Vous ne serez probablement pas surpris d'apprendre qu'il existe plus de 6 000 banques et 6 000 autres coopératives de crédit aux États-Unis. Vous ne pouvez pas conduire sur la route sans passer au moins une douzaine de banques différentes.
Si vous cherchez une nouvelle banque, cela peut être une recherche écrasante. Chaque banque ou coopérative de crédit va proposer des produits, des comptes et des taux différents.
Si vous êtes comme la plupart des gens, vous allez commencer votre recherche à les grandes banques nationales, mais vous pourriez passer à côté de certains des meilleurs choix en ne regardant pas les meilleures coopératives de crédit. Si vous n'avez aucune coopérative de crédit sur votre liste, vous faites une grave erreur.
Cet article va examiner la Navy Federal Credit Union (NFCU) et vous aider à décider si elle est la meilleure institution financière pour vous.
Qui est la Navy Federal Credit Union ?
La Navy Federal Credit Union a de vieilles racines. Ils ont été créés en 1933 sous le nom de Navy Department Employees' Credit Union du district de Columbia (c'est une bouchée).
Ils ont été créés en tant que coopérative de crédit pour les employés de la Marine membres du Syndicat des employés fédéraux. Un an plus tard, en 1943, le président Roosevelt a signé la Federal Credit Union Act, qui est devenue la base des coopératives de crédit.
En 1947, la Navy Department Employees' Credit Union du District de Columbia a été dissoute et rétablie en tant que coopérative de crédit fédérale officielle, qu'ils ont nommée Navy Department Employees Federal Caisse. À ce stade, ils ont également ouvert l'adhésion à tous les employés et membres du personnel de la Marine dans la région de Washington.
En 1954, 21 ans après leur création, ils sont officiellement devenus la Navy Federal Credit Union. À ce stade, ils ont ouvert leurs adhésions au personnel enrôlé. Au fil des années, ils n'ont cessé de changer et d'évoluer. Ils ont continué à se développer et à améliorer leurs produits et services. Ils sont devenus l'une des coopératives de crédit les plus importantes et les plus influentes du marché.
Aujourd'hui, ils ont plus de 7 millions de membres à travers le pays, et ils ont plus de 78 milliards de dollars d'actifs.
Banque avec NFCU
Si vous recherchez une coopérative de crédit avec des dizaines d'options bancaires, alors NFCU est la meilleure option pour vous. Ils ont des dizaines d'options de compte parmi lesquelles vous pouvez choisir. Chacun est légèrement différent. Je ne vais pas décrire toutes les options, mais je vais aborder certaines des plus populaires.
Contrôle électronique
Le compte e-Checking est l'un des comptes les plus populaires proposés par NFCU. Ce compte a des frais mensuels, mais vous pouvez l'éviter si vous vous inscrivez au dépôt direct. Si vous êtes comme la plupart des gens, vous utiliserez de toute façon le dépôt direct.
Ces comptes de chèques électroniques rapportent un taux de dividende modeste et vous pouvez obtenir des remises sur les frais de guichet automatique jusqu'à 10 $ pour chaque relevé. Tant que vous n'envisagez pas d'entrer dans une succursale physique, c'est un excellent choix pour vous.
Vérification des produits phares
Le compte Flagship Checking est l'un des principaux comptes de la NFCU. Ce plan a un système de dividendes à plusieurs niveaux qui est basé sur le solde de votre compte. L'APY va être nettement plus élevé avec ce compte par rapport aux autres comptes.
Il n'y a pas de dépôt minimum pour ouvrir le compte, mais vous devrez peut-être payer des frais mensuels. Si le solde de votre compte est inférieur à 1 500 $, vous ne toucherez pas de dividendes. Si votre solde dépasse le seuil de 1 500 $, vous n'aurez pas à payer de frais mensuels. C'est une excellente option pour quiconque envisage de détenir une somme importante sur son compte courant et souhaite gagner de l'argent en fonction du solde.
Vérification du campus
Comme vous pouvez probablement le deviner d'après son nom, ce compte est conçu pour que les étudiants commencent à épargner. Ce compte est disponible pour tous les étudiants âgés de 14 à 24 ans, et ils n'auront pas à payer de frais de service, et il n'y a pas d'exigence de solde minimum.
Il n'est jamais trop tôt pour ouvrir un compte courant à votre enfant. C'est le moyen idéal pour leur enseigner l'importance d'économiser de l'argent et de dépenser judicieusement.
Contrôle de service actif gratuit
Free Active Duty Checking est livré avec un APY et un taux de dividende décents, vous offrant un accès avancé à votre solde militaire, des remises sur les frais de guichet automatique et des chèques personnalisables gratuits.
Ce compte courant est un excellent choix pour les militaires en service actif par rapport aux concurrents, et le compte est sans frais mensuels. Il comprend également tous les avantages standard d'un compte courant Navy Federal, comme l'accès aux guichets automatiques, une carte de débit, les services bancaires en ligne, le dépôt direct et les services bancaires mobiles.
Vérification quotidienne gratuite
La vérification quotidienne gratuite est l'option la plus basique pour les opérations bancaires que vous pouvez trouver chez Navy Federal Credit Union. Il n'y a pas de frais mensuels ni d'exigence de solde minimum que vous devrez respecter. Si vous voulez un compte courant simple qui ne sera pas englouti par les frais, alors c'est une excellente option pour vous.
Avec ce compte, vous gagnerez un modeste APY de 0,05% (actuellement) et vous aurez accès aux mêmes avantages que tous les autres comptes, comme des milliers de guichets automatiques.
NFCU a également quelques comptes d'épargne. Ils ont un compte d'épargne de base, compte d'épargne-études, et un compte SaveFirst.
Le compte d'épargne de base est exactement ce que cela ressemble. Il offre des taux d'intérêt compétitifs sans frais. Si vous voulez un compte d'épargne simple, c'est tout.
Leur SaveFirst est l'un de leurs comptes d'épargne les plus intéressants. Ce compte vous permet de définir une date d'échéance pour le compte, d'ouvrir le compte avec un dépôt initial de 5 $, puis de faire composer quotidiennement les dividendes.
Détails du prêt de la Navy Federal Credit Union
Union fédérale de crédit de la marine taux hypothécaires sont le reflet de l'identité de l'institution. Comme un caisse consacré au travail avec les familles de militaires, il est en mesure d'offrir des taux relativement bas et de fournir une variété d'options hypothécaires qui nécessitent des versements initiaux minimaux nuls ou minimes.
Parce que Navy Federal est un caisse, vous devez passer par ses conditions d'entrée pour devenir membre. En termes plus simples, les individus qui sont membres des forces armées, les anciens combattants, les employés civils des États-Unis. ministère de la Défense (y compris les sous-traitants) ou les membres de la famille des membres de l'un de ces groupes sont éligible. Si vous n'êtes pas sûr d'être admissible, Navy Federal fournit un assistant d'éligibilité pour vous aider à démarrer.
Les personnes qui remplissent les conditions requises pour rejoindre la Navy Federal Credit Union ont accès à une variété de types de prêts conviviaux, notamment :
- Prêts de la Navy Federal Credit Union VA : Ces hypothèques sont conçues pour les militaires admissibles, avec des durées allant de 10 à 30 ans. Vous n'avez pas besoin d'un acompte pour profiter d'un prêt VA de Navy Federal, et les taux d'intérêt peuvent être aussi bas que 4%. Les TAP peuvent descendre jusqu'à 4,53 pour cent.
- Prêts conventionnels à taux fixe de la Navy Federal Credit Union : Cette hypothèque à taux fixe est sans PMI et offre à la fois un refinancement et options de prêt jumbo. Les taux hypothécaires de la Navy Fed descendent jusqu'à 4,25 pour ce prêt, avec des TAP disponibles jusqu'à 4,494%. Ce prêt nécessite un acompte de 5 pour cent sur la maison.
- Prêts FHA de la Navy Federal Credit Union : Soutenu par l'Administration fédérale du logement, le Prêt FHA est conçu pour les acheteurs d'une première maison, avec un acompte minimum de 3,5% et configuré comme un prêt fixe de 10 à 30 ans ou un prêt ARM de 30 ans. Les taux hypothécaires sont disponibles pour aussi peu que 3,875% pour ce type de prêt.
- Navy Federal Credit Union Financement à 100 % Choix des acheteurs de maison: En parlant de prêts pour les accédants à la propriété, cette hypothèque ne nécessite aucun acompte, a des taux d'intérêt aussi bas que 5,25 % et une structure à taux fixe qui peut être conçue pour une durée de 10 à 30 ans.
- Prêts hypothécaires à taux variable de la Navy Federal Credit Union : Les prêts hypothécaires à taux variable sont populaires parmi les emprunteurs car ils offrent une flexibilité sans refinancement. Ils sont structurés avec des taux fixes pour une certaine période, après quoi les taux peuvent augmenter ou baisser, selon le marché. Cette hypothèque présente des taux d'intérêt initiaux aussi bas que 2,375 % avec des TAP inférieurs à 5 %. Vous pouvez obtenir ces prêts dans des configurations jumbo, conformes ou à intérêt uniquement. Ce type de prêt est particulièrement intéressant pour les acheteurs de maison qui peuvent ne pas rester dans un logement après la période fixée.
- Prêts à intérêt seulement de la Navy Federal Credit Union : Ceux-ci sont disponibles sous forme de prêts à taux fixe ou variable, mais ils nécessitent un acompte minimum de 20 % et des termes de 30 ans. Ils peuvent convenir que vous recherchiez une résidence principale ou une résidence secondaire.
- Prêts au choix militaire de la Navy Federal Credit Union : Avec des taux d'intérêt commençant à 5,625%, des TAP inférieurs à 6%, aucun acompte requis et aucun PMI, ce prêt est spécialement conçu pour répondre aux besoins des ménages militaires. Il s'accompagne d'un processus de qualification plus simple et de tarifs spéciaux.
Devenir membre de la NFCU
Chaque coopérative de crédit a des conditions d'adhésion différentes. Pour la plupart d'entre eux, c'est si vous « vivez, travaillez ou adorez » dans les limites de la ville ou du comté de la coopérative de crédit. Pour certaines des plus grandes coopératives de crédit, elles ont élargi leurs conditions d'adhésion et les ont rendues plus accessibles. De toutes les coopératives de crédit, Navy Federal a probablement le plus de façons d'être éligible pour devenir membre, mais elles ne laissent pas entrer n'importe qui.
Voici quelques-unes des façons dont vous pouvez vous qualifier pour devenir membre de la NFCU :
- Militaire en service actif
- Officier du DoD
- Vétéran
- Être un entrepreneur pour les installations du gouvernement américain
- Employé à la retraite du DoD
- Ou être un membre de la famille de l'un des ci-dessus
- En dehors du programme d'entrée différée
L'une des parties intéressantes de NFCU est leurs exigences d'adhésion familiale. Ils offrent des exigences plus clémentes que la plupart des coopératives de crédit. La plupart d'entre eux le limitent à la «famille immédiate», mais NFCU les développe. Elles permettent:
- Grands-parents
- Conjoints
- Fratrie
- Petits enfants
- Membres du foyer
- Enfants adoptés et beaux-enfants
Inconvénients de la marine fédérale
Il y a beaucoup d'avantages à devenir membre de la NFCU. Ils ont des taux avantageux pour leurs prêts et leurs comptes courants. L'un des problèmes avec NFCU est leur compte d'épargne. Leur compte d'épargne de base n'a qu'un APY modeste. Bien sûr, c'est toujours plus élevé que ce que vous trouverez avec certaines des grandes banques, mais vous pouvez trouver des coopératives de crédit avec des taux d'épargne bien meilleurs.
Un autre inconvénient de NFCU est l'exigence de solde pour éviter les frais sur la vérification Flagship. Si vous ne remplissez pas l'exigence de solde, vous devrez payer les frais mensuels.
Il existe des dizaines d'autres coopératives de crédit qui offrent des comptes chèques à haut rendement sans frais. Tant que vous prévoyez d'avoir les 1 500 $ sur votre compte, il n'y a rien de mal avec ce compte, mais c'est quelque chose dont il faut être conscient.
Avant de devenir membre d'une coopérative de crédit ou de rejoindre une banque, prenez le temps de parcourir les avis des clients. L'une des meilleures façons d'en savoir plus sur une entreprise est de voir ce que les membres précédents ou actuels ont à dire.
Une plainte courante que j'ai vue avec NFCU est leur service client. Plusieurs utilisateurs ont dit qu'ils avaient des problèmes pour joindre leur service client ou qu'ils n'étaient pas en mesure d'obtenir l'aide dont ils avaient besoin. Vous devriez toujours prendre ces critiques avec un grain de sel. Vous ne connaissez pas toute l'histoire et ce qui s'est réellement passé.
Ne laissez pas ces commentaires de clients vous empêcher de rejoindre la coopérative de crédit parfaite.
Comme la plupart des autres coopératives de crédit, nous connaissons le nombre de succursales. Les coopératives de crédit n'ont pas le nombre massif de succursales comme les banques nationales.
Verdict final sur NFCU
Contrairement à certains des autres crédits, NFCU n'a pas de qualifications d'adhésion qui permettent à quiconque de s'inscrire. Certaines des autres coopératives de crédit plus importantes vous permettent de vous joindre à des organisations ou de faire un don qui vous permet de devenir membre de la coopérative de crédit.
NFCU ne fait pas ça. Si vous n'avez pas de membre de votre famille dans les forces armées ou si vous n'êtes pas dans les forces armées, vous ne pourrez probablement pas en faire partie. Si vous remplissez les conditions pour être membre, je vous suggère fortement de le faire.
Chaque personne est différente et chacun a des besoins et des préférences financiers différents en matière bancaire. Il existe des milliers d'options bancaires sur le marché, et essayer de les parcourir peut être difficile. Il est important que vous trouviez celui qui vous convient le mieux.
Si NFCU n'est pas la meilleure option pour vous, ne vous inquiétez pas, il existe de nombreuses autres options.