2021 के सर्वश्रेष्ठ एचएसए खाते

संयुक्त राज्य अमेरिका में दिवालिया होने के एक महत्वपूर्ण प्रतिशत के लिए चिकित्सा बिल खाते हैं। NS कैसर फैमिली फाउंडेशन पाया गया कि, 2015 में, चिकित्सा बिलों ने एक मिलियन वयस्कों को दिवालिएपन के लिए फाइल करने के लिए मजबूर किया। 18-64 आयु वर्ग के 25% अमेरिकियों ने चिकित्सा बिलों का भुगतान करने में समस्याओं की सूचना दी है। केवल 7% का कहना है कि कोई प्रभाव नहीं पड़ा है।

जबकि हम चिकित्सा बिलों को रोक नहीं सकते हैं, हम उनके लिए योजना बना सकते हैं और टूलकिट में एक उपकरण स्वास्थ्य बचत खाता है।

इस लेख में, आप सीखेंगे कि यह कर-लाभकारी निवेश खाता कैसे काम करता है, इसके लाभ, कमियां, और कौन सी कंपनियां आपके एचएसए के लिए विचार करने योग्य हैं।

विषयसूची

1. एचएसए खाता क्या है?
2. एचएसए होने के क्या लाभ हैं?
3. एचएसए योगदान सीमाएं क्या हैं?
4. एचएसए के लिए कौन योग्य है?
5. सर्वश्रेष्ठ एचएसए क्या हैं?
6. सबसे अच्छा खर्च करने वाला एचएसए
1. 🏆 जीवंत - सर्वश्रेष्ठ समग्र
2. निष्ठा एचएसए
3. एचएसए प्राधिकरण
7. बचत/निवेश एचएसए
1. जीवंत
2. सत्य के प्रति निष्ठा
3. बैंक ऑफ अमरीका
8. सारांश

एचएसए खाता क्या है?

एक स्वास्थ्य बचत खाता (HSA), जिसे में उल्लिखित किया गया है आईआरएस प्रकाशन 969

, को एक प्रकार के बचत खाते के रूप में परिभाषित किया गया है जो आपको योग्य चिकित्सा खर्चों के भुगतान के लिए पैसे अलग रखने की अनुमति देता है। यह उन अमेरिकियों के लिए डिज़ाइन किया गया है जिनके पास उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना (HDHP) है और आप योजना के स्वामी हैं (आपके नियोक्ता या कोई अन्य संस्था नहीं)।

बड़ा लाभ यह है कि एचएसए में आपका योगदान संघीय आयकर के अधीन नहीं है और, एक लचीले खर्च खाते के विपरीत, आपके फंड साल-दर-साल रोल करते हैं। यदि आप इसे खर्च नहीं करते हैं, तो यह आपके खाते में रहता है।

एचएसए फंड के साथ सभी चिकित्सा खर्चों का भुगतान नहीं किया जा सकता है, लेकिन आप अपने एचएसए का उपयोग किसके लिए कर सकते हैं इसकी सूची लंबी है। यहाँ के लिए एक लिंक है योग्य चिकित्सा और दंत चिकित्सा व्यय के लिए सरकारी प्रकाशन.

एचएसए होने के क्या लाभ हैं?

एचएसए होने के मुख्य लाभों में से एक यह है कि आप योग्य चिकित्सा और दंत चिकित्सा व्यय के भुगतान के लिए प्री-टैक्स डॉलर का उपयोग कर सकते हैं। इसका मतलब है कि आप एक ही समय में अपनी कर योग्य आय और चिकित्सा खर्चों के लिए बचत कर रहे होंगे।

हालांकि, हर साल हर किसी का मेडिकल खर्च नहीं होता है। इससे एचएसए होने का अन्य लाभ होता है: सेवानिवृत्ति के लिए बचत। बहुत से लोग अपने स्वास्थ्य बचत खाते का उपयोग अपनी सेवानिवृत्ति बचत शेष राशि को पैड करने के तरीके के रूप में करते हैं।

यह काम करता है क्योंकि सेवानिवृत्ति में आपको अक्सर चिकित्सा ज़रूरतें होती हैं और एचएसए उन्हें कवर कर सकता है। चूंकि एचएसए फंड साल-दर-साल आगे बढ़ते हैं, आप अभी अपने एचएसए में पैसा निवेश कर सकते हैं और कई दशकों तक इसका इस्तेमाल नहीं कर सकते।

इसलिए, आप अपने एचएसए को अल्पकालिक चिकित्सा खर्चों को कवर करने के लिए एक बचत वाहन के रूप में उपयोग कर सकते हैं, और आप अपने एचएसए को एक निवेश वाहन के रूप में उपयोग कर सकते हैं ताकि आप अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों के लिए वित्तीय रूप से सुरक्षित हो सकें।

बक्शीश: यदि आप अपने एचएसए फंड का उपयोग गैर-चिकित्सा खर्चों के लिए करना चाहते हैं, तो आप ऐसा कर सकते हैं। यदि आप 65 वर्ष की आयु से पहले धनराशि निकाल लेते हैं, तो आपको 20% दंड का सामना करना पड़ेगा और आय पर कर का भुगतान करना होगा। यह एक दर्दनाक दर है लेकिन धन सुलभ है।

यदि आप 65 वर्ष की आयु के बाद गैर-चिकित्सा खर्चों के लिए एचएसए फंड निकालते हैं, तो कोई जुर्माना नहीं है; हालाँकि, आपको अभी भी आय के रूप में धन का दावा करना होगा।

यदि आप योग्य चिकित्सा व्यय के लिए धन का उपयोग करते हैं, तो आपकी निकासी कर-मुक्त है।

एचएसए योगदान सीमाएं क्या हैं?

IRA की तरह ही, IRS में HSA खातों के लिए अंशदान सीमाएँ होती हैं। वर्ष २०२१ के लिए, आप अपने एचएसए में सालाना ३,६०० डॉलर का योगदान कर सकते हैं यदि आपके पास केवल-स्वयं है बीमा कवरेज.

यदि आपके पास पारिवारिक कवरेज है, तो आप अपने एचएसए में $7,200 तक का योगदान कर सकते हैं। आप में से जो 2021 में 55 वर्ष के हो गए हैं, आप अपने एचएसए खाते में अतिरिक्त $1,000 का योगदान कर सकते हैं।

(२०२२ के लिए, आईआरएस ने सीमाओं की घोषणा की व्यक्तिगत कवरेज के लिए $३,६५० और पारिवारिक कवरेज के लिए $७,३०० तक बढ़ जाएगा)

ध्यान दें कि ये योगदान सीमाएं आपके एचएसए में नियोक्ता द्वारा किए गए किसी भी योगदान से प्रभावित हो सकती हैं।

एचएसए के लिए कौन योग्य है?

एचएसए खोलने के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको सरकार द्वारा परिभाषित उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना (एचडीएचपी) में नामांकित होने की आवश्यकता है। वर्ष २०२१ के लिए, एचडीएचपी में व्यक्तियों के लिए न्यूनतम १,४०० डॉलर वार्षिक कटौती योग्य है और परिवारों के लिए वार्षिक कटौती में न्यूनतम २८०० डॉलर है। (2002 के लिए कोई बदलाव नहीं)

आपके नियोक्ता का लाभ केंद्र (या मार्केटप्लेस यदि आपके पास सरकारी स्वास्थ्य योजना है) सत्यापित कर सकता है कि आपके पास एचडीएचपी है या नहीं।

यदि आपका नियोक्ता एचएसए योजना प्रदान करता है, तो आप अपने नियोक्ता के माध्यम से अपनी योजना प्राप्त कर सकते हैं। वे आपकी तनख्वाह से आपकी निर्दिष्ट निकासी में कटौती करने का ध्यान रखेंगे।

आप स्वयं भी एचएसए खोलना चुन सकते हैं। यदि आप ऐसा करते हैं, तो आप यह जांचना और देखना चाहेंगे कि क्या आपका नियोक्ता आपके द्वारा चुनी गई एचएसए योजना में कर-पूर्व डॉलर डालने के लिए आपके साथ काम करेगा।

यदि आपका नियोक्ता ऐसा करने के लिए आपके साथ काम नहीं करेगा, तो भी आप अपना स्वयं का एचएएस खोल सकते हैं; लेकिन आपके द्वारा योगदान किया गया डॉलर कर-पूर्व डॉलर नहीं होगा। हालांकि, वे वर्ष के अंत में टैक्स राइट-ऑफ के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे।

आपके एचएसए में कर-पूर्व योगदान सबसे अच्छा विकल्प है, लेकिन आप कर-पश्चात लेने के इच्छुक हो सकते हैं यदि आप पाते हैं कि आपकी स्वतंत्र एचएसए पसंद आपके नियोक्ता की एचएसए योजना से बेहतर कमाई करती है तो बट्टे खाते में डाल दें प्रस्ताव।

यह हमें इस लेख के बिंदु पर ले जाता है। मॉर्निंगस्टार एचएसए योजनाओं की वार्षिक समीक्षा करता है यह निर्धारित करने के लिए कि अल्पकालिक बचत (खर्च) उद्देश्यों के लिए कौन सा सर्वोत्तम है और कौन सा निवेश उद्देश्यों के लिए सर्वोत्तम है।

हमने उनके गाइड का उपयोग आपको यह दिखाने के लिए किया है कि हम क्या सोचते हैं कि खर्च करने और निवेश करने के लिए सबसे अच्छा एचएसए है। सर्वोत्तम एचएसए क्या हैं, इस पर हमने अपनी राय बनाई है, और वे पूरी तरह से मेल नहीं खाते सुबह का तारा गण।

सर्वश्रेष्ठ एचएसए क्या हैं?

जैसा कि हम साझा करते हैं कि हमें क्या लगता है कि सबसे अच्छा एचएसए हैं, हम एचएसए खातों को खर्च करने और एचएसए खातों में निवेश करने के बारे में बात करने जा रहे हैं। यदि आपको लगता है कि आप प्रत्येक वर्ष अपने एचएसए में बचाए गए अधिकांश धन का उपयोग करने जा रहे हैं, तो आप खर्च करने वाले एचएसए विकल्पों को देखना चाहेंगे।

यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति में मदद करने के लिए एचएसए फंड का योगदान कर रहे हैं, तो आप निवेश एचएसए विकल्पों पर ध्यान केंद्रित करना चाहेंगे।

सबसे अच्छा खर्च करने वाला एचएसए

यदि आप वर्ष के दौरान अपने एचएसए फंड का अधिकांश हिस्सा खर्च करने की योजना बना रहे हैं, तो आपको एक एचएसए खाता चुनने में दिलचस्पी होगी जो आपके पैसे तक त्वरित पहुंच की अनुमति देता है फिर भी ब्याज का भुगतान करता है। मॉर्निंगस्टार रिपोर्ट इन तीन एचएसए को 2019 में सबसे अच्छा खर्च करने वाले एचएसए के रूप में सूचीबद्ध करती है:

🏆 जीवंत - सर्वश्रेष्ठ समग्र

जीवंत आपको एक एचएसए खोलने की सुविधा देता है जिसे आप व्यक्तिगत या नियोक्ता योगदान सेट कर सकते हैं। आप अपने लाइवली एचएसए बचत खाते पर ब्याज दरें अर्जित करेंगे, जो दुर्भाग्य से, फेड से बेहद कम दरों के कारण, 0.01% एपीआर है.

यदि आपको किसी सहायता की आवश्यकता हो तो वे धन की त्वरित पहुँच के लिए डेबिट कार्ड (आप तीन तक प्राप्त कर सकते हैं) और एक ग्राहक सेवा चैट लाइन प्रदान करते हैं।

लाइवली एचएसए के बारे में अन्य जानकारी में शामिल हैं।

• मासिक लागत: कोई नहीं
• खाता न्यूनतम: कोई नहीं
• शुल्क: कोई नहीं
• FDIC बीमित: हाँ
• डेबिट कार्ड: हाँ, मुफ़्त

हमारी जीवंत एचएसए की व्यापक समीक्षा अधिक विस्तृत जानकारी है।

Lively. के बारे में और जानें

निष्ठा एचएसए

NS निष्ठा एचएसए आपके पैसे को उच्च-उपज बचत खाते में तब तक रखेगा जब तक आपको चिकित्सा खर्चों के लिए इसकी आवश्यकता नहीं होती है या आप इसे एचएसए निवेश वाहन में स्थानांतरित नहीं करते हैं।

आपके फिडेलिटी एचएसए में आपके कोर पोजीशन (बचत) खाते की वर्तमान दरें 0.82% एपीआर से शुरू होती हैं। अगर आप फिडेलिटी मनी मार्केट अकाउंट में पैसा डालते हैं, तो आप उच्च दर अर्जित करेंगे: वर्तमान में 1.22% एपीआर।

यहाँ Fidelity HSA के बारे में कुछ अन्य जानकारी दी गई है।

• मासिक लागत: कोई नहीं
• खाता न्यूनतम: कोई नहीं
• शुल्क: कोई नहीं
• FDIC बीमित: हाँ
• डेबिट कार्ड: हाँ, मुफ़्त

फिडेलिटी एक प्रसिद्ध निवेश फर्म है जिसके एचएसए बचत उत्पाद में बहुत कुछ है।

फिडेलिटी एचएसए के बारे में और जानें

एचएसए प्राधिकरण

एचएसए प्राधिकरण अपनी मूल कंपनी: ओल्ड नेशनल बैंक के माध्यम से एचएसए खाते प्रदान करता है। दूसरों की तरह, एचएसए प्राधिकरण भी एक महान एचएसए बचत/खर्च उत्पाद प्रदान करता है।

• मासिक लागत: कोई नहीं
• खाता न्यूनतम: कोई नहीं
• शुल्क: कोई नहीं
• FDIC बीमित: हाँ
• डेबिट कार्ड: हाँ, मुफ़्त

आप अपना खाता ऑनलाइन खोल सकते हैं। इसके अतिरिक्त, आप एकमुश्त जमा या स्वचालित जमा ऑनलाइन कर सकते हैं या उन्हें किसी भी पुराने नेशनल बैंक स्थान पर व्यक्तिगत रूप से बना सकते हैं।

नोट: मॉर्निंगस्टार ने आपके एचएसए को भी निवेश करने के लिए एचएसए प्राधिकरण की सिफारिश की। जबकि वे अपने निवेश एचएसए खातों पर अच्छी शर्तों की पेशकश करते हैं, वे $ 3 प्रति माह ($ 36 वार्षिक) शुल्क लेते हैं।

निर्धारित शुल्क (अन्य बैंकों के विपरीत, जो अक्सर संपत्ति के प्रतिशत के मामले में शुल्क लेते हैं) का अर्थ है कि आपने अधिक भुगतान नहीं किया है क्योंकि आपने अधिक बचत की है।

एचएसए प्राधिकरण के बारे में अधिक जानें

बचत/निवेश एचएसए

यदि आप जल्द ही अपने एचएसए फंड का उपयोग करने की योजना नहीं बनाते हैं, तो आप इसके बजाय लंबी अवधि के विकास के लिए पैसा निवेश कर सकते हैं। एचएसए फंड में योगदान (भले ही आपको तुरंत उनकी आवश्यकता न हो) आपको सेवानिवृत्ति के दौरान एक आलीशान, वित्तीय स्थिति के लिए तैयार कर सकता है।

मॉर्निंगस्टार और हमारे शोध के अनुसार कुछ शीर्ष निवेश एचएसए यहां दिए गए हैं।

जीवंत

जीवंत शीर्ष निवेश करने वाले एचएसए की मॉर्निंगस्टार सूची में नहीं है-उन्होंने एचएसए प्राधिकरण को अपनी दूसरी सबसे बड़ी पसंद के रूप में चुना; हालांकि, हमें लगता है कि लिवली के पास इस क्षेत्र में देने के लिए बहुत कुछ है। यदि आप चाहें तो अपने एचएसए पैसे का निवेश करने में मदद करने के लिए लाइवली ने टीडी अमेरिट्रेड के साथ भागीदारी की है।

निवेश उद्देश्यों के लिए अपने लाइवली एचएसए फंड को स्थानांतरित करने से पहले टीडी अमेरिट्रेड की शुल्क जानकारी को देखना सुनिश्चित करें।

अधिकांश भाग के लिए, टीडी अमेरिट्रेड के साथ लाइवली की साझेदारी का मतलब है कि आप बिना न्यूनतम शेष राशि और बिना ऑनलाइन ट्रेडिंग शुल्क के निवेश कर सकते हैं। बचत/व्यय खाते की शानदार सुविधाओं के साथ, हमें लगता है कि लाइवली आपके सभी एचएसए लक्ष्यों के लिए एक अच्छा विकल्प है। लाइवली के पास एसआईपीसी बीमाकृत खाते भी हैं।

Lively. के बारे में और जानें

सत्य के प्रति निष्ठा

चीजों के निवेश पक्ष पर, सत्य के प्रति निष्ठा साथ ही बेहतरीन सुविधाएँ प्रदान करता है। आपके एचएसए फंड का निवेश शुरू करने के लिए उनके पास कोई न्यूनतम शेषराशि नहीं है; हालांकि, कुछ फंडों में न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकताएं हो सकती हैं।

जहां तक ​​निवेश विकल्पों की बात है, फिडेलिटी ने केवल एचएसए खातों के लिए लक्षित निवेश कोष बनाए हैं। उनके पास निश्चित आय वाले फंड हैं जैसे शॉर्ट और इंटरमीडिएट बॉन्ड फंड।

वे छोटे, मध्यम और लार्ज-कैप इक्विटी फंड की पेशकश करते हैं। आप अंतरराष्ट्रीय फंड, हेल्थकेयर फंड और बहुत कुछ से भी चुन सकते हैं.

आप म्यूचुअल फंड, व्यक्तिगत स्टॉक, ईटीएफ और बहुत कुछ में भी निवेश कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, फिडेलिटी के पास कम जोखिम वाले निवेश विकल्प हैं जैसे जमा - प्रमाणपत्र. फिडेलिटी कई ऑनलाइन ट्रेडिंग लेनदेन के लिए भी शून्य शुल्क लेती है। फिडेलिटी एचएसए निवेश $500,000 तक एसआईपीसी बीमाकृत हैं।

फिडेलिटी एचएसए के बारे में और जानें

बैंक ऑफ अमरीका

बैंक ऑफ अमरीका यदि आप अपना एचएसए पैसा भी निवेश करना चाहते हैं तो एक बढ़िया विकल्प प्रदान करता है। मॉर्निंगस्टार की 2019 की सूची में वे तीसरे स्थान पर हैं।

बैंक ऑफ अमेरिका एचएसए के बारे में एक बात ध्यान देने योग्य है कि वे प्रति माह $ 2.50 रखरखाव शुल्क लेते हैं, और यदि आप निवेश करना चाहते हैं तो उन्हें $ 1,000 न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता होती है।

इस कारण से, मैं उन्हें आपके एचएसए पैसे को खर्च करने वाले खाते में रखने की सलाह नहीं दूंगा, लेकिन निवेश के लिए फीस काफी उचित है।

बैंक ऑफ अमेरिका एचएसए के लिए एसआईपीसी-बीमाकृत निवेश विकल्पों की एक विस्तृत विविधता प्रदान करता है, जिसमें कई शामिल हैं हरावल धन। फीस की पूरी अनुसूची के लिए निवेश पर बीओए नियम और शर्तें देखें।

बैंक ऑफ अमेरिका एचएसए के बारे में और जानें

सारांश

यदि आपके पास उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना है, तो अपने लिए एचएसए विकल्पों पर शोध करने की उपेक्षा न करें। यदि आप बहुत अधिक चिकित्सा लागत का भुगतान कर रहे हैं तो एचएसए एक महान बचत वाहन हो सकता है। आपको अपनी नेट वर्थ भी बढ़ाने का एक अच्छा तरीका मिल सकता है।