यह अप्राकृतिक लग सकता है - यहां तक कि अपवित्र भी - अपने बच्चे के कॉलेज के लिए पैसे बचाने पर अपनी सेवानिवृत्ति को प्राथमिकता देने पर विचार करना। आखिरकार, माता-पिता के रूप में आप अपने बच्चों को अच्छी शिक्षा प्रदान करने के लिए जिम्मेदार हैं। लेकिन अधिकांश वित्तीय सलाहकार आपके बच्चों के लिए कॉलेज की तुलना में आपकी सेवानिवृत्ति को प्राथमिकता देने की सलाह देते हैं।
तुम क्यों पूछते हो? ठीक है, कम से कम छह कारण हैं कि आपको ऐसा क्यों करना चाहिए, भले ही यह विशुद्ध रूप से भावनात्मक कारणों से सही न लगे।
यदि आप मुसीबत में हैं तो आप अपने बच्चों की मदद नहीं कर सकते
जब एयरलाइंस उड़ान से पहले सुरक्षा निर्देश दे रही होती हैं, तो उनके पास एक निर्देश स्पष्ट होता है कि दूसरों पर लगाने से पहले आपको हमेशा अपने ऊपर ऑक्सीजन मास्क लगाना चाहिए। यह बिल्कुल भी स्वार्थी कार्य नहीं है - इससे पहले कि आप किसी और की मदद कर सकें, आपको पहले यह सुनिश्चित करना होगा कि आप इसे करने की स्थिति में हैं।
यह सटीक सादृश्य है जिसे हमें बच्चों के लिए कॉलेज में सेवानिवृत्ति बचत पर लागू करना चाहिए।
रिटायरमेंट प्लान बनाना सिर्फ आपकी रिटायरमेंट की तैयारी से कहीं ज्यादा है -
यह दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा बना रहा है। आप उस तरह के दीर्घकालिक निवेश पोर्टफोलियो का निर्माण कर रहे हैं जो आपको सिर्फ उसी प्रकार की वित्तीय ताकत देगा जो आपको अपने बच्चों को उनकी कॉलेज शिक्षा में मदद करने के लिए चाहिए।आप कॉलेज के लिए पैसे उधार ले सकते हैं, लेकिन रिटायर होने के लिए नहीं
हालांकि यह स्पष्ट है कि कॉलेज के लिए पैसे उधार लेना एक विकल्प है जिसे हम नहीं लेना चाहेंगे, वास्तविकता यह है कि यह एक विकल्प है जो हमेशा मौजूद रहता है। इसके विपरीत, ऐसा कोई तरीका नहीं है जिससे आप इस तरह से पैसे उधार ले सकें जो आपको अपनी सेवानिवृत्ति के लिए प्रदान करने में मदद करे।
ऐसे कई तरीके हैं जिनसे आप अपने बच्चों की कॉलेज शिक्षा का भुगतान करने के लिए पैसे उधार ले सकते हैं। आप और आपके पति या पत्नी छात्र ऋण ले सकते हैं, आपके बच्चे छात्र ऋण ले सकते हैं, या आप मूर्त संपत्ति के खिलाफ उधार ले सकते हैं, जैसे कि आपका घर या किसी अन्य प्रकार की अचल संपत्ति जो आपके पास है।
पैसे का समय मूल्य महत्वपूर्ण है
पैसे का समय मूल्य वह संपूर्ण आधार है जिस पर सफल सेवानिवृत्ति बचत आधारित है। लगभग किसी भी निवेश परिदृश्य में आप कल्पना कर सकते हैं, यदि आप अपने जीवन में जल्दी निवेश करना शुरू करते हैं तो आप हमेशा बेहतर होंगे।
विभिन्न अध्ययनों से पता चला है कि प्रारंभिक सेवानिवृत्ति बचत जीवन में बाद में बड़ी मात्रा में बचत करने से कहीं अधिक प्रभावी है। यह चक्रवृद्धि ब्याज का आधार है, और इसका कारण यह है कि आपने जो पैसा निवेश किया है, उसे बढ़ने में अधिक समय लगेगा। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप पर्याप्त बचत कर रहे हैं, आप व्यक्तिगत वित्त सॉफ़्टवेयर का उपयोग कर सकते हैं जैसे काउंटअबाउट अपने मासिक खर्च की तुलना संभावित निष्क्रिय आय धाराओं से आसानी से करने के लिए।
यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत पर अपने बच्चों की कॉलेज शिक्षा को प्राथमिकता देते हैं, तो आप इस महत्वपूर्ण लाभ को खो सकते हैं। यह स्पष्ट करने के लिए कि सेवानिवृत्ति निवेश जल्दी शुरू करना कितना महत्वपूर्ण है, विचार करें कि यदि आप कर-आस्थगित सेवानिवृत्ति खाते में दस साल के लिए 8% पर $ 10,000 का निवेश करते हैं, तो खाता बढ़कर 21,589 डॉलर हो जाएगा। लेकिन अगर आप उतनी ही रकम 30 साल के लिए रिटर्न की समान दर पर निवेश करते हैं, पोर्टफोलियो बढ़कर $100,625 हो जाएगा।
यह भी संभव है कि यदि आप अपने जीवन की शुरुआत में ही पर्याप्त पैसा बचा लेते हैं, तो आपको अपनी सेवानिवृत्ति बचत योजना के लिए धन की आवश्यकता नहीं होगी। इससे आपके पास अपने बच्चों की कॉलेज शिक्षा के लिए अधिक पैसा बचेगा।
हमेशा कम महंगे कॉलेज विकल्प होते हैं
आपके बच्चों के लिए कॉलेज का लाभ यह है कि ऐसा करने के लिए हमेशा कम खर्चीले तरीके होते हैं। कुछ विकल्पों में शामिल हैं:
- पहले दो वर्षों के लिए सामुदायिक कॉलेज में भाग लें
- एक राज्य में चार साल की संस्था में भाग लें
- कैंपस में रहने के बजाय स्कूल आना-जाना
- क्या आपके बच्चों ने उनकी शिक्षा की लागत में कुछ योगदान दिया है
- छात्रवृत्ति और अनुदान के लिए आवेदन करें
इनमें से कोई भी विकल्प - या दो या अधिक का संयोजन - कॉलेज की लागत में नाटकीय रूप से कटौती कर सकता है।
कॉलेज के लिए भुगतान करने के लिए उत्तोलन सेवानिवृत्ति संपत्ति
यदि आपका सेवानिवृत्ति घोंसला अंडा काफी बड़ा है, तो आप अपने बच्चों की कॉलेज शिक्षा के भुगतान के लिए कुछ पैसे का उपयोग करने में सक्षम हो सकते हैं। यह आपके विचार से भी आसान हो सकता है।
उदाहरण के लिए, आप कर सकते हैं रोथ आईआरए का प्रयोग करें शिक्षा खर्च के लिए भुगतान करने के लिए, और यदि आप 10% जल्दी निकासी जुर्माना माफ कर दिया जाएगा। इसके अलावा, यदि आपके बच्चे कॉलेज में कम से कम साढ़े 59 वर्ष के हैं, तो आप कर मुक्त भी कर सकते हैं।
एक और उदाहरण 401 (के) योजना प्रदान करने वाले नियोक्ता के खिलाफ ऋण लेना है। बड़े रिटायरमेंट एसेट बेस फंडिंग विकल्प बनाते हैं जो आपके पास अन्यथा नहीं होते।
बुढ़ापे में बोझ बनने से बचें
यद्यपि आप अपने बच्चे के कॉलेज के वित्त पोषण पर अपनी सेवानिवृत्ति बचत को प्राथमिकता देने के बारे में बुरा महसूस कर सकते हैं, यह एक अलग प्रकार का लाभ साबित हो सकता है। अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करके, आप वृद्धावस्था में अपनी स्वयं की आवश्यकताओं की देखभाल करने में सक्षम होंगे बिना अपने बच्चों पर बोझ आपका साथ देने के साथ।
उस बोझ की अनुपस्थिति आपके बच्चों को आपकी भलाई के बारे में चिंता किए बिना जीवन में अपने स्वयं के पाठ्यक्रम को आगे बढ़ाने के लिए मुक्त कर देगी।
इसलिए अगर आपके पास अपनी सेवानिवृत्ति के लिए धन देने या अपने बच्चे की कॉलेज शिक्षा के लिए धन देने के बीच कोई विकल्प है, तो पहले अपनी सेवानिवृत्ति चुनें। यह और भी महत्वपूर्ण होगा यदि आपके बच्चे आपके सेवानिवृत्त होने के समय या उसके आस-पास कॉलेज में भाग लेंगे।