Comment investir dans la vingtaine

Si vous lisez cet article dans la vingtaine et que vous envisagez sérieusement d'investir, vous êtes fou.

Si vous décidez d'investir de l'argent alors que vous êtes dans la vingtaine et que vous le faites régulièrement, savez-vous à quoi ressemblera votre retraite? En un mot: Génial!

Au fil des années, j'ai fait quelques grands investissements, et certaines les pauvres. Apprenez de moi. J'y ai été fait ça.

Si je n'avais pas trébuché pour devenir conseiller financier, je ne suis pas sûr que j'aurais commencé à investir dans la vingtaine, même si je me suis spécialisé en finance.

En fait, beaucoup de mes amis ne l'ont pas fait. Je n'arrêtais pas d'entendre les mêmes excuses boiteuses « J'attendrai plus tard » ou « Je n'ai pas assez à investir en ce moment » ou « Je ne sais pas par où commencer ».

Eh bien, consultez certaines de nos excellentes critiques pour obtenir des conseils sur l'investissement tels que notre Examen des investissements alliés ou notre Examen du club de prêt.

Si vous lisez cet article, vous ne pouvez plus vous cacher derrière aucune de ces excuses. Il est temps de commencer avant que le regret ne vous frappe dans les tripes financières.

Si vous commencez tout juste à investir, vous n'avez peut-être pas assez d'argent pour investir en face à face avec un conseiller en placement. C'est bon. Je vais vous montrer quoi faire.

Objectif 1: Déterminer le montant dont vous avez besoin pour votre retraite

Le premier objectif est de déterminer combien vous devez investir pour la retraite. Il y a une variété de facteurs qui entrent dans cette équation, y compris mais sans s'y limiter :

• Revenu attendu dans le temps
• Contributions attendues dans le temps
• Taux d'imposition attendus au fil du temps
• Les rendements attendus du marché
• Dépenses prévues à la retraite

La liste s'allonge encore et encore, mon ami. Si vous pouvez vous le permettre, asseyez-vous avec un planificateur financier ou un conseiller financier et demandez-lui ce qu'il pense que vous devriez investir régulièrement. Cela vaut la peine de payer quelqu'un pour calculer ce chiffre pour vous.

Objectif 2: Déterminer comment vous pouvez épargner pour la retraite

Le deuxième objectif est de déterminer comment vous pouvez réellement épargner pour la retraite. Cela semble évident, mais à moins d'avoir un peu d'argent, vous n'irez nulle part quand il viendra à épargner pour la retraite - à moins que vous n'obteniez un héritage ou que vous gagniez à la loterie, mais ne faisons pas nos paris là.

Lorsque vous avez 20 ans, vous ne gagnez probablement pas beaucoup d'argent. Vous avez peut-être un emploi au salaire minimum et vous travaillez à développer vos compétences pour une carrière. Vous avez peut-être la fin de la vingtaine et avez déjà commencé votre carrière, mais vous êtes très occupé et vos responsabilités vous obligent à vivre de chèque de paie en chèque de paie.

Où dans le monde allez-vous trouver cet argent pour épargner pour la retraite ?

Eh bien, il n'y a vraiment que deux options réalistes: réduire vos dépenses ou augmenter vos revenus. Explorons les deux.

Réduire vos dépenses

Si vous n'êtes pas sur un budget, vous gaspillez probablement beaucoup d'argent. Écoutez, seuls les millionnaires et autres peuvent se permettre de renoncer à un budget, et même alors, ils gaspillent probablement une tonne de pâte.

Donc, si vous n'avez pas encore de budget en place, laissez-moi vous donner quelques recommandations... .

• Tout d'abord, jetez un œil à certains les meilleurs (et gratuits) outils de budgétisation en ligne. Expérimentez avec certains d'entre eux. Voyez ce qui fonctionne pour vous.
• Deuxièmement, jetez un œil à certaines des raisons pour lesquelles certains budgets sont nuls. Lorsque vous travaillez sur votre nouveau budget, assurez-vous d'éviter certaines de ces caractéristiques qui font des budgets horribles. Vous n'avez pas besoin d'apprendre à la dure si vous faites un peu de recherche pour bien faire les choses en premier lieu.
• Troisièmement, envisagez de faire quelques budgétisation tactique. C'est une budgétisation extrême, et cela vous aidera à être plus stratégique lorsqu'il s'agit de réduire les dépenses et d'analyser votre situation.

Si vous avez réduit vos dépenses à l'essentiel, il est temps d'envisager d'augmenter vos revenus.

Augmenter vos revenus

Afin d'investir plus d'argent pour la retraite, vous devrez peut-être augmenter vos revenus. La beauté d'investir dans la vingtaine est que vous n'avez pas à dépenser beaucoup d'argent pour l'avenir, à cause d'une chose merveilleuse appelée «intérêt composé».

Gagner ne serait-ce que quelques centaines de dollars de plus chaque mois et faire demi-tour et investir l'argent peut se traduire par un portefeuille de retraite sain à l'avenir.

Voici quelques recommandations pour augmenter vos revenus.. .

Tout d'abord, jetez un œil à quelques passe-temps secondaires qui peuvent vous rapporter de l'argent. Beaucoup d'entre eux peuvent être accomplis pendant votre temps libre, et si vous aimez déjà ces passe-temps, pourquoi ne pas les faire et gagner un peu d'argent en même temps ?

Deuxièmement, découvrez quelques idées de revenus passifs pour mettre vos revenus en pilote automatique. L'investissement passif est une idée fantastique. Pourquoi? Parce que cela signifie que vous travaillez une fois et gagnez pour toujours – enfin, au moins pendant une longue période. De nombreux emplois vous obligent à travailler et à être payé, à travailler et à être payé. Le revenu passif signifie travailler et être payé, être payé et être payé à nouveau.

Troisièmement, vérifiez ma flopée d'idées pour gagner de l'argent rapidement. Vous savez, si vous êtes pressé, vous devrez gagner beaucoup d'argent très rapidement pour commencer à construire les bases dont vous avez besoin pour investir dans la vingtaine. C'est pourquoi je recommande d'essayer quelques méthodes pour gagner de l'argent très rapidement. Certains d'entre eux peuvent ne pas être durables à long terme, mais ils vous aideront à faire le travail immédiat.

Objectif 3: Choisir une méthode pour investir réellement

Dans quelques instants, vous découvrirez où investir votre argent dans la vingtaine. Mais avant d'en arriver là, examinons quelques méthodes que vous pouvez utiliser pour investir.

Méthode 1: Investissez une somme forfaitaire.

Si vous avez déjà économisé beaucoup d'argent, vous voudrez peut-être simplement investir une somme forfaitaire. C'est super! Certaines personnes investissent simplement leur réserve d'argent en même temps. D'autres décident de prendre cette somme forfaitaire et de l'étaler un peu sur quelques mois ou années.

Cette dernière option est intelligente car elle vous permettra de profiter de la moyenne des coûts en dollars (vous achetez donc à un prix moyen par action plutôt qu'à un prix potentiellement élevé).

Méthode 2: investir automatiquement.

C'est probablement la méthode la meilleure et la plus faisable pour la plupart des personnes dans la vingtaine. Une fois que vous avez déterminé combien vous devez et pouvez investir, vous pouvez simplement faire passer ce montant directement de votre compte bancaire à l'institution d'investissement de votre choix. Installez-le et ne vous en souciez pas! Plusieurs fois, vous pouvez augmenter ce montant au fil du temps à mesure que vous obtenez de nouveaux emplois et des augmentations de salaire. Avant de le savoir, vous pourriez investir 5000 dollars ou plus par an sans même le sentir.

Méthode 3: Investissez manuellement.

Cette méthode est idéale pour ceux qui souhaitent investir la majeure partie de leur argent supplémentaire dans des investissements. Disons, par exemple, que la plupart des mois, vous pouvez investir environ 100 $, mais ce mois-ci, vous pouvez investir 250 $. L'investissement manuel vous permet d'ajuster votre investissement en fonction de votre situation réelle.

Où investir dans la vingtaine

Ensuite, vous devrez déterminer où vous allez réellement investir votre argent.

Options Roth IRA

Je recommande d'utiliser un Roth IRA. J'adore le Roth IRA. Pourquoi? Parce que si vous vous attendez à payer un taux d'imposition plus élevé à l'avenir qu'aujourd'hui, le Roth IRA peut vous aider à payer des impôts sur vos investissements maintenant afin que vous n'ayez pas à payer d'impôts lorsque vient le temps de retirer de votre investissement Compte.

Sérieusement, considérez le Roth IRA.

Il existe plusieurs façons d'investir en utilisant un Roth IRA (ou un compte de placement personnel si votre retraite est déjà couverte).. .

Amélioration

Amélioration est un excellent choix si vous souhaitez automatiser le processus d'investissement.

Betterment utilise des ETF, connus pour leurs faibles frais et leur flexibilité, pour investir votre argent. Betterment vous aide à diversifier vos investissements et à gérer votre portefeuille de manière professionnelle à l'aide d'un logiciel préprogrammé conçu pour vous aider à atteindre vos objectifs d'investissement.

L'un des avantages de Betterment est ses frais peu élevés. Et, plus vous investissez, plus vous économisez en frais. Vous pouvez commencer avec des frais aussi bas que 0,35 % par an et descendre jusqu'à 0,15 % par an (voir Prix ​​de l'amélioration pour les détails).

Lisez notreExamen de l'amélioration.

Club de prêt

Si vous voulez essayer quelque chose d'unique, donnez Club de prêt un coup de feu. Au lieu d'investir votre argent dans des actions et des obligations, avec Lending Club, vous investirez dans des billets.

C'est vrai, vous allez prêter de l'argent à d'autres qui en ont besoin - et faire un profit. Vous pouvez trouver des emprunteurs de qualité via Lending Club et obtenir des rendements solides.

Le meilleur de tous? Vous pouvez utiliser un Roth IRA avec Lending Club. Vous ne vous attendiez pas à ça, n'est-ce pas ?

Si vous voulez en savoir plus sur Lending Club, lisez mon Examen du club de prêt pour les investisseurs.

Floraison

Floraison est l'une de vos plateformes d'investissement incontournables pour démarrer un 401k. Pourquoi? Parce qu'il s'agit d'un robot-conseiller spécialement créé pour gérer votre plan de cotisation.

Cette plate-forme experte a un objectif et un seul objectif: vous aider à atteindre votre objectif de 401k. Dans ce sens, ils veillent à ce que vos actifs soient correctement alloués et vous aident à éviter des frais inutiles.

Blooom vous conseille à la fois sur ces fronts et gère vos investissements, sans aucun effort de votre part mais en vous donnant toujours accès aux informations de votre compte. Ces précieux services coûtent 10 $ par mois, ce qui simplifie votre stratégie de retraite.

Avant d'investir dans la vingtaine

Si vous avez 20 ans et que vous souhaitez investir, vous pensez dans la bonne direction; cependant, vous pouvez avoir d'autres obstacles financiers que vous devrait surmonter devant toi commencer à investir.

Je suis entré dans quelques détails concernant mes étapes de planification financière ici. Mais résumons certains des objectifs clés que vous devez accomplir avant de commencer à investir votre argent.

Votre Fonds Liberté

Les conseils financiers courants suggèrent que vous avez un «fonds d'urgence» ou un « fonds pour les jours de pluie ».

Un fonds de liberté est essentiellement la même chose que je veux juste penser différemment.

Pourquoi l'appeler un fonds de la liberté? Parce que disposer de réserves de trésorerie vous donne la liberté de :

• prenez des vacances bien méritées si vous êtes surmené et stressé par votre travail.
• cherchez un nouvel emploi si vous avez un patron horrible qui ne vous traite pas avec respect ou n'apprécie pas vos contributions
• déménager si vous détestez votre maison ou votre ville et que vous souhaitez appuyer sur le bouton de réinitialisation et essayer de vivre quelque part.

Il y a du pouvoir dans la liberté et c'est exactement ce qu'offre un fonds de liberté.

Écoutez, si vous avez une urgence, l'un des derniers endroits où vous voulez prendre de l'argent pour payer les dépenses d'urgence sont vos comptes de placement, surtout s'ils sont en crise.

Lorsque vous investissez, vous devez investir sur le long terme. Pensez aux années. Ne présumez pas que vous n'aurez pas besoin d'argent dans le mois ou les deux prochains pour une urgence. Vous savez, souvent les urgences ne préviennent pas les gens de leurs dates d'arrivée. Ils arrivent juste – et ils peuvent arriver aux pires moments possibles.

Avant que tu commences, mettre en place votre fonds de liberté. Tirez pour huit mois de dépenses.

Dette

C'est un gros problème. Avez-vous des prêts automobiles? Prêts étudiants? Prêts pigeon voyageur? Payez-les !

La dette, à bien des égards, est comme l'anti-investissement avec une torsion. Il est conçu pour que vous payiez.

Ce n'est pas toi force Payer. Toi sera Payer. Les investissements montent et descendent, mais la dette creuse toujours un trou (à tout le moins ce que vous devez, et souvent avec des intérêts).

La bonne nouvelle est que rembourser des prêts étudiants, des prêts automobiles ou tout autre type de prêt que vous avez, c'est un peu comme faire un investissement avec un rendement garanti. Vous pouvez être assuré que lorsque vous remboursez une dette, vous n'aurez plus à payer d'intérêts sur cet argent. N'est-ce pas beau ?

Les prêts étudiants sont un sujet important ces derniers temps. J'ai rencontré un diplômé d'université qui a eu tout son prêt étudiant avec cosignataire Parents. Il était incroyablement inquiet, mais lorsque nous avons examiné sa dette globale, il a mis son plan à exécution et l'a remboursé.

Une fois que vous avez atteint les objectifs ci-dessus, vous avez de solides compétences en gestion de l'argent et vous avez de l'argent à investir, il est temps d'investir, mon ami !

Astuce: il y a quelques conseils plus loin dans cet article pour vous aider à trouver l'argent nécessaire pour atteindre ces objectifs. Mais si vous ne pouvez pas attendre, jetez un œil à notre revue SoFi.

Toutes nos félicitations!

Si vous avez 20 ans et que vous avez fini de lire cet article, Bravo!

Mais il ne suffit pas d'avoir lu cet article, suivez les conseils. Ne devenez pas un de ces 65 ans qui regrettent de ne pas avoir investi dans la vingtaine. Maintenant, investissez !

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