Comparez les taux hypothécaires au Texas

Le prix médian des maisons au Texas a considérablement augmenté depuis 2011, selon le fournisseur de données immobilières Zillow. Une faible valeur médiane de 125 000 $ au début de 2012 est depuis passée à 190 000 $ à la fin de 2018.

Bien qu'il soit toujours à la traîne par rapport au U.S. Census Bureau calcul de la valeur médiane nationale de 320 000 $, la tendance à long terme est claire. Naviguer sur ce marché de plus en plus cher signifie que les propriétaires potentiels doivent prêter une attention particulière aux taux, aux modalités et aux conditions hypothécaires du Texas.

Des facteurs nationaux tels que les réglementations et les performances économiques affectent le marché, mais il en va de même des changements au niveau de l'État et au niveau local, tels que les taux de verrouillage, la concurrence des prêteurs régionaux, et bien plus encore. Une solide compréhension des taux hypothécaires actuels au Texas vous aide à trouver le meilleur prêt immobilier possible pour vos besoins.

L'immense taille de l'État du Texas, le mélange de zones urbaines, suburbaines et rurales, une population importante la croissance, la gamme des climats et de la géographie et d'autres considérations spécifiques à l'état ont tous un impact sur la maison valeur.

Pour trouver le meilleur prêt hypothécaire possible pour vos besoins, il est essentiel de garder tous ces éléments à l'esprit, puis de commencer à chercher un variété de prêteurs qui offrent des taux et des conditions compétitifs, que vous recherchiez un nouveau prêt immobilier ou pour refinancer un prêt en cours hypothèque. Continuez à lire pour en savoir plus.

Taux actuels d'hypothèque et de refinancement au Texas

5 éléments critiques qui affectent les taux hypothécaires et les taux de refinancement au Texas

Plus vous en savez sur les taux hypothécaires au Texas, plus il est facile de prendre une décision éclairée qui correspond le mieux à votre situation unique en termes de ce qui est nécessaire pour obtenir un prêt et acheter une maison. Quand on sait obtenir les taux et les conditions les plus avantageux possibles, on fait des économies sur le long terme en payant moins d'intérêts. Cela peut garder des milliers de dollars supplémentaires dans votre poche chaque année. Vous pouvez également profiter d'une variété d'avantages potentiels, allant des exigences de mise de fonds inférieures aux prêts garantis par une agence fédérale. C'est pourquoi il est si essentiel de rechercher les fournisseurs, les tarifs et les conditions, ainsi que de les comparer soigneusement pour trouver la meilleure option pour vos besoins.

1. Pointage de crédit: Votre pointage de crédit affecte un large éventail de décisions financières, l'une des plus importantes étant les conditions générales proposées par les prêteurs qui vous offrent un prêt immobilier. Bien que chaque prêteur ait des critères quelque peu différents et qu'une cote de crédit ne soit pas le seul facteur pris en compte par votre prêteur hypothécaire, c'est un facteur particulièrement important. Plus votre pointage de crédit est élevé, plus vous avez de chances de bénéficier de taux d'intérêt plus bas et d'autres avantages, car un pointage plus élevé indique un emprunteur plus fiable et plus fiable. Inversement, un score inférieur peut entraîner des taux d'intérêt plus élevés et d'autres obstacles. Le Consumer Financial Protection Bureau propose un guide détaillé qui peut vous aider à mieux comprendre comment un pointage de crédit est généré et ce qui influence le nombre final atteint.
2. Type de prêt: Un prêt hypothécaire est toujours un prêt lié à un bien immobilier, mais la nature exacte de votre prêt immobilier peut varier considérablement. Tout, de l'objet du prêt, que ce soit pour une nouvelle maison ou pour refinancer une hypothèque existante, au type spécifique peut avoir une influence significative sur le paiement mensuel, le taux d'intérêt et beaucoup Suite. L'admissibilité à une variété de prêts spécialisés offerts par les organismes gouvernementaux peut avoir un effet impact sur les taux d'intérêt et les paiements mensuels, il est donc important de comprendre leurs qualifications et leurs avantages. vital. Même l'hypothèque traditionnelle comprend des options qui peuvent fondamentalement modifier la nature de l'accord, comme le choix d'un taux fixe ou révisable et le choix de la durée du prêt.
3. Type de refinancement: Le refinancement aide les propriétaires actuels à ajuster leurs mensualités, leurs taux d'intérêt et d'autres termes et conditions cruciaux en concluant un nouveau contrat de prêt qui rembourse le contrat existant. Cette option est puissante en fonction des conditions actuelles du marché et de ce que les prêteurs sont prêts à offrir. Comprendre les différents types de refinancement aide les propriétaires à choisir l'option qui correspond le mieux à leurs objectifs. Le refinancement peut vous aider à modifier la durée du prêt, à accéder à la valeur nette accumulée d'une maison et à passer d'un prêt hypothécaire à taux fixe à un prêt hypothécaire à taux variable, entre autres raisons. Le Federal Reserve Board propose un long guide sur le refinancement qui aide les propriétaires comprendre les nombreux détails impliqués dans le processus.
4. Durée du terme de refinancement: UNE hypothèque refinancée peut être radicalement différent du prêt immobilier qui était en place auparavant. L'un des changements les plus transformateurs à considérer est la durée du terme de refinancement. Des durées plus courtes aident le prêteur en offrant un délai de remboursement plus court, ce qui entraîne souvent des taux d'intérêt plus bas pour l'emprunteur, mais aussi un paiement mensuel plus élevé. Une durée plus longue signifie généralement des taux d'intérêt plus élevés et un coût total plus élevé, mais permet aux emprunteurs d'étaler le coût total de l'hypothèque sur une période beaucoup plus longue.
5. Acompte: Un acompte peut être très faible, certains programmes parrainés par le gouvernement étant ouverts à des données démographiques spécifiques, ou aussi élevé qu'un acheteur souhaite le fixer. La norme d'or de 20 pour cent pour les prêts hypothécaires traditionnels est ce que beaucoup de gens connaissent, mais il y a de la place pour la variation dans de nombreux cas. Un acompte inférieur réduit l'impact financier initial, mais signifie souvent des paiements mensuels plus élevés, tandis que un acompte important est une obligation immédiate plus importante qui réduit les dettes à long terme. Il est possible d'ajuster quelque peu un acompte pour créer l'équilibre le plus efficace pour les besoins individuels, bien que tous les emprunteurs doivent travailler dans les limites fixées par leurs prêteurs.

Comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires et de refinancement au Texas

Lorsque vient le temps de choisir un prêteur et d'obtenir un prêt hypothécaire, trouver des taux et des conditions favorables, comme ainsi que d'explorer les nombreuses formes de prêts hypothécaires qui peuvent être disponibles, vous aider à faire le meilleur choix possible. Avec un peu de recherche, vous constaterez peut-être que vous êtes admissible à un prêt immobilier de l'USDA pour l'achat d'une maison dans une zone rurale ou à une hypothèque de la Federal Housing Administration pour les acheteurs d'une première maison. Même si vous n'appartenez à aucune de ces catégories spéciales de prêts hypothécaires, vous constaterez toujours des différences entre les offres des prêteurs que vous avez choisis et, en fin de compte, vous économiserez de l'argent. La seule façon d'identifier les opportunités potentielles d'économies est d'explorer les options disponibles.

Le CFPB a déclaré que les emprunteurs recherchant un prêt immobilier conventionnel à taux fixe sur 30 ans se voient proposer des taux d'intérêt qui varient jusqu'à un demi pour cent ou plus. Cela signifie des dizaines de milliers de dollars d'économies sur la durée du prêt et la possibilité de rembourser le principal plus tôt pour réduire davantage la responsabilité. Cependant, 47% des emprunteurs ne comparent pas les options de prêt. Rejoignez la faible majorité des acheteurs comparatifs en trouvant les options de prêt hypothécaire qui vous conviennent le mieux, puis contactez plusieurs fournisseurs pour obtenir des devis. Remplissez des formulaires en ligne lorsque cela est possible et passez des appels téléphoniques lorsque cette option n'est pas disponible.

Vous devez également porter une attention particulière aux frais qui sont inclus lorsqu'il est temps de finaliser l'hypothèque. Des frais spécifiques, tels que les frais d'enregistrement de la ville ou du pays, sont exigés par l'agence gouvernementale compétente et ne sont souvent pas négociables. Cependant, bon nombre des autres dépenses impliquées dans le processus, du montage du prêt à la préparation des documents et à la recherche de titres, peuvent être réduites avec un peu de négociation.

Entreprises recommandées au Texas

Le Lone Star State a plusieurs fournisseurs de prêt potentiels à considérer. Ils comprennent:

• Prêts Quicken: En tant que marché de prêts, Quicken Loans relie les emprunteurs et les prêteurs dans les 50 États. Son vaste réseau signifie qu'il s'agit d'une plate-forme pratique permettant aux propriétaires potentiels et actuels d'explorer une variété de nouvelles options de prêts hypothécaires et de refinancement. Des prêts hypothécaires traditionnels à taux fixe et variable aux prêts immobiliers VA, FHA et USDA, Quicken Loans peut mettre les emprunteurs en relation avec des prêteurs offrant les options les plus pertinentes pour leurs besoins. Il a la meilleure note globale de tous prêteur ou marché de prêt nous nous sommes également classés à 9,8/10.
• Arbre de prêt: LendingTree offre un chemin accessible pour demander des devis et aller plus loin dans le processus avec une variété de prêteurs via son marché de prêt en ligne. LendingTree possède également de puissantes fonctionnalités d'automatisation. La saisie d'informations une seule fois peut mettre les emprunteurs en relation avec jusqu'à cinq prêteurs potentiels, ce qui facilite grandement les comparaisons et les décisions initiales.
• J.G. Wentworth : J.G. Les prêts directs de Wentworth présentent des taux de pourcentage annuels inhabituellement bas pour certains produits hypothécaires, aucun des frais cachés et une variété de canaux à utiliser pour communiquer avec le prêteur, du courrier électronique et du chat en direct au téléphone appels. J.G. Wentworth aussi bénéficie d'une note A+ du Better Business Bureau.
• Banque alliée: Ally Bank offre une expérience entièrement en ligne ainsi que des taux compétitifs sur certains produits hypothécaires, tels que des TAP inférieurs à 5 % pour les prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans. Ally n'a pas d'emplacements physiques, mais se rattrape par des processus simples, sécurisés et directs et par tout le support qu'une banque peut offrir.