Blooom Review: Enfin, un Robo-Advisor (pour votre 401K !)

Note de PT: lorsque j'ai commencé mon premier grand emploi dans ma carrière (neuf mois chez KPMG à Shreveport, LA), je n'ai jamais investi avec le 401K! Je n'ai même pas eu le match! Ce n'est qu'à l'âge de 23 ans (chez mon deuxième employeur principal) que j'ai appuyé sur la gâchette et commencé à investir et à obtenir la correspondance de l'employeur via le 401K! Ah! Penser à tous les intérêts composés perdus et à l'argent gratuit.

Worsque vous avez commencé votre premier emploi, vous a-t-on proposé un compte 401(k)? Et si vous l'étiez, saviez-vous même ce que cela signifiait? De nombreux nouveaux employés n'ont aucune idée de ce qu'est leur 401K ou de la façon de participer au programme de l'entreprise. Les employés reçoivent souvent un paquet d'informations, mais probablement pas une explication des avantages de l'entreprise et de la façon de contribuer.

Le plus souvent, les entreprises font peu ou pas d'efforts pour expliquer pleinement leurs programmes 401K à leurs employés. Ils ne traitent pas de l'avantage qu'un 401K pourrait avoir pour l'avenir de leurs employés. Ils ne les aident pas à les renseigner sur la façon de choisir les options d'investissement ou le montant qu'ils devraient contribuer. Pour la plupart des employés, comment avoir un 401K équilibré et bien financé est un mystère complet.

Si vous n'avez pas de planificateur financier, vous aurez peut-être besoin de conseils professionnels concernant votre avenir financier et votre compte 401(k). Il est déroutant, lourd et difficile de trouver les conseils appropriés à votre situation financière. Si vous pouvez comprendre cette situation, vous aurez peut-être besoin d'un peu d'aide. Floraison peut vous aider à vous donner des conseils de qualité pour votre programme 401(k).

Qu'est-ce que Bloom ?

Floraison a été conçu par 3 experts financiers. Ils ont fait carrière dans la gestion de l'argent des millionnaires, mais ils ont reconnu que la personne moyenne avait encore plus besoin de leurs conseils financiers. Ils voulaient créer un outil que tout le monde pourrait utiliser, quelle que soit sa valeur nette. Après tout, n'est-ce pas ainsi que cela devrait être ?

Avec le flot de Robo Advisors, Blooom a cherché un moyen de se démarquer de la foule. Le créneau de Blooom est de gérer exclusivement des régimes à cotisations définies qui comprennent: 401(a) s, 401(k) s, 403(b) s, 457s et des plans d'épargne-épargne. Ils facturent des frais mensuels standard de 10 $ et ne nécessitent pas d'investissement minimum pour adhérer. Avec la détresse de l'avenir financier de l'Amérique, Blooom peut aider les gens à reprendre le contrôle de leurs finances.

Comment Blooom vous aide-t-il à gérer votre compte de retraite ?

Gestion à cotisations définies

La majorité des comptes à cotisations définies ne sont pas gérés par un conseiller financier. La plupart des conseillers financiers se concentrent sur d'autres formes de retraite et de comptes imposables. Blooom a trouvé un créneau auquel l'industrie avait tourné le dos. Il existe d'autres grandes institutions financières qui offrent des conseils en investissement pour les régimes parrainés par l'employeur, mais elles ont souvent une approche de gestion sans intervention. Ils conseilleront l'investisseur mais ne géreront pas le compte. Cela permet à Bloom de se démarquer.

Blooom s'est approprié ce créneau et l'a rendu accessible à tout investisseur qui participe à l'un de ces plans. L'autre avantage de la gestion de votre compte par Blooom est qu'il n'a pas besoin de s'associer à l'institution financière où votre plan est détenu. Tout ce dont ils ont besoin, ce sont vos informations d'identification en ligne.

Analyse des investissements

Une fois que vous créer un compte et liez votre 401(k), Blooom analysera votre mix d'investissement. Ils visualisent cela en associant la santé de votre 401(k) à une fleur. Si la fleur « fleurit », vous êtes en pleine forme. Cette analyse est gratuite mais contient pourtant des informations extrêmement précieuses sur votre compte. Blooom compte sur vous pour voir la valeur de ce service et comment il pourrait vous être utile régulièrement.

De nombreux participants au régime peuvent ne pas participer à un régime adapté à leurs besoins financiers à la retraite. L'analyse de Blooom mettra en évidence ce qui manque au plan et identifiera où le participant devrait être basé sur son horizon temporel, c'est-à-dire le temps jusqu'à ce qu'il envisage de prendre sa retraite.

Afin de vous maintenir dans la bonne allocation d'actifs, Blooom rééquilibrera votre compte et effectuera des ajustements si nécessaire. Lorsque certains de vos actifs sont plus performants que d'autres, vous devez rééquilibrer votre compte pour vous assurer d'avoir la même composition d'actifs et la même tolérance au risque. Le marché fluctue constamment, ce qui rend difficile de conserver la même composition d'actifs.

Audit du ratio de dépenses et support client

De nombreux régimes à cotisations définies ont des options de placement limitées. Cela peut augmenter les frais internes, car les options sont minimes lors de la sélection de votre combinaison de placements. Blooom évaluera et comparera la combinaison d'actifs la plus rentable dans les contraintes de votre plan pour réduire vos frais. Bien que vos options puissent être limitées, Blooom essaiera diverses combinaisons pour découvrir les frais les plus bas possibles. Blooom prétend qu'il peut économiser 249 $ au participant moyen la première année.

Blooom offre une assistance par e-mail et par chat à ses clients. Ils sont disponibles pendant les heures normales de bureau. Ils peuvent vous aider avec une grande variété de questions. Si vous avez des questions en dehors du domaine de votre plan 401(k), elles peuvent être une bonne ressource. Ils offrent une grande variété de conseils allant du remboursement de la dette aux « et si » financiers de la vie. Ce service pourrait être extrêmement avantageux selon votre situation financière et vos besoins.

Frais qu'ils facturent

Blooom réévaluera votre composition d'actifs pour déterminer la répartition d'actifs la plus appropriée pour votre horizon temporel et vous facturera 10 $ par mois. Les frais ne sortiront pas de votre forfait, ils seront débités de la carte de crédit que vous avez saisie lors de votre inscription au service.

Il n'y a pas de frais cachés, seulement 10 dollars par mois pour utiliser le service. De plus, Blooom est un fiduciaire, ce qui signifie qu'ils doivent garder à l'esprit les meilleurs intérêts des investisseurs lorsqu'ils conseillent sur différentes allocations d'actifs. C'est un autre avantage de travailler avec un Robo Advisor payant.

Bien que de nombreuses institutions financières exigent un montant d'investissement minimum pour travailler avec elles, Blooom n'a pas cette exigence minimale, ce qui signifie qu'il peut fonctionner pour n'importe qui. La mission de Blooom est d'aider tout le monde à recevoir des conseils d'investissement avantageux, peu importe où ils en sont sur le parcours financier.

Remarque de PT: cela vaut la peine à 100 % de consulter Blooom et d'exécuter votre 401K lors de leur vérification initiale. Quant à savoir si les 10 $/mois en valent la peine après cela, c'est difficile à dire. Lorsque j'ai investi par l'intermédiaire d'une société 401K, j'ai choisi un fonds à échéance qui maintient l'équilibre de mes investissements pour moi, automatiquement. Donc, je n'ai pas eu besoin de rééquilibrage. Si vous n'avez pas accès à un fonds à date cible à faible coût ou à un moyen facile de maintenir l'équilibre dans votre 401K OU si vous avez simplement besoin de plus de confiance dans vos choix d'investissement, alors je dirais 10 $/mois. ça vaut peut-être le coup.

Questionnaire d'investissement limité et allocations

Lors de la création d'un compte Blooom, on vous posera quelques questions. Ces questions comprennent :

Quelle est votre date de naissance?

Quand voulez-vous prendre votre retraite ?

La réponse à ces questions donnera à Bloom l'horizon temporel que vous recherchez. Cela leur permettra de déterminer à quel point vous devriez être agressif avec votre allocation d'actifs. Cependant, lors de la création d'un plan financier solide, il est important de se rappeler que tout le monde n'a pas la même tolérance au risque, même s'ils ont le même horizon temporel. Ils peuvent être plus prudents dans leur stratégie d'investissement et moins à l'aise d'investir une grande partie de leur argent dans actions.

Blooom indique que la plupart de leurs clients ont une exposition aux actions minimale et ne sont pas aussi agressifs qu'ils devraient l'être. Ils sont naturellement un fan des actions américaines à grande capitalisation et recommanderaient une portion décente pour la plupart des portefeuilles.

Blooom a raison de suggérer que leur approche fonctionnera bien pour la majorité de leurs clients. Cependant, de nombreux facteurs peuvent jouer un rôle dans la détermination de votre tolérance au risque, et les investisseurs qui sont à la fois plus craintifs et plus disposés à faire des recherches de bricolage sur les investissements peuvent constater qu'ils préfèrent un autre approcher. Pour la plupart des investisseurs, cependant, l'approche de Blooom est solide.

Est-ce que Bloom est fait pour vous ?

Si vous êtes à la recherche d'un Conseiller robotique pour vous aider avec votre plan parrainé par l'employeur, Blooom est une excellente option pour vous et vos besoins d'investissement. Il est facile d'accès et les tarifs sont raisonnables. L'entreprise se passionne pour vous aider à réaliser votre idée de réussite financière grâce aux outils et aux ressources qu'elle fournit. Blooom peut également vous faire économiser de l'argent et vous montrer quels actifs vous coûtent le plus cher. Ils ont des années d'expérience pour vous guider vers un avenir financier solide.

En fin de compte, Blooom peut aider les participants au régime 401(k) à mieux comprendre leurs investissements. Plus vous êtes instruit en ce qui concerne votre avenir financier, mieux c'est, ce qui fait de Blooom un ajout important au monde des Robo Advisors.

À propos d'Ashley Chorpenning

Ashley Chorpenning est une experte en argent du millénaire, une rédactrice indépendante et une stratège en marketing. Son travail peut être vu sur le blog Quicken Loans, Bigger Pockets, AAA Insights, Credit Karma, et plus encore.