आपने शायद कहावत सुनी होगी, "टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदें और अंतर का निवेश करें।इस अनुशंसा में "अंतर" पूरे जीवन बीमा बनाम टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लिए आप जो भुगतान करेंगे, उसके बीच का अंतर है। वह अंतर काफी है। संपूर्ण जीवन बीमा आमतौर पर सावधि जीवन बीमा की तुलना में कई गुना अधिक महंगा होता है।
इस कारण से, टर्म लाइफ इंश्योरेंस आमतौर पर बेहतर रणनीति है। लेकिन क्या ऐसे समय होते हैं जब संपूर्ण जीवन बीमा एक अच्छा विचार होता है?
बिल्कुल।
कहावत तो आपने भी सुनी होगी, हमेशा मत कहो; नेवर से नेवर, और इसलिए यह पूरे जीवन बनाम टर्म डिबेट के साथ है। वास्तव में ऐसे समय होते हैं जब संपूर्ण जीवन बीमा अवधि से अधिक मायने रखता है।
यहां उनमें से कुछ हैं:
आपको स्थायी जीवन बीमा की आवश्यकता कब होती है?
ज्यादातर मामलों में, लोग टर्म लाइफ इंश्योरेंस इसलिए खरीदते हैं क्योंकि उन्हें लगता है कि जीवन बीमा की उनकी जरूरत अस्थायी होगी। उदाहरण के लिए, उन्हें इसकी आवश्यकता केवल तब तक हो सकती है जब तक कि उनके बच्चे वयस्क नहीं हो जाते या घर पर बंधक का भुगतान नहीं कर दिया जाता। ऐसी उम्मीद भी हो सकती है कि एक बार मूल टर्म पॉलिसी समाप्त हो जाने के बाद, वे बस एक नई टर्म पॉलिसी ले लेंगे। टर्म लाइफ इनमें से किसी भी स्थिति में और बहुत कुछ में शानदार ढंग से काम करता है।
लेकिन क्या होगा यदि आप जीवन बीमा की स्थायी आवश्यकता की आशा करते हैं? ऐसी कई स्थितियां हैं जहां यह मामला हो सकता है:
- आपके पास एक गैर-कामकाजी जीवनसाथी है, इसलिए हमेशा कम से कम कुछ जीवन बीमा की आवश्यकता होगी।
- आपके पास कुछ स्वास्थ्य स्थितियां या पूर्वाग्रह हो सकते हैं जो भविष्य में एक नई टर्म पॉलिसी प्राप्त करना महंगा या असंभव बना सकते हैं।
- आपकी मृत्यु की स्थिति में आपके पास अपने प्रियजनों को प्रदान करने के लिए अपर्याप्त संपत्ति हो सकती है, जिससे जीवन बीमा आपके शेष जीवन के लिए आवश्यक हो जाता है।
- आप बस यह जानकर बेहतर महसूस कर सकते हैं कि आपके पास स्थायी जीवन बीमा कवरेज है।
इनमें से कोई भी विचार संपूर्ण जीवन बीमा को एक समझदार विकल्प बना सकता है।
अगर आप पैसे नहीं बचा सकते हैं और निवेश नहीं कर सकते हैं तो
आइए उस पर वापस जाएं टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदें और अंतर का निवेश करें एक पल के लिए सिफारिश। यह कहना ठीक है - और यह निश्चित रूप से उस समय सही लगता है - लेकिन वास्तव में कितने लोग करना अंतर निवेश करें? निश्चित रूप से हर कोई नहीं।
हम में से कुछ लोग स्वाभाविक रूप से पैसे बचाने और निवेश करने के इच्छुक हैं, लेकिन हर कोई ऐसा नहीं करता है। यदि आप बचतकर्ता नहीं हैं, तो एक संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी आपके द्वारा लागू की जा सकने वाली सर्वोत्तम रणनीतियों में से एक हो सकती है। यह एक संलग्न बचत प्रावधान के साथ एक जीवन बीमा पॉलिसी है, जो आपको समान मासिक प्रीमियम के साथ दो महत्वपूर्ण वित्तीय आवश्यकताओं की देखभाल करने की अनुमति देती है।
संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसियां आपके कुछ मासिक प्रीमियम को पॉलिसी के नकद मूल्य में डाल देती हैं। जैसे-जैसे नकद मूल्य बढ़ता है, यह अक्सर आपको शेयरों की तरह ही शेष राशि पर लाभांश का भुगतान करता है। संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी लेने से, आपका नकद मूल्य चुपचाप बढ़ सकता है, ठीक उसी तरह जैसे पेरोल कटौती-आधारित बचत योजना करती है। यदि आपके पास पैसे बचाने और निवेश करने की कोई अन्य क्षमता नहीं है तो यह एक उत्कृष्ट रणनीति है।
अपने बच्चों के लिए
जब छोटे बच्चों की बात आती है तो संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी विशेष रूप से अच्छी तरह से काम कर सकती हैं। इसके दो मूलभूत कारण हैं:
- जीवन भर के लिए कम प्रीमियम में लॉक करना - बच्चों के लिए भी, पूरा जीवन अवधि की तुलना में बहुत अधिक महंगा है। हालांकि, उनकी कम उम्र को देखते हुए, बच्चों की पॉलिसियों का प्रीमियम बहुत कम है। इसके अलावा, एक संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी पर आप अपने बच्चे के शेष जीवन के लिए उस कम दर को लॉक कर देते हैं। यह एक प्रीमियम दर होगी कि जब तक वे खुद बच्चे पैदा करने के लिए पर्याप्त नहीं हो जाते, तब तक वे सबसे सस्ती टर्म पॉलिसी से मेल नहीं खा पाएंगे।
- निवेश प्रावधान - हमने ऊपर निवेश प्रावधान पर चर्चा की, लेकिन यह बच्चों के लिए विशेष रूप से फायदेमंद हो सकता है। एक नवजात शिशु के लिए एक संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी लेने की कल्पना करें - यहां तक कि एक अपेक्षाकृत छोटी पॉलिसी पर भी, जब बच्चा 18 वर्ष का हो जाता है, तब तक इसकी कीमत हजारों डॉलर हो सकती है। यह कॉलेज की शिक्षा के लिए पैसा हो सकता है या जीवन की शुरुआत में एक निवेश पोर्टफोलियो की नींव - मूल जीवन बीमा कवरेज के अलावा।
जीवन बीमा के साथ सेवानिवृत्ति बचत का संयोजन
यह एक निवेश प्रावधान के साथ जीवन बीमा के संयोजन की अवधारणा के समान श्रेणी में है, लेकिन यह एक विशेष लक्ष्य बनाता है। वास्तव में, जब सेवानिवृत्ति योजना की बात आती है तो संपूर्ण जीवन बीमा के कुछ महत्वपूर्ण लाभ होते हैं।
बहुत पसंद है a कर-आश्रित सेवानिवृत्ति योजना, संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी का नकद मूल्य कर-आस्थगित आधार पर बढ़ता है और इसे कर मुक्त भी निकाला जा सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि पॉलिसी पर भुगतान किए गए लाभांश को एक माना जाता है प्रीमियम की वापसी और जिस तरह से अन्य लाभांश कर योग्य नहीं हैं।
आपको अपने जीवन बीमा लाभांश पर कर का भुगतान केवल तभी करना होगा जब आपको प्राप्त होने वाला कुल लाभांश आपके द्वारा पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम में कुल डॉलर से अधिक हो। इसके अलावा, अगर वहाँ हैं आय कर, आपको उन्हें तब तक भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है जब तक कि आपकी जीवन बीमा पॉलिसी सरेंडर नहीं कर दी जाती और आपको नकद मूल्य प्राप्त नहीं हो जाता।
एक संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी का एक और सेवानिवृत्ति लाभ यह है कि कई बीमा कंपनियां आपको अपनी पॉलिसी को सरेंडर करने और नकद मूल्य का उपयोग करने के लिए एक खरीद करने की अनुमति देंगी। जीवन वार्षिकी. यदि कोई महत्वपूर्ण आयकर दायित्व नहीं है, तो यह एक उत्कृष्ट सेवानिवृत्ति योजना रणनीति हो सकती है, जो आपको जीवन भर के लिए आय प्रदान करती है।
संपूर्ण जीवन बीमा खरीदना है या नहीं, इसके आसपास के सभी क्लिच के बारे में भूल जाओ। यदि आप ऊपर चर्चा की गई किसी भी स्थिति में हैं, तो एक संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी आपके लिए बेहतर विकल्प हो सकती है।