रोबो सलाहकार एक दशक से भी कम समय पहले निवेश के दृश्य पर आए थे, लेकिन आप पहले से ही उद्योग में व्यापक प्रभाव देख सकते हैं। निवेशकों के लिए, रोबो सलाहकार आपके निवेश विकल्प, शुल्क और निवेश सेवाओं के साथ आपके इंटरैक्ट करने के तरीके को बदल रहे हैं। यहाँ पाँच उल्लेखनीय तरीके हैं जिनसे रोबो सलाहकार उद्योग को बदल रहे हैं।
1: अब आपको पीएचडी की आवश्यकता नहीं है। अपने निवेश का प्रबंधन करने के लिए
यदि आप जानते हैं कि आप क्या कर रहे हैं, तो अपने स्वयं के निवेश को प्रबंधित करने में कुछ भी गलत नहीं है। मेरे विपरीत, हालांकि, अधिकांश लोगों के पास दो वित्त डिग्री नहीं है। इसके बजाय, वे भाग्यशाली हैं यदि उन्हें अपने माता-पिता से बुनियादी वित्तीय शिक्षा मिली है। कई निवेशक ईटीएफ और वार्षिकी के बीच अंतर नहीं जानते हैं। और जटिल योगों, निवेश वाहनों, पूंजीगत लाभ कानूनों और बहुत कुछ के साथ, इसमें कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि अधिकांश लोग अपने स्वयं के निवेश पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने में सहज महसूस नहीं करते हैं।
साथ रोबो सलाहकार, आपको अपने निवेशों को आत्मविश्वास से प्रबंधित करने के लिए किसी उन्नत डिग्री की आवश्यकता नहीं है। आपको बस अपने बारे में बुनियादी जानकारी जानने की जरूरत है, जैसे कि आपकी लक्षित सेवानिवृत्ति की तारीख, जीवन प्रत्याशा और आपकी जोखिम सहनशीलता के बारे में कुछ सवालों के जवाब। वहां से, आपको बस एक चेकिंग अकाउंट कनेक्ट करना होगा। आपका रोबो सलाहकार बाकी का ध्यान रखेगा।
2: लागतें अब तक के सबसे निचले स्तर पर आ रही हैं
1980 के दशक में, एक स्टॉक ट्रेड की आवश्यकता थी a अपने स्टॉक ब्रोकर को फोन कॉल और एक भारी शुल्क, लगभग $50 प्रति ट्रेड, स्टॉक खरीदने और बेचने के लिए। एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड 1993 में लॉन्च किया गया और एक म्यूचुअल फंड के समान सुरक्षा खरीदने का अवसर खोला लेकिन स्टॉक की तरह कारोबार किया। प्रतिस्पर्धा और तकनीक ने फीस कम की और बाजारों में गति बढ़ाई। खुदरा निवेशकों के लिए कम लागत वाले व्यापार अब यहां रहने के लिए हैं।
एक ब्रोकरेज फर्म, रॉबिन हुड, पूरी तरह से मुक्त स्टॉक ट्रेडों की पेशकश करता है। हालाँकि, आपके समग्र पोर्टफोलियो के लिए, आप व्यक्तिगत स्टॉक के बजाय कुछ कम-शुल्क वाले ईटीएफ चाहते हैं। रोबो सलाहकारों ने एसएंडपी 500 फंड और इसी तरह के विविध फंडों से बने कम शुल्क वाले निवेश का एक पोर्टफोलियो तैयार किया। इस तरह से एक पोर्टफोलियो बनाने में मदद के लिए आपको एक फैंसी निवेश सलाहकार को एक बड़ा शुल्क देना पड़ता था, लेकिन अब अग्रणी रोबो सलाहकार इसे आपके पोर्टफोलियो मूल्य के लगभग 0.25% के लिए करते हैं प्रति वर्ष। ऐसी अनुकूलित, व्यक्तिगत सेवा के लिए यह सस्ता है।
3. निवेशकों को पुनर्संतुलन के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है
यदि आपने अपने पोर्टफोलियो का 80% स्टॉक में और 20% बॉन्ड में पांच साल पहले रखा था, तो संभावना है कि आपके पोर्टफोलियो का प्रतिशत आज बहुत अलग होगा। पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन के खिलाफ एक तर्क है: आप अपने सबसे खराब प्रदर्शन करने वालों में से अधिक को खरीदने के लिए अपने सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वालों को क्यों बेचेंगे? लेकिन अगर आप पुनर्संतुलन के विचार को पसंद करते हैं, तो रोबो सलाहकार इसे पहले की तुलना में बहुत आसान बना देते हैं।
ऐसा हुआ करता था कि पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन एक मैनुअल प्रक्रिया थी। आपको अपने पोर्टफोलियो को लक्ष्य संरेखण में वापस लाने के लिए बेचने और खरीदने दोनों के लिए कमीशन देना होगा। रोबो सलाहकारों के साथ, लागत और मैनुअल प्रक्रिया अब और नहीं है। आपका रोबो सलाहकार स्वचालित रूप से आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित कर देगा, और आप अपने पुनर्संतुलन के लिए किसी भी व्यापार कमीशन का भुगतान नहीं करेंगे।
4. जनता के लिए टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग
टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग कई वर्षों तक, केवल सबसे धनी निवेशकों के लिए कुछ उपलब्ध था। टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग के लिए खोए हुए निवेश को बेचने और समान निवेशों को तुरंत फिर से खरीदने की आवश्यकता होती है। यह आपको अपने पोर्टफोलियो में कर हानि को पकड़ने की अनुमति देता है, जो अन्य निवेशों में लाभ की भरपाई कर सकता है। क्योंकि यह एक मैनुअल प्रक्रिया हुआ करती थी, केवल बड़े पोर्टफोलियो वाले ही निवेश सलाहकार की लागत वहन करने में सक्षम थे श्रमसाध्य प्रक्रिया से गुजरने के लिए। लेकिन फिर से, रोबो सलाहकारों ने इस मॉडल को उल्टा कर दिया।
अब बहुत कम पोर्टफोलियो बैलेंस वाले निवेशक कर घाटे पर कब्जा कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप एक खोल सकते हैं श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो खाता $5,000 के साथ और प्रत्येक फंड द्वारा चार्ज किए गए शुल्क के अलावा अपने खाते पर कोई शुल्क नहीं दें। और इसमें स्वचालित टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग शामिल है। सुधार इसमें सभी खातों के लिए टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग शामिल है और आपके कर-पश्चात रिटर्न में प्रति वर्ष 0.77% के लाभ का अनुमान है।
5. गुणवत्ता निवेश के लिए लोकतांत्रिक पहुंच
हालांकि यह अभी भी लगता है कि वॉल स्ट्रीट अल्ट्रा-रिच द्वारा और उनके लिए चलाया जाता है, गुणवत्ता वाले निवेश विकल्प पहले से कहीं कम लागत के साथ व्यापक संभावित ग्राहक आधार के लिए उपलब्ध हैं। कम लागत, कम न्यूनतम शेष राशि, स्वचालित निवेश और निवेश प्रबंधन का मतलब है कि पहले से कहीं अधिक लोग निवेश बैंडवागन पर कूद सकते हैं और बेहतर भविष्य के लिए अपनी संपत्ति बढ़ा सकते हैं।
संयुक्त राज्य अमेरिका में बढ़ती संपत्ति असमानता के साथ, कम लागत पर सलाह देने वाले निवेश तक बेहतर पहुंच सभी के लिए अच्छी है। यह प्रतिस्पर्धा जोड़ता है, कीमतों को कम करता है और सभी के लिए निवेश प्रबंधन की गुणवत्ता बढ़ाता है। यह हर निवेशक की जीत है, न कि केवल रोबो-सलाह देने वाले ग्राहक।
रोबो सलाहकार बेहतर होते रहें
रोबो सलाह देने वाला उद्योग विशेष रूप से रोमांचक है क्योंकि यह अभी शुरू हो रहा है। निवेश उद्योग में सुधार रोबो सलाह और ब्रोकरेज खातों में नियमित रूप से बेहतर लेनदेन प्रसंस्करण समय, कृत्रिम बुद्धि और मशीन सीखने के लिए धन्यवाद दिखाते हैं। कोई यह भी तर्क दे सकता है कि रोबो सलाहकार मानव निवेश सलाहकारों से बेहतर हैं, कम से कम टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग और रीबैलेंसिंग के लिए धन्यवाद। सबसे अच्छे.
और कुछ पारंपरिक धन प्रबंधक भी हैं, जैसे आगे, जो अभी भी अनुकूलित सलाह प्रदान करते हुए निवेश के कुछ पहलुओं को स्वचालित करता है। इसका मतलब अक्सर कम प्रबंधन शुल्क और बेहतर-वैयक्तिकृत सेवा है।
कंप्यूटर-सहायता प्राप्त निवेश भविष्य की लहर है। यह सुनिश्चित करने के लिए बोर्ड पर कूदें कि आपको 2018 और उससे भी आगे स्वचालित निवेश प्रबंधन का सर्वोत्तम लाभ मिले।