Sur les sites d'investissement, on parle souvent de comment faire fructifier ses actifs. Mais il y a un aspect différent à ce sujet - la protection et la préservation de vos actifs - qui n'est pas autant couvert. Il existe différentes manières de procéder, notamment une bonne diversification des actifs, mais tous les risques pesant sur votre patrimoine ne sont pas liés au marché. Les plus importants, en fait, se produisent souvent en dehors des marchés financiers entièrement.
Rien ne protégera vos actifs si vous vous engagez dans Activités illégales, bien sûr, mais à mesure que votre patrimoine augmente, vous pouvez être plus vulnérable aux poursuites et autres agressions juridiques qui peuvent anéantir vos actifs durement gagnés.
La planification successorale est généralement le meilleur moyen de protéger votre patrimoine et de vous assurer de pouvoir le transmettre à vos héritiers au moment de votre décès.
Qu'est-ce que la planification successorale ?
La planification successorale consiste essentiellement à préparer le transfert de vos biens (votre succession) à votre décès. C'est un effort pour protéger et
préserver vos actifs afin qu'ils puissent être transférés à vos héritiers à votre décès, ainsi que minimiser les obligations fiscales dans le processus. Cela peut également impliquer la garde et la garde de vos enfants à charge (le cas échéant).La planification successorale peut également fournir un cadre en cas d'incapacité. Par exemple, un fiduciaire de la succession peut gérer vos actifs au cas où vous ne pourriez pas le faire, et un peut être conçu pour fournir des conseils sur les mesures qui seront prises pour préserver et étendre votre vie. Ces types d'arrangements peuvent rendre les choses beaucoup plus faciles pour votre famille en cas de décès ou de décès.
1. Protégez vos actifs
Les poursuites peuvent provenir de presque toutes les directions, et la probabilité d'une poursuite augmente avec la taille de votre portefeuille. Ils peuvent provenir de voisins, d'employés, de clients et même de membres de la famille. Les gens peuvent faire valoir des réclamations contre vous pour des situations réelles et imaginaires, et même si vous gagnez le procès, vous pouvez toujours dépenser une fortune pour le combattre.
L'un des meilleurs moyens de vous protéger contre les poursuites est de retirer une partie, la plupart ou la totalité de vos actifs de la portée d'une poursuite potentielle. C'est ce que fait la planification successorale, elle retire les actifs de votre nom et les place dans des véhicules protégés par la loi. Et une fois que l'argent est hors de portée, la motivation à porter plainte peut largement disparaître.
Maintenant que vous savez pourquoi vous devez protéger vos actifs, voyons comment vous pouvez le faire au mieux.
2. Rédiger un testament
La façon la plus simple et la moins coûteuse de commencer un plan successoral est de rédiger un testament. Il s'agit d'un document juridiquement exécutoire qui énonce vos intentions pour la distribution de vos actifs - tant financiers que personnels - au moment de votre décès. Il vous permet d'allouer la répartition de vos actifs à des parties spécifiques, selon des montants précisés dans le document.
Tout aussi important, cela peut aussi vous donner l'occasion de décider qui tu ne veux pas partager vos biens à votre décès. Cela peut également réduire le stress de votre famille, car il fournit une feuille de route écrite sur la façon dont vous voulez que vos affaires financières soient gérées lorsque vous décèderez.
Vous pouvez faire rédiger un testament par un avocat pour quelques centaines de dollars seulement si votre situation financière est assez simple. Bien sûr, plus vos finances sont complexes, plus le testament peut être compliqué et coûteux. Mais considérez que c'est de l'argent bien dépensé - cela représentera votre dernier mot sur la façon dont vous voulez que vos actifs soient distribués.
3. Créer une fiducie
Les fiducies sont la prochaine étape par rapport aux testaments et une nécessité virtuelle si vous avez des actifs substantiels. Et contrairement aux testaments, certaines fiducies vous offrent également des prestations du vivant en ce sens qu'elles protègent vos actifs de votre vivant.
Il existe différentes variantes de fiducies, et encore plus de variantes au sein de chaque État. Mais il existe deux types de base :
Les fiducies vivantes, également connues sous le nom d'Inter Vivos. Il s'agit d'un type de confiance que vous établissez pendant que vous êtes encore en vie. Vous pouvez transférer vos actifs dans une fiducie vivante, offrant une protection juridique à votre argent de votre vivant. Une fiducie vivante peut être révocable ou irrévocable.
S'il est révocable, vous pouvez le modifier ou même l'annuler. C'est le type de fiducie sur lequel vous gardez le contrôle de votre vivant, mais à votre décès, les actifs seront transférés comme indiqué dans les documents de fiducie. Dans la plupart des cas, ce transfert au décès permettra de disperser vos avoirs sans être soumis à homologation.
Si la protection juridique est votre principale préoccupation, la fiducie doit être irrévocable et non sous votre contrôle. Dans la plupart des États, les fiducies révocables dans lesquelles vous contrôlez les actifs et déclarez les revenus sur votre déclaration de revenus personnelle sont légalement considérées comme des actifs personnels et sujettes à saisie.
Testamentaire. Ce type de fiducie est créé à votre décès et financé par vos actifs financiers ou les produits d'assurance transférés dans la fiducie. Il peut offrir une plus grande protection juridique qu'un testament, car l'argent est effectivement transféré à votre décès en fonction de vos volontés telles qu'elles sont exprimées dans les documents de fiducie.
Les fiducies sont un moyen exceptionnel de protéger vos actifs contre les contestations juridiques au cours de votre vie et, en fait, un moyen supérieur de transférer des actifs à votre décès. Ils coûtent généralement beaucoup plus cher à créer que les testaments et nécessitent généralement un entretien continu. Vous aurez besoin d'un avocat pour en créer un, car la fiducie devra se conformer aux lois fédérales et étatiques.
4. Trouver l'assurance comme filet de sécurité
L'assurance est un élément absolument essentiel à une bonne planification successorale. Non seulement cela pourrait-il fournir les fonds utilisés pour augmenter votre succession et/ou financer une fiducie, mais divers types d'assurance peuvent être utilisés pour vous protéger, vous et vos actifs, contre une variété de défis juridiques.
Au minimum, vous devriez avoir un montant d'assurance adéquat dans chacun des domaines de votre vie où il est normalement requis - habitation, automobile, vie, santé, invalidité et divers types d'assurances commerciales si vous êtes travailleur indépendant. Ces politiques peuvent représenter votre première ligne de défense contre une contestation judiciaire de toute sorte.
La planification successorale n'est pas un projet de bricolage
La planification successorale n'est pas le type d'activité qui se prête bien à un projet de bricolage dans le but d'économiser de l'argent. Il existe des informations très détaillées concernant les lois fédérales et étatiques, les considérations fiscales et la planification et le financement des fiducies et autres comptes, bien au-delà de la base de connaissances de la moyenne personne.
Vous devriez envisager d'avoir au moins quatre professionnels impliqués dans votre effort de planification successorale :
- Un avocat spécialisé en planification successorale
- Un expert-comptable certifié (CPA)
- Un planificateur financier
- Un agent d'assurance réputé
La raison d'avoir des professionnels spécialisés - et de dépenser l'argent nécessaire pour les faire participer - est d'être préparé à une catastrophe potentielle avant qu'elle ne se produise. Seules les personnes qui travaillent spécifiquement dans ces disciplines seront en mesure d'anticiper des résultats spécifiques et, plus important encore, de s'y préparer. Si vous cherchez un planificateur financier en ligne qui peut vous aider avec la planification successorale, consultez Facette Richesse. Ils vous mettent en contact avec un professionnel dévoué qui peut vous aider non seulement en matière de planification successorale, mais également de planification de la retraite, de gestion d'actifs et d'assurance, et bien plus encore.
Une fois qu'un problème survient, il sera trop tard pour manœuvrer les actifs afin d'éviter les ennuis. Et c'est tout le but de la planification successorale.