Omaha, Nebraska, est un marché du logement entre les tendances.
Les maisons de cette région métropolitaine peuvent être achetées pour un prix bien inférieur à la valeur médiane nationale, ce qui signifie que si vous recherchez un logement abordable endroit pour s'enraciner - ou si vous êtes intéressé à chercher une maison plus grande que ce qui serait disponible dans une zone plus chère - vous êtes dans la chance.
Selon l'évaluation la plus récente de Zillow des tendances d'Omaha, le maison médiane dans la région vaut 171 600 $ tandis que le prix médian des maisons inscrites est de 215 000 $ à 178 000 $ pour les maisons vendues.
La médiane nationale, selon le Bureau du recensement, est de 302 400 $, bien au-dessus de toutes les mesures pour l'Omaha. Ces derniers temps, le prix des maisons à Omaha a grimpé en flèche, Zillow enregistrant une croissance de 7,4% sur 12 mois.
Cela dit, le marché semble avoir atteint un sommet, les prix devant chuter de 1,3 % au cours de l'année à venir.
Le rapport sur les tendances du marché de Trulia a noté que le prix médian du loyer d'Omaha est tombé à
le même niveau qu'il avait atteint il y a un an, après avoir atteint un plateau pendant les mois d'été.Le prix au pied carré d'une maison a augmenté de 6 % en glissement annuel, et le prix de vente médian selon cet observateur du marché est de 180 000 $.
Ces chiffres racontent la même histoire que les données de Zillow: si vous recherchez un marché considérablement plus abordable que la norme nationale, Omaha est prêt à vous accueillir.
Lorsqu'il est temps de s'installer dans une nouvelle maison ou de profiter de conditions de marché favorables, vous devrez trouver un prêteur. Vous devez également vous rappeler que ce processus est dirigé et façonné par de nombreux facteurs au-delà des conditions du marché local.
Taux actuels d'hypothèque et de refinancement à Omaha
4 éléments critiques qui affectent les taux hypothécaires et les taux de refinancement à Omaha
Lorsque vous inspectez le marché immobilier d'Omaha, envisagez votre prochain achat ou refinancer, il y a des facteurs sur lesquels se concentrer qui vont au-delà des tendances de prix et de la disponibilité. Souvent, c'est une combinaison de vos antécédents financiers et de vos décisions qui déterminent les possibilités qui s'offrent à vous.
Les prêteurs basent leurs taux hypothécaires sur différents facteurs. Faire le tour et rechercher des entreprises qui offrent des options adaptées à vos besoins pourraient être votre meilleur pari pour trouver un prêt hypothécaire idéal, celui qui vous aidera à financer la maison de vos rêves à Omaha.
De vos antécédents de crédit et de votre pointage à votre statut d'ancien combattant, de retraité ou d'employé du gouvernement, vos coordonnées peuvent vous rendre éligible à un prêt immobilier avantageux. Comprendre certains des facteurs les plus pertinents qui affectent les taux hypothécaires peut augmenter votre capacité de prise de décision.
Voici quatre considérations principales lors de la demande de prêt immobilier :
Ratio dette/revenu
Les prêteurs hypothécaires sont plus susceptibles de vous offrir un taux d’intérêt avantageux sur votre prêt immobilier s’ils sont sûrs que vous serez en mesure de rembourser ce que vous empruntez. L'une des mesures les plus importantes de la stabilité financière est votre ratio d'endettement.
Vous arrivez à ce chiffre en divisant vos remboursements de dettes sur un mois par vos revenus sur la même période. Si seule une petite partie de votre salaire est destinée aux remboursements, les prêteurs peuvent vous proposer des conditions favorables.
Le Bureau de la protection financière des consommateurs a noté que 43 pour cent est un nombre magique: Il s'agit généralement du ratio dette/revenu le plus élevé que vous puissiez avoir si vous souhaitez un prêt hypothécaire admissible, un type principal de prêt à faible risque.
Taille de la maison et montant du prêt
Il existe un montant de prêt standard pour chaque comté, il est possible de demander un prêt plus important, mais le prêt hypothécaire sera alors qualifié de prêt « jumbo ». Les taux d'intérêt et les conditions disponibles pour les produits de prêt jumbo ont tendance à différer de ceux des prêts hypothécaires plus petits, mais cela ne signifie pas que vous devez les exclure.
Le Home Buying Institute a souligné que sur plusieurs années, les tendances du marché a commencé à privilégier les prêts jumbo, ces produits de grande valeur étant proposés à des tarifs inférieurs à ceux de leurs homologues plus petits. La valeur globale du prêt est l'un des nombreux facteurs à prendre en compte lors de la comparaison des prix mensuels, et les résultats peuvent être surprenants.
Montant de l'acompte
L'un des principaux déterminants de la tarification et des conditions d'un prêt est le montant que vous êtes prêt et capable de payer d'avance. Faire un acompte plus important montre aux prêteurs que vous êtes capable d'assumer une plus grande responsabilité financière, réduisant ainsi le risque de prêt. Cela peut conduire à des taux d'intérêt bas et à des conditions plus favorables.
Le Home Buying Institute a souligné que les prêteurs évaluent souvent les coûts en fonction du risque, et la sécurité qu'implique un acompte peu élevé peut les amener à baisser les taux. De plus, les prêts assortis d'un acompte de 20 % ou plus sont généralement exemptés de l'assurance prêt hypothécaire.
Bien que le montant de la mise de fonds soit souvent une mesure importante, chaque prêt est différent. Par exemple, il peut n'y avoir aucune exigence de mise de fonds ou d'assurance hypothécaire.
Pointage de crédit FICO
Il existe plusieurs types de pointage de crédit, ce qui rend problématique le concept de « pointage de crédit » générique. Cela dit, le CFPB a rappelé que le FICO est le score le plus utilisé parmi les prêteurs hypothécaires, et donc le nombre dont il faut le plus prendre conscience. Trois grandes agences évaluent les cotes de crédit.
Au lieu de n'en utiliser qu'un, les prêteurs consulteront probablement les trois et sélectionneront le résultat intermédiaire, selon le CFPB. Pour conserver un score élevé et ainsi rassurer les institutions financières sur votre solvabilité, vous pouvez prendre des mesures telles que minimiser votre endettement, augmenter votre épargne et vous abstenir de contracter de nouvelles marges de crédit que vous ne pourrez peut-être pas rembourser.
Comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires et de refinancement à Omaha
Lorsqu'il est temps de demander un prêt immobilier à Omaha, n'oubliez pas que les prêteurs vous proposeront des taux et des conditions différents, même au sein d'une même région.
Il y a de nombreux prêteurs dans toutes les villes du pays, prêtes à offrir des taux hypothécaires compétitifs, et Omaha n'est pas différent. Vous devriez donc rechercher des conditions et des prix avantageux au lieu de limiter votre recherche aux produits proposés par un seul prêteur.
Au-delà du magasinage, vous pouvez négocier avec les prêteurs pour obtenir des conditions et des taux qui vous favorisent, et cela est vrai que vous achetiez une nouvelle maison ou que vous refinanciez votre hypothèque actuelle.
Comme le souligne RefiGuide, il y a quand il s'agit des coûts associés au refinancement d'un prêt. Dans certains cas, vous pouvez réduire les frais de montage, de préparation de documents et de recherche de titres si vous prenez le temps de négocier.
Bien que l'exercice de toutes les options soit un moyen important d'obtenir des conditions favorables sur votre achat ou votre prêt de refinancement à Omaha, tous les demandeurs de prêt n'effectuent pas ces étapes.
Le CFPB souligne qu'il est courant que les emprunteurs ne demandent qu'à un seul prêteur. Soixante-dix-sept pour cent des individus dans les données de l'association seulement déposé des documents auprès d'un seul fournisseur de prêts hypothécaires, et près de la moitié des individus n'ont même jamais envisagé plus d'un prêteur.
Entreprises recommandées à Omaha
Lorsque vous magasinez pour des prêts hypothécaires à Omaha, vous pouvez choisir parmi une vaste sélection de prêteurs réputés et établis. Ces sociétés se composent d'opérateurs nationaux à grande échelle, de banques locales et de coopératives de crédit.
Voici quelques options pour vous aider à démarrer votre recherche de conditions, d'options et de taux d'intérêt idéaux.
- Banque NBKC: Cette institution financière propose des prêts immobiliers dans tout le pays. La banque permet aux clients de vérifier les taux prévus en ligne et fournit une bibliothèque de ressources de prêt avec des informations utiles NBKC Bank met en avant ses offres de prêts VA, ce qui en fait une correspondance potentielle si vous êtes éligible pour les vétérans avantages.
- Nouveau financement américain: New American Funding est un autre grand prêteur avec une portée qui s'étend sur l'ensemble du pays. L'entreprise est passée d'une entreprise de 40 personnes en 2003 à une force de l'industrie aujourd'hui.
- J.G. Wentworth: Ce prêteur se concentre sur sa capacité à offrir des taux d'intérêt bas à ses emprunteurs et a prêté 10 milliards de dollars depuis sa création en 1992. La banque propose plusieurs options d'achat et de refinancement.
- Prêt hypothécaire de cross-country: CrossCountry, autre prêteur national récemment fondé, concentre sa promotion sur sa capacité à fournir un service client proche et attentif. La société a été établie dans l'Ohio et s'est étendue à de nouveaux États au cours des 15 dernières années et plus.