्यदिवस लगते हैं। अच्छी खबर: आप पर स्थानांतरण पर कर नहीं लगाया जाएगा।
क्या आप एक पारंपरिक इरा को वेल्थफ्रंट के साथ रोथ में बदल सकते हैं?
दुर्भाग्य से, वेल्थफ़्रंट आपके लिए रोथ आईआरए में परिवर्तित नहीं हो सकता है। यदि आपके पास किसी अन्य वित्तीय संस्थान में पारंपरिक आईआरए है, तो आपको अपना खाता वेल्थफ़्रंट में स्थानांतरित करने से पहले वहां रूपांतरण प्रक्रिया पूरी करनी होगी।
वेल्थफ़्रंट पारंपरिक या रोथ आईआरए के लिए शुल्क क्या हैं?
दोनों प्रकार के खातों के लिए, वेल्थफ़्रंट एक समान 0.25% शुल्क लेता है। यह कुछ अन्य रोबो सलाहकारों की तुलना में अपेक्षाकृत कम है - खासकर जब आप हमारे वेल्थफ़्रंट प्रोमो कोड का उपयोग करें $ 5,000 के लिए मुफ्त में प्रबंधित।
अब, ध्यान दें कि वेल्थफ़्रंट के ईटीएफ का उपयोग करने से आपको शुल्क लग सकता है। हालांकि, हमने पाया है कि ये शुल्क न्यूनतम हैं: औसतन, 0.18%।
वेल्थफ़्रंट खाते के अन्य लाभ क्या हैं?
कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप वेल्थफ्रंट के साथ कौन सा खाता खोलते हैं, सबसे बड़े लाभों में से एक मुफ्त वित्तीय योजना तक पहुंच है, रोबो सलाहकार के स्वामित्व वाले कंप्यूटर एल्गोरिथम के लिए धन्यवाद "पथ" के रूप में जाना जाता है। पाथ के साथ, वेल्थफ़्रंट आपकी सेवानिवृत्ति के लिए बचत लक्ष्य निर्धारित करने में आपकी मदद कर सकता है (साथ ही घर खरीदने या अपने बच्चों को घर भेजने जैसे अन्य बड़े आयोजनों में) महाविद्यालय)। वेल्थफ़्रंट आपके सभी खातों - अन्य वित्तीय संस्थानों के खातों सहित - को ध्यान में रखता है और आपको व्यक्तिगत वित्तीय सलाह देता है।
वेल्थफ़्रंट जो कुछ भी कर सकता है, उसके बारे में अधिक जानकारी के लिए देखें हमारी गहन वेल्थफ़्रंट समीक्षा. और अन्य तारकीय IRA विकल्पों के बारे में जानकारी के लिए, इनमें से कुछ के बारे में पढ़ें हमारे अन्य पसंदीदा खाते.