Assurance-vie pour les personnes de plus de 50 ans

Pour les personnes jeunes et en bonne santé, acheter une assurance-vie est souvent facile et sans stress. La plupart du temps, les jeunes n'ont qu'à décider du montant de couverture qu'ils souhaitent et à demander un devis gratuit en ligne. Certaines entreprises qui commercialisent une couverture d'assurance-vie temporaire permettent même aux candidats qualifiés de commencer leurs polices sans examen médical.

Une fois que vous avez atteint l'âge de 50 ans, cependant, vos options pour assurance-vie n'est peut-être pas aussi robuste. Vous devrez peut-être acheter un montant de couverture inférieur afin d'obtenir une prime mensuelle que vous pouvez vous permettre, et c'est il est plus probable que vous deviez subir un examen médical et faire face à un examen minutieux de votre assurance-vie application.

Heureusement, vous pouvez souscrire une assurance-vie dans la cinquantaine et même dans la soixantaine. Vous aurez juste besoin d'ajuster vos attentes, et vous devriez être prêt à magasiner pour vous assurer d'obtenir la meilleure couverture pour un prix que vous pouvez vous permettre.

Défis uniques pour les personnes de plus de 50 ans qui achètent une assurance-vie

Lorsque vous commencez à magasiner pour une police d'assurance-vie, vous remarquerez probablement quelques facteurs qui jouent contre vous. Ces facteurs ne sont pas de votre faute, mais ils affectent toujours votre capacité à être admissible à une couverture d'assurance-vie ou à des primes mensuelles abordables.

• Votre âge: Là où l’assurance-vie peut être carrément bon marché lorsque vous êtes jeune et en bonne santé, les polices ne deviennent plus chères qu’avec l’âge. Une fois que vous avez dépassé l'âge de 50 ans, le prix que vous paierez pour une couverture significative peut facilement gonfler. C'est pourquoi il est plus important que jamais de passer du temps à magasiner et à comparer les soumissions d'assurance-vie.
• Votre santé: Plus vous êtes âgé, plus vous avez de chances d'avoir contracté une maladie chronique qui peut rendre difficile l'obtention d'une couverture d'assurance-vie. Vous devrez répondre à des questions sur votre santé lorsque vous demanderez une police d'assurance-vie, et les réponses que vous fournir pourrait déclencher la sonnette d'alarme auprès du fournisseur d'assurance-vie ou vous empêcher de souscrire une police à tous.
• Durée de la politique : Un autre problème lorsque vous êtes plus âgé est la durée de la couverture à laquelle vous pouvez être admissible et acheter. Une police temporaire de 30 ans sera probablement assez chère si vous avez déjà 55 ans, par exemple, alors qu'une police temporaire de 10 ans qui ne fournit qu'une décennie de couverture sera probablement plus abordable. De nombreuses personnes âgées choisissent d'acheter une couverture permanente qui dure toute la vie, mais une couverture permanente comme la vie entière ou la vie universelle peut également être incroyablement chère.

Comment et où trouver une police d'assurance-vie si vous avez plus de 50 ans

Quels que soient les défis auxquels vous serez confrontés lors de l'achat d'une assurance-vie de plus de 50 ans, vous pouvez toujours acheter cette couverture importante. Cela étant dit, vous ne saurez jamais quelle compagnie d'assurance est la meilleure à moins de comparer les meilleures compagnies d'assurance vie, tel que Bannière Vie Les taux.

Lorsque vous travaillez avec un seul assureur, vous êtes limité aux exigences de souscription de cette compagnie d'assurance, ainsi qu'aux prix de cet assureur. Et, même si cela peut sembler étrange, toutes les couvertures d'assurance-vie ne sont pas souscrites ou tarifées de manière identique.

Par exemple, un demandeur qui fait une demande auprès d'une compagnie d'assurance peut être accepté comme titulaire de police « standard » et facturer un taux de prime moyen, alors qu'il ou elle peut être accepté seulement en tant que titulaire de police « de qualité inférieure » ​​auprès d'un autre assureur et facturé un taux de prime plus élevé – même s'ils ont soumis les mêmes réponses aux questions de la demande de couverture.

C'est pourquoi il est essentiel de travailler avec un expert dans le domaine de l'assurance qui peut soumettre vos informations à de nombreux assureurs. Tout comme lorsque vous magasinez pour tout autre article important, il est toujours préférable de comparer avant de prendre votre décision finale.

Voilà où nous intervenons. Lorsque vous magasinez pour une assurance, nous pouvons vous aider à comparer des dizaines de régimes et d'entreprises en quelques minutes. De cette façon, vous pouvez comparer les prix et les montants de couverture sans avoir à faire de demande auprès de chaque assureur.

Quel que soit votre âge ou votre état de santé, il est important que vous obteniez la couverture d’assurance dont votre famille aura besoin. Vous pouvez commencer à comparer les devis des meilleures compagnies d'assurance-vie en cliquant sur votre état ci-dessous.

Peu importe où vous êtes exactement dans la cinquantaine, nous pouvons certainement obtenir une police qui répond à vos besoins. Nous savons que la planification de votre décès n'est pas une tâche amusante, mais c'est l'une des choses les plus importantes que vous puissiez faire. Vous ne voulez pas laisser votre famille lutter pour couvrir vos dernières dépenses à un moment où elle devrait pleurer et célébrer votre vie.

Les personnes de plus de 50 ans ont-elles encore besoin d'une assurance vie ?

Vous vous demandez peut-être si les gens ont encore besoin d'une couverture d'assurance-vie une fois qu'ils ont atteint la cinquantaine. Après tout, la couverture d'assurance-vie s'adresse aux personnes qui ont besoin d'un remplacement de revenu pendant leurs années de travail, ainsi qu'à celles qui ont des enfants et d'autres personnes à charge à la maison. À 50 ans, vous devriez mettre fin à vos années de travail et il est possible que vos enfants aient déménagé pour commencer leur vie d'adulte. Pourquoi auriez-vous besoin d'une assurance-vie à ce stade?

Le fait est que les consommateurs peuvent facilement avoir besoin assurance vie à tout âge, et cela inclut ceux qui ont plus de 50 ans. Bien que vos enfants soient grands et ne dépendent plus de vos revenus pour leurs frais de subsistance et besoins, il y a bien d'autres raisons d'avoir - ou de conserver - cet essentiel financier protection.

Certaines des raisons les plus importantes peuvent inclure:

• Assurance obsèques : Quel que soit votre âge, vous aurez éventuellement besoin assurance obsèques pour couvrir vos dépenses finales. Aujourd'hui, le coût moyen d'un enterrement peut facilement dépasser 10 000 $ si l'on tient compte d'éléments tels que le service funéraire, le lieu de sépulture, la pierre tombale, le transport, les fleurs et un cercueil ou une urne. Si des frais médicaux et de soins palliatifs finaux sont engagés, cela pourrait augmenter considérablement le total.
• Impôts sur les successions : Les impôts sur les successions sont un autre sujet de préoccupation potentiel pour les personnes de plus de 50 ans. Pour ceux qui doivent payer des droits de succession au décès, cette responsabilité peut éroder jusqu'à 50 % ou plus des actifs d'une personne décédée. S'il n'y a pas de plan en place, comme un produit d'assurance-vie, pour payer ces impôts, les survivants pourraient se retrouver céder d'autres actifs tels que des placements de retraite ou encore de précieux objets de famille afin de créer l'argent. Et malheureusement, lorsque de tels actifs sont vendus de cette manière, ils le sont souvent à un prix bien inférieur à leur valeur marchande.
• Remplacement du revenu de pension ou de retraite : Lorsqu'un retraité décède, sa rente peut cesser pour son conjoint. L'achat d'une police d'assurance-vie peut garantir à votre conjoint un revenu pour faire face à ses frais de subsistance et profiter de la vie une fois que vous êtes parti.
• Succession d'entreprise : L'assurance-vie peut aider les propriétaires d'entreprise de plus de 50 ans à l'utiliser comme outil de relève d'entreprise. Le produit d'une police d'assurance-vie pourrait être utilisé pour maintenir une entreprise en activité pendant qu'un propriétaire ou un partenaire de remplacement est trouvé, ou pendant qu'un acheteur approprié pour l'entreprise est trouvé.

Ce ne sont là que quelques-unes des raisons pour lesquelles les personnes de plus de 50 ans peuvent vouloir souscrire une assurance-vie, mais il y en a bien d'autres. Gardez simplement à l'esprit que, quel que soit votre âge, il est naturel de vouloir laisser quelque chose derrière vous. Une police d'assurance-vie peut vous aider à faire exactement cela, c'est pourquoi les consommateurs de presque tous les groupes d'âge achètent cette protection importante chaque année.

Quel type d'assurance-vie est le meilleur si vous avez plus de 50 ans ?

Lorsque vous magasinez pour une police d'assurance-vie à tout âge, il est facile de se laisser submerger par toutes les options que vous trouverez en ligne. Avant de vous engager à acheter des polices d'assurance-vie, vous devez connaître et comprendre le fonctionnement de chaque type de couverture.

Assurance-vie temporaire

L'assurance vie temporaire est vendue pour une certaine durée ou un « terme », ce qui signifie que la police ne vous couvrira que pendant une certaine période avant son expiration. La plupart des polices temporaires sont vendues pour 10 ans, 15 ans, 20 ans ou 30 ans. Avec une police d'assurance-vie temporaire, vous souscrivez une couverture de base « sans fioritures ». Cela signifie que vous obtenez une couverture de décès pure sans aucune valeur de rachat ni composante d'épargne.

Même si la couverture sur un contrat d'assurance vie temporaire pas cher expire après une période donnée, ces polices peuvent être bénéfiques dans certaines situations. Par exemple, les polices à terme sont souvent envisagées pour des besoins « temporaires » tels que la protection pendant la durée d'un solde hypothécaire de 15 ou 30 ans. En d'autres termes, si une personne voulait s'assurer que le solde de son prêt hypothécaire était remboursé pour ses survivants en en cas de décès, ils pourraient souscrire une police d'assurance vie temporaire pour la même période pendant laquelle ils auront une hypothèque restante équilibre.

Si un titulaire d'une police d'assurance-vie temporaire souhaite maintenir sa couverture à l'expiration de la police, il devra présenter une nouvelle demande à son âge et à son état de santé actuels. Cela signifie généralement que le montant de la prime pour la nouvelle couverture sera plus élevé, et cela est vrai même si le capital assuré de la police reste le même. Pour de nombreuses personnes, ce n'est pas un problème car les primes des polices à terme sont bien inférieures à celles des options alternatives.

En rapport: Combien coûte une police d'assurance vie temporaire d'un million de dollars ?

Assurance vie permanente

Si vous n'aimez pas l'idée de l'expiration de votre assurance-vie, optez pour un régime d'assurance-vie complet. Les régimes d'assurance-vie permanente n'expirent jamais, mais ils sont plus chers.

L'argent accumulé dans la composante valeur de rachat d'une police d'assurance-vie permanente peut généralement être emprunté ou retiré par le titulaire de la police pour tout besoin qu'il juge approprié. Cela peut fournir au preneur d'assurance des fonds supplémentaires pour l'acompte sur une maison, l'achat d'une voiture, le remboursement de la dette ou même pour un revenu de retraite supplémentaire à l'avenir.

Bien que les primes d'une assurance vie permanente puissent être plus chères que les primes d'une police temporaire, le montant de la prime d'une police permanente sera généralement bloqué à vie. Cela signifie que le preneur d'assurance n'aura pas à s'inquiéter de l'augmentation future de ses primes, même s'il tombe malade ou souffre d'un problème de santé chronique.

En plus de toutes les autres utilisations de l'assurance-vie pour les plus de 50 ans, un contrat d'assurance-vie permanente peut également être utilisé dans le simple but de compléter son épargne.

Par exemple, un police d'assurance vie entière peut vous aider à accumuler des liquidités sur une base d'imposition différée qui peuvent être utilisées à l'avenir de différentes manières. Contrairement à l'argent qui est investi dans le marché boursier imprévisible, les fonds qui se trouvent à l'intérieur de la valeur de rachat d'une assurance-vie entière bénéficient d'un taux de croissance garanti. De plus, en raison de leur nature à imposition différée, les fonds sont autorisés à se composer au fil du temps sans impôt dû sur le gain jusqu'au moment où ils sont retirés à l'avenir.

Cela peut fournir non seulement la sécurité, mais aussi la tranquillité d'esprit en sachant que le capital est protégé indépendamment de ce qui se passe sur le marché, ainsi que dans l'économie en général. De plus, le capital-décès de ces régimes d'assurance-vie est également libre d'impôt pour le ou les bénéficiaires désignés. Cela signifie que l'argent peut être utilisé par les survivants pour leurs besoins financiers, et tout cela sans avoir à en remettre une partie à l'Oncle Sam.

Bien que l'assurance-vie permanente soit le type d'assurance-vie permanente le plus populaire, vous pouvez également vous pencher sur assurance vie universelle, l'assurance-vie variable, ou encore l'assurance-vie universelle variable. Ces politiques de niche ont tendance à mieux fonctionner pour les consommateurs qui ont un objectif financier spécifique, mais elles pourraient bien répondre à vos besoins en fonction de votre situation.

Assurance-vie sans examen médical

Beaucoup de ceux qui ont de graves problèmes de santé devront peut-être envisager l'option de assurance vie sans examen médical. C'est souvent la seule option pour ceux qui ont été refusé pour l'assurance-vie autrefois.

Chaque fois qu'une personne demande une couverture d'assurance-vie, l'assureur sous-jacent prend essentiellement un risque quant à savoir s'il sera ou non tenu de payer une réclamation. Si l'assureur estime que le risque est trop important, il facturera à l'assuré un taux de prime plus élevé ou refusera complètement la couverture au demandeur.

La bonne nouvelle est que les personnes de plus de 50 ans sur le marché de l'assurance-vie ont encore beaucoup d'options – il vous suffit de savoir où chercher. Vous pouvez supposer que vous ne pourrez pas obtenir une couverture abordable, mais c'est pourquoi nous vous suggérons d'envisager un plan sans examen médical de Havre de vie pour obtenir votre protection d'assurance-vie.

Un homme en bonne santé de 50 ans peut payer aussi peu que moins de 15 $ par mois pour 100 000 $ en vie à terme couverture d'assurance, alors qu'une personne de 59 ans en bonne santé peut payer aussi peu que 27 $ par mois pour la même police. Même à 59 ans, une police de 400 000 $ peut coûter moins de 100 $ par mois. Notez qu'il s'agit de tarifs non-fumeurs pour une police d'assurance temporaire de 10 ans.

Si vous avez des problèmes de santé comme le cancer, une maladie cardiaque ou diabète en cherchant une assurance vie, vous pouvez vous attendre à des tarifs plus élevés. Le tabagisme augmentera également les tarifs d'assurance-vie pour les personnes âgées de 50 à 59 ans.

La ligne de fond

En fin de compte, vous ne saurez jamais combien vous devrez peut-être payer pour une assurance-vie à moins de magasiner. Et vraiment, c'est le principal conseil que j'espère donner aux personnes de 50 ans et plus.

L’achat d’une couverture d’assurance-vie peut être plus difficile lorsque vous avez plus de l’âge