Là où les consommateurs se tournaient presque toujours vers leur banque de quartier pour un nouveau compte d'épargne il y a à peine une décennie, tout le paysage bancaire a changé. Les mêmes grandes banques proposent à leurs clients des comptes chèques et des comptes d'épargne, y compris des comptes d'épargne supposés « à haut rendement » – mais les grands acteurs comme Chase et Bank of America ont maintenant accru la concurrence des banques en ligne et même robots-conseillers.
Si vous êtes à la recherche d'un nouveau compte d'épargne, vous devriez vous efforcer de comparer les options de votre banque habituelle ainsi que les fournisseurs en ligne qui pourraient offrir un meilleur retour financier sur votre épargne. Après tout, le but d'un compte d'épargne est de vous aider à mettre de l'argent de côté pour des urgences ou un objectif, et avec l'avantage de gagner des intérêts sur vos dépôts. Il est logique que vous souhaitiez un nouveau compte d'épargne offrant un taux d'intérêt généreux avec des frais minimes et facile à utiliser.
Pour vous aider dans votre recherche, nous avons comparé tous les meilleurs comptes d'épargne des grandes banques et coopératives de crédit, des banques en ligne et même des robots-conseillers. Alors que le compte CIT Bank Savings Builder est arrivé en tête de notre classement en raison de son TAEG potentiel élevé, de ses frais inexistants et de sa faible barrière à l'entrée, il existe de nombreux autres comptes à comparer. Dans cet esprit, plongeons-nous.
Les facteurs les plus importants pour choisir un compte d'épargne
Lorsqu'il s'agit de tout produit financier, la concurrence est toujours un net positif pour les consommateurs. Le fait que plus comptes d'épargne en ligne sont disponibles aujourd'hui plus que jamais, exerce une pression croissante sur les grandes banques et les coopératives de crédit, qui doivent à leur tour améliorer leurs offres pour rester compétitifs. Voici les facteurs les plus importants à prendre en compte avant d'ouvrir un nouveau compte :
- Rendement annuel en pourcentage, ou APY : Ce facteur détermine le montant des intérêts que vous gagnerez sur vos dépôts. Idéalement, vous vous retrouverez avec un compte d'épargne qui a le APY le plus élevé que vous puissiez trouver.
- Exigences minimales de compte : Notez également que certains comptes d'épargne nécessitent un montant minimum pour démarrer, ou pour sécuriser leur APY le plus élevé. Assurez-vous de bien comprendre les exigences de compte minimales qui peuvent vous aider à éviter les frais et à obtenir le taux de rendement le plus élevé.
- Frais bancaires : Faites également attention aux frais tels que les frais de tenue de compte, les frais d'ouverture de compte et les frais de transaction.
Les meilleurs comptes d'épargne pour 2021
Les meilleurs comptes d'épargne pour 2021 varient considérablement selon le type de fournisseur avec lequel vous choisissez d'aller de l'avant. Nous avons comparé les meilleures options de cet espace afin de pouvoir mettre en évidence les meilleurs comptes d'épargne dans chaque niche.
| Compagnie | Compte | Type de banque | |
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Bâtisseur d'épargne bancaire CIT |
Banque en ligne | Commencer |
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Découvrez les économies en ligne |
Banque en ligne | Commencer |
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Économies d'amélioration | Courtage en ligne | Commencer |
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UFB Direct | Banque en ligne | Commencer |
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Citi Accélérer les économies |
Grande banque nationale et coopérative de crédit | Commencer |
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Caisse populaire d'Alliant |
Grande banque nationale et coopérative de crédit | Commencer |
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Argent SoFi |
Courtage en ligne | Commencer |
Meilleurs avis sur les comptes d'épargne
Les banques que nous avons incluses dans ce guide offrent des APY plus élevés, des frais peu élevés et de nombreux avantages, mais cela ne signifie pas que chacune répondra à vos besoins. Les revues bancaires suivantes peuvent vous aider à évaluer le fonctionnement de chaque compte d'épargne, les frais que vous pourriez avoir à payer et les faits saillants que vous devez connaître.
Bâtisseur d'épargne bancaire CIT
Le Compte Constructeur d'Épargne CIT Bank vient avec une faible barrière à l'entrée, même si vous obtiendrez un retour sur votre épargne nettement plus élevé si vous pouvez répondre à certaines exigences de base. Leur niveau d'intérêt le plus élevé (actuellement 1,75 % APY) va aux personnes qui peuvent maintenir un solde de 25 000 $ ou verser au moins 100 $ par mois sur leur compte. Bien que l'exigence de solde minimum de 25 000 $ soit assez élevée, le fait que vous puissiez gagner l'APY le plus élevé avec seulement un dépôt de 100 $ chaque mois est plutôt agréable. Non seulement vous obtiendrez un APY plus élevé avec des dépôts réguliers, mais cette fonctionnalité vous encourage en fait à économiser plus d'argent au fil du temps.
Ce compte d'épargne est également livré sans frais courants ni frais cachés, et vous pouvez le configurer en ligne en toute simplicité.
Ouvrir un Compte Constructeur d'Épargne CIT Bank
Avantages:
- Gagnez 1,75 % avec un solde de 25 000 $ ou 100 $ par mois en dépôts
- Pas de frais de tenue de compte ni de frais cachés
Les inconvénients:
- Vous n'obtenez que six transactions par cycle de relevé sans frais supplémentaires
- Si vous ne répondez pas aux exigences du niveau le plus élevé d'APY, vous n'obtiendrez qu'un APY de 1,15 % sur vos économies
Découvrez les économies en ligne
Tandis que Découvrir est bien connue pour ses cartes de crédit de récompenses populaires, cette banque offre également prêts personnels abordables et des produits bancaires compétitifs. Leur compte d'épargne en ligne est actuellement assorti d'un APY de 1,60% et sans exigence de dépôt minimum et sans frais mensuels.
Vous pouvez ouvrir un compte d'épargne en ligne avec Discover sans avoir à vous rendre dans une agence bancaire physique, et votre compte Discover peut être doté d'un large accès aux guichets automatiques en fonction de votre lieu de résidence.
Ouvrir un compte d'épargne en ligne Discover
Avantages:
- Aucune exigence de solde minimum pour gagner leur APY le plus élevé de 1,60%
- Pas de frais courants ni de frais mensuels
Les inconvénients:
- APY inférieur à celui de certaines banques en ligne concurrentes
Économies d'amélioration
AméliorationLe compte d'épargne de, connu sous le nom de Betterment Cash Reserve, vous permet de gagner un taux variable allant jusqu'à 0,30 % APY sur les montants que vous déposez. Ce compte vous permet d'effectuer des transferts illimités vers ou depuis votre compte, et il n'y a pas de frais de maintenance mensuels quel que soit votre solde.
Vous pouvez facilement configurer ce compte en ligne et votre solde est éligible à l'assurance FDIC jusqu'à 1 million de dollars. Notez également que vous n'êtes pas obligé d'utiliser le Plateforme d'amélioration pour investir être client d'un compte d'épargne.
Ouvrir un compte d'épargne-amélioration
Avantages:
- Gagnez 0,30 % APY sans exigence de solde minimum
- Pas de frais mensuels
Les inconvénients:
- Vous avez besoin d'un solde minimum de 10 $ pour ouvrir un compte
UFB Direct
UFB Direct est une autre banque en ligne qui offre un APY élevé sans frais cachés. Le niveau d'intérêt supérieur actuel (actuellement 1,80 % APY) va à toute personne qui maintient un solde moyen sur son compte de 10 000 $ ou plus, et il n'y a pas d'exigence de dépôt minimum pour commencer.
Ce compte est également livré avec une carte de débit gratuite et vous ne paierez aucun frais de maintenance ou de service. Des transferts gratuits au sein des comptes UFB Direct sont également disponibles, et vous pouvez accéder à votre compte en ligne de n'importe où dans le monde.
Ouvrir un Compte Épargne Direct UFB
Avantages:
- Gagnez un APY compétitif avec seulement 10 000 $ sur votre compte
- Pas de frais d'entretien ni de frais de service
Les inconvénients:
- Les comptes avec moins de 10 000 $ en dépôt ne rapportent aucun intérêt
- UFB Direct n'a pas de succursales ou de guichets automatiques affiliés
Citi Accélérer les économies
Si vous souhaitez ouvrir un compte d'épargne auprès d'une banque qui peut avoir des succursales physiques dans votre région, Citibank vaut la peine d'être considéré. Cette banque possède des succursales dans tout le pays, mais vous pourrez également accéder à plus de 60 000 guichets automatiques via leur réseau.
En ce qui concerne leur compte d'épargne en ligne, leur niveau d'épargne le plus élevé gagne actuellement 1,70% APY. Des frais de service mensuels de 4,50 $ peuvent s'appliquer, mais vous pouvez renoncer à ces frais si vous maintenez un solde d'au moins 500 $ dans votre compte. Si vous possédez également un compte courant Citi, les frais de service peuvent être annulés si vous maintenez un solde moyen d'au moins 1 500 $ sur tous vos comptes Citi.
Avantages:
- Aucune exigence de dépôt d'ouverture minimum
- Large accès aux guichets automatiques
Les inconvénients:
- Solde minimum requis pour éviter les frais mensuels
Caisse populaire d'Alliant
Caisse populaire d'Alliant est une coopérative de crédit disponible à l'échelle nationale qui facilite l'adhésion. Leur compte d'épargne en ligne est également compétitif, avec un APY de 1,60 % et aucun frais mensuel si vous acceptez les relevés électroniques.
Ce compte est également livré avec une exigence de dépôt minimum de seulement 5 $, et vous pouvez accéder à votre argent via des milliers de guichets automatiques dans leur réseau. Ce compte est également livré sans montant de solde maximum et vous pouvez l'ouvrir en ligne.
Avantages:
- Ouvrez un compte avec seulement 5 $
- Gagnez 1,60% APY sans frais mensuels si vous acceptez les relevés électroniques
Les inconvénients:
- Frais mensuels requis pour les relevés papier
Argent SoFi
Argent SoFi est un compte d'argent virtuel tout-en-un qui vous permet d'obtenir des avantages assez impressionnants sans aucun frais continu. Ce compte vous permet de gagner 1,10 % APY sans frais de compte mensuels ni frais de maintenance, et vous obtiendrez même tous vos frais de guichet automatique remboursés dans le monde entier - un énorme avantage si vous voyagez souvent et que vous voulez un moyen gratuit d'accéder à certains en espèces.
Le compte SoFi Money est également livré avec une carte ATM gratuite et une application mobile qui facilite le suivi du solde de votre compte et des transactions, où que vous soyez. Si vous êtes à la recherche d'un prêt, vous devriez également vérifier Les prêts étudiants de SoFi, prêts personnels et autres produits financiers.
Avantages:
- Obtenez le remboursement des frais de guichet automatique dans le monde entier
- Aucun minimum de compte mensuel et aucun frais requis
Les inconvénients:
- APY n'est pas aussi élevé que vous pouvez l'obtenir avec d'autres comptes d'épargne en ligne
Comment nous avons trouvé les meilleurs comptes d'épargne
Les meilleurs comptes d'épargne offrent des avantages et des avantages que vous ne trouverez peut-être pas avec votre banque habituelle. Voici les principaux facteurs que nous avons pris en compte lors de la comparaison des banques en ligne, des grandes banques nationales et des coopératives de crédit, et des comptes d'épargne des sociétés de courtage et des robo-conseillers :
APY élevé
Tout d'abord, nous avons recherché des comptes d'épargne offrant un APY compétitif. Étant donné que tout le monde ne souhaite pas conserver des dizaines de milliers de dollars sur un compte d'épargne, nous avons également recherché des comptes qui ne nécessitent pas un solde élevé pour obtenir leur taux d'intérêt le plus élevé.
Exigences de solde minimum faciles
Nous avons privilégié les comptes qui n'exigent pas de solde minimum élevé pour ouvrir un compte. Tous les comptes d'épargne que nous avons présentés dans notre classement ont un solde minimum de 100 $ ou moins pour commencer. Plusieurs des comptes que nous avons inclus ne nécessitent pas d'argent pour démarrer.
Frais bas ou pas de frais
Nous avons également recherché des comptes sans frais de maintenance mensuels ni frais cachés. Bien que nous ayons inclus quelques comptes assortis de frais de maintenance mensuels, nous nous sommes assurés que les frais mensuels pourrait être évité avec un montant minimum en dépôt chaque mois ou un accord pour recevoir des déclarations.
Accès au compte
Enfin, nous avons recherché des comptes qui offrent un accès facile à vos fonds, que ce soit par le biais de virements de compte en ligne ou d'un réseau national de guichets automatiques. Tandis que tous les comptes que nous avons profilés ne se connectent pas à un réseau de guichets automatiques, ils vous permettent tous de transférer facilement de l'argent entre des comptes en ligne ou à l'aide d'un mobile application.
Ce que vous devez savoir sur l'ensemble du paysage des comptes d'épargne en 2021
La chose la plus importante à comprendre à propos des comptes d'épargne en 2021 est que, dans l'ensemble, votre banque de quartier ne peut pas rivaliser avec les principaux acteurs en ligne. Selon le Banque fédérale de réserve de Saint-Louis, le taux national moyen des comptes d'épargne pour les comptes avec moins de 100 000 $ en dépôt n'était que de 0,09 % en janvier 2020. C'est une petite fraction de ce que paient certains des meilleurs comptes d'épargne, ce qui signifie que vous pourriez laisser de l'argent sur la table si vous ne transférez pas votre épargne vers une banque plus compétitive.
Combien pourriez-vous perdre? Imaginons un instant que vous conserviez 50 000 $ d'économies d'urgence toute l'année au cas où vous perdriez votre emploi, subiriez une perte de revenus importante ou feriez face à des factures imprévues. Si vous ne gagniez que 0,09 % sur le solde de votre compte et que vous le laissiez tranquille, vous auriez 50 452,01 $ sur votre compte après dix ans. En transférant votre épargne sur un compte qui rapporte 1,70 %, par contre, vous auriez 59,258,11 $ sur votre compte après dix ans.
En plus des taux d'intérêt plus élevés qui vous permettent d'obtenir un rendement considérablement plus généreux sur votre d'épargne, les meilleurs comptes d'épargne de 2021 sont également livrés sans frais mensuels ni frais que vous pouvez facilement éviter. Dans cet esprit, vous devez vous efforcer de comparer au moins 2-3 nouveaux comptes d'épargne avec le compte d'épargne que vous utilisez actuellement. Lorsque vous le ferez, vous découvrirez probablement qu'un nouveau compte vous aiderait à gagner plus d'intérêts avec des frais moins élevés et de meilleurs avantages.
La ligne de fond : Passez un peu de temps à comparer les meilleurs comptes d'épargne de notre liste en fonction de votre intérêt pourriez gagner, les réseaux ATM auxquels vous pourrez accéder et d'autres avantages que vous pourriez obtenir le long du façon. Si vous évitez cette tâche et que vous vous en tenez à votre compte d'épargne de brique et de mortier pendant quelques années de plus, voire une décennie, vous pourriez vivre jusqu'à le regretter.
Résumé: Meilleurs comptes d'épargne de 2021
| Compte | Type de banque | |
Bâtisseur d'épargne bancaire CIT |
Banque en ligne | Commencer |
UFB Direct |
Banque en ligne | Commencer |
Découvrez les économies en ligne |
Banque en ligne | Commencer |
Citi Accélérer les économies |
Grande banque nationale et coopérative de crédit | Commencer |
Caisse populaire d'Alliant |
Grande banque nationale et coopérative de crédit | Commencer |
Économies d'amélioration |
Courtage en ligne | Commencer |
Argent SoFi |
Courtage en ligne | Commencer |