Fondée pour la première fois en Californie en 1995, Ditech a changé à la fois sa propriété principale et son emplacement depuis son arrivée à l'importance à la fin des années 90, avec cinq années passées loin du marché à la suite des subprimes crise.
Aujourd'hui, le prêteur a son siège à Fort Worth, en Pennsylvanie, et propose des prêts hypothécaires conventionnels et garantis par le gouvernement aux emprunteurs de tout le pays.
Faits sur les taux hypothécaires Ditech
- Fondé en 1995, mais disparu du marché pendant cinq ans pendant la crise des subprimes avant d'être rouvert en 2015
- Basé à l'origine dans le comté d'Orange et maintenant basé dans la région de Philadelphie, mais disponible dans tout le pays
- Le nom de l'entreprise est dérivé d'un portemanteau de « technologie directe »
- Fournit des prêts hypothécaires à taux fixe, des prêts hypothécaires à taux variable, des prêts FHA, des prêts et des prêts VA, avec des plans pour ajouter des options de prêt jumbo dans un proche avenir
- Accepte les programmes d'aide à la mise de fonds et les fonds-cadeaux de la famille
Globalement
Ditech a été créé en 1995 à Costa Mesa, en Californie, élargissant rapidement son territoire d'exploitation de sept à 46 États à la fin de 1996. La société a offert des prêts hypothécaires au public en ligne et via un numéro de téléphone sans frais. Ils sont devenus populaires grâce à une série de publicités télévisées omniprésentes qui mettaient en vedette un agent de crédit rival frustré grommelant le slogan « A perdu un autre prêt à Ditech ».
GMAC Hypothèques a acquis la société en 1998. Finalement, GMAC a changé son nom pour Ally Financial et a déplacé Ditech du comté d'Orange à Fort Washington, en Pennsylvanie, une banlieue de Philadelphie.
En 2010, Ditech a fermé ses portes, devenant l'une des victimes de l'effondrement du marché immobilier. Cinq ans plus tard, la Walter Investment Management Company a ramené Ditech sur le marché, après l'avoir acquise en 2013. Peu de temps après, Ditech a fusionné avec Green Tree Servicing, une autre filiale hypothécaire de Walter.
Aujourd'hui, Ditech continue de permettre aux clients de demander des prêts hypothécaires en ligne ou par téléphone, qui sont disponibles pour les emprunteurs dans les 50 États et le District de Columbia. La société propose un portefeuille raisonnablement complet de types de prêts, y compris des prêts à taux fixe et ajustable et des prêts FHA et VA soutenus par le gouvernement.
Ditech propose une sélection relativement complète de produits hypothécaires, mais a reçu de faibles taux de satisfaction de la clientèle.
Taux hypothécaires actuels de Rocket
Spécificités du prêt hypothécaire Ditech
Bien que Ditech n'ait pas encore commencé à proposer des prêts jumbo, la société offre aux emprunteurs une offre par ailleurs assez complète sélection de prêts hypothécaires conventionnels et garantis par le gouvernement, y compris des prêts à taux fixe et variable, ainsi que FHA et VA prêts.
Prêts hypothécaires à taux fixe
Un prêt hypothécaire à taux fixe permet aux emprunteurs de fixer le taux d'intérêt ainsi que le principal et les intérêts mensuels qui restent les mêmes pendant toute la durée du prêt. Ditech offre le choix d'un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ou 30 ans, ce qui oblige les emprunteurs à rembourser le prêt en effectuant des mensualités fixes sur 15 ou 30 ans, respectivement. Les prêts hypothécaires à taux fixe sont généralement recommandés à ceux qui prévoient de rester dans leur maison pendant sept ans ou plus et qui préfèrent la stabilité des paiements fixes.
Prêts hypothécaires à taux variable
Un prêt hypothécaire à taux révisable comporte un taux d'intérêt initial inférieur, qui reste fixe pendant un certain nombre de ans, après quoi il est réinitialisé, en fonction des taux d'intérêt en vigueur, à un intervalle fixe, généralement mensuel ou annuel. Ditech propose des ARM 5/1, 7/1 et 10/1, dans lesquels le taux d'intérêt reste fixe pendant les cinq, sept ou dix premières années de la durée du prêt, respectivement. Ce type de prêt est idéal pour les emprunteurs qui prévoient de déménager ou de se refinancer avant la fin du prêt.
Prêts FHA
Ditech propose également des prêts assurés par la Federal Housing Administration, qui ont des exigences moins strictes que les prêts conventionnels, notamment une cote de crédit inférieure et des acomptes minimums. En raison de ces obstacles réduits, les prêts FHA sont particulièrement populaires auprès de nombreux acheteurs d'une première maison et de la génération Y.
Prêts VA
Un autre type d'option de prêt hypothécaire garanti par le gouvernement, Prêts d'Anciens Combattants (VA) sont exclusivement disponibles pour les anciens combattants, les militaires et certains conjoints de militaires survivants. Les avantages des prêts VA comprennent une option hypothécaire de mise de fonds de 0 $ et la possibilité de refinancer jusqu'à 100 % de la valeur de votre maison principale. Cela rend les prêts VA très populaires auprès du groupe restreint d'hommes et de femmes admissibles. Le ministère des Anciens Combattants garantit tous les prêts VA émis par Ditech.
Expérience client hypothécaire Ditech
L'étude de satisfaction de la première hypothèque américaine de 2017 de J.D. Power est classée diverses sociétés de prêts hypothécaires basé sur la satisfaction du client et a placé Ditech dix-huitième sur vingt-trois prêteurs avec 806 sur 1000 points.
Ditech émet des hypothèques dans les 50 États et le District de Columbia, mais n'a pas d'emplacements physiques à l'échelle nationale. Cela signifie que de nombreux clients trouveront difficile d'avoir une expérience de service client traditionnelle en personne.
Le site Web de Ditech est facile à naviguer et informatif, avec des explications sur chaque type de prêt disponible, un affichage des les taux de prêt immobilier actuels, les calculs de finances personnelles et de paiements mensuels, ainsi qu'une liste de des questions. Les emprunteurs potentiels ont également la possibilité de discuter avec un spécialiste des prêts sur le site Web ou par téléphone, et peuvent demander un prêt hypothécaire en ligne ou en appelant.
Réputation des prêteurs Ditech
La réputation de Ditech a souffert au fil des ans, en partie à cause de son histoire compliquée et en raison du nombre relativement élevé de plaintes de clients que la société a reçues ces dernières années.
Après avoir disparu du marché pendant quelques années à cause de la crise des subprimes, Ditech a été en 2013 acquis par Walter Investment Management Co. En 2015, l'une des autres filiales hypothécaires de Walter, Green Tree Prêt, a accepté un règlement de 63 millions de dollars, après qu'un procès intenté contre la société a allégué qu'elle avait eu recours à des pratiques abusives pour recouvrer auprès des emprunteurs. Plus tard cette année, Green Tree a fusionné avec la société sœur Ditech et rebaptisé sous le nom Ditech.
Ditech n'est pas accrédité par le Better Business Bureau, mais a reçu une note A+ de l'organisation à but non lucratif de protection des consommateurs. Cependant, la note client BBB de Ditech est une étoile sur cinq, sur la base d'une moyenne de 94 avis clients. De plus, 1 053 plaintes de clients ont été closes au cours des trois dernières années, dont 260 ont été closes au cours des 12 derniers mois.
- Informations recueillies le 1er janvier. 3, 2019
Ditech Qualifications hypothécaires
| Type de prêt | Exigence d'acompte | Pointage de crédit minimal | Exigence de la dette au revenu | Pouvez-vous utiliser des fonds-cadeaux ou des programmes d'aide au versement initial pour effectuer un versement initial? |
| Prêts à Taux Fixe | 5% | 620 | 40%-50% | Oui |
| Prêts à taux variable | 5% | 620 | 40%-50% | Oui |
| Prêts FHA | 3.5% | 580 | 40%-50% | Oui |
| Prêts VA | 0% | 620 | 40% | Oui |
Les prêts conventionnels à taux variable et fixe proposés par Ditech nécessitent un acompte de cinq pour cent. Les prêts FHA peuvent être obtenus pour aussi peu que 3,5% d'acompte, tandis que les prêts VA peuvent être obtenus par un groupe très exclusif d'emprunteurs qualifiés pour aucun acompte.
La plupart des prêts proposés par la société nécessitent une cote de crédit minimale de 620, à la seule exception du prêt FHA, qui peut être approuvé avec une cote de crédit aussi faible que 580.
Les exigences de ratio dette/revenu pour les prêts varient mais se situent généralement entre 40 et 50 pour cent. Les prêts VA sont assortis des exigences DTI les plus strictes, Ditech exigeant que les candidats aient un ratio de 40 % ou moins.
Ditech fait preuve de flexibilité en permettant aux emprunteurs d'utiliser des programmes d'aide au versement d'un acompte ou des fonds-cadeaux de membres de la famille pour effectuer un acompte pour tout produit de prêt offert par l'entreprise.
Numéro de téléphone Ditech et détails supplémentaires
- Page d'accueil URL: https://www.ditech.com/
- Téléphone de l'entreprise : 1-800-700-9212
Adresse du siège : 1100 Virginia Drive Suite 100A, Fort Washington, PA 19034