Avoir un million de dollars peut sembler être un rêve impossible, surtout si vous partez de zéro. Mais le fait qu'il y ait plus de 10 millions de millionnaires aux États-Unis signifie déjà que c'est faisable. Après tout, si au moins 10 millions de personnes peuvent le faire, vous aussi.
Tout ce dont vous avez besoin, ce sont les bonnes stratégies et une généreuse dose de patience, et vous pouvez le faire aussi.
Pour vous aider dans cette quête, j'ai présenté ci-dessous dix façons de gagner un million de dollars. Selon votre situation financière actuelle et l'intensité de vos efforts, vous pouvez atteindre le statut de millionnaire en quelques années à deux ou trois décennies.
Comment gagner 1 million de dollars
Voici 10 façons de devenir millionnaire:
- Choisissez la bonne carrière
- Investissez tôt et souvent
- Mettre l'accent sur les investissements de croissance
- Maximisez votre régime de retraite parrainé par l'employeur
- Acheter une maison
- Commencer une activité secondaire
- Devenir travailleur autonome
- Faites-vous des amis avec d'autres millionnaires
- Éviter l'inflation liée au mode de vie
- Ne pas s'endetter
1. Choisissez la bonne carrière
Plus vous gagnez d'argent, plus vous pourrez épargner et investir. Cela rendra le chemin vers un million de dollars plus court et plus facile. Par exemple, il sera beaucoup plus facile d'économiser 20 % ou 30 % d'un salaire de 150 000 $ qu'avec un salaire de 75 000 $.
CNBC a publié une liste des 25 emplois les mieux payés en Amérique plus tôt cette année. Il n'est pas surprenant qu'un nombre disproportionné d'entre eux travaillent dans le domaine de la santé, généralement des médecins d'un type ou d'un autre.
Mais j'ai réduit cette liste aux postes les mieux rémunérés qui n'exigent pas que vous ayez un diplôme en médecine. Après tout, tout le monde n'est pas fait pour être médecin.
Voici la liste, y compris le salaire moyen pour chaque profession :
- Ingénieur pétrolier: $154,780
- Responsable informatique: $149,730
- Responsable marketing: $145,620
- Manager financier: $143,530
- Avocat: $141,890
- Directeur commercial: $137,650
- Conseiller financier: $124,140
- Responsable des opérations commerciales: $123,460
- Pharmacien: $121,710
- Actuaire: $114,850
- Politologues: $112,030
- Responsable des services médicaux et de santé: $111,680
Ce ne sont que des exemples de carrières connues pour payer des salaires élevés. Si vous n'en faites pas partie maintenant, c'est quelque chose à quoi aspirer. Et il existe de nombreux autres domaines de carrière où vous pouvez faire six chiffres, en particulier aujourd'hui sur Internet.
Faites-en un objectif et poursuivez-le comme si votre avenir financier en dépendait - parce que c'est vraiment le cas.
2. Investissez tôt et souvent
Beaucoup de jeunes n'investissent pas tôt, et c'est une grosse erreur. C'est compréhensible puisque tant de personnes dans la vingtaine sont diplômées de l'université avec grosses dettes de prêt étudiant. Ensuite, il y a toujours l'attrait d'acquérir les attributs de votre style de vie souhaité. Tout d'abord, cela inclut une voiture. Et puis il y a un appartement et tout ce dont vous avez besoin pour le remplir. Ensuite, il y a ces expériences enrichissantes, comme les vacances et les voyages.
C'est bien de mettre une partie de votre argent dans chacun d'eux. Mais en même temps, plus vous commencez tôt à investir, plus vite vous accumulerez de la richesse. Même si vous commencez avec un peu, vous vous mettrez sur la bonne voie. Et tout aussi important, vous prendrez l'habitude d'investir régulièrement.
Mais consacrons un instant à l'importance de commencer à investir tôt.
Disons que vous gagnez 50 000 $ par an et que vous en investissez 10 % - 5 000 $ par an. Dans un portefeuille mixte d'actions et d'obligations, générant un taux de rendement annuel moyen de 7 %, vous aurez à peu près 1 million de dollars à 65 ans.
Le calcul est incroyablement prudent car il suppose que votre revenu restera de 50 000 $ par an pendant les 40 prochaines années. Il augmentera presque certainement, et probablement de façon spectaculaire. Cela signifie que votre portefeuille à 65 ans sera beaucoup plus élevé. En fait, vous pourriez même atteindre la barre du million de dollars avant d'avoir 50 ans, surtout si vos revenus augmentent rapidement.
La clé pour investir votre chemin vers 1 million de dollars est de commencer tôt et de le faire chaque année.
Million Dollar Secret: Plus vous consacrez à l'épargne et à l'investissement, plus vite vous deviendrez millionnaire
Plus le pourcentage de vos revenus que vous pouvez consacrer à l'épargne et à l'investissement est élevé, plus tôt vous serez millionnaire.
Dans l'exemple ci-dessus, j'ai montré comment devenir millionnaire en investissant 10 % de ses revenus pendant 40 ans. Mais si vous augmentez progressivement ce pourcentage à 15 %, 20 % et même 30 %, plus vite vous atteindrez le statut de millionnaire.
Une façon éprouvée de le faire est d'augmenter votre pourcentage d'épargne chaque fois que vous obtenez une augmentation de salaire. Par exemple, si vous obtenez une augmentation de salaire de 2 %, augmentez votre pourcentage d'épargne de 1 %. C'est ainsi que vous pouvez transformer 10 % en 15 % en seulement cinq ans, ou 20 % en dix ans.
Les millionnaires en herbe n'épargnent pas et n'investissent pas comme tout le monde. Non, ils vont BEAUCOUP plus haut. C'est ainsi que tant de gens deviennent millionnaires bien avant d'atteindre l'âge de la retraite.
3. Mettre l'accent sur les investissements de croissance
Je viens de mentionner un portefeuille avec un taux de rendement annuel moyen de 7 %. Cela est basé sur une composition de portefeuille d'environ 60 % d'actions et 40 % d'obligations. Mais il est possible de faire encore mieux.
Le taux de rendement annuel moyen des actions a été autour de 10 % au cours des 90 dernières années. Bien que vous deviez inclure les investissements à revenu fixe, comme les obligations, la plus grande allocation doit être en actions si vous voulez devenir millionnaire.
Un portefeuille composé à 90 % d'actions et à 10 % d'obligations produira un rendement annuel moyen supérieur à 9 %. Et c'est fortement recommandé lorsque vous avez la vingtaine, voire la trentaine.
L'idée est de mettre l'accent sur la croissance de votre portefeuille. À l'heure actuelle, les investissements à revenu fixe ne rapportent qu'environ 2% par an. Vous ne deviendrez jamais riche avec ce genre d'investissement. Les placements à revenu fixe ajoutent un élément de sécurité important à votre portefeuille. C'est pourquoi vous devez les avoir, même si vous ne voulez pas en avoir trop.
Si vous n'êtes pas à l'aise d'être trop fortement investi dans des actions, vous pouvez également vous développer dans des fiducies de placement immobilier ou des REIT. Ils ont un rendement moyen à long terme de près de 13 % depuis 1978. C'est encore mieux que le rendement des actions.
Que vous investissiez principalement dans des actions ou des FPI – ou les deux – vous ajouterez la croissance dont vous avez besoin pour construire votre portefeuille plus rapidement à long terme.
4. Utilisez votre régime de retraite parrainé par votre employeur pour tout ce qu'il vaut
Si vous ne profitez pas pleinement du régime de retraite parrainé de votre employeur, vous ratez une occasion importante d'atteindre le million de dollars. Les régimes parrainés par l'employeur comme 401(k) et 403b) régimes sont l'un des meilleurs moyens d'atteindre le statut de millionnaire.
Tout d'abord, vous pouvez contribuer jusqu'à 19 000 $ par année ou 25 000 $ si vous avez 50 ans ou plus. Et selon les règles du régime, il n'y a pas de limite de pourcentage de revenu. Vous pouvez cotiser les premiers 19 000 $ que vous gagnez à votre régime. De plus, les cotisations seront déductibles d'impôt, ce qui signifie que le gouvernement vous aidera à financer votre régime.
Pendant ce temps, les revenus de placement accumulés dans le régime s'accumuleront avec report d'impôt. Un rendement de 10 % sur votre portefeuille sera de 10 %, plutôt que 7 %, après avoir été réduit pour les impôts sur le revenu dans un compte de placement imposable. À long terme, cela fera une énorme différence.
Mais il y a un autre avantage qui fait des régimes de retraite parrainés par l'employeur un incontournable, et ce sont les cotisations de contrepartie de l'employeur.
Si votre employeur verse une contribution équivalente de 50 % sur une contribution maximale de 10 % de votre part, cela ajoutera 5 % de plus à votre plan chaque année. Cela augmentera vos contributions totales de 10 % à 15 % chaque année. Inutile de dire que votre plan augmentera 50 % plus rapidement.
Une contribution de contrepartie de l'employeur, c'est comme obtenir de l'argent gratuit parce que c'est ce que c'est. Au minimum, vous devriez faire un taux de cotisation personnel suffisant pour produire la cotisation maximale de contrepartie de l'employeur.
5. Acheter une maison… ou deux ou trois
Une maison est une machine silencieuse à créer de la richesse. Même si vous vivez simplement dans la maison et effectuez les versements hypothécaires mensuels comme prévu, vous constituerez une énorme quantité de capitaux propres.
Par exemple, disons que vous achetez une maison pour 300 000 $. La maison n'augmente pas en valeur, mais après 30 ans, votre hypothèque est entièrement remboursée et vous êtes propriétaire libre et net. Cela ajoutera 300 000 $ à votre valeur nette.
Mais au moins depuis la Seconde Guerre mondiale, une maison a été un moyen de créer de la richesse dans deux directions: rembourser et finalement rembourser l'hypothèque, et augmenter la valeur des propriétés.
Selon le US Census Bureau, le prix médian d'une maison neuve était 124 400 $ au milieu de 1994. En juillet 2019, le prix médian a atteint $312,800. C'est une augmentation d'un peu plus de 250 % en 25 ans.
Sur la base de ces chiffres, une maison que vous achetez aujourd'hui à 300 000 $ pourrait valoir 750 000 $ dans 25 ans. Cet achat de maison individuelle vous rapporterait les trois quarts du chemin à 1 million de dollars à lui seul.
6. Démarrez votre propre activité annexe
Si vous n'avez pas le type d'emploi qui rapporte un revenu à six chiffres, un moyen important de contourner cette limitation est de commencer un affaires secondaires.
Il y a trop d'avantages à une activité secondaire pour laisser passer l'opportunité :
- Vous aurez la possibilité de gagner un revenu supplémentaire.
- Les revenus supplémentaires peuvent être dédiés spécifiquement à l'épargne et aux investissements, vous permettant ainsi de constituer votre portefeuille plus rapidement.
- Vous pouvez développer une activité secondaire au point de gagner plus d'argent que votre travail habituel.
- Il y a des avantages fiscaux à une activité secondaire. Vous pouvez amortir les dépenses d'entreprise et même profiter de régimes de retraite pour travailleurs autonomes très généreux.
Choisissez une entreprise où vous êtes bien informé, et de préférence une qui vous passionne. N'oubliez pas que l'agitation secondaire ne vous fournit pas votre salaire régulier pour les frais de subsistance. Pour cette raison, vous pouvez choisir de faire quelque chose que vous voulez vraiment faire.
Et une chose qui arrive presque toujours lorsque vous faites quelque chose que vous aimez, c'est que vous finissez par gagner plus d'argent !
Ce qui est une belle transition vers la stratégie n°7.
7. Transformez votre activité en entreprise à temps plein
L'un des meilleurs moyens de devenir millionnaire est de devenir travailleur indépendant à temps plein. Il n'y a pas de limites sur ce que vous pouvez gagner, et une entreprise prospère peut souvent être vendue pour une grande aubaine, voire des millions de dollars.
Beaucoup de gens ont naturellement peur de créer leur propre entreprise. Cela a du sens car il y a des risques impliqués. La première est qu'il n'y aura pas de flux de trésorerie lorsque vous commencerez. Si cela continue trop longtemps, votre entreprise échouera.
Mais vous pouvez éviter ce résultat si vous commencez par une activité secondaire. Pendant que vous êtes toujours sur la liste de paie de quelqu'un d'autre, vous pouvez développer votre entreprise en parallèle. Vous pourrez prendre autant de temps que nécessaire et faire le nécessaire pour que cela se produise, le tout sans les risques associés à un plongeon à temps plein.
Une fois que vous atteignez le point où votre activité secondaire génère un flux de trésorerie constant, peut-être même quelque chose proche de étant un revenu de votre travail à temps plein, il sera temps de faire le pas de la foi et d'en faire votre temps plein entreprise.
Armé de la connaissance que votre entreprise peut réussir (grâce à votre expérience d'agitation latérale), vous aurez la confiance nécessaire pour amener votre entreprise aussi loin que vos talents et vos efforts le peuvent.
En complément, des régimes de retraite spéciaux pour les travailleurs indépendants, comme le SEP IRA et Solo 401 (k) peut vous permettre de cotiser jusqu'à 56 000 $ par année.
Avec des contributions à l'abri de l'impôt aussi élevées, vous atteindrez le statut de millionnaire en un rien de temps.
8. Devenez amis avec d'autres millionnaires
On dit que nous sommes tous les moyenne de nos cinq amis les plus proches. Si au moins un ou deux de vos amis sont déjà millionnaires, vous aurez de meilleures chances de les rejoindre.
C'est parce que vous apprendrez comment ils pensent et agissent, en particulier envers l'argent. Et le simple fait de connaître de telles personnes peut être motivant. Lorsque vous apprenez à connaître et à devenir amis avec de vraies personnes millionnaires, vous commencez à réaliser que l'objectif est réalisable.
De plus, vous pouvez demander conseil à vos amis millionnaires. Et parce qu'ils sont déjà là, vous pouvez être sûr que vous obtiendrez les bons conseils. Il peut même arriver que vous puissiez participer à des opportunités de création de richesse simplement en raison des relations que vos amis millionnaires ont.
Si vous ne connaissez personnellement aucun millionnaire, assurez-vous de commencer à en suivre certains sur le Web. Il y a beaucoup, beaucoup de gens qui ont beaucoup de succès qui racontent leurs histoires sur les blogs et YouTube. Trouvez-en quelques-uns que vous aimez et suivez-les régulièrement. Et en échangeant des e-mails, vous pourriez trouver un véritable ami millionnaire. Cela en vaudra la peine.
9. Évitez « l'inflation du mode de vie »
L'inflation liée au mode de vie est ce qui se produit lorsque vos revenus et votre patrimoine augmentent. Bien que cela puisse sembler une progression naturelle, cela nuit en fait à vos chances de devenir millionnaire. Alors que la valeur de vos revenus et de vos investissements augmente, votre style de vie consomme un pourcentage croissant des deux.
L'inflation liée au mode de vie est particulièrement fréquente avec un revenu en hausse. Au fur et à mesure que vos revenus augmentent, vous vous retrouvez soudainement à « dépasser » votre maison, votre voiture, les vacances que vous prenez et les restaurants que vous fréquentez. Vous pouvez également être tenté de rejoindre un country club ou de vous lancer dans des passe-temps coûteux.
Mais si vous voulez devenir millionnaire dans les plus brefs délais, vous devrez éviter d'aller dans cette direction. Au mieux, cela vous ralentira, et au pire, cela pourra vous prêter devant le tribunal de la faillite. Les désirs se transforment en besoins, et avant de vous en rendre compte, vous ne savez pas où va votre argent.
Si vous passez du temps à étudier des personnes dans le mouvement FIRE - qui est un surnom pour Indépendance financière, retraite anticipée – ils font exactement le contraire. Au fur et à mesure que leurs revenus augmentent, ils maintiennent leurs frais de subsistance fixes et augmentent la part de leurs revenus consacrée à l'épargne et aux investissements.
Si vous espérez rejoindre le club des millions de dollars, vous devrez faire de même. Et cela nécessitera, avant tout, d'éviter l'inflation du mode de vie.
Traduction: vivre aussi loin que possible au-dessous de vos moyens. Vous aurez tout le temps de profiter des bonnes choses de la vie une fois que vous serez millionnaire. Mais vous devrez d'abord travailler pour y arriver.
10. Ne pas s'endetter
Si vous achetez ou possédez une maison, vous aurez presque certainement une hypothèque. Il est également très courant d'avoir un prêt sur une voiture neuve ou un modèle récent. Et des millions d'étudiants diplômés avec des dettes de prêts étudiants.
Si vous avez l'une de ces dettes, vous devriez vous donner pour mission personnelle de les rembourser dès que possible. Non seulement vous vous sortirez de vos dettes, mais vous libérerez votre trésorerie pour économiser et investir plus d'argent.
Pourquoi vous remboursez ces dettes nécessaires, il est également extrêmement important que vous évitiez d'autres types de dettes à la consommation. Ceux-ci peuvent inclure une dette à tempérament pour l'achat de meubles et d'articles similaires, des multipropriétés et en particulier des cartes de crédit. Chacun ajoute non seulement à votre fardeau de la dette, mais ils portent généralement des taux d'intérêt très élevés.
Par exemple, si vous payez 20 % sur le solde d'une carte de crédit, il est peu probable que vous obteniez un retour sur investissement proche de celui-ci, du moins pas à long terme.
Rembourser ce type de dette et l'éviter en premier lieu est la meilleure façon de prendre le contrôle de vos revenus. Moins vous avez de dette, plus le chemin vers 1 million de dollars sera rapide.
Gagnez un million de dollars en quelques années seulement
Si vous êtes capable d'utiliser les 10 stratégies ci-dessus, vous deviendrez probablement millionnaire en quelques années seulement. Mais même si vous choisissez de vous concentrer sur seulement trois ou quatre, vous êtes très susceptible d'atteindre le statut de millionnaire au moins à un moment donné de votre vie.
Vous pouvez choisir la voie rapide ou la plus lente - c'est à vous de décider.