Examen de la Northwestern Mutual Life Insurance Company

L'objectif ultime d'une couverture d'assurance-vie peut être aussi varié que les personnes qui l'achètent. Pour certains, le but d'une politique peut être de s'assurer que les êtres chers peuvent continuer leurs dépenses quotidiennes en cas d'impensable.

Pour d'autres, avoir une politique en place peut signifier que les dépenses finales seront payées, offrant une tranquillité d'esprit à un conjoint de longue date et aux autres membres de la famille.

Mais quelle que soit la raison pour laquelle vous souscrivez une assurance-vie, il y a plusieurs facteurs clés à garder à l'esprit avant de souscrire une police.

Ils incluent certainement le type et le montant de couverture que vous recherchez, car vous voudrez vous assurer que vos survivants sont correctement protégés.

Mais s'assurer que la compagnie d'assurance par laquelle vous achetez la police est financièrement stable devrait également être un must.

En effet, si ou lorsqu'une réclamation doit être déposée, vous voudrez savoir que l'entreprise est là pour tenir sa promesse de payer. L'un de ces assureurs qui est là pour ses assurés depuis plus de 160 ans est

Mutuelle du Nord-Ouest.

Histoire de la Compagnie Mutuelle d'Assurance-Vie Northwestern

La Northwestern Mutual Life Insurance Company est un nom bien reconnu dans l'industrie de l'assurance. Forte d'une longue histoire qui s'étend sur plus de 160 ans, cette entreprise a commencé à aider ses clients à faire croître et à protéger leur patrimoine, et elle continue de le faire aujourd'hui.

Cette grande compagnie d'assurance compte aujourd'hui plus de 4 millions d'assurés et a versé plus de 47 milliards de dollars de dividendes. En tant qu'assureur mutuel, la société prévoit verser en 2019 5,6 milliards de dollars de dividendes totaux à ses titulaires de polices d'assurance-vie et d'assurance-invalidité.

La société a son siège à Milwaukee, dans le Wisconsin, où la Northwestern Mutual Tower and Commons a ouvert ses portes le 21 août 2017.

Examen de la Northwestern Mutual Life Insurance Company

Northwestern Mutual est aujourd'hui l'une des plus grandes compagnies d'assurance-vie financièrement stables aux États-Unis. Elle a un actif total de 272 milliards de dollars et des revenus de 28,5 milliards de dollars en 2018. Cela classe l'assureur au 104e rang sur la liste Fortune 500.

L'assureur a environ 1,8 billion de dollars de protection d'assurance-vie en vigueur, avec 3,9 millions de personnes assurées. La société compte plus de 330 bureaux locaux répartis aux États-Unis.

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Northwestern Mutual est fière de tenir ses promesses. Non seulement a-t-elle une excellente réputation pour payer les réclamations de ses assurés, mais l'entreprise est également fortement impliquée dans les communautés qu'elle dessert. Il croit aussi qu'il faut faire ce qui est juste.

Il a une vision à long terme, ainsi que des stratégies d'investissement prudentes - ce qui est l'une des raisons pour lesquelles il a détenu une telle position financière solide dans l'industrie - et a également été en mesure d'aider en permanence ses clients à croître et à protéger leur richesse.

L'entreprise croit également qu'une main-d'œuvre diversifiée et inclusive attire et engage les meilleurs talents. Par conséquent, elle embauche et attire un large éventail d'employés et d'associés, et elle est affiliée à diverses organisations et entités.

Voici quelques-uns de ses engagements d'entreprise :

• La Northwestern Mutual Foundation a versé près de 170 millions de dollars à des communautés à travers le pays au cours de la dernière décennie
• Northwestern Mutual a donné plus de 9 millions de dollars pour soutenir l'éducation urbaine à Milwaukee au cours des cinq dernières années
• Les employés de Northwestern Mutual consacrent plus de 30 000 heures chaque année à des organismes communautaires

En raison de sa solide situation financière et de sa mission d'aider ses clients à réussir, Northwestern Mutual et ses filiales ont obtenu de nombreuses distinctions, telles que :

• Les plus admirés au monde – La société fait partie des compagnies d'assurance-vie « les plus admirées au monde », selon l'enquête annuelle du magazine Fortune, publiée en 2018 ;
• Donnant - La société est l'une des plus grandes entreprises donatrices du Wisconsin, faisant un don de près de 290 millions de dollars à des organisations à but non lucratif à l'échelle nationale depuis la création de sa fondation en 1992 ;
• Le programme national de lutte contre le cancer de l'enfant de l'entreprise contribue à accélérer la recherche d'un remède contre le cancer de l'enfant et à apporter un soutien aux familles touchées par la maladie. – et à ce jour, plus de 10 millions de dollars ont été donnés par Northwestern Mutual, et plus de 240 000 heures de recherche ont été financées ;
• Top 10 des courtiers indépendants – Classement pour Northwestern Mutual Investment Services, LLC. Source: magazine Financial Advisor, mai 2018, et magazine Financial Planning, juin 2018.;
• Conseils – Le programme de formation des représentants financiers est reconnu parmi les meilleurs du pays par Training Magazine, aidant les représentants à guider leurs clients vers un avenir plus sûr ;
• Satisfaction du client – La compagnie a également un taux de persistance de 96 % pour les assurances-vie en vigueur ;
• Part de marché -Northwestern Mutual est le plus grand fournisseur direct d'assurance-vie individuelle aux États-Unis sur la base des primes directes souscrites, S&P Global Market Intelligence. Préparé et calculé par Northwestern Mutual en décembre 2018 ;
• Dividendes totaux – La société s'attend à verser un dividende total de 5,6 milliards de dollars parmi les meilleurs du secteur en 2019 ;
• Évaluations – La société a les cotes de solidité financière les plus élevées attribuées à tous les assureurs-vie par les quatre principales agences de notation.

Cotes et notes de la Northwestern Mutual Life Insurance Company

En raison de la solidité et de la stabilité financières de la Northwestern Mutual Life Insurance Company, cette société a reçu des notes supérieures de toutes les agences de notation des assureurs.

Il s'agit notamment des éléments suivants :

• A++ par A.M. Meilleur
• AAA par Fitch Ratings
• Aaa par Moody's
• AA+ par Standard & Poor's

Produits d'assurance-vie offerts par Northwestern Mutual

La Northwestern Mutual Life Insurance Company offre de nombreux types de couverture d'assurance-vie. Il s'agit à la fois d'une protection temporaire et permanente. Parler à un conseiller peut vous aider à déterminer quel type de police convient à vos besoins.

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Les types de polices offerts par Northwestern Mutual comprennent les options suivantes :

Couverture d'assurance-vie temporaire

Avec l'assurance-vie temporaire, un titulaire de police sera couvert uniquement par une protection au décès. C'est pourquoi l'assurance temporaire est souvent considérée comme la forme la plus élémentaire de couverture d'assurance-vie.

Pour cette raison, cependant, l'assurance temporaire peut être assez abordable - surtout pour les jeunes et en bonne santé au moment de la demande et que vous recherchez des montants de couverture plus importants, tels qu'un police d'assurance-vie d'un million de dollars.

L'assurance-vie temporaire, comme son nom l'indique, peut être souscrite pour une certaine durée, ou « terme ».

La Northwestern Mutual Life Insurance Company propose plusieurs produits d'assurance-vie temporaire avec différentes structures de primes et de prestations de décès pour répondre à vos besoins et à votre budget. Ces polices offrent une couverture pour des périodes spécifiques, par exemple, 10 ou 20 ans, ou jusqu'à un âge spécifique, comme 80.

Il peut également être possible de convertir la police en une police d'assurance-vie permanente. Cela peut permettre à l'assuré d'avoir une couverture qui dure le reste de sa vie, à condition que la prime soit payée.

Une police d'assurance temporaire peut être un bon choix pour quelqu'un qui recherche des primes moins élevées, ainsi que lorsque le besoin d'assurance est temporaire, par exemple lorsqu'ils veulent s'assurer qu'un solde hypothécaire sera payé désactivé.

Couverture d'assurance vie permanente

L'assurance vie permanente offre une protection au décès et une accumulation de valeur de rachat. Avec ce type de couverture, un assuré peut avoir une assurance vie pour le reste de sa vie – garantie, tant que la prime continue d'être payée. Il existe également la possibilité de constituer une épargne via la valeur de rachat.

La valeur de rachat augmente à imposition différée. Cela signifie qu'il n'y a pas d'impôts dus sur cette croissance à moins ou jusqu'à ce qu'elle soit retirée.

En raison de ce report d'impôt, la valeur de rachat peut augmenter et augmenter de façon exponentielle au fil du temps. Ces fonds peuvent être empruntés ou retirés par le preneur d'assurance pour quelque raison que ce soit.

La Northwestern Mutual Life Insurance Company offre plusieurs types de couverture d'assurance-vie permanente, notamment :

Assurance vie entière

L'assurance vie entière fournit une prestation de décès qui est garantie, ainsi qu'un montant de prime qui est également immobilisé. C’est le cas, quel que soit l’âge de l’assuré, et même si l’assuré contracte un état de santé défavorable à l’avenir.

La valeur de rachat d'une police d'assurance vie entière augmente au fil du temps au fur et à mesure que les primes sont payées.

Étant donné que Northwestern Mutual est une société mutuelle, l'ensemble des polices d'assurance-vie proposées sont également éligibles au versement de dividendes. Ces participations peuvent être utilisées pour augmenter la valeur de la police lorsqu'elles sont déclarées.

Assurance vie universelle

L'assurance vie universelle offre également une prestation de décès et une valeur de rachat. Ici, la police est plus flexible que l'assurance vie entière, car la prime peut être ajustée – en fonction de certaines directives.

Northwestern Mutual offre le choix entre des options de prestation de décès croissantes ou uniformes sur ses polices d'assurance vie universelle.

Assurance vie variable

Avec l'assurance-vie variable, le preneur d'assurance peut choisir comment les paiements de primes sont investis.

S'il est possible d'obtenir une forte croissance de la composante en espèces d'une police d'assurance-vie à capital variable, il peut également y avoir plus de risque en raison de l'exposition au marché. Ces polices peuvent offrir une couverture de capital-décès garantie, y compris une option à vie.

Autres produits offerts

En plus de couverture d'assurance-vie, The Northwestern Mutual Life Insurance Company propose également d'autres produits et services. Ceux-ci inclus:

• L'assurance invalidité
• Assurance dépendance
• Rentes
• Fonds communs de placement
• Titres individuels
• Programmes consultatifs
• Services de confiance personnelle
• Services de courtage
• Plans de retraite
• Gestion des titres à revenu fixe
• Gestion de la trésorerie
• Gestion discrétionnaire des investissements

Rentes offertes par Northwestern Mutual

Presque tout le monde a entendu le mot « rente », mais peu de gens comprennent exactement ce qu'ils sont et pourquoi ils devraient en avoir un dans leur portefeuille de placement. Comment fonctionne une rente ?

Le concept d'une rente est simple, c'est un contrat entre vous et une compagnie d'assurance qui vous donne un endroit pour mettre de l'argent pour la retraite. Une fois ce stade atteint, la rente est une garantie de revenu après la retraite.

L'avantage des rentes est qu'elles fructifient à imposition différée jusqu'à ce qu'elles commencent à payer. Vous pouvez cotiser à une rente en versements au fil du temps, ou vous pouvez le faire en une seule fois si vous avez économisé de l'argent.

Northwestern Mutual est le deuxième plus grand fournisseur de rentes différées aux États-Unis, ce qui signifie qu'ils doivent faire quelque chose de bien.

Selon leur site Web, leurs rentes sont « soutenues par des antécédents de solidité financière », ce qui est extrêmement important lorsque vous cherchez un endroit pour investir vos fonds de retraite. Il est important de noter que The Northwestern Mutual Life Insurance Company a une cote A++ de A.M. Meilleur.