वर्तमान जेन एक्सर्स और मिलेनियल्स अपने बच्चे के बुमेर माता-पिता की उम्र और निधन के रूप में धन के एक विशाल हस्तांतरण के लाभार्थी हैं। कुछ अनुमानों ने धन के इस आने वाले हस्तांतरण को $ 30 ट्रिलियन पर रखा है।
वित्तीय लाभ कई अन्य रूपों में आ सकते हैं, जैसे लॉटरी जीतना (दुर्भाग्य से दुर्लभ), व्यक्तिगत रूप से एक समझौता चोट का मामला, जीवन बीमा पॉलिसी, जुआ जीत, सेवानिवृत्ति एकमुश्त या अन्य किसी भी संख्या के लाभार्थी होने के नाते स्रोत।
क्या होगा यदि आप एक विरासत या किसी अन्य प्रकार के अप्रत्याशित लाभ के प्राप्तकर्ता थे? आपको पैसे का क्या करना चाहिए? एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए आप इस पैसे का सर्वोत्तम उपयोग कैसे कर सकते हैं?
कितना?
आपके वित्त पर किसी भी विरासत या अप्रत्याशित प्रभाव का असर राशि से शुरू होता है। ५०,००० डॉलर का अप्रत्याशित लाभ निश्चित रूप से अच्छा है, लेकिन ५ मिलियन डॉलर में से एक का आपके जीवन पर बहुत अधिक गहरा प्रभाव पड़ेगा। जब तक आप सभी विवरण नहीं जानते, तब तक कोई वित्तीय प्रतिबद्धता न करें।
पवनचक्की की प्रकृति क्या है?
एक विरासत या अप्रत्याशित कई रूप ले सकते हैं। नकद हमेशा महान और बहुत बहुमुखी है कि इसका उपयोग कैसे किया जा सकता है। आप इसे सेवानिवृत्ति या अन्य दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश कर सकते हैं। आप इसका उपयोग वस्तुतः कुछ भी खरीदने, कर्ज चुकाने या अन्य कई चीजों के लिए कर सकते हैं।
इसमें वित्तीय परिसंपत्तियां जैसे स्टॉक, म्यूचुअल फंड, ईटीएफ या अन्य विपणन योग्य प्रतिभूतियां शामिल हो सकती हैं। इन्हें आवश्यकतानुसार आसानी से कारोबार किया जा सकता है।
सेवानिवृत्ति की संपत्ति जैसे कि IRA या 401 (k) को आमतौर पर a में परिवर्तित किया जा सकता है विरासत में मिला IRA और बढ़ाया जा सकता है, खासकर यदि आप उस खाताधारक से छोटे हैं जिससे आप संपत्ति प्राप्त कर रहे हैं।
खाते की कर-आस्थगित प्रकृति को बरकरार रखने के लिए, पेंशन से एक बड़ी एकमुश्त राशि को आमतौर पर IRA खाते में भी रोल किया जाना चाहिए।
यदि आप अचल संपत्ति, कला या संग्रहणीय जैसी भौतिक संपत्ति प्राप्त करते हैं, तो ये संपत्ति कम तरल होगी और अक्सर मूल्यांकन की आवश्यकता होगी। साथ रियल एस्टेट, इसमें आमतौर पर संपत्ति कर सहित रखरखाव शामिल होता है।
क्या कोई प्रतिबंध हैं?
क्या विरासत या अप्रत्याशित लाभ किसी प्रतिबंध के साथ आता है? उदाहरण के लिए, यदि आप एक निजी तौर पर आयोजित कंपनी में शेयर प्राप्त करते हैं, तो इस बात पर प्रतिबंध हो सकता है कि शेयर किसको बेचे जा सकते हैं और कब बेचे जा सकते हैं। वर्ष या इसी तरह के प्रतिबंधों के दौरान अवसर की कुछ खिड़कियां हो सकती हैं।
विरासत अजीब प्रतिबंधों के साथ आ सकती है, जैसे कि यह आवश्यक है कि आप कॉलेज से स्नातक हों, एक निश्चित उम्र से शादी करें या XYZ कंपनी के शेयर कभी न बेचें। यह महत्वपूर्ण है कि आप इस प्रकार की किसी भी शर्त को समझें।
करों को मत भूलना
आपका अप्रत्याशित लाभ कर परिणामों के साथ आ सकता है। विरासत और उपहार कर संघीय विरासत करों में आने से पहले प्रत्येक व्यक्ति को $ 5.45 मिलियन पर पारित करने की अनुमति देता है। राज्य विरासत कर राज्य द्वारा भिन्न होते हैं; यदि आप विरासत के प्राप्तकर्ता हैं तो आप डॉलर की सीमा और दरों को जानना चाहेंगे।
लॉटरी जीतने पर, निश्चित रूप से, एक महत्वपूर्ण कर देयता शामिल होगी, और इसी तरह जुआ जीतना भी शामिल होगा। जब पैसा वापस लिया जाता है तो वार्षिकी और सेवानिवृत्ति खाते जैसी संपत्ति करों के अधीन होगी। स्टॉक और अन्य निवेश विरासत में मिलने पर लागत के आधार पर स्टेप-अप के अधीन हो सकते हैं, बेचे जाने पर पूंजीगत लाभ को कम कर सकते हैं।
एक योजना के साथ आओ
अपनी स्थिति और अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन करना सबसे अच्छी चीजों में से एक है। निवेश करने या पैसे के साथ कुछ भी करने के लिए तुरंत दबाव महसूस न करें। हो सके तो अपनी नई दौलत के बारे में किसी को न बताएं। परिवार और दोस्तों को एक हैंडआउट की उम्मीद में नीले रंग से बाहर दिखने की एक अजीब आदत है।
यदि आपको किसी योजना के साथ आने वाली पेशेवर मदद की आवश्यकता है, तो यह केवल शुल्क वाले वित्तीय सलाहकार को खोजने का एक अच्छा समय है जो आपके साथ काम करने में एक सहायक के रूप में कार्य करेगा।
एक योजना यह देखने से शुरू होती है कि आप आर्थिक रूप से कहां हैं और अपने वित्तीय लक्ष्यों और अपनी प्राथमिकताओं पर। सेवानिवृत्ति के लिए बचत के मामले में आप कहां खड़े हैं? क्या आप उम्मीद कर रहे हैं कि आप अपने बच्चों की कॉलेज शिक्षा के सभी या अधिकांश भाग को निधि देने में सक्षम होंगे? क्या कुछ चीजें हैं जिन्हें आप खरीदना चाहते हैं, जैसे नया घर या जीवन भर के उस सपने की छुट्टी लेना?
इनमें से कोई भी और अन्य लक्ष्य अब पहुंच में हो सकते हैं। कुंजी योजना बना रही है और फिर अपनी योजना को लागू कर रही है।
सेवानिवृत्ति के लिए अप्रत्याशित लाभ का उपयोग करना
आपकी सेवानिवृत्ति के लिए धन की सहायता के लिए विरासत या अप्रत्याशित लाभ का उपयोग करने के कई तरीके हैं।
विरासत में मिला IRAs एक महान सेवानिवृत्ति बचत वाहन हो सकता है। यदि आपको माता-पिता या दादा-दादी से एक आईआरए खाता विरासत में मिला है, उदाहरण के लिए, एक युवा लाभार्थी के रूप में, आप उनके बजाय अपनी जीवन प्रत्याशा के आधार पर आवश्यक न्यूनतम वितरण ले सकते हैं।
अगर खाताधारक ने पहले ही लेना शुरू कर दिया था आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी), आपको इसे जारी रखने की आवश्यकता होगी, लेकिन फिर से, आपकी जीवन प्रत्याशा के आधार पर, आपको छोटे वितरण लेने और खाते की कर-आस्थगित वृद्धि को लंबा करने की अनुमति देगा। यदि उन्होंने अपना आरएमडी लेना शुरू नहीं किया था, तो आप 70½ वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा कर सकते हैं।
नकद और अन्य कर योग्य संपत्ति कई तरह से मदद कर सकता है। निवेश को रखा जा सकता है और सेवानिवृत्ति के लिए बढ़ने की अनुमति दी जा सकती है, या उन्हें बेचा जा सकता है और आय का उपयोग अधिक उपयुक्त होल्डिंग्स खरीदने के लिए किया जा सकता है। नकदी का उपयोग आपकी पूरी तरह से निधि में मदद करने के लिए भी किया जा सकता है 401 (के) और एक आईआरए हर साल। नकद इन योगदानों को करने के लिए उपयोग किए गए धन को बदलने में मदद कर सकता है, जिससे सेवानिवृत्ति बचत में वृद्धि हो सकती है।
संपत्ति की बिक्री आपकी सेवानिवृत्ति को अभी या सड़क के नीचे निधि में मदद कर सकता है। चाहे अचल संपत्ति हो या कलाकृति, यदि इन संपत्तियों का मूल्य है तो उन्हें अभी या बाद में आपकी सेवानिवृत्ति को निधि में मदद करने के लिए उपयोग की जाने वाली आय के साथ बेचा जा सकता है।
किराये की अचल संपत्ति या ब्याज-असर वाले खाते जैसी आय-सृजित संपत्तियां नकदी को फेंक सकती हैं जिसका उपयोग सेवानिवृत्ति के लिए बचत और निवेश के लिए किया जा सकता है।
अग्रिम पठन: सर्वश्रेष्ठ सेवानिवृत्ति उपकरण
सारांश
एक विरासत या वित्तीय अप्रत्याशित घटना जीवन बदलने वाली घटना हो सकती है। अगर समझदारी से निवेश किया जाए, तो यह आपकी सभी या कुछ सेवानिवृत्ति के लिए फंड कर सकता है और आपको अन्य वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है। जो लोग अपनी सेवानिवृत्ति बचत पर पीछे हैं, उनके लिए यह अप्रत्याशित लाभ जीवन भर में एक बार किया जाने वाला कार्य हो सकता है। इसे मत उड़ाओ; धन का सदुपयोग करें। सेवानिवृत्ति सर्वोच्च प्राथमिकता होनी चाहिए, क्योंकि आपको वहां दूसरा मौका नहीं मिलता है।