Les meilleurs endroits pour ouvrir un Roth IRA en 2021

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Meilleur Roth IRA pour un investissement sans intervention

Pariez pour les investisseurs autonomes Meilleur pour des frais bas Meilleurs investissements hors actions Idéal pour le trading d'ETF
Amélioration M1 Finance Planque Club de prêt TD Ameritrade
Notre partenaire Notre partenaire Notre partenaire Notre partenaire Notre partenaire
FRAIS DE COMPTE ANNUELS

0,25-0,40 % solde du compte

$0

Pour Roth IRA, niveau intermédiaire 3 $/mois, niveau supérieur 9 $/mois

Les frais de compte varient de 40 $ à 100 $ selon votre dépositaire.

$0

EXIGENCES DE SOLDE MINIMUM

0 $ pour commencer, 100 $/mois

0 $ pour commencer, nécessite un dépôt minimum de 100 $

Le minimum de compte commence à seulement 0,01 $

5 500 $ minimum pour ouvrir un compte

$0

FRAIS DE COMMERCE

Ne touchez pas. 0 $ par transaction

Investisseurs autonomes. 0 $ par transaction

0 $ par transaction

Roth IRA autogéré par un tiers, gestion de compte sans frais

0 $ par transaction

Meilleur Roth IRA pour un investissement sans intervention

Amélioration

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FRAIS DE COMPTE ANNUELS

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Pariez pour les investisseurs autonomes

M1 Finance

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Meilleur pour des frais bas

Planque

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Pour Roth IRA, niveau intermédiaire 3 $/mois, niveau supérieur 9 $/mois

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Meilleurs investissements hors actions

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Roth IRA autogéré par un tiers, gestion de compte sans frais

Idéal pour le trading d'ETF

TD Ameritrade

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Les meilleurs comptes Roth IRA sont faciles à ouvrir en ligne. Il existe une tonne de sociétés de courtage en ligne qui vous permettent d'ouvrir un Roth IRA et d'investir dans divers fonds. Pour vous aider dans votre recherche du meilleur compte Roth IRA, nous avons comparé plus de 30 sociétés financières pour trouver quels sont ceux qui offrent les meilleurs comptes Roth IRA en termes d'options d'investissement, d'aide à l'investissement et de frais impliqué.

Notre premier choix est Amélioration en raison de la façon dont il aide les débutants à constituer un portefeuille tout en maintenant les coûts de gestion de compte à un faible niveau.

Commencez avec l'amélioration

Contrairement à un IRA traditionnel, un compte Roth IRA vous permet de faire des contributions avec après impôts dollars. Cela signifie que vous payez des impôts sur l'argent avant vous le déplacez votre Roth IRA.

Bien que cela signifie que vous paierez des impôts maintenant, contribuer à un Roth IRA peut faire une grande différence à l'avenir. C'est parce que votre argent fructifie en franchise d'impôt. Lorsque vous retirez de votre compte après l'âge de 59 ans 1/2, vous pouvez utiliser vos fonds Roth IRA sans payer d'impôts sur le revenu et sans aucune pénalité.

Tout cela a l'air génial, mais il peut être facile de se sentir dépassé lorsque vous commencez à regarder pour ouvrir un Roth IRA. Non seulement cela, mais comment allez-vous investir l'argent qui se trouve dans votre Roth IRA ?

Les meilleures options Roth IRA de 2021

  • débutants; Ne touchez pas
  • 0 $ par transaction
  • Annuel: 0,25-0,40 % solde du compte
  • Le minimum: 100 $/mois
Compte ouvert
  • Investisseurs autogérés
  • 0 $ par transaction
  • Annuel: $0
  • Le minimum: $100
Compte ouvert
  • Frais bas
  • 0 $ par transaction
  • Annuel: $0
  • Le minimum: $0
compte ouvert
  • Non-Stock
  • Annuel: $0
  • Le minimum: $0
Compte ouvert
  • Négociation de FNB
  • 0 $ par transaction
  • 49,99 $ fonds commun de placement
  • Annuel: $0
  • Le minimum: $0
compte ouvert
  • Globalement
  • 0 $ par transaction
  • 19,99 $ fonds commun de placement
  • Annuel: $0
  • Le minimum: $0
compte ouvert
  • Militaire
  • 8,95 $ par transaction
  • 45 $ fonds commun de placement
  • Annuel: $0
  • Le minimum: $50
compte ouvert
  • Faible coût
  • Transactions à 0 $ pour les transactions d'actions et d'options en ligne
  • Annuel: $0
  • Le minimum: $1,000
Compte ouvert
  • Faible coût
  • 0 $ fonds Vanguard
  • Annuel: $0
  • Le minimum: Varie
COMPTE OUVERT
  • Faible coût
  • 0 $ pour les fonds de fidélité
  • Annuel: $0
  • Le minimum: $0
Compte ouvert

Avis sur les meilleures sociétés Roth IRA

Nous avons choisi 10 fournisseurs Roth IRA différents pour notre classement, mais il est possible que l'un de ces fournisseurs réponde le mieux à vos besoins. Les revues suivantes détaillent les points forts de chacune de ces entreprises, le montant que vous paierez en frais et pour qui elles pourraient être les meilleures.

Amélioration - Meilleur Roth IRA pour l'investissement sans intervention

Dans les années récentes, Amélioration a fait sensation dans le monde de l'investissement. Si vous êtes un investisseur non interventionniste qui souhaite faire fructifier son patrimoine de retraite au fil du temps, Betterment pourrait être le bon choix pour vous.

Ce qu'il faut savoir:

  • Les frais sont basés sur le montant total investi. Betterment propose un plan « Vérification » sans frais, un plan « Investissement numérique » avec des frais annuels de 0,25 % et un plan « Investissement premium » avec des frais annuels de 0,40 %.
  • Les plans Checking et Digital Investing n'ont pas d'exigence de solde minimum; le plan Premium Investing a un minimum de 100 000 $.
Commencez avec l'amélioration

M1 Finance — Idéal pour les investisseurs autonomes

M1 Finance est idéal pour les investisseurs expérimentés qui souhaitent personnaliser leurs comptes de placement. Vous pouvez investir dans des fractions d'actions qui vous aident à diversifier autant que possible et automatiser votre calendrier d'investissement pour rester sur la bonne voie avec vos objectifs.

Ce qu'il faut savoir:

  • Interface « Pie-based » qui vous permet de personnaliser un portefeuille en fonction de votre appétit pour le risque.
  • Vous pouvez choisir parmi plus de 6 000 actions et fonds pour créer votre propre tarte, ou vous pouvez choisir parmi plus de 100 tartes créées par des experts de M1 Finance.
  • M1 Finance permet aux investisseurs de démarrer avec un Roth IRA et d'autres comptes d'investissement sans aucun frais, et ils ne facturent pas non plus de frais de négociation.
  • Nécessite un dépôt minimum de 100 $.
Démarrer avec M1 Finance

Stash — Idéal pour des frais modiques

Planque propose des IRA Roth ainsi qu'une gamme de produits bancaires numériques allant des comptes bancaires aux cartes métalliques qui vous récompensent avec des actions lorsque vous magasinez.

Ce qu'il faut savoir:

  • Trois options de compte: Stash Beginner (1 $ par mois), Stash Growth (3 $ par mois) et Stash+ (9 $ par mois).
  • Vous devrez passer au compte Stash Growth de niveau intermédiaire à 3 $ par mois pour avoir un Roth IRA avec ce fournisseur. Ce type de compte est également accompagné d'un compte bancaire et d'outils de budgétisation gratuits, entre autres avantages.
  • Pour son offre Roth IRA, Stash vous permet d'investir sans frais d'investissement supplémentaires. Le minimum du compte Roth IRA commence à seulement 0,01 $.
Démarrer avec Stash

LendingClub – Meilleurs investissements hors actions

Club de prêt est le premier prêteur peer-to-peer aux États-Unis. Contrairement aux autres sociétés de courtage de cet article, LendingClub vous permet d'investir dans des prêts consentis à d'autres personnes.

Ce qu'il faut savoir:

  • LendingClub s'associe à un tiers pour mettre en place un Roth IRA autogéré. Cela vous permet de diriger vos investissements et de ne pas vous limiter aux actions.
  • Les frais de compte varient de 40 $ à 100 $ selon votre dépositaire.
  • Les comptes de retraite LendingClub sont assortis d'un minimum de 5 500 $ pour ouvrir un compte, suivi d'une gestion de compte sans frais.
Lancez-vous avec LendingClub

TD Ameritrade – Idéal pour la négociation de FNB

Une autre société de courtage qui mélange des transactions à rabais en ligne avec des emplacements physiques est TD Ameritrade. Cette maison de courtage compte plus de 175 emplacements à travers le pays où vous pouvez vous rendre chaque fois que vous avez une question à laquelle vous souhaitez une réponse en personne. Leur plateforme de trading en ligne est également facile à utiliser.

Ce qu'il faut savoir:

  • Les coûts de transaction sont compétitifs du côté des actions et des ETF, avec une structure de commission sans frais. Il convient également de noter que TD Ameritrade possède une vaste collection de FNB sans commission.
  • Frais de fonds communs de placement de 49,99 $ par transaction.
Lancez-vous avec TD Ameritrade

E*TRADE – Option solide dans l'ensemble

E*COMMERCE existe depuis 1992 et a constamment poussé l'industrie à innover en matière de technologies commerciales pour les clients.

Ce qu'il faut savoir:

  • E*TRADE propose plus de 9 000 fonds communs de placement disponibles sans frais de transaction ni frais de transaction. Les ajouter à votre Roth IRA réduira vos frais.
  • Techniquement, E*TRADE a des emplacements physiques à visiter, mais il n'y en a que 30 dans tout le pays. E*TRADE est principalement une société de courtage à escompte en ligne, et c'est un chef de file de l'industrie dans ce domaine.
Commencez avec E*Trade

USAA - Meilleur Roth IRA pour les militaires et leurs familles

États-Unis fournit une variété de services et de comptes pour le personnel militaire et leurs familles. Si vous ou l'un des membres de votre famille avez déjà fait partie d'un service militaire, vous devriez pouvoir ouvrir un compte auprès de l'USAA.

Ce qu'il faut savoir:

  • Bien que les frais de négociation de l'USAA puissent être un peu plus élevés que les autres options, il offre à peu près tous les produits d'assurance ou financiers dont vous aurez besoin.
  • USAA vous permet de regrouper tous vos comptes et polices avec une seule entreprise pour une remise potentielle.
  • Certains frais peuvent être annulés en passant à un compte premium.
Commencez avec USAA

Charles Schwab – Faible coût

Charles Schwab est une maison de courtage à service complet qui essaie de jouer dans l'espace du courtage à escompte.

Ce qu'il faut savoir:

  • Aucuns frais pour les transactions en ligne sur actions et ETF, 25 $ pour les transactions assistées par un courtier.
  • Vous paierez 0 $ de commission avec Charles Schwab pour les transactions d'options, bien que vous paierez 0,65 $ par contrat d'options. Des frais de service supplémentaires de 25 $ s'appliquent aux opérations sur options assistées par un courtier.
  • Tous les autres fonds communs de placement coûtent jusqu'à 49,95 $ par achat. Des frais de service supplémentaires de 25 $ s'appliquent aux opérations sur fonds communs de placement assistées par un courtier.
Commencez avec Charles Schwab

Avant-garde – Faible coût

Avant-garde est bien connu pour ses fonds de haute qualité qui ont obtenu de meilleurs résultats que les moyennes des groupes de pairs au cours des dix dernières années.

Ce qu'il faut savoir:

  • Choisissez parmi plus de 200 fonds communs de placement et FNB Vanguard sans commission.
  • Des commissions de négociation concurrentielles sont également offertes sur les fonds communs de placement et les FNB autres que Vanguard, ainsi que sur les actions et les obligations.
Démarrer avec Vanguard

Fidélité – Faible coût

Dans cette maison de courtage, un large éventail de choix d'investissement est disponible, et fidélité propose des outils utiles qui peuvent vous aider à optimiser votre stratégie de placement et à faire croître votre patrimoine au fil du temps.

Ce qu'il faut savoir:

  • Aucun frais de service de compte.
  • 0 $ de commissions pour les transactions d'actions, d'ETF et d'options américaines en ligne.
  • Fidelity vous permet également d'ouvrir un compte en ligne et de commencer à investir immédiatement. À partir de là, sa plate-forme en ligne facilite la recherche d'options d'investissement et le suivi de vos progrès au fil du temps.
Démarrez avec la fidélité

Quels comptes Roth IRA n'ont pas réussi ?

Bien que les fournisseurs Roth IRA énumérés ci-dessus soient de bons, il y en a beaucoup d'autres qui ne figurent pas tout à fait sur notre liste. Nous n'avons pas inclus Wealthfront ou Personal Capital, par exemple, car nous avons constaté que Betterment offre une meilleure plate-forme et un package plus compétitif parmi les robo-advisors. Nous n'avons pas non plus inclus les glands et de nombreuses autres options d'investissement «technologiques» ou basées sur des applications qui fonctionnent conjointement avec les dépenses de consommation.

Pour la plupart, nous nous sommes concentrés sur les fournisseurs Roth IRA traditionnels pour notre étude, et uniquement sur ceux qui offrent les meilleures options d'investissement avec les frais les plus bas possibles.

Comment nous choisissons les meilleurs comptes Roth IRA

Les meilleurs comptes Roth IRA offrent une large sélection d'options d'investissement avec des frais minimes. Au-delà de leurs options d'investissement, les meilleurs comptes Roth IRA sont également faciles à ouvrir en ligne et dans le confort de votre maison.

Bien que beaucoup de réflexions et de recherches aient été consacrées à notre classement, voici les principaux facteurs que nous avons recherchés dans les meilleurs comptes Roth IRA cette année.

Options d'investissement

L'ouverture d'un compte Roth IRA peut vous aider à économiser des impôts plus tard dans la vie, mais vous obtiendrez les meilleurs résultats si vous avez le choix entre une large sélection d'investissements. Nous avons recherché des fournisseurs qui offrent de nombreuses options d'investissement allant des fonds indiciels aux ETF. Plus il y a d'options disponibles auprès de chaque fournisseur, plus leur score est élevé dans notre classement.

Frais de négociation bas

Nous avons également recherché des comptes Roth IRA avec des frais peu élevés, à la fois en termes de frais de gestion de compte en cours et de frais de négociation individuels. Les comptes Roth IRA de notre liste ont tendance à être assortis de frais parmi les plus bas disponibles aujourd'hui. Beaucoup offrent également une gamme de placements sans frais parmi lesquels choisir.

Aide à l'investissement

Enfin, nous avons donné la priorité aux fournisseurs Roth IRA qui offrent une aide pratique en matière d'investissement. Certains des comptes de notre liste choisiront même tous vos investissements sous-jacents pour vous. Beaucoup offrent également une formation aux investisseurs et des outils en ligne qui peuvent vous aider à apprendre comment investir pour obtenir des résultats optimaux.

Ce que vous devez savoir lors de l'ouverture d'un Roth IRA

Économiser de l'argent sur les impôts plus tard dans la vie semble une évidence, mais il y a encore beaucoup de choses que vous devez savoir sur les comptes Roth IRA avant de vous inscrire. Étant donné que les conditions d'éligibilité et les limites de contribution sont déterminées par l'Internal Revenue Service (IRS), vous devrez également rester au courant de ces détails cruciaux.

Voici tout ce que vous devez savoir avant d'ouvrir un Roth IRA avec l'une des sociétés de courtage que nous avons décrites ci-dessus.

Assurez-vous que vous êtes éligible

Il est important d'établir que vous êtes admissible à un Roth IRA. Pour commencer, vous devez avoir un revenu gagné. Si vous êtes un partenaire au foyer, votre conjoint peut cotiser à votre Roth IRA. Il est également possible pour les mineurs de contribuer aux Roth IRA de garde s'ils gagnent de l'argent grâce à un travail.

Vous devez également répondre aux exigences de revenu en fonction de votre statut de déclaration de revenus. L'IRS évalue ces exigences chaque année et peut apporter des modifications en fonction de l'inflation.

Pour la saison fiscale 2021, les couples mariés qui déposent conjointement peuvent contribuer le montant total à un Roth si leur revenu brut ajustable modifié (MAGI) est inférieur à 198 000 $. Pour les revenus entre 198 000 $ et moins de 208 000 $, le maximum de cotisation est abaissé et finalement éliminé.

Les déclarants uniques peuvent contribuer au maximum à un Roth IRA s'ils gagnent moins de 125 000 $. Pour les revenus compris entre 125 000 $ et 140 000 $, les plafonds de cotisation sont abaissés et supprimés progressivement.

Pour la saison fiscale 2021, vous pouvez cotiser jusqu'à 6 000 $ à votre Roth IRA chaque année. Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez faire une contribution supplémentaire de « rattrapage » de 1 000 $ par année pour une contribution annuelle totale de 7 000 $.

Il est également possible de convertir un IRA traditionnel en compte Roth, ou de convertir un 401(k) en un Roth IRA. Cependant, cette décision a des conséquences fiscales. Vous devrez payer des impôts sur le montant que vous convertissez ou transférez aujourd'hui, ce qui peut signifier une lourde facture fiscale. Consultez un professionnel de la finance avant d'effectuer ce type de conversion.

Construire l'habitude Roth IRA

Vous avez du mal à prendre l'habitude d'envoyer de l'argent dans votre Roth IRA? Tu n'es pas seul. Toutes les sociétés ci-dessus offrent une sorte d'option d'investissement automatique, ce qui peut beaucoup aider.

L'investissement automatique est l'un des meilleurs moyens de construire votre Roth IRA sans avoir à y penser chaque mois. Ouvrez simplement un compte auprès d'une société de courtage ci-dessus et configurez des cotisations automatiques, et vous êtes prêt à partir.

Dois-je regrouper mes comptes de placement ?

Bien sûr, vous pouvez avoir des comptes d'investissement, des IRA Roth et des IRA traditionnels dans plusieurs sociétés différentes. Vous devez vous souvenir de plusieurs identifiants pour vérifier vos investissements, et il n'est pas facile de comprendre votre allocation d'actifs. Certains investisseurs envisagent de combiner leurs comptes pour cette raison, mais cette stratégie s'accompagne de beaucoup de paperasse et de maux de tête.

Entrer Capital personnel. L'entreprise vise à résoudre les problèmes de gestion de plusieurs comptes, de suivi de votre allocation d'actifs, surveiller la performance de vos investissements et vous aider à garder toutes vos tâches financières dans ordre. Avec une interface Web élégante et des applications mobiles qui fonctionnent sur iOS et Android, vous pouvez tout voir ensemble dans un espace bien conçu. En plus de ça, Personal Capital propose une analyse des frais pour vous aider à réduire ce que vous payez.

La meilleure partie de Capital personnel? Le logiciel est 100% gratuit.

Comment penser aux impôts

Avec une dette nationale croissante, de nombreuses personnes pensent que les taux d'imposition sur le revenu des particuliers seront éventuellement contraints d'augmenter. Ainsi, même si vous pensez avoir un revenu inférieur à la retraite, vous pourriez toujours être dans une tranche d'imposition plus élevée ou avoir d'autres considérations fiscales ayant une incidence sur vos finances.

Même si le problème de la dette nationale est résolu d'une manière ou d'une autre, le gouvernement n'a pas tendance à baisser un impôt une fois qu'il est fixé.

Si vous pensez que les taux d'imposition vont augmenter au moment de votre retraite, le meilleur compte de retraite à ouvrir si vous y êtes admissible est le Roth IRA.

Un Roth IRA peut être particulièrement bénéfique pour vous si vous commencez tout juste votre premier emploi. Il y a de fortes chances que vous ne fassiez pas grand-chose. Votre impôt à payer peut être assez faible de toute façon, donc payer des impôts sur vos faibles revenus ne sera probablement pas un fardeau énorme pour vous aujourd'hui. De plus, vous avez encore plus de temps de votre côté pour laisser les intérêts composés agir en votre nom.

Résumé

Les meilleurs comptes Roth IRA de 2021 peuvent vous aider à épargner pour la retraite tout en réduisant votre fardeau fiscal plus tard. Assurez-vous de comparer chacun des fournisseurs Roth IRA de cette liste en termes de frais et d'options d'investissement avant d'appuyer sur la gâchette.

Il n'y a aucune raison de reporter l'investissement pour la retraite. Ouvrez un Roth IRA aujourd'hui avec l'un des meilleurs courtiers. C'est facile, peu coûteux, et votre futur moi vous en remercie.

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