Meilleurs taux hypothécaires dans le New Jersey

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Les prévisions de Zillow prédisent une augmentation continue de la valeur des maisons dans le New Jersey au cours des prochaines années. Le prix d'inscription médian est actuellement de 329 900 $, tandis que le prix de vente médian des maisons dans l'État est de 277 500 $.

Cette valeur de vente est inférieure au prix de vente médian national, qui est de 320 000 $. Cependant, la valeur des maisons du New Jersey est à la hausse depuis quelques années maintenant, atteignant en moyenne 275 000 $ en janvier 2016, 281 000 $ en janvier 2017 et 308 000 $ au début de 2018.

Si vous cherchez à acheter une maison dans le New Jersey, sachez que les facteurs nationaux ont un impact important sur les taux hypothécaires et les taux de refinancement. Cependant, l'économie locale créera également une concurrence entre les prêteurs, tels que les lois de l'État, les valeurs des maisons et les taux de forclusion record dans le New Jersey.

Parallèlement à ces types d'économie, il existe une myriade de facteurs qui affectent les taux hypothécaires et de refinancement dans le New Jersey et dans tout le pays. Dans cet article, nous passerons en revue les détails de ces éléments ci-dessous, ainsi que des conseils sur la façon d'obtenir les meilleurs taux hypothécaires dans le New Jersey.

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  • Meilleurs prêteurs dans le New Jersey

Taux actuels d'hypothèque et de refinancement dans le New Jersey

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La première étape vers une nouvelle maison consiste à faire les chiffres et à déterminer combien vous pouvez vous permettre.

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Éléments critiques qui affectent les taux hypothécaires et les taux de refinancement dans le New Jersey

Plusieurs facteurs affectent les taux hypothécaires et de refinancement dans le New Jersey. Les comprendre peut faire la différence entre dépenser et économiser des milliers de dollars chaque année.

Pointage de crédit

Les prêteurs utilisent ce nombre révélateur pour déterminer dans quelle mesure vous serez fiable pour rembourser le prêt. Ton cote de crédit décide en grande partie si vous serez admissible ou non à un prêt hypothécaire et à quel type de taux vous attendre. En règle générale, les emprunteurs ayant des cotes de crédit plus élevées sont en mesure de bloquer des taux d'intérêt plus bas pour les prêts hypothécaires et de refinancement.

Type de propriété et emplacement

Bien qu'il existe généralement des taux standard à l'échelle de l'État, certains montants et types de prêts peuvent différer d'un comté à l'autre. Prêteurs modifient également leurs taux hypothécaires et de refinancement en fonction de leur risque immobilier perçu.

Les maisons unifamiliales ont tendance à être à faible risque, surtout si elles sont la résidence principale de l'emprunteur. D'un autre côté, les condominiums de vacances le long de la côte du New Jersey seront probablement vulnérables à des taux plus élevés.

Durée du prêt

La durée de votre prêt est le temps dont vous disposez pour rembourser le prêt. En général, les prêts à court terme ont des taux d'intérêt plus bas mais des mensualités plus élevées. Vous voudrez déterminer la différence entre les taux et les paiements mensuels avant de choisir un terme.

Les acheteurs de maison avec moins d'épargne peuvent bénéficier de payer moins chaque mois, tandis que d'autres peuvent être prêts à rembourser le prêt dès que possible, même si cela signifie des mensualités plus élevées.

Acompte

L'acompte contribue de manière significative au coût final global d'un prêt hypothécaire. Plus vous pouvez mettre de fonds au début, plus vos taux d'intérêt seront bas. Les prêteurs considèrent les acheteurs et les propriétaires avec des acomptes plus importants comme des emprunteurs à faible risque, car ils ont plus d'intérêts dans la propriété.

Essayez de réduire de 20 % ou plus, et vous aurez les meilleures chances d'obtenir des tarifs compétitifs.

Type de prêt ou de refinancement

Le type d'hypothèque ou d'option de refinancement que vous choisissez détermine souvent les taux qui l'accompagnent. Par exemple, il existe des options avec des taux d'intérêt fixes ou ajustables. Le premier ne change pas avec le temps, tandis que le second peut s'ajuster après une période initiale fixe.

Les options de refinancement à taux et à terme contre retrait ou retrait offriront également des taux différents. Lorsque vous faites une demande de prêt hypothécaire ou de refinancement, explorez diverses options pour déterminer quel type est le plus logique pour votre propriété ainsi que pour votre profil financier.

Il est utile non seulement de comprendre ces facteurs, mais également d'examiner les offres de différents prêteurs avant de prendre une décision finale. Prendre le temps de se préparer et de comparer est la clé pour trouver les meilleurs taux sur les prêts hypothécaires et les options de refinancement.

Obtenez les meilleurs taux hypothécaires dans le New Jersey

Près de la moitié des Américains ne pas chercher les taux hypothécaires auprès de plusieurs prêteurs, selon le Bureau de la protection financière des consommateurs. Ce faisant, ils renoncent à trouver les meilleurs taux hypothécaires et options de refinancement. Même une différence de seulement 0,5 % dans les taux d'intérêt peut permettre aux emprunteurs d'économiser des milliers de dollars en versements hypothécaires sur la durée du prêt.

Il y a une valeur incroyable dans les achats comparatifs. Tenez compte de ces meilleures pratiques pour comparer vos options de prêteur :

Envisagez différentes options de prêt hypothécaire et de refinancement

Avec plusieurs types de prêts hypothécaires et d'options de refinancement disponibles, vous voudrez faire des recherches pour vous renseigner sur les options. Votre taux peut changer en fonction du type de prêt et de la durée que vous choisissez, mais gardez à l'esprit que le plan le plus abordable n'est pas toujours l'option la plus intelligente.

Par exemple, certains emprunteurs bénéficient de la nature à long terme d'un prêt hypothécaire à taux fixe, tandis que d'autres souhaitent un prêt hypothécaire qu'ils peuvent rembourser plus rapidement. De plus, les profils financiers qualifient les emprunteurs pour différentes options.

Une fois que vous connaissez les types et les conditions qui conviennent à votre situation, vous pouvez commencer à comparer les prêteurs qui offrent les meilleures offres sur le prêt hypothécaire ou de refinancement que vous recherchez.

Développez vos options

Remplissez des demandes auprès de plusieurs prêteurs pour voir lequel vous offrira la meilleure offre. Il est également important de se renseigner sur les avantages uniques de chaque prêteur, car ceux-ci peuvent vous aider à choisir l'un plutôt que l'autre.

Négocier avec les prêteurs

Vous n'êtes pas toujours obligé d'accepter l'offre du prêteur à sa valeur nominale. Dans certains cas, les prêteurs peuvent couvrir les frais de clôture ou renoncer aux frais de souscription. Certains frais sont généralement sujets à discussion si l'emprunteur sait les demander, notamment lors du refinancement de son logement.

Les frais de dossier sont généralement d'environ 275 $, alors demandez une remise si le prêteur facture des frais bien au-dessus de la moyenne. Vous pouvez également demander des réductions ou des exonérations pour les frais suivants:

  • Rapport d'expertise
  • Origine du prêt
  • Préparation des documents
  • Recherche de titre
  • Assurance titres
  • Enregistrement
  • Crédit

Recherchez le montant moyen des frais que vous envisagez de négocier afin de pouvoir appuyer votre demande.

Entreprises recommandées dans le New Jersey

Plusieurs prêteurs hypothécaires proposent des prêts immobiliers dans le New Jersey, c'est pourquoi il est si important de magasiner pour s'assurer d'obtenir la meilleure offre possible. Voici quelques-uns de nos meilleurs choix de prêteurs hypothécaires dans le New Jersey, dont beaucoup offrent les meilleurs taux hypothécaires du secteur.

  • Prêts Quicken: Nous classons ce prêteur au premier rang des taux hypothécaires, car il offre un excellent service client et des taux d'intérêt compétitifs. Ils offrent également des avantages tels que la fonction 90 Day Rateshield™, qui protège les emprunteurs si les taux hypothécaires augmentent dans les 90 jours.
  • Rocket Mortgage par Quicken Loans: Grâce à un processus de demande de prêt numérique simplifié, les emprunteurs peuvent recevoir des pré-approbations de Hypothèque fusée en quelques minutes. Le prêteur propose en outre des conditions et des coûts de prêt personnalisés pour répondre à vos besoins et à votre budget.
  • Nouveau américain: Ce prêteur est un choix idéal pour les emprunteurs à faible revenu, car il offre aux clients qualifiés une aide et des subventions pour la mise de fonds. Ils ont également des exigences de qualification plus flexibles, acceptant un score FICO minimum de 580.
  • Meilleure hypothèque: Soucieux de la rapidité, Better Mortgage vérifie les prêts hypothécaires en aussi peu que 24 heures. Ils offrent également certains des meilleurs prix du secteur hypothécaire, soutenus par la garantie du meilleur prix, qui engage le prêteur à battre les prix des concurrents d'au moins 1 000 $.
  • J.G. Wentworth: Avec une note élevée du Better Business Bureau et une large sélection de programmes hypothécaires, ce prêteur respecté est un choix souhaitable pour les propriétaires ayant une cote de crédit de 620 et plus. J.G. Wentworth propose également des applications et des devis en ligne de manière pratique.
  • Banque NBKC: Ce prêteur offre un service client de qualité supérieure, des délais de fermeture rapides et des tarifs compétitifs. Les prêts hypothécaires en ligne sont disponibles dans les 50 États, mais les services en personne ne sont fournis qu'au Kansas et au Missouri.
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