Examen des taux hypothécaires de la Guardian Savings Bank + Produits

Créée à l'origine en 1895, la Guardian Savings Bank s'est étendue à 10 bureaux dans l'Ohio et le Kentucky et est considérée comme l'une des banques les plus performantes de la région des trois États de Cincinnati. Guardian Savings Bank est fière de sa capacité à offrir une attention personnalisée à ses clients.

Bien qu'elle dessert une petite zone géographique, cette banque possède plus de 3 milliards de dollars d'actifs liés aux prêts hypothécaires, un montant relativement important pour une organisation de sa taille.

Cette institution financière offre une variété de services, y compris la vérification et des économies comptes, ainsi que sa principale ligne de service, produits hypothécaires. En plus des prêts hypothécaires à taux fixe et variable, Guardian Savings Bank propose des prêts subventionnés par le gouvernement, tels que les prêts VA et FHA.

Table des matières: Banque d'épargne Guardian

• Contexte de l'épargne du tuteur
• Taux hypothécaires de Guardian Savings
• Options hypothécaires d'épargne du tuteur
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• Service à la clientèle de Guardian Savings
• Plaintes d'épargne du tuteur
• Qualifications hypothécaires du tuteur

Histoire de Guardian Savings Bank

Guardian Savings Bank a été fondée en 1895 dans la ville de Cincinnati. Au cours de ses années d'activité, la banque est passée d'un emplacement à 10 succursales au total dans les États de Ohio et Kentucky. Il propose de nombreux programmes de prêts abordables et flexibles qui peuvent s'adapter à une variété de budgets, de durées et de préférences.

Cet organisme financier a connu une polémique majeure il y a quelques années lorsque Guardian Savings Bank et une autre banque basée à Cincinnati a été accusée d'avoir refusé des prêts hypothécaires à des Afro-Américains majoritairement quartiers. Hormis ce problème important, la banque n'est pas agréée par le BBB et a reçu sept plaintes au cours des trois dernières années.

Taux hypothécaires actuels de la Guardian Savings Bank

Prêts hypothécaires de la banque d'épargne du tuteur

Guardian Savings Bank propose de nombreux types de prêts hypothécaires, des prêts conformes aux options moins traditionnelles. Voici les différentes offres de prêt hypothécaire de Guardian Savings Bank :

Prêts à Taux Fixe

Avec les prêts hypothécaires à taux fixe, les taux d'intérêt restent les mêmes pendant toute la durée du prêt. Les prêts à taux fixe sont idéaux pour les acheteurs de maison qui prévoient de rester plusieurs années dans leur logement. Les personnes dont les finances sont sûres et qui préfèrent des taux prévisibles pourraient vouloir contracter un prêt hypothécaire à taux fixe, en particulier si les taux d'intérêt sont bas au moment de l'achat.

Prêts à taux révisable Guardian Savings Bank

Guardian Savings Bank propose des prêts hypothécaires à taux variable, des prêts qui ont des taux d'intérêt initiaux bas pour une durée déterminée. Après cette période, les taux mensuels augmenteront et diminueront pour refléter les tendances du marché. De nombreux prêteurs offrent à leurs emprunteurs des plafonds de taux d'intérêt pour éviter que ces coûts mensuels n'augmentent drastiquement.

Guardian Savings Bank recommande ces types de prêts immobiliers aux acheteurs qui envisagent de vendre ou de refinancer leur logement au cours des cinq prochaines années.

Prêts ballons Guardian Savings Bank

Les prêts ballon n'amortissent pas entièrement sur leur durée, ils nécessitent donc ce que l'on appelle un paiement « ballon » à la fin de la durée pour rembourser le solde restant de ce prêt. Il peut s'agir d'options souhaitables pour les personnes ayant la capacité financière d'emprunter pour seulement une courte durée, car ces prêts hypothécaires ont généralement des taux d'intérêt plus bas que les prêts à plus long terme. termes.

Prêts Jumbo de la Banque d'Épargne Guardian

Cette banque propose des prêts jumbo aux acheteurs de maison qui souhaitent contracter des hypothèques plus importantes que les limites habituelles fixées par Freddie Mac et Fannie Mae. Actuellement, tout prêt qui dépasse le montant de 484 350 $ est considéré comme jumbo ou non conforme. Les prêts hypothécaires jumbo peuvent être utiles pour les acheteurs de maison qui se sentent à l'aise de payer des frais mensuels plus élevés pour couvrir des propriétés de grande valeur.

Prêts FHA de la Banque d'épargne Guardian

La Federal Housing Administration offre ces formes de prêts pour aider les personnes qui peuvent avoir du mal à mettre 20 pour cent sur leurs maisons. Les prêts FHA ne sont pas disponibles pour tous les emprunteurs; au lieu de cela, ils devront se qualifier en fonction de certains facteurs, y compris le revenu du ménage.

Guardian Savings Bank VA Prêts

Les membres actuels ou anciens des forces armées américaines et leurs conjoints peuvent prétendre à des prêts VA de la Guardian Savings Bank. Ce type de prêt hypothécaire permet aux emprunteurs de mettre un petit montant sur leur maison. Les personnes admissibles peuvent profiter des conditions de durée flexibles et des faibles coûts associés à ces prêts hypothécaires.

Guardian Savings Bank Prêts à intérêt seulement

Guardian Savings Bank propose des prêts hypothécaires à intérêt uniquement, avec des paiements qui ne contiennent pas de frais de capital. Ces types de prêts immobiliers sont particulièrement avantageux pour les accédants à la propriété qui ne sont pas habitués à payer des versements hypothécaires (et se sont plutôt habitués à des frais de location moins élevés). Les prêts à intérêts seulement donnent aux emprunteurs la possibilité d'effectuer des paiements moins élevés au cours des premières années du prêt.

Prêts obligataires Guardian Savings Bank

Ces prêts, qui sont accordés par les autorités locales et étatiques, subventionnent le coût de l'accession à la propriété pour les personnes qui ne répondent pas à des exigences de revenu spécifiques. Ils le font en offrant une aide en espèces ou en diminuant les coûts des taux d'augmentation. Guardian Savings Bank recommande ces types de prêts pour les familles à revenu faible et moyen qui peuvent ne pas être admissibles aux prêts FHA.

Guardian Savings Bank Prêts à la construction/permanents

Les acheteurs qui savent que leur maison a besoin de nombreux travaux de construction et/ou de rénovation peuvent contracter un prêt de construction à logement permanent auprès de Guardian Savings Bank. Ce type de prêt peut aider à financer la construction d'une maison; une fois le projet terminé, les emprunteurs peuvent convertir leurs prêts à la construction en hypothèques permanentes.

Guardian Savings Bank propose également des prêts immobiliers uniquement pour la construction, qui peuvent financer la construction de la maison pour les acheteurs qui n'ont pas besoin d'une hypothèque permanente.

Prêts globaux de la banque d'épargne Guardian

Guardian Savings Bank propose ces types de prêts immobiliers aux investisseurs immobiliers possédant plusieurs biens. Les prêts globaux évitent à ces personnes d'avoir à gérer plusieurs hypothèques différentes, au lieu de leur permettre d'effectuer des paiements à une banque avec un seul ensemble de conditions.

Service à la clientèle des prêts hypothécaires de la Banque d'épargne Guardian

Chez Guardian Savings Bank, les emprunteurs peuvent remplir un formulaire en ligne rapide pour entrer en contact avec les agents de crédit. Ils devront fournir leur nom complet, leur adresse, leur numéro de téléphone, leur adresse e-mail et le produit de service financier souhaité (tel que l'achat d'une maison, le refinancement ou un taux d'intérêt de prêt inférieur). Après avoir soumis ces informations, un agent de crédit vous contactera et commencera le processus de sélection du prêt hypothécaire.

Les emprunteurs devront présenter à Guardian Savings Bank plus d'informations au cours du processus de souscription. Les informations suivantes peuvent être nécessaires et peuvent avoir une incidence sur les statuts d'approbation et les paiements mensuels des personnes auprès de cette organisation financière :

Guardian Savings Bank fournit une quantité limitée de ressources aux emprunteurs potentiels. Par exemple, il a un calculateur d'hypothèque en ligne qui permet d'estimer les frais mensuels approximatifs associés aux différents types de prêts immobiliers en fonction du montant emprunté, du taux d'intérêt et de la durée du terme. Guardian Savings Bank permet également à ses emprunteurs d'effectuer leurs versements hypothécaires en ligne.

Notations et plaintes de Guardian Savings Bank

Guardian Savings Bank a été fondée en 1895 en tant que banque régionale desservant la ville de Cincinnati. Depuis lors, la banque a étendu son service aux particuliers dans l'État du Kentucky. Cette organisation n'est actuellement pas accréditée par le Better Business Bureau mais a une cote A+. Avec cinq avis clients, la banque a une note juste en deçà de 2 étoiles sur 5.

Bien qu'il y ait eu sept plaintes au cours des trois dernières années, il y en a eu quatre au cours des 12 derniers mois.

Il y a quelques années, la Guardian Savings Bank a réglé un procès qui prétendait qu'ils discriminés contre les quartiers noirs à Cincinnati de 2010 à 2014, selon Cincinnati.com, un organisme de presse exploité par le réseau USA Today. Il a été accusé d'avoir enfreint les lois sur le logement équitable et l'égalité des chances en matière de crédit des manières suivantes :

Cette source a déclaré que seulement 2,6% des demandes de prêt hypothécaire pour Guardian Savings Bank provenaient des quartiers noirs de la région de Cincinnati entre 2010 et 2014. Ce chiffre est nettement inférieur aux 5,7 % de demandes reçues par des banques similaires. Les responsables pensent que la banque n'a rien fait pour modifier cette situation à l'époque.

Dans le cadre de ce règlement, Guardian a accepté d'ouvrir des emplacements supplémentaires dans des zones à prédominance afro-américaine.

• Informations recueillies en février. 21, 2019

Qualifications hypothécaires de la banque d'épargne Guardian

En règle générale, les prêteurs tiennent compte du pointage de crédit plus que tout autre facteur lorsqu'ils qualifient les particuliers pour des prêts immobiliers. Lorsque les emprunteurs ont un cote de crédit au-dessus de 760, ils bénéficient généralement des meilleurs taux hypothécaires. Cependant, ceux dont la cote de crédit est supérieure à 700 ne devraient avoir aucune difficulté à obtenir un prêt immobilier.

Les emprunteurs dont la cote de crédit est inférieure à 620 ou sans cote de crédit peuvent avoir du mal à se faire approuver pour des prêts hypothécaires traditionnels par la Guardian Savings Bank.

Pointage de crédit	Qualité	Facilité d'approbation
760+	Excellent	Facile
700-759	Bon	Assez facile
621-699	Équitable	Modérer
620 et moins	Pauvre	Un peu difficile
Pas de cote de crédit	n / A	Difficile

Numéro de téléphone de la banque d'épargne Guardian et détails supplémentaires