Examen des taux hypothécaires SoFi

Initialement fondée en 2011 en tant que fournisseur d'options de refinancement de prêts étudiants, SoFi n'est entrée sur le marché hypothécaire qu'en 2015.

Basée dans le tristement cher immobilier marché de San Francisco, le prêteur uniquement en ligne cible les jeunes professionnels urbains qui ont des revenus mais peu d'épargne, offrant des prêts jumbo qui nécessitent une mise de fonds relativement faible Paiements.

Faits sur les taux hypothécaires SoFi

• Abréviation de « Finance sociale », SoFi propose des refinancements de prêts étudiants, des prêts personnels et des prêts hypothécaires.
• Ne comporte aucuns frais de création ou de demande, ne facture aucune pénalité pour paiement anticipé et ne nécessite aucune assurance hypothécaire privée
• Offre des prêts hypothécaires géants allant jusqu'à 3 millions de dollars avec aussi peu que 10 % de réduction
• Fournit uniquement des prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable n'offre pas de prêts FHA, VA ou USDA
• N'émet pas d'hypothèques pour des prêts de moins de 100 000 $
• N'offre pas de prêts sur valeur domiciliaire ni de HELOC

Histoire de SoFi

Finance sociale, Inc. a été fondée il y a sept ans par quatre étudiants diplômés en commerce de l'Université de Stanford. La startup de prêt en ligne était initialement destinée à fournir des options de prêts étudiants abordables, mais est entrée sur le marché du logement en 2014 et en 2015, avait étendu dans plus de 20 états.

Aujourd'hui, elle est autorisée à créer des prêts hypothécaires dans 29 États, ainsi que dans le district de Columbia, bien que plus de la moitié des prêts immobiliers de la société aient été émis dans sa Californie natale.

Avec des prêts minimum de 100 000 $ et des prêts jumbo allant jusqu'à 3 millions de dollars, les produits hypothécaires de SoFi s'adressent aux emprunteurs intéressés par des propriétés relativement chères.

Cependant, avec des acomptes aussi bas que 10 pour cent, aucun frais d'origination ou hypothèque des exigences d'assurance et des maximums flexibles de ratio dette/revenu, la société permet à ceux qui ont des antécédents de crédit moins que stellaires pour acquérir des prêts que les prêteurs plus traditionnels n'auraient probablement pas approuver.

Cette formule de souscription unique a été qualifiée par certains de risquée, bien qu'en 2016, SoFi soit devenu le premier prêteur en ligne à recevoir une cote de crédit triple A de Moody's. SoFi ne figurait pas sur notre liste des huit meilleurs prêteurs hypothécaires de 2018.

Détails du prêt SoFi

SoFi se spécialise dans les prêts jumbo et à intérêt uniquement, au détriment des prêts FHA, VA et USDA soutenus par le gouvernement, que la société n'offre pas. Les emprunteurs peuvent opter pour un prêt à taux fixe sur 15 ou 30 ans, ou un prêt immobilier à taux révisable 7/1 ou 5/1.

Plus de 60 pour cent des emprunteurs de SoFi sont des acheteurs d'une première maison, auxquels la société s'adresse avec des acomptes faibles, petits ou des frais inexistants et des méthodes alternatives d'évaluation du crédit des emprunteurs, qui permettent aux candidats plus jeunes avec des montants élevés de dette ou de petits comptes d'épargne pour obtenir toujours l'approbation.

Prêts à taux fixe SoFi

La caractéristique déterminante d'un prêt hypothécaire à taux fixe est un taux d'intérêt qui reste le même pendant la durée du prêt, plutôt que de fluctuer avec les taux d'intérêt nationaux.

SoFi permet aux emprunteurs de choisir un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans, qui porte un taux de 4,75% et 4,841 taux annuel en pourcentage, ou une hypothèque à taux fixe de 30 ans, qui comporte un taux de cinq pour cent et un TAP de 5,053.

Le plan de 15 ans comporte des taux d'intérêt plus bas, tandis que l'avantage du prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans est qu'il offre plus de temps pour rembourser le prêt.

Prêts à taux ajustables SoFi 

Un prêt hypothécaire à taux variable (ARM) commence par un taux d'intérêt inférieur qui est fixé pour une durée prédéterminée, mais commence finalement à baisser avec les taux nationaux. SoFi propose un ARM 7/1, dans lequel le taux reste fixe pendant les sept premières années, s'ajustant annuellement pour le reste du prêt.

La société propose également un prêt ARM 5/1 à intérêt uniquement, qui permet aux emprunteurs de ne payer que les intérêts pendant les dix premières années, puis de payer à la fois les intérêts et le principal pour les vingt autres. Les deux options ARM sont structurées en termes de 30 ans.

Prêts Jumbo SoFi

Une hypothèque jumbo couvre les prêts qui dépassent la limite sur la valeur maximale attribuée à un prêt conventionnel, qui est de 453 100 $ en 2018. SoFi couvre jusqu'à 3 000 000 $ de prêts jumbo, avec aussi peu que dix pour cent de réduction.

L'option est idéale pour les jeunes professionnels urbains qui ont peut-être encore des prêts étudiants ou ont très peu épargné pour un acompte, mais ont un emploi à revenu élevé qui les fait se sentir confiants qu'ils peuvent se permettre un vrai plus cher domaine.

Expérience client SoFi Mortgage

SoFi a été l'un des premiers prêteurs à offrir une expérience de prêt entièrement numérique et se distingue de ses concurrents en ne facturant aucun frais d'origination pour le traitement des demandes de prêt.

L'expérience en ligne est encore améliorée par une page FAQ détaillée et de brèves vidéos qui servent d'aides visuelles, et vous peut recevoir l'assistance d'un représentant en appelant la hotline du service client pendant les heures normales de bureau.

SoFi fait pas apparaître dans l'étude de satisfaction de la première hypothèque aux États-Unis de 2017 de J.D. Power, ni parmi les les prêteurs qui sont inclus dans le rapport mensuel des plaintes du CFPB.

Le délai moyen de fermeture de SoFi de 28 jours est inférieur au moyenne nationale de 41 jours.

Réputation des prêteurs SoFi

Société de financement des particuliers depuis sept ans mais prêteur hypothécaire depuis trois ans seulement, SoFi a rapidement mis en place une réputation en tant que startup de prêt en ligne à succès, bien que fondée sur une souscription quelque peu non conventionnelle maquette.

Le siège social de SoFi à San Francisco a reçu une note A+ du Better Business Bureau, mais n'est pas une entreprise accréditée BBB et porte un note des clients de seulement deux étoiles sur cinq possibles sur la base d'un petit échantillon de 162 clients Commentaires.

Il y a eu 132 plaintes fermées au cours des trois dernières années, dont 54 ont été fermées au cours des 12 derniers mois. Cependant, bon nombre des réclamations semblent concerner des prêts personnels et étudiants, plutôt que les offres de prêts hypothécaires de la société.

En 2017, le co-fondateur et directeur général Mike Cagney résigné à la suite d'un procès pour harcèlement sexuel et d'allégations selon lesquelles il avait contourné les contrôles de risque et de conformité. En 2018, SoFi a réglé avec la Federal Trade Commission sur des charges que la société avait fait de fausses déclarations sur les économies réalisées grâce au refinancement des prêts étudiants.

• Informations recueillies le nov. 13, 2018

Qualifications hypothécaires SoFi

Type de prêt	Exigence d'acompte	Pointage de crédit minimal	Exigence de la dette au revenu	Pouvez-vous utiliser des fonds-cadeaux ou des programmes d'aide au versement initial pour effectuer un versement initial ?
Taux fixe de 15 ans	10%	660 pour les prêts conventionnels, 680 pour les prêts jumbo	NégociableÊ	Les fonds-cadeaux sont acceptés dans certaines situations
Taux fixe de 30 ans	10%	660 pour les prêts conventionnels, 680 pour les prêts jumbo	NégociableÊ	Les fonds-cadeaux sont acceptés dans certaines situations
BRAS 7/1	10%	660 pour les prêts conventionnels, 680 pour les prêts jumbo	Négociable	Les fonds-cadeaux sont acceptés dans certaines situations
5/1 ARM Intérêt uniquementÊ	25%	660 pour les prêts conventionnels, 680 pour les prêts jumbo	Négociable	Les fonds-cadeaux sont acceptés dans certaines situations

L'un des principaux arguments de vente de SoFi est la volonté du prêteur d'utiliser des méthodes alternatives d'évaluation du crédit des emprunteurs.

Les jeunes candidats avec des notes de crédit moins établies se tournent souvent vers SoFi pour obtenir de l'aide pour l'achat de leur première maison, parce que l'entreprise prend en considération le cheminement de carrière, le revenu, l'éducation et la situation financière d'un emprunteur. l'histoire.

SoFi maintient un minimum cote de crédit exigence de 660 pour ses prêts conventionnels, qui vont de 100 000 $ à 453 100 $. Un score d'au moins 680 est requis pour les prêts jumbo, qui se situent entre 453 101 $ et 3 000 000 $.

Alors que la plupart des prêteurs exigent un ratio dette/revenu de 36 % ou moins, SoFi affirme que sa souscription unique Cette approche permet à l'entreprise d'offrir des limites DTI « flexibles » et de déterminer la véritable solvabilité en examinant d'autres les facteurs.

Les prêts conventionnels et jumbo peuvent être obtenus auprès de SoFi avec aussi peu que 10 % de mise de fonds. La seule exception concerne les prêts 5/1 ARM à intérêt uniquement, qui nécessitent un acompte de 25 %.

SoFi ne semble pas utiliser de programmes d'aide aux acomptes, mais accepte les fonds-cadeaux comme acomptes dans certaines situations.

Numéro de téléphone SoFi et détails supplémentaires

• Page d'accueil URL: https://www.sofi.com/homepage/
• Téléphone de l'entreprise: (855) 456-7634
• Adresse du siège: 1 Letterman Dr. Bldg A STE 4700, San Francisco, CA 94129-1494

États desservis: SoFi est autorisé à émettre des prêts hypothécaires et des refinancements dans 29 États et à Washington D.C., mais n'est pas disponible dans :

• Alaska
• Arkansas
• Hawaii
• Iowa
• Kansas
• Kentucky
• Louisiane
• Maine
• Massachusetts
• Mississippi
• Missouri
• Nebraska
• Nevada
• New Hampshire
• Nouveau Mexique
• New York
• Ohio
• Oklahoma
• Dakota du Sud
• Virginie
• Virginie-Occidentale