स्वास्थ्य बचत खाता (HSA) नियम जिन्हें आपको जानना आवश्यक है

अधिकांश परिवारों को भविष्य में महंगे चिकित्सा बिलों का सामना करना पड़ेगा, तब भी जब आप छूट पर बातचीत कर सकते हैं और एक मदवार कर रिटर्न पर योग्यता व्यय घटा सकते हैं।

एक स्वास्थ्य बचत खाता (HSA) जेब से बाहर के चिकित्सा खर्चों के भुगतान के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है क्योंकि इसमें कई कर लाभ हैं।

यदि आपके पास एचएसए-योग्य स्वास्थ्य योजना है, तो अपनी बचत को अधिकतम करने के लिए स्वास्थ्य बचत खाता नियमों को जानना महत्वपूर्ण है।

विषयसूची

1. एचएसए कैसे काम करते हैं
1. क्या एचएसए फंड की समय सीमा समाप्त हो जाती है?
2. क्या आप एचएसए फंड में निवेश कर सकते हैं?
3. क्या आप आश्रितों पर एचएसए फंड का उपयोग कर सकते हैं?
4. जब मैं डॉक्टर के पास जाता हूं तो एचएसए कैसे काम करता है?
5. एचएसए प्रतिपूर्ति कैसे काम करती है?
6. क्या एचएसए खातों में शुल्क है?
2. एचएसए कर लाभ
1. क्या नियोक्ता एचएसए योगदान कर-कटौती योग्य हैं?
2. एचएसए टैक्स पेनल्टी क्या है?
3. क्या मुझे अपने करों पर अपने एचएसए की रिपोर्ट करनी है?
3. एचएसए के लिए कौन योग्य है?
1. क्या आप नियोक्ता के बिना एचएसए प्राप्त कर सकते हैं?
4. एचएसए योगदान सीमाएं
1. 2021 एचएसए अंशदान सीमाएं
2. 2022 एचएसए अंशदान सीमाएं
3. अतिरिक्त एचएसए योगदान
4. एक आईआरए को एचएसए में रोलओवर करें
5. क्या आपको एचएसए अधिकतम करना चाहिए?
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5. एचएसए निकासी नियम
1. पारिवारिक व्यय योग्य
2. योग्य एचएसए व्यय
3. क्या कोई एचएसए प्रतिपूर्ति समय सीमा है?
4. क्या मुझे अपने एचएसए का उपयोग करना चाहिए या जेब से भुगतान करना चाहिए?
5. क्या आप एचएसए को कैश आउट कर सकते हैं?
6. क्या आप सेवानिवृत्ति में एचएसए का उपयोग कर सकते हैं?
1. अधिकतम एचएसए योगदान आयु
2. सेवानिवृत्ति में योग्य एचएसए व्यय
3. क्या एचएसए को न्यूनतम वितरण की आवश्यकता है?
4. जब आप मर जाते हैं तो एचएसए का क्या होता है?
7. एचएसए पेशेवरों और विपक्ष
1. पेशेवरों
2. दोष
8. क्या एचएसए इसके लायक हैं?
9. एक एचएसए का नकारात्मक पक्ष क्या है?
10. एचएसए बनाम एफएसए
1. एफएसए कर लाभ
2. एफएसए अंशदान सीमाएं
3. मोचन समय सीमा
11. एचएसए में कैसे शामिल हों
12. सर्वश्रेष्ठ एचएसए योजनाएं
1. जीवंत एचएसए
2. निष्ठा एचएसए
3. बैंक ऑफ अमेरिका एचएसए
13. सारांश

एचएसए कैसे काम करते हैं

ए स्वास्थ्य बचत खाता भविष्य के चिकित्सा खर्चों के लिए बचत करने का एक कर-सुविधायुक्त तरीका है। अर्हता प्राप्त करने के लिए आपके पास एक होना चाहिए उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना (एचडीएचपी)।

एक एचएसए रोथ आईआरए के समान है लेकिन आप इसका उपयोग अपने काम के वर्षों के दौरान और सेवानिवृत्ति के दौरान चिकित्सा बिलों का भुगतान करने के लिए कर सकते हैं।

स्वास्थ्य बचत खाते कैसे काम करते हैं, इस पर एक त्वरित नज़र डालें:

• योग्य बीमा योजना के साथ स्वास्थ्य बचत खाता खोलें
• अपनी तनख्वाह या लिंक किए गए बैंक खाते से कर-कटौती योग्य योगदान करें
• कर-मुक्त ब्याज अर्जित करने के लिए योगदान राशि को बचाएं या निवेश करें
• योग्य चिकित्सा व्यय के लिए कर-मुक्त वितरण करें
• अप्रयुक्त धन को प्रत्येक नए वर्ष में रोल ओवर करें

आप वार्षिक योगदान सीमा तक पारंपरिक आईआरए के समान कर-कटौती योग्य योगदान कर सकते हैं। नियोक्ता के पास आपके खाते में भी योगदान करने का विकल्प होता है, लेकिन उनके योगदान की गणना आपकी वार्षिक योगदान सीमा में की जाती है। 2021 के लिए अंशदान सीमा 55 वर्ष या उससे अधिक उम्र के लोगों के लिए $1,000 के कैच-अप योगदान वाले परिवार के लिए $7,200 हैं।

रोथ आईआरए की तरह, अधिकांश चिकित्सा-संबंधी खर्चों के लिए आपकी निकासी कर-मुक्त है। सेवानिवृत्ति में, गैर-चिकित्सा कारणों से धन को भुनाना संभव है।

कई योजनाएं आपको IRA और 401k की तरह निष्क्रिय रूप से अपना खाता शेष बनाने के लिए संभावित रूप से चक्रवृद्धि ब्याज अर्जित करने के लिए अपने योगदान का निवेश करने देती हैं। योजना प्रदाता द्वारा निवेश के विकल्प अलग-अलग होते हैं।

जब आपको मेडिकल बिल का भुगतान करने की आवश्यकता होती है, तो अधिकांश योजनाएं आपके एचएसए बैलेंस से सीधे खर्चों का भुगतान करने के लिए डेबिट कार्ड की पेशकश करती हैं। आप a. के साथ भुगतान भी कर सकते हैं पुरस्कार क्रेडिट कार्ड खरीद पुरस्कार अर्जित करने और प्रतिपूर्ति के लिए अपनी रसीदें अपलोड करने के लिए।

एचएसए के लिए अर्हता प्राप्त करने वाले अधिकांश लोग नियोक्ता द्वारा प्रदत्त स्वास्थ्य योजना के माध्यम से अपना खाता खोलते हैं। इस मामले में, आप प्रत्येक पेचेक से पैसे रोककर अपने खाते में धनराशि जमा कर सकते हैं।

लेकिन जैसी कंपनियों से स्टैंडअलोन एचएसए योजना प्राप्त करना भी संभव है जीवंत एचएसए यदि आपका कार्यस्थल एचएसए प्रदाता के साथ भागीदार नहीं है या आपके पास मार्केटप्लेस या राज्य एक्सचेंज से स्वास्थ्य बीमा है।

तुम पढ़ सकते हो आईआरएस प्रकाशन 969 चिकित्सा बचत योजनाओं के नट और बोल्ट खोजने के लिए।

क्या एचएसए फंड की समय सीमा समाप्त हो जाती है?

अन्य चिकित्सा बचत खातों के विपरीत, आपका एचएसए योगदान वर्ष के अंत में या जब आप नियोक्ता बदलते हैं तो समाप्त नहीं होता है। जैसे ही आप योगदान करते हैं या भविष्य में किसी अज्ञात तिथि पर अपने धन को वापस लेने का लचीलापन रखते हैं।

यदि आप एक गैर-योग्य स्वास्थ्य बीमा योजना पर स्विच करते हैं या नियोक्ता बदलते हैं तो आपकी शेष राशि समाप्त नहीं होगी। आपका योगदान जीवन भर आपका है।

जब आप अपना योगदान वापस ले सकते हैं, तो आप तब तक नई धनराशि नहीं जोड़ पाएंगे जब तक आपके पास एक योग्य स्वास्थ्य योजना फिर से न हो।

क्या आप एचएसए फंड में निवेश कर सकते हैं?

आप अपने एचएसए में कितना पैसा बचा सकते हैं, इसकी कोई सीमा नहीं है। फंड एक बचत खाते में रखे जाते हैं जो आम तौर पर बहुत कम या बिना ब्याज के कमाते हैं और इसके लिए शुल्क भी हो सकता है।

हालांकि, आपके खाते में एक निश्चित शेष राशि, जैसे $2,000, तक पहुंचने के बाद, अधिकांश एचएसए खाते आपको धन निवेश करने देंगे। यह एक बहुत बड़ा लाभ है और यदि आपका संतुलन इस बिंदु तक पहुंच जाता है तो आपको इसका लाभ उठाने पर विचार करना चाहिए।

योजना प्रशासक द्वारा निवेश के विकल्प अलग-अलग होते हैं लेकिन इसमें शामिल हो सकते हैं:

• शेयरों
• बांड
• ईटीएफ
• म्यूचुअल फंड्स
• लक्ष्य तिथि सेवानिवृत्ति निधि

आप उम्मीद कर सकते हैं कि इंडेक्स फंड कम शुल्क और आसानी से विविध तरीके से निवेश करने के लिए सड़क के नीचे कई वर्षों के खर्च के लिए उपयोग करने की योजना बना रहे हैं।

यदि आप अपना एचएसए पैसा निवेश करने का निर्णय लेते हैं, तो वे फंड एक निवेश खाते में चले जाते हैं और चिकित्सा बिलों का भुगतान करने के लिए उपयोग नहीं किए जाएंगे। आप केवल अपने FDIC- बीमित ब्याज-असर वाले नकद खाते से बिलों का भुगतान कर सकते हैं।

निवेश शुरू करने से पहले आपकी योजना के लिए आपको न्यूनतम नकद खाते की शेष राशि बनाए रखने की आवश्यकता हो सकती है। NS बैंक ऑफ अमेरिका एचएसए $1,000 नकद शेष राशि की आवश्यकता होती है और आप उस सीमा से अधिक राशि का निवेश कर सकते हैं।

हालांकि, फिडेलिटी के खातों के लिए न्यूनतम नकद सीमा नहीं है या जीवंत.

क्या आप आश्रितों पर एचएसए फंड का उपयोग कर सकते हैं?

एचएसए का उपयोग करने का एक और बढ़िया लाभ यह है कि आप अपने धन का उपयोग अपने पति या पत्नी और आश्रित के चिकित्सा खर्चों के लिए कर सकते हैं। यह सच है भले ही आप केवल स्व-केवल एचएसए के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं क्योंकि आपके पति या पत्नी के पास एक अपात्र स्वास्थ्य योजना है।

जब मैं डॉक्टर के पास जाता हूं तो एचएसए कैसे काम करता है?

एचएसए होने से डॉक्टर के कार्यालय में आपका अनुभव नहीं बदलेगा। चिकित्सा कर्मचारी हमेशा की तरह आपकी स्वास्थ्य बीमा योजना का बिल देंगे और आपको लाभों का स्पष्टीकरण (ईओबी) प्राप्त होगा।

यदि आपको लागत के एक हिस्से का अग्रिम भुगतान करने की आवश्यकता है, तो आप डॉक्टर के कार्यालय या बिलिंग विभाग में अपने एचएसए डेबिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप अपने कर रिकॉर्ड के लिए रसीद रखते हैं।

एचएसए प्रतिपूर्ति कैसे काम करती है?

योग्यता खर्चों के लिए अपने एचएसए फंड को भुनाने के लिए कोई प्रतिपूर्ति समय सीमा नहीं है। एक आवश्यकता यह है कि आप अपना खाता खोलने के बाद होने वाले चिकित्सा खर्चों के लिए केवल अपने एचएसए धन का उपयोग कर सकते हैं।

अधिकांश योजनाएं आपको अग्रिम भुगतान करने देती हैं या बाद में प्रतिपूर्ति का अनुरोध करती हैं - यह वर्षों बाद भी किया जा सकता है और इन संवितरणों पर कोई आयकर नहीं दिया जाएगा।

आपकी भुगतान विधि इस बात पर निर्भर करती है कि धनराशि आपके एचएसए को कब छोड़ती है:

• अपने एचएसए डेबिट कार्ड से भुगतान करें: धनराशि तुरंत वापस ले ली जाती है और कोई प्रतिपूर्ति आवश्यक नहीं होती है। आप इस विकल्प का उपयोग केवल तभी कर सकते हैं जब वर्तमान एचएसए शेष राशि बिल राशि को कवर कर सके।
• रसीद अपलोड करें: जेब से खर्च का भुगतान करें और फिर एक रसीद अपलोड करें। आप अपने लिंक किए गए बैंक खाते में सीधे जमा करके या कागजी चेक द्वारा प्रतिपूर्ति प्राप्त करेंगे - आमतौर पर कुछ व्यावसायिक दिनों के भीतर।

आपको प्रतिपूर्ति प्राप्त करने के लिए तुरंत एचएसए फंड के साथ डॉक्टर के बिलों का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है। उदाहरण के लिए, यदि आप सत्यापित करना चाहते हैं कि शुल्क कर-मुक्त निकासी के योग्य हैं, तो आप प्रतीक्षा कर सकते हैं।

यदि आपके एचएसए बैलेंस में पर्याप्त बैलेंस नहीं है और आपको फंड जोड़ने की जरूरत है, तो आप बाद में प्रतिपूर्ति की मांग कर सकते हैं।

यदि आप अपने एचएसए डेबिट कार्ड से भुगतान करते हैं, तो भुगतान राशि आपके वर्तमान नकद शेष से वापस ले ली जाती है। जब अपर्याप्त नकदी भंडार हो, तो आपको पूंजी जुटाने के लिए अपने कुछ निवेशित धन को बेचने की आवश्यकता होगी।

कुछ लोग नकद भुगतान करते हैं और सेवानिवृत्ति पर पहुंचने के बाद अपनी रसीदों को प्रतिपूर्ति के लिए रखते हैं। यह उनके खाते में शेष राशि को बड़ी रकम तक बढ़ने की अनुमति देता है और सेवानिवृत्ति में कुछ कर-मुक्त आय प्रदान करेगा (जैसा कि वे पिछले चिकित्सा बिलों के लिए प्रतिपूर्ति का अनुरोध करते हैं)।

क्या एचएसए खातों में शुल्क है?

यह संभव है कि आप (या आपका नियोक्ता) एचएसए खाते का उपयोग करने के लिए शुल्क का भुगतान करेंगे। कुछ योजनाएँ दूसरों की तुलना में अधिक शुल्क लेती हैं और यदि आप अपना व्यवस्थापक चुन सकते हैं तो मूल्य की दुकान करना महत्वपूर्ण है।

आपके द्वारा भुगतान की जा सकने वाली कुछ फीसों में शामिल हैं:

• मासिक सेवा शुल्क
• निवेश खाता शुल्क
• डेबिट कार्ड लेनदेन शुल्क
• निकासी शुल्क

आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली फीस इस बात पर निर्भर कर सकती है कि आपके पास कोई व्यक्तिगत योजना है या नियोक्ता द्वारा प्रदान की गई योजना है।

व्यक्तिगत योजनाओं में आवर्ती शुल्क लेने की संभावना कम हो सकती है, जिसमें शामिल हैं: सर्वश्रेष्ठ एचएसए योजनाएं. आप केवल ईटीएफ या म्यूचुअल फंड व्यय शुल्क का भुगतान कर सकते हैं - फंड मैनेजर इस खर्च को सभी शेयरधारकों से एकत्र करता है।

कुछ गैर-नियोक्ता योजनाएं $ 5 या उससे कम का एक फ्लैट मासिक सेवा शुल्क लेती हैं जो नकद और निवेश लेनदेन के खर्चों को कवर करती है।

कार्यस्थल की योजना एक अलग कहानी हो सकती है। नियोक्ता मासिक सेवा शुल्क का भुगतान कर सकता है या इसे कर्मचारी को दे सकता है।

401k योजना के समान, आपको यह तय करना होगा कि क्या कर लाभ शुल्क-भारी योजना में योगदान करने लायक हैं। यदि ऐसा है तो आप हमेशा एक व्यक्तिगत योजना खोलने का पता लगा सकते हैं।

एचएसए कर लाभ

बहुत से लोग सेवानिवृत्ति खातों के कर लाभों से परिचित हैं लेकिन एचएसए के समान भत्तों को नजरअंदाज करना आसान है। एचएसए में चिकित्सा व्यय के लिए आपने जो पैसा अलग रखा है, वह आपके नकद को बचत खाते में रखने से बेहतर कर उपचार प्राप्त कर सकता है।

तीन एचएसए कर लाभ हैं:

1. कर-कटौती योग्य योगदान
2. खाता शेष कर-मुक्त हो सकता है
3. अर्हक खर्चों के लिए कर-मुक्त निकासी

एक स्वास्थ्य बचत खाता आपको पारंपरिक आईआरए और ए. दोनों के सर्वोत्तम कर लाभों का आनंद लेने देता है रोथ इरा.

हालांकि, यदि आप किसी योग्य चिकित्सा योजना के बिना किसी योजना में योगदान करते हैं या गैर-योग्यता निकासी करते हैं तो आपको कर दंड का सामना करना पड़ेगा।

कर मुक्त योगदान

आप (प्राथमिक खाता धारक) योगदान कर-कटौती योग्य हैं और आपके संघीय आय करों पर आपकी कर योग्य आय को कम करते हैं। अधिकांश राज्य आपको योजना योगदान में भी कटौती करने देते हैं।

नियोक्ता द्वारा किए गए योगदान को आपकी कुल योगदान सीमा में गिना जाता है, लेकिन इसे आय नहीं माना जाता है।

कर-मुक्त निवेश आय

डिफ़ॉल्ट रूप से, एचएसए योगदान एक एफडीआईसी-बीमित खाते में जमा होता है जो ब्याज अर्जित करता है। आप संभावित रूप से अधिक उपज अर्जित करने के लिए अपनी नकदी का निवेश भी कर सकते हैं।

आपकी बचत ब्याज और निवेश आय कर-मुक्त होती है और योग्य निकासी कर-मुक्त होती है।

कर मुक्त निकासी

जबकि एक एचएसए एक शीर्ष पायदान रोथ आईआरए विकल्प है, आप केवल योग्य चिकित्सा कारणों के लिए अपना नकद वापस ले सकते हैं।

65 वर्ष की आयु से पहले, यह योग्यता चिकित्सा, दंत चिकित्सा और दृष्टि व्यय के लिए है। शुक्र है, अधिकांश चिकित्सा सेवाएं और उपचार योग्य हैं।

योग्यता कारणों की सूची 65 वर्ष की आयु के बाद फैलती है जिससे संभावित करों से बचना आसान हो जाता है। हालांकि, करों का भुगतान करने से बचने के लिए आपको अभी भी चिकित्सा व्यय के लिए अपने योगदान का उपयोग करना चाहिए।

याद रखें, प्रतिपूर्ति की कोई समय सीमा नहीं है। तो आप अभी चिकित्सा व्यय के लिए नकद भुगतान कर सकते हैं और कुछ कर-मुक्त आय के लिए वर्षों बाद प्रतिपूर्ति प्राप्त कर सकते हैं। यदि आप ऐसा करना चुनते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप उत्कृष्ट रिकॉर्ड रखते हैं।

क्या नियोक्ता एचएसए योगदान कर-कटौती योग्य हैं?

नियोक्ता और अन्य पक्ष आपके एचएसए खाते में योगदान कर सकते हैं। आप इन योगदानों में कटौती नहीं कर सकते क्योंकि आपने आय अर्जित नहीं की। हालांकि, ये योगदान कर-मुक्त निकासी के लिए योग्य हैं।

एचएसए टैक्स पेनल्टी क्या है?

एचएसए अपरिहार्य चिकित्सा बिलों के लिए पैसे अलग करने का एक शानदार तरीका है। लेकिन गैर-योग्य निकासी आयकर और अतिरिक्त आईआरएस दंड के अधीन हैं।

जब आप वितरण करते हैं तो संभावित दंड आपकी उम्र पर निर्भर करता है।

आयु 65. से कम

यदि आप 65 वर्ष से कम उम्र के हैं, तो आप गैर-योग्य वितरण राशि पर आयकर और अतिरिक्त 20% कर दंड का भुगतान करेंगे।

आयकर जुर्माना इस बात पर निर्भर करता है कि आप अपने संघीय आय करों के लिए किस टैक्स ब्रैकेट में हैं।

यह दंड संरचना आईआरए से प्रारंभिक वितरण करने के समान है।

आपको अपने अतिरिक्त वार्षिक योगदान पर 6% उत्पाद शुल्क भी देना पड़ सकता है। इस दंड से बचने के लिए अपना संघीय कर रिटर्न दाखिल करने से पहले अपने अतिरिक्त योगदान को वापस करना संभव है।

आयु 65 या उससे अधिक

एक बार जब आप 65 वर्ष के हो जाते हैं, तो 20% जल्दी निकासी का जुर्माना गायब हो जाता है। आप गैर-अर्हक खर्चों के लिए वितरण राशि पर केवल साधारण आयकर का भुगतान करते हैं।

क्या मुझे अपने करों पर अपने एचएसए की रिपोर्ट करनी है?

आपको अपने स्वास्थ्य बचत खाते के योगदान और निकासी राशि की रिपोर्ट इस पर करनी होगी आईआरएस फॉर्म 8889.

आपका एचएसए एडमिनिस्ट्रेटर एक साल के अंत में फॉर्म 1099-एसए प्रस्तुत करेगा जो आपकी योजना निकासी और खाता डेबिट कार्ड खरीद की रिपोर्ट करेगा। आपको यह बताना होगा कि कौन सी निकासी कर-मुक्त लाभों के लिए योग्य है।

जबकि आपको अपने टैक्स रिटर्न के साथ रसीदें जमा नहीं करनी होंगी, टैक्स ऑडिट की स्थिति में इस जानकारी को संभाल कर रखें।

आपकी गतिविधि की सही-सही रिपोर्ट करने के लिए ऑनलाइन कर सॉफ़्टवेयर आपको रिपोर्टिंग चरणों के बारे में बताएगा।

एचएसए के लिए कौन योग्य है?

स्वास्थ्य बचत खाते के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए व्यक्तियों और परिवारों के लिए एक बुनियादी आवश्यकता है। आपके पास एक उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना (एचडीएचपी) होनी चाहिए और अन्य चिकित्सा बीमा कवरेज नहीं होना चाहिए।

एक एचडीएचपी योजना में उच्च कटौती योग्य और वार्षिक आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम लेकिन कम मासिक प्रीमियम होता है।

यहां 2021 में एचडीएचपी के लिए न्यूनतम योग्यताएं दी गई हैं:

कवरेज की स्थिति	न्यूनतम कटौती योग्य	अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट व्यय (इन-नेटवर्क)
व्यक्ति	$1,400	$7,000
परिवार	$2,800	$14,000

आपका नियोक्ता एक योग्यता योजना की पेशकश कर सकता है और आप एचएसए-योग्य कवरेज भी खरीद सकते हैं बाजार यदि आपका एकमात्र विकल्प संघीय स्वास्थ्य कवरेज है।

यदि आपके पास इन कवरेज स्थितियों में से कोई एक है तो आप एचएसए के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करेंगे:

• मेडिकेयर में दाखिला लिया
• वयोवृद्ध मामलों (वीए) स्वास्थ्य लाभ प्राप्त करें
• एक लचीला व्यय खाता (एफएसए) या स्वास्थ्य प्रतिपूर्ति व्यवस्था (एचआरए) के साथ एक एचडीएचपी
• स्वास्थ्य साझा करने की योजना
• जीवनसाथी की गैर-एचडीएचपी योजना पर कवरेज के लिए पात्र हैं
• किसी अन्य व्यक्ति के टैक्स रिटर्न पर निर्भर हैं

यदि आपके पास आर्चर एमएसए भी है तो भी आप एचएसए के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।

परिवार एक एचएसए खोल सकते हैं यदि वे उपरोक्त अपात्र योजनाओं में से किसी एक के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं। यदि आपके पति या पत्नी का स्वास्थ्य बीमा एचएसए (यानी पीपीओ) के लिए योग्य नहीं है और वे आपको अपनी पॉलिसी में नहीं जोड़ सकते हैं, तो आप केवल-स्वयं के लिए बचत खाता खोल सकते हैं।

यदि आपके पास एक गैर-योग्य योजना है, तो आप तब तक एचएसए में योगदान नहीं कर सकते जब तक आप एक योग्य योजना पर स्विच नहीं करते।

क्या आप नियोक्ता के बिना एचएसए प्राप्त कर सकते हैं?

हां, वहां हैं कई प्रदाता जो नियोक्ता से स्वतंत्र स्व-केवल और पारिवारिक एचएसए प्रदान करते हैं। आप तब तक योग्य हैं जब तक आपके पास पात्र एचडीएचपी कवरेज है।

आप इस विकल्प पर विचार कर सकते हैं यदि आप स्व-नियोजित हैं, आपका नियोक्ता एचएसए की पेशकश नहीं करता है, या आपके कार्यस्थल स्वास्थ्य बचत खाते में पर्याप्त शुल्क है।

आपके नियोक्ता द्वारा एक स्टैंडअलोन योजना में योगदान करने की संभावना नहीं है क्योंकि आपको इसे एक लिंक किए गए बैंक खाते से निधिबद्ध करना होगा। लेकिन आप अभी भी कार्यस्थल एचएसए के समान कर लाभों का आनंद लेंगे।

एचएसए योगदान सीमाएं

अत्यधिक योगदान पर संभावित 6% उत्पाद कर से बचने के लिए जागरूक होने के लिए वार्षिक योगदान सीमाएं हैं। यह भी ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि नियोक्ता योगदान और आर्चर एमएसए योगदान वार्षिक एचएसए सीमा की ओर गिना जाता है।

वार्षिक सीमाएं वार्षिक रूप से बदल सकती हैं और 55 वर्ष या उससे अधिक उम्र के खाताधारक अतिरिक्त कैच-अप योगदान कर सकते हैं।

2021 एचएसए अंशदान सीमाएं

• व्यक्ति: $3,600 ($4,600 यदि आयु 55 या अधिक है)
• परिवार: $7,200 ($8,200 अगर उम्र 55 या अधिक है)

योगदान की समय सीमा 15 अप्रैल, 2022 है - संघीय आयकर की समय सीमा। इस समय सीमा को ध्यान में रखें यदि आपको अंतिम-मिनट की कर कटौती की आवश्यकता है और आपके पास अतिरिक्त नकदी है।

2022 एचएसए अंशदान सीमाएं

• व्यक्ति: $3,650 ($4,650 यदि आयु 55 वर्ष या अधिक है)
• परिवार: $7,300 ($8,300 अगर उम्र 55 या अधिक है)

अतिरिक्त एचएसए योगदान

अतिरिक्त एचएसए योगदान करना आसान हो सकता है यदि आपका नियोक्ता चिप करता है, दो पति-पत्नी एक ही योजना में योगदान करते हैं, या आप एक आर्चर एमएसए को भी निधि देते हैं।

एक गैर-एचडीएचपी स्वास्थ्य योजना में परिवर्तन, स्वास्थ्य कवरेज खोने या मेडिकेयर में नामांकन करने से आपकी अधिकतम योगदान सीमा भी कम हो सकती है।

में "पिछले महीने का नियम" आईआरएस प्रकाशन 969 यह समीक्षा करना महत्वपूर्ण है कि क्या आपकी कवरेज स्थिति वर्ष के मध्य में बदलती है। आपकी योगदान सीमा की गणना a. का उपयोग करके की जाती है परीक्षण अवधि और इस कर वर्ष के लिए पूर्ण योगदान राशि को दंड-मुक्त बनाने में सक्षम होने के लिए आपको अगले कर वर्ष के 1 दिसंबर तक कवरेज की आवश्यकता होगी।

एक एचएसए योगदान कैलकुलेटर अपने कवरेज विवरण का उपयोग करके अपनी अधिकतम योगदान राशि का अनुमान लगा सकते हैं।

यदि आप एक अतिरिक्त योगदान करते हैं, तो आपके संघीय करों को दर्ज करने से पहले एचएसए प्रदाता के साथ अतिरिक्त योगदान फॉर्म की वापसी को पूरा करना संभव है।

लेकिन यदि आप समय पर घटना को नहीं पकड़ते हैं तो आप अतिरिक्त राशि पर 6% उत्पाद शुल्क का भुगतान करेंगे।

एक आईआरए को एचएसए में रोलओवर करें

वर्तमान कर नियम व्यक्तियों को IRA से HSA में एकमुश्त योगदान करने की अनुमति देते हैं। इस हस्तांतरण में 10% प्रारंभिक मोचन दंड या सामान्य प्रारंभिक आईआरए वितरण जैसे आयकर नहीं लगते हैं।

जितना अधिक आप रोल ओवर कर सकते हैं वह वार्षिक योगदान सीमा है। चूंकि आप इस पैसे को जीवन भर में केवल एक बार स्थानांतरित कर सकते हैं, जितना संभव हो सके लुढ़कने पर विचार करें।

एक घटना है जब आप दो रोलओवर कर सकते हैं। यह तब होता है जब आप शुरू में एक व्यक्तिगत एचएसए के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं और फिर उसी कर वर्ष में बाद में एक परिवार एचएसए के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। इस मामले में, आप परिवारों के लिए वार्षिक योगदान सीमा तक योगदान कर सकते हैं।

दुर्भाग्य से, आप एक एचएसए को आईआरए में रोल नहीं कर सकते।

क्या आपको एचएसए अधिकतम करना चाहिए?

यदि आपके पास पैसा है तो पूर्ण वार्षिक स्वास्थ्य बचत खाता सीमा में योगदान करना एक अच्छा विचार है। अपने एचएसए को अधिकतम करने पर विचार करने के कुछ प्रमुख कारण यहां दिए गए हैं:

• योगदान कर-कटौती योग्य हैं
• अधिकांश चिकित्सा व्यय कर-मुक्त वितरण के लिए योग्य हैं
• अपने कार्य वर्षों या सेवानिवृत्ति के दौरान धन की निकासी कर सकते हैं
• अपने लिए, जीवनसाथी या आश्रितों के लिए धन का उपयोग कर सकते हैं

हालांकि, आपको भविष्य में संभावित जुर्माने से बचने के लिए चिकित्सा खर्चों के लिए अलग से निर्धारित धन का ही योगदान करना चाहिए।

जबकि कोई भी उनकी भविष्य की चिकित्सा आवश्यकताओं की भविष्यवाणी नहीं कर सकता है, लेकिन जैसे-जैसे हम बड़े होते हैं या हमारे परिवार बढ़ते हैं, महंगे उपचार की आवश्यकता की संभावना बढ़ जाती है।

आपको अपने संभावित निवेश विकल्पों की तुलना सेवानिवृत्ति खातों और कर योग्य खातों से भी करनी चाहिए। अपने एचएसए को आंशिक रूप से वित्त पोषित करना एक बेहतर विकल्प हो सकता है यदि आप वैकल्पिक संपत्तियों से बेहतर निवेश रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं, भले ही आपको करों का भुगतान करने की आवश्यकता हो।

एचएसए निकासी नियम

आप अपनी शेष राशि कैसे खर्च करते हैं, यह सबसे महत्वपूर्ण स्वास्थ्य बचत खाता नियमों का पालन करना हो सकता है। गैर-योग्य व्यय के लिए अपने धन का उपयोग करने पर भारी कर जुर्माना लगता है।

इससे पहले कि आप घबराएं, अधिकांश चिकित्सा और दंत चिकित्सा व्यय योग्य हैं।

पारिवारिक व्यय योग्य

यहां तक ​​​​कि अगर आप केवल एक छोटी वार्षिक योगदान सीमा के साथ केवल स्व-केवल एचएसए खोल सकते हैं, तो आपका योगदान आपके पति या पत्नी और आश्रितों के खर्चों की प्रतिपूर्ति कर सकता है।

योग्य एचएसए व्यय

यहां कुछ ऐसे तरीकों पर करीब से नज़र डाली गई है, जिनसे आप अपने एचएसए फंड का कर-मुक्त उपयोग कर सकते हैं।

निम्नलिखित खर्च आप पर, आपके पति या पत्नी या आश्रितों पर लागू हो सकते हैं जिन्हें आप अपने टैक्स रिटर्न में घोषित करते हैं। प्रतिपूर्ति प्राप्त करने के लिए आपका एचएसए खोलने के बाद ये लागतें होनी चाहिए।

चिकित्सा व्यय

कुछ सामान्य चिकित्सा व्यय जिनके लिए आप एचएसए डॉलर का उपयोग कर सकते हैं उनमें शामिल हैं:

• एक्यूपंक्चर
• एंबुलेंस सेवा
• बैंडेज
• बॉडी स्कैन और एक्स-रे
• हाड वैद्य
• बैसाखियों
• डॉक्टर के कार्यालय का दौरा
• कान की मशीन
• इंसुलिन
• प्रयोगशाला शुल्क
• दवा (नुस्खे और ओवर-द-काउंटर)
• व्यक्तिगत सुरक्षा उपकरण
• शारीरिक चिकित्सा
• सर्जरी (कॉस्मेटिक सर्जरी को छोड़कर)
• व्हीलचेयर और चलने में सहायक उपकरण

अर्हता प्राप्त करने के लिए कुछ वस्तुओं और सेवाओं के लिए डॉक्टर के पर्चे या डॉक्टर की औपचारिक सिफारिश की आवश्यकता हो सकती है।

स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम

आप ज्यादातर मामलों में अपने एचडीएचपी चिकित्सा बीमा प्रीमियम का भुगतान करने के लिए अपने धन का उपयोग नहीं कर सकते हैं। लेकिन कुछ मेडिकल प्रीमियम एचएसए डॉलर के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं:

• दीर्घकालिक देखभाल बीमा
• स्वास्थ्य देखभाल निरंतरता कवरेज (यानी, कोबरा)
• संघीय या राज्य कानून के तहत बेरोजगार होने पर कवरेज
• 65 वर्ष की आयु के बाद मेडिकेयर और अन्य स्वास्थ्य देखभाल कवरेज

यदि आप कम से कम 65 वर्ष के हैं, तो निकासी नियमों का विस्तार होता है ताकि आप अपने पैसे का उपयोग अधिकांश मेडिकेयर प्रीमियम का भुगतान करने के लिए कर सकें। एक अपवाद मेडिगैप जैसी मेडिकेयर पूरक नीति है।

दंत व्यय

आपके फंड अधिकांश दंत खर्चों को भी कवर कर सकते हैं:

• सफाई
• भराव, सीलेंट, आदि।
• विषमदंत
• एक्स-रे

दृष्टि व्यय

दृष्टि संबंधी ये खर्चे भी योग्य हो सकते हैं:

• कॉन्टेक्ट लेंस
• चश्मा
• शल्य चिकित्सा
• दृष्टि परीक्षा

कॉन्टैक्ट लेंस और चश्मा चिकित्सा कारणों से अर्हता प्राप्त करने के लिए आवश्यक हो सकते हैं न कि फैशन कारणों से।

कृपया देखें आईआरएस प्रकाशन 502 अर्हक खर्चों की एक विस्तृत सूची के लिए।

अपात्र व्यय

प्रत्येक चिकित्सा व्यय कर-मुक्त प्रतिपूर्ति के योग्य नहीं होता है। गैर-आवश्यक चिकित्सा सेवाओं के अतिरिक्त सामान्य ओवर-द-काउंटर उत्पाद सर्वोत्तम उदाहरण हैं।

इनमें से कुछ लागतों के लिए आपको अपनी जेब से भुगतान करना होगा:

• बच्चे के डायपर
• सह-भुगतान
• कॉस्मेटिक सर्जरी
• रुई के गोले
• बालों का दोबारा उगना
• लोशन
• चिकित्सा व्यय का पूर्व भुगतान
• प्रिस्क्रिप्शन दवा कार्यक्रम
• वजन घटाने की खुराक

कई और आइटम प्रतिपूर्ति के लिए अपात्र हैं। अपने एचएसए प्रदाता के साथ जांच करना यह देखने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक हो सकता है कि क्या शामिल है और क्या नहीं।

इसके अलावा, आपके एचएसए खोलने की तारीख से पहले होने वाले खर्च अयोग्य हैं। आप उन योग्य खर्चों के लिए भी प्रतिपूर्ति नहीं कर सकते हैं जिन्हें आप अपने मदबद्ध कर रिटर्न पर एक गैर-प्रतिपूर्ति चिकित्सा व्यय के रूप में कटौती करने की योजना बना रहे हैं।

क्या कोई एचएसए प्रतिपूर्ति समय सीमा है?

योग्य खर्चों के लिए प्रतिपूर्ति का अनुरोध करने की कोई समय सीमा नहीं है। जब तक आप उनका उपयोग करने का निर्णय नहीं लेते, तब तक आपकी अप्रयुक्त धनराशि अगले वर्ष में आ जाती है।

हालांकि, उसी वर्ष 31 दिसंबर तक प्रतिपूर्ति का अनुरोध करना, क्योंकि व्यय तिथि रिकॉर्ड कीपिंग को आसान बना सकती है।

याद रखें कि यदि आपको प्रतिपूर्ति का अनुरोध करने के लिए अतिरिक्त नकदी की आवश्यकता है, तो आपके पास योगदान करने के लिए संघीय कर की समय सीमा (आमतौर पर 15 अप्रैल) तक है।

क्या मुझे अपने एचएसए का उपयोग करना चाहिए या जेब से भुगतान करना चाहिए?

स्वास्थ्य बचत खाते आपको अभी या बाद में अपने नकद शेष का उपयोग करने की सुविधा प्रदान करते हैं।

आप एचएसए फंड के साथ मौजूदा मेडिकल बिलों का भुगतान करने का फैसला कर सकते हैं क्योंकि यह पैसा पहले से ही स्वास्थ्य देखभाल के लिए अलग रखा गया है। अपने एचएसए का उपयोग नहीं करने का मतलब है कि आपको बचत में डुबकी लगानी पड़ सकती है या भुगतान योजना के लिए साइन अप करना पड़ सकता है जो आपके अल्पकालिक मासिक खर्चों को बढ़ाता है।

अब जेब से भुगतान करने के तीन संभावित लाभ हैं:

• आपके एचएसए निवेश में निष्क्रिय आय अर्जित करने के लिए अधिक समय है
• आप गैर-प्रतिपूर्ति किए गए चिकित्सा खर्चों में कटौती कर सकते हैं a मदवार कर रिटर्न
• सेवानिवृत्ति के लिए अपने कर-लाभ वाले डॉलर बचाना चाहते हैं

आज जेब से भुगतान करने पर विचार करने का एक अन्य कारण छोटे बिलों के लिए है जिन्हें आप बिना किसी वित्तीय पीड़ा के आसानी से भुगतान कर सकते हैं।

चूंकि आपके एचएसए फंड की समय सीमा समाप्त नहीं होती है, उसी वर्ष आप जिस वर्ष योगदान करते हैं, उसमें उनका उपयोग करने का दबाव नहीं होता है। नतीजतन, भविष्य के वर्षों के लिए या जब आपके पास बड़े बिल हैं, तो अधिक योगदान करने और अपनी शेष राशि जमा करने के लिए और अधिक प्रोत्साहन हैं।

क्या आप एचएसए को कैश आउट कर सकते हैं?

किसी भी समय एचएसए को भुनाना संभव है। हालांकि, अधिकांश मामलों में गैर-चिकित्सा खर्चों के लिए अपने पूरे खाते को समाप्त करना एक अच्छा कदम नहीं है क्योंकि निकासी राशि करों और 20% जुर्माना के अधीन है।

पूरी राशि को योग्य चिकित्सा, दंत चिकित्सा और दृष्टि व्यय पर लागू करने से जुर्माने से छूट मिलती है और चिकित्सा ऋण से बचने के लिए यह इसके लायक हो सकता है।

क्या आप सेवानिवृत्ति में एचएसए का उपयोग कर सकते हैं?

आपका उद्देश्य सेवानिवृत्ति में चिकित्सा खर्चों को कवर करने के लिए आपके एचएसए डॉलर में से कुछ (या सभी) की बचत करना हो सकता है, जब आप अब सक्रिय आय अर्जित नहीं कर रहे हैं।

अच्छी खबर यह है कि स्वास्थ्य बचत खाते सेवानिवृत्ति में खर्च को कवर करते हैं चाहे आप मेडिकेयर में नामांकित हों या नहीं। कर-मुक्त निकासी आपके लिए मूल्यवान हो सकती है सेवानिवृत्ति योजना.

हालांकि, एक बार जब आप मेडिकेयर में नामांकन कर लेते हैं तो आप योगदान नहीं कर पाएंगे क्योंकि आप अपना एचडीएचपी चिकित्सा बीमा खो देते हैं।

अधिकतम एचएसए योगदान आयु

एक गलत धारणा यह है कि 65 वर्ष की आयु या सेवानिवृत्त होने के बाद, जो भी पहले हो, आप एचएसए में योगदान नहीं कर सकते। स्वास्थ्य बचत खाते के लिए अधिकतम योगदान आयु नहीं है।

एक मुख्य आवश्यकता यह है कि आपके पास एचडीएचपी स्वास्थ्य योजना है।

एक बार जब आप 65 वर्ष की आयु में मेडिकेयर-योग्य हो जाते हैं, लेकिन नामांकन स्थगित कर देते हैं, तो आप इस योजना को जारी रख सकते हैं।

एक बार जब आप मेडिकेयर में नामांकन कर लेते हैं, तो आप अपनी स्वास्थ्य बचत योजना में योगदान नहीं कर सकते।

सेवानिवृत्ति में योग्य एचएसए व्यय

एक बार जब आप 65 वर्ष के हो जाते हैं तो आप अपने खाते की शेष राशि का उपयोग कई और खर्चों के लिए कर सकते हैं। हालांकि, लागत चिकित्सा से संबंधित होनी चाहिए।

योग्य खर्चों में शामिल हो सकते हैं:

• अधिकांश मेडिकेयर प्रीमियम
• नियोक्ता द्वारा प्रदत्त स्वास्थ्य कवरेज का कर्मचारी-भाग
• दीर्घकालिक देखभाल कवरेज

गैर-चिकित्सीय खर्चों के लिए आपके योगदान का उपयोग करने के लिए और भी प्रोत्साहन है। आप पारंपरिक आईआरए वितरण जैसे निकासी राशि पर सामान्य आयकर का भुगतान करेंगे। अपात्र खर्चों के लिए 20% जुर्माना अब 65 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद लागू नहीं होता है।

क्या एचएसए को न्यूनतम वितरण की आवश्यकता है?

एचएसए को पारंपरिक आईआरए की तरह न्यूनतम वितरण (आरएमडी) की आवश्यकता नहीं होती है क्योंकि आपकी निकासी सबसे अधिक कर-मुक्त होगी।

जब आप मर जाते हैं तो एचएसए का क्या होता है?

जब आप किसी लाभार्थी को नामित करते हैं तो आपके खर्च न किए गए एचएसए डॉलर आपके साथ कब्र में नहीं जाते हैं।

आपका संपत्ति योजना किसी भी शेष एचएसए फंड के लिए आपकी योजनाओं को शामिल करना चाहिए। किसी भी शेष एचएसए शेष राशि को जीवित पति या पत्नी को कर-मुक्त करना संभव है। हालांकि, एक गैर-जीवनसाथी लाभार्थी को शेष राशि पर कर लगाना होगा।

अपने जीवनसाथी को प्राथमिक लाभार्थी के रूप में सूचीबद्ध करें

मृतक एचएसए योजना धारक का जीवनसाथी एकमात्र ऐसा व्यक्ति है जिसे विरासत में मिली राशि पर कर नहीं देना पड़ता है। टैक्स शुल्क माफ करने के लिए आपको अपने जीवनसाथी को प्राथमिक लाभार्थी के रूप में सूचीबद्ध करना होगा।

यदि पति या पत्नी को प्राथमिक लाभार्थी के रूप में सूचीबद्ध नहीं किया गया है, तो उन्हें प्राप्त होने वाली राशि पर कर का भुगतान करना होगा।

गैर-जीवनसाथी आश्रित करों का भुगतान करते हैं

कोई भी प्राप्तकर्ता जो मृतक का जीवनसाथी नहीं है, वह विरासत में मिली राशि पर कर का भुगतान करेगा। कर योग्य राशि एचएसए का उचित बाजार मूल्य है।

एचएसए पेशेवरों और विपक्ष

यहां एचएसए नियमों के फायदे और नुकसान का त्वरित सारांश दिया गया है।

पेशेवरों

• कई कर लाभ
• फंड की समय सीमा समाप्त नहीं होती है
• अधिक ब्याज अर्जित करने के लिए योगदान निवेश कर सकते हैं
• अधिकांश चिकित्सा-संबंधी खर्च कर-मुक्त निकासी के लिए योग्य हैं

दोष

• करों और जुर्माने से बचने के लिए केवल चिकित्सा खर्चों के लिए रिडीम कर सकते हैं
• योगदान करने के लिए एक उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना (HDHP) होनी चाहिए
• मासिक सेवा शुल्क लागू हो सकता है
• गैर-पति / पत्नी लाभार्थी विरासत में मिली राशि पर कर का भुगतान करेंगे

क्या एचएसए इसके लायक हैं?

एचएसए इस बात पर विचार करने योग्य हैं कि क्या आपके पास एक योग्य स्वास्थ्य योजना है और आप कर-लाभ वाले डॉलर के साथ चिकित्सा व्यय के लिए एक समर्पित फंड चाहते हैं।

यहां तक ​​​​कि अगर आप अपनी वार्षिक एचएसए योगदान सीमा तक नहीं पहुंचते हैं, तो कर लाभों को अनदेखा करना मुश्किल है। आखिरकार, आपके पास भविष्य में चिकित्सा खर्च होने की संभावना है जिसे एचएसए कवर कर सकता है।

आपात स्थिति किसी भी समय हो सकती है और भविष्य में चिकित्सा उपचार की लागत का अनुमान लगाना कठिन है। यह फंड आपकी नियमित बचत, सेवानिवृत्ति या आपातकालीन निधि का उपयोग करने से रोक सकता है।

यदि आप वर्तमान में चिकित्सा बिलों के लिए धन का बजट करते हैं, तो एचएसए के साथ बचत को कर भत्तों के कारण आपके योगदान से अधिक मूल्य मिलता है। अतिरिक्त कागजी कार्रवाई कर बचत के लायक हो सकती है।

एक एचएसए का नकारात्मक पक्ष क्या है?

एचएसए के सबसे बड़े नुकसानों में से एक यह है कि योगदान करने और खोलने के लिए आपके पास एक एचडीएचपी योजना होनी चाहिए। जबकि एचडीएचपी योजना एक सामान्य स्वास्थ्य बीमा विकल्प है, कई लोगों के पास एक अपात्र योजना प्रकार है।

आपको केवल चिकित्सा व्यय के लिए धन का उपयोग करने में सक्षम होने में भी सहज होना चाहिए। यदि आपके पास सीमित आय है, तो अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक खर्चों को पूरा करने के लिए अपनी बचत को विभिन्न खातों में विविधता लाने पर विचार करें।

ध्यान रखते हुए अपने सेवानिवृत्ति खातों को अधिकतम करना यदि आप पेनल्टी-मुक्त निकासी के लिए अधिक लचीलापन चाहते हैं तो यह बेहतर विकल्प हो सकता है। बेशक, आपको इन निवेशों को बिना जुर्माने के टैप करने के लिए सेवानिवृत्ति तक इंतजार करना होगा।

एचएसए बनाम एफएसए

एक अन्य लोकप्रिय कर-सुविधा वाला बचत खाता एक लचीला व्यय खाता है (जिसे एक लचीली व्यय व्यवस्था/एफएसए के रूप में भी जाना जाता है)। एक एफएसए एचएसए के लिए एक लोकप्रिय विकल्प है जिसे आपका नियोक्ता इसके बजाय पेश कर सकता है।

आपके पास केवल एक या दूसरा हो सकता है लेकिन दोनों नहीं। यदि आपके पास एफएसए है, तो आपके पति या पत्नी के पास अभी भी एक व्यक्तिगत एचएसए हो सकता है यदि उनके पास उनके नियोक्ता से योग्य स्वास्थ्य योजना है।

यहाँ FSAs की मुख्य विशेषताएं हैं

एफएसए कर लाभ

एक एफएसए कर-कटौती योग्य योगदान प्रदान करता है और फंड केवल एचएसए के समान योग्य चिकित्सा व्यय की प्रतिपूर्ति कर सकते हैं।

एचएसए या एफएसए दोनों में आपका योगदान राशि आपकी कर योग्य आय डॉलर-दर-डॉलर को कम करता है।

एफएसए अंशदान सीमाएं

2021 में वार्षिक योगदान सीमा $2,750 है। विवाहित जोड़ों के लिए कोई उच्च सीमा नहीं है जब तक कि दूसरे पति या पत्नी के पास भी एफएसए न हो।

यदि दोनों पति-पत्नी के पास एफएसए है, तो वे प्रत्येक अपने संबंधित खातों में $ 5,500 के संयुक्त योगदान के लिए $ 2,750 का योगदान कर सकते हैं।

एचएसए की उच्च योगदान सीमाएं हैं।

मोचन समय सीमा

कर्मचारियों को कैलेंडर वर्ष की समाप्ति से पहले अपने FSA शेष को भुनाना होगा। नतीजतन, एफएसए एचएसए की तरह एक अच्छा दीर्घकालिक बचत विकल्प नहीं है।

नियोक्ता प्रत्येक वर्ष दो रोलओवर विकल्पों में से एक की पेशकश कर सकते हैं:

1. अगले कैलेंडर वर्ष में अप्रयुक्त योगदान के $550 तक का रोलओवर
2. अप्रयुक्त बैलेंस रिडेम्पशन विंडो को 2.5 महीने तक बढ़ाएँ

केवल एक ही विकल्प उपलब्ध है। अगले वर्ष के लिए आपका पहला चिकित्सा व्यय इन निधियों का उपयोग करेगा यदि वे उपलब्ध हों।

यदि आपके द्वारा उपयोग किए जाने से पहले फंड की समय सीमा समाप्त हो जाती है, तो आप एचएसए के विपरीत, शेष राशि खो देते हैं।

यह मानते हुए कि आप बचत खाते में से किसी एक को चुन सकते हैं, अधिकांश लोगों के लिए एचएसए बेहतर विकल्प है क्योंकि यह आपकी नौकरी से जुड़ा नहीं है और आप अपने अप्रयुक्त शेष को जीवन भर के लिए रोल ओवर कर सकते हैं।

एचएसए में कैसे शामिल हों

जब आप इन चरणों का पालन करते हैं तो स्वास्थ्य बचत खाता खोलना आसान हो सकता है:

1. एचएसए-योग्य उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना में नामांकन करें
2. अपने नियोक्ता के माध्यम से या एक स्वतंत्र व्यवस्थापक के साथ एक एचएसए खोलें
3. अपने खाते को एकमुश्त या आवर्ती जमा के साथ निधि दें
4. एक निवेश खाते में लंबी अवधि की शेष राशि का निवेश करें
5. योग्य चिकित्सा व्यय के लिए धन का उपयोग करें

यदि आप अधिक जोखिम के साथ सहज हैं, तो आपका निवेश खाता दूसरे IRA की तरह है। लेकिन अगर आप केवल कर लाभ और FDIC- बीमित "सुरक्षित" निवेश की स्थिरता चाहते हैं, तो नकद खाता भी प्रभावी हो सकता है।

सर्वश्रेष्ठ एचएसए योजनाएं

यदि आपके पास एचएसए योग्य योजना है लेकिन आपका नियोक्ता एचएसए की पेशकश नहीं करता है तो आप शुल्क से बचने के लिए इन एचएसए प्रदाताओं में से चुन सकते हैं और कई निवेश विकल्प हैं।

जीवंत एचएसए

मासिक सेवा शुल्क: $0

जीवंत अपने व्यक्तिगत या पारिवारिक एचएसए (नियोक्ताओं के लिए $2.95 प्रति माह) के लिए कोई शुल्क नहीं लेता है। निवेश शुरू करने के लिए न्यूनतम शेषराशि की आवश्यकता नहीं है।

आपके निवेश विकल्पों में एक ब्याज-असर वाला नकद खाता, स्टॉक और ईटीएफ का एक स्व-निर्देशित पोर्टफोलियो और एक निर्देशित पोर्टफोलियो शामिल है।

हमारा पढ़ें जीवंत एचएसए समीक्षा ज्यादा सीखने के लिए.

Lively के बारे में और जानें

निष्ठा एचएसए

मासिक सेवा शुल्क: $0

NS निष्ठा एचएसए फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स परिवार का हिस्सा है। आप इस फंड को पसंद कर सकते हैं यदि आप पहले से ही अपने IRA और अन्य वित्तीय खातों के लिए Fidelity का उपयोग करते हैं।

आप $0 के लिए एक खाता खोल सकते हैं और कोई सेवा शुल्क नहीं है। निवेश शुरू करने के लिए कोई न्यूनतम सीमा नहीं है, लेकिन केवल आपका नकद खाता ही चिकित्सा बिलों की प्रतिपूर्ति कर सकता है।

निवेश विकल्पों में एचएसए पोर्टफोलियो को पूरा करने वाले स्व-निर्देशित स्टॉक, फंड और निर्देशित पोर्टफोलियो शामिल हैं।

बैंक ऑफ अमेरिका एचएसए

मासिक सेवा शुल्क: $2.50

बैंक ऑफ अमेरिका एचएसए एक निश्चित $2.50 मासिक सेवा शुल्क लेता है जो एक नकारात्मक पहलू है। किसी भी फंड का निवेश करने से पहले आपको न्यूनतम $1,000 नकद शेष राशि बनाए रखने की भी आवश्यकता होगी।

सारांश

जब आपके पास सही स्वास्थ्य योजना हो, तो भविष्य के खर्चों के लिए कर-लाभ वाले डॉलर जमा करने के लिए स्वास्थ्य बचत खाता नियमों का पालन करना सबसे आसान तरीकों में से एक है। यदि आप एचएसए के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो यह खाता आपका एक महत्वपूर्ण हिस्सा हो सकता है लंबी अवधि की वित्तीय योजना.