यू.एस. में 15 सबसे बड़ी जीवन बीमा कंपनियां

खरीदारी करते समय बीमा, आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप जिस कंपनी के साथ काम कर रहे हैं वह कुछ समय के लिए आसपास रहने वाली है। और जबकि आकार ही सब कुछ नहीं है, बड़े बाजार शेयर वाली कंपनियों के पास अधिक व्यापक ग्राहक आधार होता है जो अधिक वित्तीय स्थिरता में अनुवाद कर सकता है।

आपकी खोज में आपकी मदद करने के लिए, मैंने बाजार हिस्सेदारी और प्रीमियम के हिसाब से अमेरिका में सबसे बड़े जीवन बीमा प्रदाताओं की एक सूची तैयार की है प्राप्त, सबसे हालिया डेटा के अनुसार (13 मार्च, 2023 को नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर्स के साथ दायर किया गया) [एनएआईसी])। इनमें से कई प्रदाता एक सदी से अधिक समय से व्यवसाय में हैं, और सभी के पास स्वस्थ वित्तीय शक्ति रेटिंग है।

विषयसूची

1. संयुक्त राज्य अमेरिका में सबसे बड़ी जीवन बीमा कंपनियां
1. 1. उत्तर पश्चिमी म्युचुअल लाइफ
2. 2. न्यूयॉर्क लाइफ 
3. 3. मेटलाइफ़
4. 4. प्रूडेंशियल
5. 5. MassMutual
6. 6. लिंकन वित्तीय समूह
7. 7. राष्ट्रव्यापी
8. 8. स्टेट फार्म
9. 9. सेक्यूरियन
10. 10. ट्रांसअमेरिका
11. 11. जॉन हैनकॉक
12. 12. संरक्षक जीवन
13. 13. प्रशांत जीवन
14. 14. रक्षात्मक
15. 15. एआईजी
2. हमारी रैंकिंग पद्धति
3. अंतिम विचार

संयुक्त राज्य अमेरिका में सबसे बड़ी जीवन बीमा कंपनियां

कंपनियों को आकार के अनुसार सूचीबद्ध करने के अलावा, मैं प्रत्येक प्रदाता का अवलोकन प्रदान करता हूं, यदि उनके पास कई बीमा ब्रांड हैं, और वे कौन से अतिरिक्त बीमा और धन प्रबंधन उत्पाद प्रदान करते हैं।

1. उत्तर पश्चिमी म्युचुअल लाइफ

उत्तर पश्चिमी म्युचुअल संयुक्त राज्य में सबसे बड़ी जीवन बीमा कंपनी है, जिसकी बाजार हिस्सेदारी 7.21% है और 2022 में प्रत्यक्ष प्रीमियम में $13.9 बिलियन प्राप्त हुआ है। यह जेडी पावर यूएस इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस स्टडी में 1,000 में से 794 की समग्र ग्राहक संतुष्टि रेटिंग के साथ #4 रैंक पर है।

निम्न के अलावा सावधि जीवन बीमा, ग्राहक संपूर्ण और सार्वभौमिक जीवन बीमा प्राप्त कर सकते हैं, विकलांगता बीमा, और धन प्रबंधन सेवाएं। नॉर्थवेस्टर्न को सभी चार रेटिंग एजेंसियों (A.M. Best से A++, Fitch Ratings से AAA, Moody's से AAA, और S&P Global से AA+) से उत्कृष्ट वित्तीय रेटिंग प्राप्त है।

2. न्यूयॉर्क लाइफ 

न्यूयॉर्क लाइफ ग्रुप प्रत्यक्ष प्रीमियम में $12.48 बिलियन के साथ 6.45% बाजार हिस्सेदारी है। यह जीवन बीमा कंपनी देश की सबसे पुरानी कंपनियों में से एक है, और 2023 में 169वां स्थान है^वां के लिए लाभांश भुगतान का लगातार वर्ष संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसीधारक। संपूर्ण जीवन कवरेज कई लोगों के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं है, लेकिन यदि आप पूरे जीवन के लिए खरीदारी कर रहे हैं तो न्यूयॉर्क लाइफ पर विचार करें।

न्यूयॉर्क लाइफ जेडी पावर ग्राहक संतुष्टि रेटिंग के साथ #10 रैंक पर है। संयुक्त राज्य भर में उनके 12,000 से अधिक एजेंट हैं। ग्राहक टर्म और स्थायी जीवन बीमा उत्पादों की तुलना करने के लिए स्थानीय एजेंटों के साथ काम करते हैं। अन्य वेल्थ प्लानिंग सेवाएं भी उपलब्ध हैं।

3. मेटलाइफ़

मेटलाइफ़ बड़े मेट्रोपॉलिटन ग्रुप का हिस्सा है, वह भी सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाला स्टॉक (NYSE: MET)। प्रत्यक्ष प्रीमियम में $12.3 बिलियन के साथ इसकी बाजार हिस्सेदारी 6.37% है। यह व्यक्तियों और समूह सार्वभौमिक कवरेज विकल्पों को जीवन बीमा प्रदान करता है और जेडी पावर के सर्वेक्षण में #8 रैंक करता है।

जीवन बीमा के साथ, मेटलाइफ हमारे पसंदीदा में से एक है किराएदार की बीमा कंपनियाँ. आप इसके कुछ उल्लेखनीय बीमा उत्पादों को उजागर करने के लिए स्वास्थ्य कवरेज, दीर्घकालिक देखभाल और पालतू पशु बीमा भी प्राप्त कर सकते हैं।

4. प्रूडेंशियल

दुनिया के सबसे बड़े बीमाकर्ताओं में से एक के रूप में, प्रूडेंशियल प्रीमियम में $10.5 बिलियन के साथ अमेरिकी बाजार में 5.45% हिस्सेदारी का आदेश देता है। यह ग्राहकों की संतुष्टि में भी #11 स्थान पर है। बीमा प्रदाता 145 से अधिक वर्षों से व्यवसाय में है और 40 देशों में इसके 50 मिलियन से अधिक ग्राहक हैं।

इसके जीवन बीमा उत्पादों में टर्म, यूनिवर्सल, इंडेक्स्ड यूनिवर्सल और वेरिएबल यूनिवर्सल शामिल हैं। ग्राहक ऑनलाइन कोटेशन का अनुरोध कर सकते हैं या किसी एजेंट से बात कर सकते हैं। प्रूडेंशियल वित्तीय नियोजन, निवेश और सेवानिवृत्ति सेवाएं भी प्रदान करता है।

5. MassMutual

MassMutual और इसके केवल-ऑनलाइन हेवन लाइफ प्लेटफॉर्म के पास प्रत्यक्ष प्रीमियम में $9.5 बिलियन के साथ 4.94% बाजार हिस्सेदारी है। इसकी ग्राहक संतुष्टि रेटिंग नौवीं सर्वश्रेष्ठ है। यह अवधि, स्थायी और प्रदान करता है बिना मेडिकल परीक्षा के जीवन बीमा.

MassMutual दीर्घकालिक देखभाल और विकलांगता बीमा भी प्रदान करता है, और आपका नियोक्ता समूह जीवन बीमा प्रदान करने के लिए MassMutual के साथ भी भागीदार हो सकता है।

6. लिंकन वित्तीय समूह

लिंकन वित्तीय प्रत्यक्ष प्रीमियम में $8.5 बिलियन के साथ 4.42% बाजार हिस्सेदारी है और जेडी पावर ग्राहक संतुष्टि में #14 स्थान पर है। स्थानीय एजेंट से संपर्क करने के बाद व्यक्ति टर्म या स्थायी पॉलिसी के लिए कोटेशन का अनुरोध कर सकते हैं। दुर्भाग्य से, इसकी स्तर-अवधि की नीतियां न्यूयॉर्क में उपलब्ध नहीं हैं। लिंकन फाइनेंशियल भी प्रदान करता है लंबे समय तक देखभाल बीमा और दंत चिकित्सा बीमा का एक प्रमुख प्रदाता है।

7. राष्ट्रव्यापी

बहुत से लोग जुड़ते हैं राष्ट्रव्यापी सस्ती कार बीमा के साथ, फिर भी वे कई बीमा उत्पादों की पेशकश करते हैं और देश की सबसे बड़ी जीवन बीमा कंपनियों में से एक हैं। प्रत्यक्ष प्रीमियम में $6.1 बिलियन के साथ उनकी बाजार हिस्सेदारी 3.15% है।

आपके जीवन बीमा विकल्पों में टर्म, होल, वेरिएबल, यूनिवर्सल और लॉन्ग-टर्म केयर शामिल हैं। नेशनवाइड का J.D. ग्राहक संतुष्टि स्कोर भी औसत से ऊपर है (कुल मिलाकर #6)। यदि आप एक बहु-नीति छूट प्राप्त कर सकते हैं और अपने ऑटो या गृह बीमा पर कम भुगतान कर सकते हैं तो राष्ट्रव्यापी एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

8. स्टेट फार्म

19,000 से अधिक स्टेट फार्म एजेंट देश भर के अधिकांश छोटे और बड़े शहरों में स्थित हैं। उनके पास 2022 में उच्चतम जेडी पावर ग्राहक संतुष्टि रेटिंग थी, और प्रत्यक्ष प्रीमियम में $ 5.5 बिलियन के साथ उनकी बाजार हिस्सेदारी 2.84% दर्ज की गई।

राज्य फार्म ऑटो और के अलावा, व्यक्तियों और छोटे व्यवसायों को टर्म और स्थायी जीवन बीमा प्रदान करता है घर के मालिक का बीमा.

स्टेट फार्म के साथ, आप ऑनलाइन प्रक्रिया शुरू कर सकते हैं और फिर भी स्थानीय एजेंट के साथ काम करना चुन सकते हैं। एक एजेंट के माध्यम से जाने के लिए अधिक प्रयास की आवश्यकता हो सकती है, स्टेट फार्म की 2022 जेडी पावर अध्ययन में सर्वश्रेष्ठ ग्राहक संतुष्टि रेटिंग है।

9. सेक्यूरियन

सेक्यूरियन फाइनेंशियल और उसके सहयोगी, मिनेसोटा लाइफ इंश्योरेंस कंपनी, 2.49% बाजार हिस्सेदारी और प्रत्यक्ष प्रीमियम में $5.04 बिलियन बनाए रखें। लेकिन जबकि यह अमेरिका की सबसे बड़ी बीमा कंपनियों में से एक है, इसकी ग्राहक संतुष्टि रेटिंग औसत से नीचे है और 2022 में 22 में से 16 स्थान पर है।

उस ने कहा, कंपनी ने 1880 से बीमा प्रदान किया है और रेटिंग एजेंसियों के साथ उच्च रेटिंग बनाए रखी है। इसकी उच्चतम रेटिंग ए.एम. A+ (सुपीरियर) में सर्वश्रेष्ठ जो उस एजेंसी की दूसरी उच्चतम रेटिंग है।

10. ट्रांसअमेरिका

ट्रांसअमेरिका (और इसकी मूल कंपनी एगॉन यूएस होल्डिंग ग्रुप) की प्रत्यक्ष प्रीमियम में $5.03 बिलियन के साथ 2.60% बाजार हिस्सेदारी है। इस बीमाकर्ता ने 100 से अधिक वर्षों के लिए अमेरिकी नागरिकों को सावधि और स्थायी जीवन बीमा की पेशकश की है। 20 से अधिक वर्षों के लिए, यह उन विदेशी नागरिकों के लिए जीवन बीमा प्रदान करता है जो संयुक्त राज्य अमेरिका में नियमित रूप से आते हैं या काम करते हैं।

पॉलिसी प्राप्त करने के लिए, आपको अपने नजदीकी एजेंट से बात करनी होगी। Transamerica अपने दीर्घकालिक देखभाल बीमा और विभिन्न कर्मचारी लाभों के लिए भी जाना जाता है, जिसमें सेवानिवृत्ति खाते और समूह बीमा योजनाएँ शामिल हैं।

11. जॉन हैनकॉक

160 से अधिक वर्षों के लिए, जॉन हैनकॉक ने जीवन बीमा और अन्य वित्तीय नियोजन उत्पादों की पेशकश की है। प्रत्यक्ष प्रीमियम में 4.9 बिलियन डॉलर के साथ इसकी बाजार हिस्सेदारी उद्योग का 2.54% है। इसकी जेडी पावर ग्राहक संतुष्टि रेटिंग उद्योग के औसत से नीचे है, 22 में से 18 की रैंकिंग।

व्यक्ति स्वस्थ व्यवहार में भाग लेकर एक ऑनलाइन उद्धरण प्राप्त कर सकते हैं और वाइटैलिटी पुरस्कार कार्यक्रम में भाग ले सकते हैं। उदाहरण के लिए, पॉलिसीधारक नियमित व्यायाम, डॉक्टर के पास जाने और अच्छी तरह से खाने के माध्यम से प्रीमियम छूट में 25% तक प्राप्त कर सकते हैं (अधिकतम बचत के लिए डेटा शेयरिंग ऑप्ट-इन आवश्यक है)। आप फिटबिट्स और अन्य स्वास्थ्य संबंधी सेवाओं और उपकरणों पर भी छूट प्राप्त कर सकते हैं।

जॉन हैनकॉक भी प्रदान करता है यात्रा बीमा, और आप उनके निवेश और संपत्ति प्रबंधन प्लेटफॉर्म से जुड़ सकते हैं।

12. संरक्षक जीवन

संरक्षक जीवन जीवन, विकलांगता, दंत चिकित्सा, दृष्टि, दुर्घटना, गंभीर बीमारी और अस्पताल क्षतिपूर्ति सहित कई बीमा उत्पादों का उल्लेखनीय प्रदाता है। कई लोग इस वाहक को इनमें से एक मानते हैं सर्वश्रेष्ठ विकलांगता बीमा प्रदाता. आप अपने नियोक्ता के माध्यम से, स्वयं या वित्तीय प्रतिनिधि के साथ काम करके कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।

जीवन बीमा के संबंध में, टर्म कवरेज सबसे लोकप्रिय विकल्प है, हालांकि संपूर्ण और सार्वभौमिक उत्पाद भी उपलब्ध हैं। प्रत्यक्ष प्रीमियम में $4.8 बिलियन के साथ कंपनी की बाजार हिस्सेदारी 2.49% है। जेडी पावर अध्ययन में इसकी ग्राहक संतुष्टि रेटिंग औसत से ऊपर और समग्र रूप से #7 है।

13. प्रशांत जीवन

प्रशांत जीवन स्थानीय वित्तीय पेशेवरों के माध्यम से सावधि और स्थायी जीवन बीमा उत्पाद प्रदान करता है। प्रत्यक्ष प्रीमियम में $4.7 बिलियन के साथ ब्रांड की 2.45% बाजार हिस्सेदारी है और समग्र रूप से #5 पर सर्वश्रेष्ठ J.D. Power ग्राहक संतुष्टि रेटिंग में से एक है।

14. रक्षात्मक

रक्षात्मक 110 से अधिक वर्षों से संयुक्त राज्य अमेरिका के भीतर सावधि और स्थायी जीवन बीमा की पेशकश कर रहा है और वर्तमान में 2.18% बाजार हिस्सेदारी और प्राप्त प्रीमियम में $4.2 बिलियन है। यह वाहक जापान स्थित द्वारा अधिग्रहित किया गया था दाई-इची होल्डिंग्स 2014 में, जो दुनिया भर में जीवन बीमा कंपनियों का मालिक है।

इसकी जेडी पावर ग्राहक संतुष्टि रेटिंग 22 कंपनियों में से #12 है जो पैक के बीच में है। आप इसके प्रोटेक्टिव® क्लासिक च्वाइस टर्म लाइफ प्रोडक्ट के लिए 40 साल तक की शर्तों के साथ ऑनलाइन कोटेशन का अनुरोध कर सकते हैं। संभावित ग्राहकों को पूरे और स्थायी जीवन बीमा उत्पादों के बारे में फोन पर पूछताछ करनी चाहिए।

15. एआईजी

AIG (अमेरिकन इंश्योरेंस ग्रुप) का दुनिया भर में कई बीमा और वित्तीय उद्योगों में अपना जाल है। अमेरिकी जीवन बीमा के लिए, आप टर्म और स्थायी उत्पाद ऑनलाइन खरीद सकते हैं एआईजी डायरेक्ट या फ़ोन-आधारित लाइसेंस प्राप्त एजेंट से बात करके। इन-पर्सन सर्विस पसंद करने वालों के लिए, स्थानीय-संबद्ध एजेंट भी कवरेज प्रदान करते हैं।

प्रत्यक्ष प्रीमियम में $3.5 बिलियन के साथ कंपनी की अमेरिकी जीवन बीमा बाजार हिस्सेदारी 1.83% है, और इसने 1995 से छह मिलियन से अधिक ग्राहकों को पॉलिसी प्राप्त करने में मदद की है। हालाँकि, इसकी ग्राहक संतुष्टि रेटिंग 22 में से 19 पर उद्योग के औसत से कम है।

हमारी रैंकिंग पद्धति

हमने सबसे बड़े प्रदाताओं को सबसे पहले सूचीबद्ध किया सबसे हालिया रिपोर्ट नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर्स (NAIC) से अमेरिकी जीवन बीमा कंपनियों की बाजार हिस्सेदारी को मापते हुए (डेटा फाइलिंग 13 मार्च, 2023 से है)।

जद पावर परिणाम से लिए गए थे जेडी पावर 2022 यूएस इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस स्टडी^{एस.एम}, अक्टूबर 2022 में रिलीज़ हुई। यह 22 जीवन बीमा प्रदाताओं के लिए रेटिंग सूचीबद्ध करता है।

अंतिम विचार

संयुक्त राज्य में सबसे बड़ी जीवन बीमा कंपनियां कई कवरेज विकल्प प्रदान करती हैं जो विभिन्न चिकित्सा पृष्ठभूमि और वित्तीय पृष्ठभूमि वाले छोटे या पुराने आवेदकों का बीमा कर सकती हैं। कुछ कंपनियां ऑनलाइन उत्पाद वितरण पर ध्यान केंद्रित करती हैं, जबकि अन्य स्थानीय एजेंटों और नियोक्ता योजनाओं के माध्यम से डील करती हैं।

जीवन बीमा योजना पर समझौता करने से पहले, मैं अनुशंसा करता हूं कि आप कई प्रदाताओं से उद्धरण प्राप्त करें। जबकि अंडरराइटिंग मानक और कीमतें प्रतिस्पर्धी हैं, आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपको सही कीमत पर सर्वोत्तम संभव कवरेज मिले। साथ ही, कई जीवन बीमा कंपनियां अन्य उत्पादों की पेशकश करती हैं, जो बंडल छूट के द्वार खोल सकते हैं।