Lorsque vous vous inscrivez à Medicare, cela peut être déroutant. Il existe des dizaines de termes et de catégories de couverture différents que vous devrez comprendre pour vous assurer que vous disposez de la couverture dont vous avez besoin.
Medicare est un excellent programme, mais il y a beaucoup de dépenses médicales que le programme ne couvre pas. Les factures restantes pourraient vous laisser des milliers et des milliers de dollars de dépenses.
Chaque année, le coût des soins de santé continue d'augmenter. Il y a des millions de personnes âgées qui ont vu leurs comptes d'épargne épuisés à cause d'une intervention chirurgicale ou qui avaient besoin d'un traitement spécifique. Vous avez atteint une étape de la vie où vous pouvez enfin vous asseoir et profiter de toutes ces années de dur labeur, mais les factures d'hôpital peuvent détruire ce rêve de retraite.
Il n'y a rien que vous puissiez faire contre ces factures d'hôpital en hausse, mais il existe quelques moyens de vous protéger et de protéger vos finances contre tout le poids de celles-ci. Le meilleur moyen est de souscrire une assurance-maladie complémentaire pour accompagner votre police d'assurance-maladie.
Il existe deux options principales pour obtenir une couverture supplémentaire, soit une police Medigap, soit un plan Medicare Advantage. Les deux combleront les lacunes laissées par l'assurance-maladie d'origine, mais ils fonctionnent très différemment. Chacun d'eux présente divers avantages et inconvénients que vous devrez prendre en compte pour vous assurer d'obtenir la meilleure couverture supplémentaire disponible.
Qu'est-ce qu'une politique Medigap ?
Avant de commencer à examiner spécifiquement le plan G, prenons un aperçu général des plans Medigap et pourquoi vous devriez acheter l'un de ces plans. Les plans Medigap sont vendus par des compagnies d'assurance privées et ils aident à combler toutes les lacunes laissées par l'assurance-maladie d'origine (d'où le nom Medigap).
Tant que vous avez plus de 65 ans et que vous êtes inscrit à Medicare, vous pouvez acheter l'un de ces plans. Vous paierez ensuite des primes mensuelles à la compagnie d'assurance privée, et vous devrez toujours payer les primes de votre couverture Medicare Part A et B.
Vous pouvez choisir parmi dix plans différents, en fonction de l'état dans lequel vous vivez. Ils sont tous désignés par une lettre de l'alphabet, de A à N. Les plans sont standardisés par le gouvernement, ce qui signifie que quelle que soit l'entreprise auprès de laquelle vous achetez le plan, la couverture sera la même. La seule différence entre les entreprises disponibles est le montant que vous allez payer chaque mois.
Régime de supplément d'assurance-maladie G
Si vous cherchez à obtenir beaucoup de couvertures supplémentaires, le Plan G est un excellent choix pour le faire. Le plan G est similaire au plan F dans la couverture qu'il offre (la principale différence est que le plan G ne couvre pas les franchises de la partie B, ce qui Le plan F ne sera plus autorisé à payer), mais il existe quelques différences distinctes entre les deux types de des plans. Il est important que vous compariez toutes vos options avant de décider quel plan vous conviendra le mieux.
Le plan G est l'un des plans les plus complets, ce qui signifie qu'il comble plus de trous que certains des autres plans de base. Il existe plusieurs domaines de couverture clés d'un plan G qui en font l'option parfaite pour certains demandeurs.
Il existe plusieurs domaines de couverture importants avec un plan G qui peuvent vous offrir la couverture supplémentaire dont vous avez besoin. L'un des plus notables est les frais excédentaires de la partie B, que plusieurs autres plans ne couvrent pas. Chaque fois que vous allez à l'hôpital ou chez le médecin et que vous êtes traité, il y a un montant approuvé par Medicare Part B qu'ils ont calculé. Légalement, le médecin ou l'hôpital est autorisé à facturer 15 % de plus que le montant convenu. Sans une police Medigap, vous seriez responsable du paiement de ces frais excédentaires vous-même. Si vous avez un plan qui couvre ces factures, vous n'aurez rien à payer de votre poche. Dans la plupart des cas, les frais excédentaires seront relativement faibles, mais certains traitements ou services pourraient mettre à rude épreuve votre compte bancaire.
Un autre domaine de couverture important est la couverture d'urgence en cas de voyage à l'étranger. Si vous voyagez et que quelque chose vous arrive, un régime d'assurance-maladie traditionnel ne vous aidera à payer aucune de ces dépenses. Avec un plan G, vous bénéficierez d'une couverture jusqu'à 80 % des limites du plan. Si vous prévoyez voyager beaucoup pendant votre retraite, il est important que vous disposiez du filet de sécurité dont vous et votre famille aurez besoin. Sinon, un voyage à l'hôpital pourrait ruiner vos vacances.
Certains des autres frais couverts sont la coassurance des soins palliatifs Medicare Part A et la franchise Part A. Ces deux dépenses sont relativement petites, mais elles peuvent rapidement s'additionner à des factures importantes. Ces dépenses, associées à certaines des autres, pourraient rapidement vider votre compte bancaire lorsque vous avez le plus besoin d'argent.
Comme les autres plans Medigap, le Plan G paiera également la coassurance et les frais d'hospitalisation des patients hospitalisés pendant 365 jours après l'épuisement de vos prestations Medicare. Si vous deviez recevoir un diagnostic de grave complication de santé, vous pourriez vous retrouver avec un séjour prolongé à l'hôpital. Comme vous le savez probablement, les factures d'hôpital peuvent être énormes. Plus vous restez longtemps, plus ces factures seront élevées. Même avec un court séjour, cela peut coûter des milliers et des milliers de dollars. Heureusement, l'assurance-maladie traditionnelle aide à payer les séjours à l'hôpital, mais un plan Medigap vous garantira une couverture supplémentaire si vous vous retrouvez à l'hôpital plus longtemps que vous ne le pensez.
S'inscrire à une politique Medigap
La prochaine étape pour obtenir une couverture supplémentaire consiste à souscrire au plan Medigap que vous choisissez. Heureusement, l'achat de l'une de ces polices est plus facile que vous ne le pensez. En fait, c'est aussi simple que de souscrire une police d'assurance.
La première chose que vous devrez faire est de décider à quelle entreprise vous allez acheter le plan. Étant donné que les plans sont les mêmes d'une entreprise à l'autre, la seule différence est le montant que vous allez payer en primes mensuelles. Il est essentiel que vous compariez plusieurs entreprises avant d'en choisir une.
La prochaine chose est de déterminer quand votre période d'inscription ouverte est. Cette période d'inscription est une opportunité de six mois qui commence le mois où vous atteignez 65 ans, et pendant cette période, le compagnie d'assurance doit accepter votre demande, quel que soit votre état de santé ou toute condition préexistante que vous avoir.
Un autre avantage de présenter une demande dans cette fenêtre de 6 mois est que la compagnie d'assurance ne peut pas vous facturer des primes plus élevées pour votre plan, même si vous êtes en mauvaise santé. Profiter de votre inscription ouverte pourrait vous faire économiser des milliers de dollars chaque année. Si vous êtes en mauvaise santé ou avez de nombreux problèmes de santé, votre inscription ouverte pourrait être votre seule chance d'obtenir une couverture supplémentaire.
Une fois cette fenêtre fermée, votre application sera traitée comme n'importe quelle autre application. L'entreprise va vous poser des dizaines et des dizaines de questions sur votre santé et d'autres facteurs déterminants pour décider quel risque vous devez accepter. Si vous présentez un risque trop élevé, ils rejetteront votre demande. Certaines entreprises sont plus libérales que d'autres dans leur évaluation des risques, mais il peut toujours être difficile de trouver une politique abordable.
Si vous avez déjà manqué les six mois, ne vous inquiétez pas, il y a encore de grandes chances que vous puissiez acheter un plan Medigap à un prix raisonnable. Vous ne pouvez pas mettre un prix sur la tranquillité d'esprit que vous procurera une couverture complémentaire appropriée.
Des questions?
Si vous avez des questions sur Medigap Plan G ou sur l'un des autres plans que vous pouvez acheter, n'hésitez pas à consulter certains des autres articles que j'ai écrits sur la couverture supplémentaire. Si vous êtes confus par tout cela, n'hésitez pas à me contacter, ou vous pouvez appeler un agent d'assurance professionnel Medigap. Il y a des milliers et des milliers d'agents aux États-Unis qui ont des années d'expérience pour aider les personnes âgées à obtenir la couverture Medigap dont nous avons besoin.
Vous avez enfin atteint une étape de la vie où vous pouvez vous asseoir et profiter de toutes ces années de dur labeur. Ne laissez pas des factures médicales coûteuses gâcher cela.