Si vous vous débattez sous le poids d'une dette de carte de crédit à intérêt élevé, une carte de crédit avec transfert de solde pourrait être exactement ce dont vous avez besoin. En transférant vos dettes à intérêt élevé sur une carte à 0% d'intérêt, vous pouvez économiser de l'argent tout en remboursant vos dettes à une vitesse fulgurante. Vous pouvez également consulter obtenir un prêt personnel pour voir si ça marche aussi.
Cela ne veut pas dire que vous devriez utiliser ces cartes pour contracter davantage de dettes.
Les cartes APR à 0 % devraient être un outil qui peut aider les gens à se désendetter plus rapidement, et non à accumuler des montants plus importants.
Alors que la plupart des cartes de crédit avec transfert de solde offrent un TAP de 0 % pour une période de lancement limitée, d'autres étendent également cet avantage aux achats. Cela fait de l'inscription à l'une de ces offres une idée intelligente pour quiconque a besoin d'une marge de crédit abordable pour rénover sa maison ou effectuer un achat important.
En souscrivant à une carte qui offre un TAP de 0 % pour une période de 12 à 21 mois, vous pouvez obtenir votre propre prêt « à court terme » qui est à la fois pratique et sans intérêt.
Meilleures cartes de crédit APR et transfert de solde à 0 %
Cette page comprend les principales cartes de crédit de transfert de solde APR 0% actuellement disponibles, ainsi que des détails qui rendent chaque offre unique.
Avant de creuser, jetez un œil à nos meilleures cartes de crédit avec transfert de solde APR à 0 % :
- Découvrez le® – Double Cash Back votre première année
- Ardoise de chasse®
- Citi®Diamant préféré®Carte
- Poursuivre la liberté®
- Argent Bleu Préféré®Carte d'American Express
Découvrez le®: Doublez votre remise en argent votre première année
Si vous voulez rembourser vos dettes et gagner des récompenses en même temps, le Discover it® carte offre l'une des meilleures opportunités là-bas. Non seulement vous obtenez 0 % d'APR sur les transferts de solde pendant 18 mois complets, mais vous gagnez également un minimum de 1 point par dollar dépensé sur tous vos achats - et doublez vos miles après la première année !
Le Découvrez-le® card offre également 5% de remise en argent dans des catégories qui changent tous les trimestres, ce qui améliore considérablement votre capacité à accumuler des points rapidement! Mieux encore, il n'y a pas de frais annuels, vous pouvez donc rembourser vos dettes et gagner des récompenses sans payer pour le privilège. Voici quelques détails supplémentaires :
- Aucun frais annuel
- 0% APR sur les transferts de solde pendant 18 mois
- Frais de transfert de solde égaux à 3% de votre solde transféré
- Suivez votre score FICO gratuitement en ligne
Ardoise de chasse®: Meilleure option polyvalente
Que vous souhaitiez transférer des soldes à intérêt élevé ou obtenir une marge de crédit abordable pour une dépense importante à venir, la carte Chase Slate® offre le meilleur des deux mondes. Pour commencer, cette carte est la seule carte sur le marché qui charge aucun frais de transfert de solde pour les 60 premiers jours, plus 15 mois complets à 0% TAP. Cette offre s'étend également aux achats, ce qui en fait la carte idéale pour économiser de l'argent lorsque vous remboursez une dette ou effectuez un achat important.
La seule mise en garde à considérer est le fait que vous ne pouvez pas transférer les soldes d'autres cartes Chase vers votre nouvelle Chase Slate.®. Voici quelques détails supplémentaires à considérer avant de vous inscrire et de commencer à rembourser vos dettes pour de bon :
- 0% TAEG sur les achats et les transferts de solde pendant 15 mois
- Aucun frais de transfert de solde pendant les 60 premiers jours
- Aucun frais annuel
- Score FICO mensuel gratuit pour les titulaires de carte
Citi® Diamant préféré® Carte: Période APR 0 % la plus longue
La Citi® Diamant préféré® La carte offre la période de remboursement la plus longue parmi les cartes de crédit à 0% APR et à transfert de solde sur le marché - 21 mois complets avec 0% APR. C'est presque deux années complètes sans intérêt que vous pouvez utiliser pour rembourser vos dettes plus rapidement et économiser de l'argent dans le processus.
Bien que cette carte facture des frais de transfert de solde de 3% de votre solde total ou de 5 $, selon le montant le plus élevé, elle offre la période de lancement de 0 % APR la plus longue du marché. Mieux encore, vous pouvez obtenir un TAP de 0 % pendant 21 mois complets sans payer de frais annuels pour le privilège.
Et comme le TAP de 0% est également bon sur les achats, cette carte est une évidence si vous envisagez de rénover votre maison ou de financer une dépense importante que vous souhaitez rembourser au fil du temps. Voici quelques détails supplémentaires à prendre en compte :
- Aucun frais annuel
- 0% APR sur les transferts de solde et les achats pendant 21 mois complets
- 0% de responsabilité sur les achats non autorisés
- APR réajusté 12,24 % -22,24 % en fonction de la solvabilité après la période de lancement
Poursuivre la liberté®: Meilleurs avantages sans frais annuels
La chasse à la liberté® est l'une des cartes de crédit les plus populaires sur le marché et pour cause. Non seulement il offre un TAP de 0% sur les achats et les transferts de solde pendant 15 mois complets, mais il offre également un bonus d'inscription et d'excellentes récompenses continues, le tout sans frais annuels.
Vous gagnerez un bonus d'inscription d'une valeur de 150 $ si vous pouvez utiliser la carte pour au moins 500 $ d'achats au cours des 90 premiers jours, plus 1 point par dollar dépensé sur tous les achats et 5X points dans les catégories qui changent chaque trimestre, ce qui en fait l'un des notre meilleures cartes de récompenses cashback. Échangez vos points contre des remises en argent, des cartes-cadeaux ou des voyages, tout en profitant d'un TAEG de 0 % pour rembourser vos dettes le plus rapidement possible. Si votre objectif est d'obtenir le meilleure carte de crédit de compagnie aérienne pour les récompenses, c'est aussi un excellent choix. Plus de détails:
- 0% TAEG sur les achats et les transferts de solde pendant 15 mois
- Aucun frais annuel
- Gagnez 150 $ après avoir dépensé 500 $ sur la carte au cours des 90 premiers jours
Argent Bleu Préféré® Carte d'American Express: Meilleures récompenses en cours
Le Argent Bleu Préféré® Carte d'American Express est une autre excellente option pour tous ceux qui souhaitent gagner des récompenses tout en remboursant leurs dettes à 0% APR. L'offre actuelle de cette carte comprend 0% APR pendant 12 mois sur les transferts de solde et les achats, puis un taux variable, actuellement de 13,99% à 24,99%. Vous obtiendrez également un crédit de 200 $ sur votre relevé après avoir dépensé 1 000 $ sur la carte au cours des trois premiers mois.
En plus du bonus d'inscription, vous gagnerez 6 % de remise sur vos premiers 6 000 $ de dépenses d'épicerie chaque année, plus 3 % de remise dans les stations-service et les grands magasins américains, et 1 % de remise sur tous les autres achats. J'ai vu plusieurs entrepreneurs qui conduisent pour leur entreprise s'appuyer sur cette carte comme carte de crédit professionnelle en raison des récompenses pour l'essence. Cette carte facture des frais annuels de 95 $, mais le bonus d'inscription à lui seul fait plus que le couvrir. Avant d'aller de l'avant, tenez compte de ces autres détails importants :
- 0% APR sur les achats et les transferts de solde pendant 12 mois
- Gagnez 6 % sur vos premiers 6 000 $ dépensés dans les épiceries chaque année, plus 3 % de remise dans les stations-service ou les grands magasins et 1 % de remise sur tous les autres achats
- 95 $ de frais annuels
Tirer le meilleur parti de votre carte de crédit APR ou transfert de solde à 0 %
Vous vous êtes donc inscrit à l'une des meilleures cartes de crédit de transfert de solde ou de taux d'intérêt annuel de 0 % sur le marché. Maintenant quoi?
Pour tirer le meilleur parti de votre carte, vous devrez élaborer une stratégie à long terme pour son utilisation. La plupart du temps, cela signifie créer un plan qui vous aidera à maximiser les avantages de votre carte tout en minimisant les dépenses que vous payez de votre poche. Voici quelques conseils qui peuvent vous aider.
Si vous profitez d'une offre de transfert de solde à 0% TAEG…
# 1 Surveillez les frais.
De nombreuses offres de carte de crédit de transfert de solde auront des frais de 3% à 6% pour effectuer le transfert. Si vous avez affaire à un TAP de 20 %, payer ces frais n'est peut-être pas une mauvaise décision. Mais avec les créanciers qui relâchent enfin un peu leurs offres, il y a de fortes chances que vous puissiez obtenir un transfert sans frais si vous avez un bonne cote de crédit.
Avant de transférer un solde, assurez-vous de bien comprendre les frais impliqués. Assurez-vous également de calculer les chiffres pour déterminer combien un transfert de solde vous fera économiser. Si les frais l'emportent sur les avantages, vous feriez peut-être mieux de poursuivre une stratégie différente.
# 2 Créez un plan pour vous libérer de vos dettes pendant la période de lancement de votre carte à 0 % TAP.
Si vous avez souscrit à l'une des cartes énumérées ci-dessus, vous aurez au moins 15 mois pour rembourser votre solde à 0% APR avant que votre taux d'intérêt ne soit réajusté. Pour déterminer combien vous devez payer chaque mois pour y parvenir, prenez votre solde total et divisez-le par le nombre de mois inclus dans votre offre de lancement.
Disons que vous devez un total de 5 000 $ et que vous disposez de 15 mois à un TAP de 0 % pour le rembourser. Vous devrez payer 334 $ par mois pour payer la totalité de votre dette avant que votre carte ne commence à vous facturer des intérêts.
Exemple: (5 000 $/15 mois = 334 $)
Si vous craignez de ne pas pouvoir y arriver, réfléchissez-y à deux fois avant d'ouvrir un autre compte de carte de crédit.
# 3 N'utilisez pas le crédit comme excuse pour dépenser trop.
Si vous choisissez une carte avec un TAP de 0 % sur les achats, vous pourriez être tenté de dépenser plus que ce que vous pouvez vous permettre. Ne laissez pas cela arriver ! Pour éviter de vous endetter davantage, n'utilisez votre carte que pour les achats que vous prévoyez de rembourser immédiatement. Si vous devez ranger votre carte dans un tiroir à chaussettes jusqu'à ce que vous soyez libre de toute dette, qu'il en soit ainsi. Ne laissez pas l'attrait du crédit bon marché et facile vous faire creuser un trou plus profond que ce que vous aviez au départ.
#4 Une fois que vous n'avez plus de dettes, consacrez votre vie à ce qu'il en soit ainsi.
Une fois que vous avez transféré un solde sur une carte APR à 0 % et remboursé vos dettes, vous pourriez être tenté d'emprunter à nouveau de l'argent. Quoi qu'il en soit, vous ne devriez pas laisser cela arriver! Au lieu de cela, vous devriez créer un budget mensuel auquel vous pouvez vous tenir et vivre bien en dessous de vos moyens. Profitez de l'absence de dettes et de tout ce que cela signifie pour votre famille au lieu de retomber dans vos vieilles habitudes.
Si vous profitez d'une offre TAEG 0% pour financer un achat important….
#1 Tenez compte de votre période de lancement avant de commencer à effectuer des achats sur votre carte.
Si vous profitez d'un TAEG de 0 % pour effectuer un achat important ou entreprendre un projet de grande envergure, comme la rénovation d'une maison, vous devez tenir compte de la période de lancement du TAEG de votre carte. Si vous avez 18 mois à 0% TAP, par exemple, vous voudrez créer un plan de dépenses et de remboursement qui vous aidera à éviter de payer des intérêts à long terme.
Vous devriez également considérer le type de carte que vous obtenez. Par exemple, si vous utilisez la carte pour financer des vacances, vous devriez vraiment regarder une carte de récompenses de voyage cela vous rapportera un bon pourcentage sur tous vos déplacements. De cette façon, non seulement vous financez à faible taux, mais vous pouvez également profiter des récompenses (dont certaines vous permettront également de rembourser le solde de la carte).
#2 N'empruntez que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser tant que vous êtes à 0% TAP.
Tout comme pour un transfert de solde, vous devez créer un plan de remboursement qui vous permet de profiter de la période d'introduction complète de 0 % de TAP de votre carte tout en vous aidant à éviter les intérêts. Si vous envisagez de facturer une rénovation de maison de 10 000 $, par exemple, et que vous disposez de 15 mois à un TAP de 0 % pour le rembourser, vous devrez payer 667 $ par mois pour que cela se produise.
Exemple: (10 000 $/15 mois = 666,66 $)
Si vous craignez de ne pas pouvoir vous le permettre, c'est un signe certain que vous ne le pouvez probablement pas. Ne vous allongez pas trop si vous pouvez l'éviter. Bien que les cartes de transfert de solde puissent être utiles, il est parfois plus judicieux d'économiser de l'argent au lieu d'utiliser l'une de ces offres.
#3 Ne devenez pas accro au crédit bon marché et facile.
Il est facile de s'habituer à facturer toutes vos dépenses, mais vous pouvez faire de sérieux dégâts si vous laissez cela devenir une habitude! Si vous souhaitez profiter de l'offre de lancement à 0% TAEG de votre carte sans vous heurter à des problèmes, utilisez votre carte avec parcimonie et uniquement pour les achats planifiés que vous savez pouvoir rembourser immédiatement.
7 questions pour déterminer si vous êtes prêt pour une carte de transfert de solde
Profiter d'un transfert de solde est un excellent moyen de rembourser une dette rapidement tout en évitant les taux d'intérêt élevés facturés par la plupart des cartes. Cependant, les cartes de crédit avec transfert de solde ne sont pas la meilleure solution pour tout le monde. Voici 7 questions que vous devriez considérer pour vous aider à déterminer si une carte de transfert de solde vous convient.
Question n° 1: Avez-vous une dette à taux d'intérêt élevé ?
Si vous êtes coincé avec une pile de dettes de cartes de crédit à intérêt élevé que vous pensez pouvoir rembourser rapidement, l'utilisation de l'une des meilleures cartes de crédit avec transfert de solde est une bonne option pour vous aider à économiser. De nombreuses cartes de transfert de solde offrent un TAP de lancement de 0 %, ce qui rend le transfert de ces soldes à intérêt élevé très attrayant. Comme il n'y a pas d'intérêts à payer, vos paiements seront moins élevés, ce qui signifie également que vous pourrez rembourser vos soldes plus rapidement.
Ces offres de lancement attrayantes à 0 % pourraient vous amener à vous demander si vous devriez également transférer d'autres types de dettes sur la carte. Avant de le faire, réfléchissez bien à vos options. N'oubliez pas que les tarifs de lancement ne durent pas éternellement. Si vous ne pouvez pas rembourser la dette avant l'expiration du taux de lancement, transférer d'autres dettes sur ces types de cartes est généralement une mauvaise idée.
Question #2: Pourquoi envisagez-vous un transfert de solde ?
Il est tentant d'utiliser des cartes de transfert de solde pour créer une marge de manœuvre supplémentaire avec votre budget mensuel. Cependant, c'est probablement la pire raison possible d'utiliser une carte de crédit de transfert de solde. Si vous avez du mal à respecter vos paiements minimums chaque mois, vous n'avez pas de problème de taux d'intérêt; vous avez un problème d'endettement. Bien qu'une carte de transfert de solde puisse faire partie du plan, ce n'est pas une solution à long terme pour quelqu'un dans cette position.
Pour de meilleurs résultats, utilisez une carte de transfert de solde avec un objectif de remboursement précis et clair à l'esprit. Utilisez la carte pour éliminer les frais d'intérêt, puis utilisez les économies (et plus) pour rembourser votre dette rapidement.
Question n°3: Qu'est-ce que l'APR d'introduction et combien de temps dure-t-il ?
Alors que presque toutes les cartes de crédit offrent une option de transfert de solde, les meilleures cartes de transfert de solde offrent une offre de lancement APR de 0%. Dans la plupart des cas, cela n'a pas de sens de transférer des soldes vers d'autres cartes qui n'offrent pas cette option. Cela dit, les offres de lancement varient même entre les meilleures cartes.
De manière générale, les meilleures cartes proposent généralement un TAEG d'introduction qui dure entre 12 et 21 mois. Une fois la période de lancement expirée, les taux d'intérêt s'ajusteront quelque part dans la fourchette haute ou basse de vingt pour cent. Assurez-vous de savoir combien de temps durera votre taux d'introduction et à quoi votre carte s'ajustera avant de transférer vos soldes.
Question n° 4: Y a-t-il des frais de transfert de solde ?
Même si vous économiserez de l'argent sur les frais d'intérêt, la plupart des cartes de transfert de solde utilisent des frais de transfert de solde allant de 3 à 6 % du solde transféré. (L'exception est la Chase Slate® qui n'offre "pas de frais de transfert de solde" dans les 60 premiers jours suivant l'ouverture de votre compte.) Donc, si vous êtes en transférant 10 000 $ de factures, vous avez immédiatement ajouté une dette supplémentaire de 300 $ à 600 $ à votre total équilibre. Ces frais peuvent être nominaux par rapport au taux d'intérêt de 20 % sur votre autre carte de crédit, mais c'est toujours quelque chose à surveiller.
Avant de choisir une bonne carte de transfert de solde, déterminez si les frais de transfert de solde en valent la peine. Si vous avez de l'argent, il peut être judicieux de rembourser votre carte immédiatement plutôt que de vous faire écraser par des frais supplémentaires. Quoi qu'il en soit, vous devez connaître le montant des frais et en tenir compte dans votre plan de remboursement de la dette pour obtenir les meilleurs résultats.
Question n°5: Vous êtes-vous engagé à rembourser la carte avant que le TAEG ne s'ajuste ?
Avant d'être prêt à utiliser une carte de crédit de transfert de solde, vous devez vous engager à payer le solde avant qu'il ne s'ajuste. Sinon, vous jouez avec le feu. Ne l'utilisez pas comme excuse pour accumuler plus de dettes et préparez-vous à effectuer des paiements supérieurs au minimum pour pouvoir aller de l'avant. Utilisez l'argent que vous économisez sur les paiements d'intérêts (plus certains) pour payer le solde avant l'ajustement du taux d'intérêt. Cela peut vous aider à rembourser votre dette plus rapidement tout en vous aidant à économiser sur les paiements d'intérêts.
Ayez un plan clair pour combien vous paierez sur la carte chaque mois. Comme indiqué ci-dessus, les APR de lancement de 0 % offerts par les meilleures cartes de transfert de solde ne sont disponibles que pour une durée limitée. La planification de la façon dont vous rembourserez le solde permet de garantir que la carte sera remboursée avant que le taux ne s'ajuste à la fin de la période de lancement.
Question #6: Avez-vous d'autres dettes sur la carte ou auprès de l'émetteur ?
Si vous avez déjà une excellente carte de crédit de transfert de solde dans votre portefeuille, vous voudrez peut-être transférer vos soldes existants sur cette carte. Ce faisant, gardez à l'esprit que vos paiements seront fractionnés en fonction du taux d'intérêt. Comme l'exige le Loi de 2009 sur la responsabilité et la divulgation des cartes de crédit (CARD), lorsqu'une carte a des soldes avec des taux d'intérêt différents, le montant du paiement minimum va vers le solde avec le taux le plus bas. Tout paiement dépassant le solde minimum est appliqué au solde avec le taux le plus élevé. De plus, gardez à l'esprit que vous n'êtes généralement pas en mesure de transférer des soldes entre le même émetteur de carte (Chase, Citi, Discover, American Express, etc.) et sécurisez le taux APR de 0 % accessible au public.
Pour les nouveaux comptes, sachez que la plupart des meilleures cartes de transfert de solde offrent le même taux de lancement de 0% pour les transferts de solde et les achats. Bien qu'il n'y ait rien de mal à utiliser une nouvelle carte pour les transferts de solde et les achats, vous devez être extrêmement prudent et n'utiliser cette option que de manière à ne pas accumuler de nouvelles dettes. Assurez-vous que vous pouvez payer la totalité du solde de vos achats et de vos transferts de solde avant l'ajustement du taux. Sinon, vous ne ferez que prendre davantage de retard sur vos paiements.
Question #7: Quelle est votre cote de crédit ?
Afin d'obtenir les meilleures offres de carte de transfert de solde à 0%, vous devez d'abord être éligible. Les meilleures offres ne sont généralement disponibles que pour ceux qui ont les meilleures cotes de crédit. De manière générale, vous aurez besoin d'un crédit bon à excellent (scores supérieurs à 700) pour vous qualifier.
Le transfert de soldes d'une carte à une autre peut réellement aider à améliorer votre pointage de crédit, à condition de laisser l'ancien compte ouvert. Bien que vous puissiez prendre un petit coup pour une nouvelle demande de crédit, vous améliorerez votre taux d'utilisation du crédit (le montant du crédit disponible par rapport à la quantité que vous utilisez). Cependant, vous devez vous rappeler que le transfert de soldes entraîne généralement des frais. Ainsi, le transfert de soldes sur une base régulière doit être évité à tout prix.
Combien pouvez-vous économiser avec une carte de transfert de solde ?
L'un des principaux avantages de l'utilisation des meilleures cartes de transfert de solde est qu'elles vous permettent d'économiser de l'argent sur les paiements d'intérêts. Lorsque vous transférez des soldes à intérêt élevé sur une carte avec un TAP de lancement de 0 %, vous pouvez réduire le montant total de vos paiements minimums tout en utilisant l'argent économisé pour rembourser votre dette plus rapidement. Nous allons jeter un coup d'oeil.
Exemple #1 – Effectuer des paiements minimums
Supposons que vous envisagez de transférer votre dette sur une carte avec une offre de lancement de 0 % APR qui dure 15 mois. Votre dette actuelle de 5 000 $ est sur une carte qui facture un TAP de 18,9 % et exige un paiement minimum de 2 % de votre solde. En tant que tel, votre paiement mensuel moyen sur ces 15 mois serait d'environ 97 $/mois, soit environ 1 455 $ au total. Malheureusement, seulement environ 300 $ de ce montant s'appliqueraient au capital de votre solde. En d'autres termes, vous devrez toujours environ 4 690 $ sur le solde après 15 mois. À ce taux, vous paierez environ 15 125 $ d'intérêts sur 35 ans et demi !
Lorsque vous transférez ce solde de 5 000 $ sur une carte de transfert de solde à 0 % sans frais de transfert de solde, vous économiserez du temps et de l'argent. En ne faisant que le paiement minimum, vous gagnerez environ 1 307 $ en principe au cours des 15 premiers mois. Cela vous laisse avec un solde de 3 693 $. Si vous ne faites rien de plus, laissez le taux s'ajuster à 18,9 % sur le solde restant et n'effectuez que des paiements minimaux à l'avenir, vous économiserez environ 4 844 $ et 6 ans sur la durée de votre prêt. Cependant, vous finirez toujours par payer 10 281 $ d'intérêts sur une période de 29,5 ans si vous suivez cette voie, ce n'est donc certainement pas l'idéal.
Exemple #2 – Faire plus que les paiements minimaux
La meilleure façon de profiter d'une carte de transfert de solde TAEG à 0 % est d'effectuer des paiements supérieurs au minimum. De cette façon, vous pouvez éliminer la dette plus rapidement ET économiser de l'argent sur les intérêts !
Supposons que vous ayez décidé de détruire votre dette rapidement et de payer 333,33 $ pour votre dette de 5 000 $ chaque mois. En utilisant la même carte 18,9 % citée ci-dessus, vous obtiendrez les résultats suivants :
AVR: 18.9%
Paiement mensuel: $333.33
Temps total pour rembourser : 18 mois
Total des intérêts payés : $749
En effectuant des paiements supplémentaires, vous avez économisé 14 376 $ en paiements d'intérêts et 34 ans sur votre dette par rapport à l'exemple 1! Évidemment, payer plus que le minimum fait une énorme différence.
Mieux encore, voici ce qui se passe si vous utilisez le même paiement mensuel mais transférez votre dette sur une carte comme la Chase Slate®, qui a un TAP de lancement de 0 % et aucun frais de transfert de solde :
AVR: 0% (pendant 15 mois)
Paiement mensuel: $333.33
Temps total pour rembourser : 15 mois
Total des intérêts payés : $0
En transférant simplement votre solde, vous économisez 749 $ et 3 mois supplémentaires! C'est de l'argent réel que vous pouvez utiliser pour vos autres objectifs d'épargne. Même si la carte a des frais de transfert de solde de 3% (ce qui équivaut à 150 $ dans ce cas), vous économiserez toujours un total de 599 $! N'aimeriez-vous pas économiser 600 dollars rien qu'en transférant votre solde sur une nouvelle carte ?
Comment choisir la carte de crédit au bon solde pour vos besoins
Maintenant que vous connaissez quelques stratégies pour utiliser les offres APR 0% et les pièges à éviter, il est temps de trouver la carte parfaite et de postuler. Bien que toutes les cartes que nous énumérons ici soient bonnes, il est possible que vous profitiez davantage d'une carte que d'une autre. Voici quelques étapes qui peuvent vous aider à décider quelle carte essayer :
#1: Calculez le montant de vos dettes.
Avant de pouvoir vous débarrasser de vos dettes, il est crucial de savoir exactement combien vous devez. La meilleure façon de le faire est de sortir toutes vos cartes de crédit et vos relevés bancaires, puis de tout faire le point. Bien que le nombre total puisse vous choquer, le confronter est le seul moyen de créer un véritable plan pour vous libérer de vos dettes.
N'oubliez pas d'additionner toutes les dettes qui pourraient potentiellement être transférées sur votre nouvelle carte de crédit de transfert de solde. Cela inclut non seulement les factures de carte de crédit, mais aussi les prêts personnels. Plus vous pouvez transférer de dettes à intérêt élevé, plus vous pouvez économiser. Alors additionnez le tout, puis préparez-vous pour la prochaine étape.
#2: Déterminez combien de temps vous avez besoin pour le rembourser.
Une fois que vous savez combien vous devez, vous pouvez créer un plan réalisable pour le rembourser. Souvent, 12 à 21 mois ne suffiront pas. Si vous avez 40 000 $ de dettes de carte de crédit, par exemple, vous devrez payer plus de 1 900 $ par mois pour les rembourser en 21 mois !
Le mieux que vous puissiez faire est de trouver un moyen de rembourser le plus de dettes possible le plus rapidement possible. Vous ne pouvez pas tout payer avant la réinitialisation de votre TAEG, mais vous devez vous efforcer de faire de votre mieux. N'oubliez pas non plus que les offres de transfert de solde ne sont pas une offre unique. Si vous remboursez vos dettes à 0% APR avec une carte pendant 21 mois, vous pouvez toujours transférer les soldes vers une autre carte 0% une fois votre temps écoulé.
#3: Comparez les offres de transfert de solde, y compris les offres de lancement, les frais et les récompenses.
Voici où les choses deviennent réelles. Maintenant que vous savez combien vous devez, vous devez comparer les offres pour trouver la meilleure offre. Comme nous l'avons déjà mentionné, une carte de cette liste ne facture pas de frais de transfert de solde mais n'offre que 0% APR pendant 15 mois. Si vous pouvez rembourser vos dettes dans les 15 mois, cette carte sera presque toujours la meilleure offre.
Si vous avez besoin de plus de 15 mois, vous devez vous efforcer de choisir une carte avec la plus longue offre de taux d'intérêt annuel de 0 % possible. Si vous pouvez obtenir 21 mois, par exemple, vous aurez près de deux ans pour rembourser vos dettes.
Déterminez également s'il est important ou non pour vous de gagner des récompenses. Si votre objectif principal est de vous désendetter, les récompenses devraient vraiment être une réflexion après coup. Néanmoins, il vaut la peine de se demander si vous voudrez gagner de l'argent une fois que vous n'aurez plus de dettes.
# 4: Décidez si les frais de transfert de solde en valent la peine.
Le facteur le plus important à considérer avec l'une de ces offres est les frais de transfert de solde. La plupart des cartes facturent entre 3 et 6% de votre solde pour en profiter. Si vous devez 10 000 $ de dette de carte de crédit, cela signifie que vous devrez payer plus de 300 $ à 600 $ de frais immédiatement. Quand on est déjà endetté, c'est beaucoup.
Mais il est également important de se rappeler combien vous économiserez. Si vous payez 18% d'intérêts sur ce même solde de 10 000 $ et effectuez un paiement minimum de 400 $, il vous faudra au moins 13 ans et 6 mois pour le rembourser. Pendant ce temps, vous paierez des intérêts totaux de 5 873,50 $.
Quand vous y pensez de cette façon, des frais initiaux de 300 $ ou 600 $ ne semblent pas si mal. Quoi qu'il en soit, vous devez exécuter les chiffres afin que vous sachiez que vos efforts en vaudront la peine.
#5: Choisissez la bonne carte pour vos besoins.
Maintenant que vous avez comparé les offres et fait la paix avec tous les frais que vous devez payer, vous pouvez être sûr de votre décision. Assurez-vous de choisir une carte qui offre la bonne combinaison d'avantages et de récompenses pour vos besoins. Si votre objectif principal est de vous désendetter, concentrez-vous sur la durée de l'offre. Si vous voulez des récompenses, vous pouvez également envisager le programme de récompenses d'une carte.
Il n'y a pas de bonne ou de mauvaise façon de choisir une carte de transfert de solde, mais vous pouvez optimiser vos efforts en tenant compte de tous les facteurs décrits dans cet article. N'oubliez pas que votre objectif principal est de bâtir une vie sans dette et prospère pour votre famille. Lorsque vous choisissez une carte, essayez de garder cet objectif à l'esprit.
5 étapes à suivre après avoir effectué un transfert de solde
Maintenant que vous avez pris la décision d'utiliser une carte de transfert de solde pour aller de l'avant, votre travail n'est pas terminé. Il y a encore beaucoup de travail à faire! Pour tirer le meilleur parti de votre période d'introduction, assurez-vous d'effectuer les 6 tâches suivantes :
Étape 1: Décidez combien vous allez payer et respectez-le
L'utilisation d'une offre de transfert de solde avec un intérêt de zéro pour cent est un excellent moyen d'économiser de l'argent et d'avancer rapidement. Mais rappelez-vous, ces offres de lancement ne durent pas éternellement. Utilisez ce temps pour réduire le plus possible votre solde de capital à la place, et vous progresserez vraiment.
Déterminez exactement ce que votre paiement doit être afin de payer votre solde pendant la période d'introduction. Cette formule simple devrait vous aider :
Solde total + frais de transfert de solde / nombre de mois pour le TAP d'introduction = paiement mensuel requis
Si vous transférez 7 000 $ sur une carte avec un TAP de 0 % sur 18 mois et des frais de transfert de solde de 3 %, vous devez payer 400,56 $ par mois pour le rembourser avant que le taux ne s'ajuste (7 000 $ + 210 $/18 mois = 400,56 $ par mois). Si vous souhaitez payer plus rapidement, payez simplement plus chaque mois. Décidez quel sera votre plan de paiement, puis tenez-vous-y !
Étape #2: Appuyez sur Pause sur votre autre dette
Tirer le meilleur parti de votre carte de transfert de solde, c'est la payer avant que le taux ne se réajuste. Pour ce faire, il est utile de se concentrer sur une dette à la fois.
Si vous êtes à court d'argent et avez besoin d'argent supplémentaire pour effectuer des paiements en trop sur votre nouvelle carte, appuyez sur le bouton pause de vos autres dettes. Ne cessez pas de les payer entièrement (ce serait baaaaad), mais n'effectuez que des paiements minimaux. Utilisez tous les fonds disponibles pour payer vos soldes transférés plus rapidement. Lorsque vous les avez éliminés, payez un supplément pour le reste de vos dettes ou envisagez également de les transférer sur une carte de transfert de solde.
Étape n°3: Établissez un budget et suivez vos dépenses
Pour déterminer combien vous pouvez vous permettre de payer chaque mois, pensez à votre plan financier mensuel global. Si vous ne l'avez pas déjà fait, il est temps de commencer un budget.
Établir un budget ne doit pas être douloureux ou effrayant. Cela signifie simplement que vous créez un plan mensuel pour vos revenus et vos dépenses. Additionnez simplement le montant de revenu que vous gagnerez au cours du mois, puis répartissez-le sur vos factures jusqu'à ce que vous atteigniez zéro. Tout ce qui vous reste est de l'argent que vous pouvez utiliser pour rembourser vos dettes plus rapidement.
Après cela, vous devez suivre le montant réel que vous dépensez. Cela vous donne une image claire de ce que vous dépensez réellement, vous aidant à respecter votre budget. Vérifiez votre budget une fois par semaine pour vous assurer que vous respectez le plan.
Étape 4: « Dites simplement non » à plus de dettes
L'utilisation d'une bonne carte de transfert de solde est un excellent moyen de rembourser rapidement vos dettes, mais cela ne fonctionnera pas si vous continuez à vous endetter. Arrêtez d'utiliser la dette et le crédit pour financer votre style de vie. Au lieu de cela, n'achetez que des choses pour lesquelles vous avez de l'argent pour payer. Cela vous aidera à éviter les dépenses excessives et vous mettra sur une voie financière solide.
Il est crucial que vous changiez d'avis sur la dette et que vous arrêtiez immédiatement d'utiliser le crédit. Lors de l'ouverture d'une carte de transfert de solde, il peut être tentant de l'utiliser pour acheter plus de choses que vous ne pouvez pas vous permettre. Évitez cela à tout prix car cela ne fera que nuire à votre progression. Une fois que vous avez transféré vos soldes, découpez votre nouvelle carte afin que vous ne puissiez pas ajouter à la dette que vous avez déjà.
Étape #5: Pensez à garder votre ancien compte ouvert
Même si vous pouvez découper vos anciennes cartes pour éviter la tentation, cela ne signifie pas que vous devez fermer les comptes. Cela pourrait avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.
Votre historique de crédit représente 15 % de votre pointage de crédit total. L'utilisation du crédit (le montant du crédit dont vous disposez par rapport au montant que vous utilisez) représente 30 %. En fermant d'anciens comptes, vous n'affectez pas seulement votre historique de crédit, mais vous avez également un impact négatif sur votre score d'utilisation.
Découper ces anciennes cartes reste une bonne pratique, surtout si vous êtes tenté de les utiliser. Cependant, vous devriez envisager de laisser ces comptes ouverts et inutilisés. Cela est particulièrement vrai si vous êtes en train d'essayer d'améliorer votre crédit ou peut-être d'utiliser le crédit pour un achat important (comme une maison) dans un proche avenir.
Ne vous endettez plus jamais avec ces 5 conseils
S'endetter peut être désastreux pour vos finances. Lorsque vous devez de l'argent, vous devez constamment trouver des moyens de rembourser votre dette. Une partie de chaque chèque de paie est prise en compte, ce qui rend difficile l'épargne et l'atteinte de vos objectifs financiers.
Au-delà du chagrin initial et du stress écrasant causé par la dette, la dette est carrément trompeuse. Au fil du temps, l'endettement vous fait croire que vous pouvez vous permettre d'acheter plus que ce que vous pouvez réellement. Pire encore, les dettes atténuent la douleur de chaque achat, de sorte que vous le remarquez à peine… jusqu'à ce que vous receviez la facture, bien sûr. Vous pouvez même oublier combien vous avez dépensé, entraînant des budgets explosés et de graves conséquences financières.
Lorsque vous continuez à utiliser la dette pour acheter plus que vous ne pouvez vraiment vous permettre, de plus en plus de votre argent est parti. Bien sûr, cela peut sembler seulement 20 $ ici et 15 $ là-bas, mais toutes ces petites dettes s'additionnent. Tôt ou tard, vous découvrez que vous n'êtes plus en contrôle de vos finances - vos créanciers le sont.
Se désendetter (et rester en dehors) peut avoir un impact énorme sur votre vie. Plus important encore, le remboursement de la dette libère de l'argent afin que vous puissiez dépenser pour les choses que vous voulez vraiment. Devenir sans dette vous aide également à éviter le stress de vivre de chèque de paie en chèque de paie. Surtout, cela signifie que vous avez plus de revenu disponible à épargner pour vos objectifs et votre avenir.
Vous avez atterri sur cette page parce que vous voulez payer vos dettes une fois pour toutes, n'est-ce pas? Bien qu'une carte de crédit avec transfert de solde puisse certainement aider à cet égard, vous devez également changer votre attitude envers la dette et l'emprunt. Voici 5 conseils qui peuvent vous aider à éviter de vous endetter à long terme.
Conseil n°1: Créez un budget mensuel.
L'un des meilleurs et des plus simples moyens de ne pas s'endetter est de commencer à utiliser un budget mensuel. Bien que cela puisse ne pas sembler idéal, un budget est l'élément le plus important de tout mode de vie sans dette.
Le problème est que beaucoup de gens ne supportent pas l'idée d'utiliser un budget ou d'avoir des restrictions sur leurs dépenses. Des sentiments de privation et des pensées enchaînées traversent leur esprit, et ils abandonnent avant même d'avoir commencé.
Pour briser ce cycle, il faut changer d'état d'esprit. Au lieu de considérer votre budget comme le patron, vous devez devenir le patron de votre budget – et de votre argent.
La réalité est que l'utilisation d'un budget est le meilleur moyen d'avoir de l'argent pour les choses que vous voulez réellement. Un budget est un plan pour utiliser votre argent efficacement, de sorte qu'il vous reste de l'argent pour les choses importantes. Apprendre à budgétiser vous aide à hiérarchiser vos dépenses afin que vous puissiez faire ce que vous voulez – sans les conséquences financières désastreuses, bien sûr. Peut-être que vous aimez voyager, ou peut-être aller à des concerts est plus votre style. Quoi que vous vouliez dans la vie, la clé pour l'offrir est de le mettre dans votre budget. Lorsque vous établissez un budget pour ce que vous voulez, vous mettez intentionnellement de l'argent de côté pour les choses qui vraiment compte pour vous - au lieu de le gaspiller involontairement sur des choses qui ne le font pas.
Créer un budget n'est pas difficile, et cela ne doit pas être compliqué. Pour commencer, utilisez une simple feuille de papier pour suivre l'argent que vous avez entrant et sortant chaque mois. Assurez-vous que vos dépenses ne dépassent pas vos revenus et vous avez créé un budget. Voir? Ce n'était pas si mal, non ?
Conseil n°2: Ne facturez que les achats que vous pouvez vous permettre de payer immédiatement.
L'une des principales raisons pour lesquelles les gens s'endettent gravement par carte de crédit est qu'ils utilisent leurs cartes pour dépenser trop d'argent. Cela ne devrait pas être une grande surprise. L'accès au crédit permet d'accumuler facilement des factures colossales, et de nombreuses familles tombent dans ce piège sans s'en rendre compte. Souvent, nous facturons quelque chose sur nos cartes et oublions que nous devons réellement rembourser cette facture.
Si vous comptez utiliser des cartes de crédit, vous devez le faire de manière responsable. Quand vous ne le faites pas, vous avez des ennuis.
Un excellent moyen d'éviter les dettes de carte de crédit est d'utiliser vos cartes seulement quand vous avez l'argent pour l'achat. En d'autres termes, n'utilisez pas votre carte pour acheter quelque chose que vous ne pouvez pas payer tout de suite. Beaucoup trop de gens considèrent leurs cartes comme un prêt à court terme – ce qu'elles sont. Le problème est que les cartes de crédit sont des prêts très coûteux. Pour éviter les dettes et les frais d'intérêt énormes, n'achetez pas avec une carte à moins que vous ne puissiez faire le même achat en espèces.
Dans le même ordre d'idées, assurez-vous de payer le solde de votre carte de crédit en totalité chaque mois. Ne laissez pas votre solde rester là, à accumuler des intérêts. Remboursez-le et gardez les dettes hors de votre vie.
Enfin, si vous utilisez un récompenses ou carte de remise en argent, ne chassez pas les points en dépensant trop. N'utilisez votre carte de crédit de récompenses que pour effectuer des achats que vous auriez faits de toute façon. N'oubliez pas que l'objectif des récompenses par carte de crédit est d'économiser de l'argent et non de le gaspiller.
Conseil n°3: Créez un fonds d'urgence.
Malheureusement, la plupart des Américains vivent extrêmement près de la manchette lorsqu'il s'agit de questions financières. Selon une étude Bankrate de 2016, environ 63 % des Américains ont économisé moins de 500 $ pour faire face à une urgence. Il n'est pas étonnant que tant de gens se retrouvent aux prises avec des dettes.
Lorsque vous vivez sans tampon, chaque dépense imprévue crée une crise budgétaire. Et, si vous n'avez pas assez d'argent pour couvrir les dépenses, il y a de fortes chances que vous vous tourniez vers l'endettement pour résoudre le problème.
Avoir un fonds d'urgence peut aider à aplanir les imprévus de la route. Les fonds d'urgence sont formidables parce qu'ils font quelques choses. Premièrement, ils vous aident à couvrir les dépenses imprévues. Deuxièmement, en économisant de l'argent pour les urgences, vous ne sortirez pas du budget. Cela vous permet de rester sur la bonne voie et d'éviter d'abandonner complètement la budgétisation. Enfin, un fonds d'urgence réduit le stress. Il vous aide à dormir la nuit, sachant que vous pouvez gérer toutes les dépenses imprévues qui vous sont imposées.
Pour constituer votre premier fonds d'urgence, commencez par économiser un peu d'argent chaque mois. Au début, essayez d'économiser au moins 1 000 $. Finalement, travaillez à constituer votre fonds d'urgence suffisamment important pour couvrir 3 à 6 mois de dépenses. Garder cet argent à portée de main vous donne un coussin suffisamment grand pour faire face à presque toutes les urgences financières.
Astuce n°4: sautez le crédit si vous ne pouvez pas le gérer.
Si vous ne pensez pas pouvoir éviter de vous endetter tout en utilisant régulièrement des cartes de crédit, essayez de les ranger pour une utilisation en cas d'urgence uniquement. De cette façon, vous pouvez y accéder si nécessaire, mais vous n'êtes pas tenté de trop dépenser en un clin d'œil. Les garder hors de votre portefeuille et loin de votre site peut vous aider à éviter la tentation de dépenser trop.
Au lieu d'utiliser le crédit sur un coup de tête, vous prendrez l'habitude d'utiliser de l'argent comptant ou un débit pour vos achats. Vous ne gagnerez pas de récompenses de carte de crédit de cette façon, mais vous pouvez éviter de vous endetter assez facilement si vous l'évitez.
N'oubliez pas que tout le monde ne peut pas gérer le crédit et éviter de s'endetter à long terme. Certaines personnes ne sont tout simplement pas faites pour ça, et c'est parfaitement normal. Il n'y a rien de mal à éviter les cartes de crédit parce que vous en avez assez de vivre avec des dettes. En fait, il faut une personne forte et sage pour admettre que le crédit est un problème.
Conseil n°5: Réduisez vos dépenses.
Réduire vos dépenses est un excellent moyen de réduire vos dépenses mensuelles, de constituer une réserve d'épargne et d'éviter que votre famille ne s'endette à long terme.
Plus tôt, nous avons parlé de la façon dont la plupart des gens vivent beaucoup trop près du bord d'une falaise financière. La plupart du temps, c'est le résultat d'une trop grande dépense de ses revenus. Beaucoup trop de gens vivent au-dessus de leurs moyens, achetant constamment ce qu'ils veulent, quand ils le veulent, et sans se soucier de la façon dont cela affecte leurs finances.
De toute évidence, dépenser plus que ce que vous gagnez est une recette pour un désastre – et une perspective dangereuse. Dépenser trop entraîne une réduction des économies et une incapacité à couvrir les coûts imprévus. Ensuite, quand quelque chose ne va pas, vous n'avez rien sur quoi vous rabattre.
Plutôt que de succomber à chaque dernier désir, apprenez à dépenser avec un but. Juste parce que tu pouvez acheter quelque chose ne veut pas dire que vous devriez. Vous devez décider si chaque achat est un désir ou un besoin. Ensuite, déterminez si cet objet ou cette expérience en vaut la peine pour vous. Enfin, assurez-vous d'avoir prévu tout ce que vous achetez dans votre budget. S'il n'est pas là et que vous n'avez pas l'argent pour le payer, vous ne pouvez probablement pas vous le permettre.
Plus que tout, vous devez agissez votre salaire. Vous ne pouvez pas toujours dépenser plus que ce que vous gagnez. Si vous n'avez pas l'argent pour couvrir ce que vous voulez, vous ne pouvez pas vous le permettre.
Dernières pensées
Pour tirer le meilleur parti de votre offre TAP 0%, vous devez faire de votre mieux pour éviter les pièges qui ont tendance à affliger les personnes qui dépendent du crédit. Dans la plupart des cas, cela signifie que vous n'utilisez le crédit que pour les achats que vous pouvez rembourser immédiatement, ou dans ce cas, pendant la période de lancement de 0% de TAP de votre carte. Deuxièmement, même si vous obtenez une offre en vous inscrivant à l'un des les meilleures cartes de crédit, vous devriez apprendre à utiliser le crédit comme un outil pour améliorer vos finances et non comme une béquille qui vous endette davantage au fil du temps.
Les meilleures cartes de crédit à 0 % APR et à transfert de solde peuvent constituer un outil précieux dans le coffre à outils financier de n’importe qui, mais seulement si elles sont utilisées à bon escient.
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