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Alors qu'est-ce que tu attends? Posez votre question maintenant!
Voici la question Ask GFC d'aujourd'hui de Stephen, qui s'intéresse à la construction de son héritage :
Hé Jeff, j'aimerais connaître la meilleure structure de fondation et les meilleurs outils pour établir une routine consistant à garder plus de mon propre argent dans ma propre poche et à créer un héritage pour les générations futures. Merci, Stéphane C.
Un récent sondage de la Réserve fédérale a indiqué que près de la moitié des Américains n'ont pas pu trouver 400 $ s'ils le devaient, cette question est donc beaucoup plus importante qu'il n'y paraît. Cela signifie que nous devons tous passer du temps à revoir les bases.
J'aime que Stephen ait demandé non seulement de garder plus de son propre argent, mais aussi de construire un héritage pour les générations futures. Du point de vue de la motivation, se lancer dans un plan d'amélioration financière au profit des autres peut souvent constituer une incitation plus forte.
Que faut-il pour atteindre ces objectifs? Nous allons rester basique.
Étape 1: Apprenez à vivre au-dessous de vos moyens
C'est la première étape, car tout ce qui suivra sera impossible sans elle. Les gens pensent parfois qu'ils vont réussir financièrement grâce à la chance - en venant d'une aubaine, avoir un billet de loterie gagnant, recevoir un héritage, vendre une maison ou une entreprise, ou choisir le bon groupe de actions.
Cela arrive à l'occasion, mais pour la grande majorité des gens, la seule façon d'accumuler de la richesse est de créer un plan et de l'exécuter fidèlement.
Pour économiser de l'argent et constituer un héritage financier, vous devez d'abord créer de la place dans votre budget pour permettre des économies. Cela se fait en apprenant à vivre avec moins que ce que vous gagnez. En termes simples, si vous gagnez 50 000 $ par an, vous vivez avec 40 000 $ et encaissez 10 000 $. Après 10 ans, vous aurez épargné 100 000 $ plus les revenus de placement gagnés sur cet argent. À ce stade, votre épargne sera plusieurs fois supérieure à votre revenu. Voilà à quoi ressemble la réussite financière.
C'est simple dans le concept, mais très difficile dans l'exécution. Ce n'est peut-être pas le cas si vous êtes un épargnant naturel, et certaines personnes le sont. Mais pour le reste d'entre nous, il faut de la discipline et de la cohérence.
Vous devez commencer par réduire vos frais de subsistance. Jusqu'où vous irez avec cela dépendra de ce que votre objectifs financiers sommes. Si vous prévoyez seulement d'économiser un peu d'argent chaque année, vous pouvez probablement y parvenir en coupant des coupons, en réduisant les repas au restaurant et en éliminant certains services que vous utilisez à peine.
Mais si vous voulez économiser beaucoup d'argent, cela demandera un véritable sacrifice. Voici quelques exemples :
- Échanger vers un logement moins cher
- N'achetant plus de voiture alors vous pouvez vous permettre de payer comptant pour
- Réduire les vacances d'un événement annuel à une fois toutes les quelques années
- Ignorer les habitudes de vie et de dépenses de vos pairs
Tout le monde ne veut pas payer ce genre de prix, c'est pourquoi relativement peu de personnes atteignent l'indépendance financière.
Évaluez sérieusement à quel point vous le voulez et si vous êtes prêt à faire les sacrifices nécessaires.
Étape 2: Automatisez le processus d'épargne
Une fois que vous avez fait de la place à votre budget pour économiser de l'argent, vous devez créer un processus mécanique qui permettra que cela se produise. Plus le processus est automatique, plus il sera facile. Cela signifie créer des méthodes pour économiser de l'argent qui se déroulent hors de vue.
Vous pouvez le faire au moyen de retenues sur la paie. Il est courant de le faire avec les plans 401 (k) parrainés par l'employeur. Si vous disposez d'un tel plan, vous devez absolument y participer. Non seulement c'est un bon moyen d'accumuler de l'argent, mais vous bénéficiez également d'un allégement fiscal pour le faire. Au minimum, vous devez cotiser suffisamment pour maximiser toute contribution de contrepartie de l'employeur au régime. Sur le haut de gamme, vous pouvez cotiser jusqu'à 18 000 $ par an à un régime 401 (k) (24 000 $ si vous avez 50 ans ou plus). Si vous pouvez atteindre la contribution maximale et obtenir une correspondance d'entreprise, vous accumulerez de l'argent rapidement.
Les régimes de retraite ne sont pas le seul moyen d'utiliser l'épargne salariale. Vous pouvez utiliser les retenues sur la paie pour financer un compte épargne, un fonds d'urgence, un IRA, ou tout autre compte de placement de votre choix.
Ce qui est bien avec les retenues sur salaire, c'est qu'elles permettent d'économiser de l'argent de manière complètement automatique. Si vous pouvez prétendre que cela ne se produit pas, vous pouvez accumuler beaucoup d'argent en peu de temps et pratiquement sans stress.
Une autre option consiste à mettre en banque les bénéfices exceptionnels. Cela peut inclure des remboursements d'impôt sur le revenu, des chèques de bonus, des cadeaux en espèces ou le produit de la vente d'actifs personnels. Cela accélérera vos efforts d'épargne réguliers. La clé est de déposer l'argent dans l'épargne immédiatement, comme avant de pouvoir le dépenser.
Rien de tout cela ne sera facile, c'est pourquoi il est si important de pouvoir vivre en deçà de ses moyens. L'idée de base est de retirer l'argent de votre contrôle immédiat et de le transférer dans une épargne où il s'accumule et grandit.
Étape 3: Investissez votre argent – mais ne devenez pas fou
L'épargne apportera de la liquidité dans votre vie, mais il est encore plus important d'investir pour l'avenir. C'est ainsi que vous faites fructifier votre argent. Mais ne vous laissez pas emporter par cela; très peu de gens ont le temps, le talent et l'envie d'investir leur chemin vers la richesse. Il est préférable de garder les pieds sur terre et de laisser le travail d'investissement aux professionnels.
Cela signifie principalement investir dans des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse (FNB). Il s'agit de fonds composés de dizaines d'actions gérées par des gestionnaires professionnels. Vous pouvez investir dans des fonds indiciels, qui correspondent à des indices populaires, comme le S&P 500, ou dans des fonds sectoriels, spécialisés dans divers secteurs, tels que la haute technologie, la santé, la finance et l'énergie.
Vous devez supposer que votre travail consiste à économiser l'argent à investir et à laisser les fonds investir pour vous. Cela vous libérera pour passer votre temps à vivre votre vie et à gérer votre carrière, tandis que le sale boulot d'investissement est fait pour vous.
Étape 4: Sortez - et restez en dehors - de la dette
Dans notre culture actuelle, la dette est considérée comme un allié bénin; ce n'est pas le cas. Ce qu'est vraiment la dette, c'est une réduction de votre valeur nette. Si vous avez 100 000 $ d'économies et 70 000 $ de dettes, votre valeur nette est de 30 000 $, et non de 100 000 $.
Il ne servira pas à grand-chose d'accumuler un gros pécule, seulement pour le faire compenser par une grande quantité de dettes. Votre objectif devrait être de ne pas avoir de dettes si vous n'en avez pas déjà, ou de vous en sortir le plus tôt possible si vous en avez.
Outre le stress que provoque l'endettement, cela représente également une réduction de votre trésorerie mensuelle. En le remboursant, vous augmentez votre trésorerie, ce qui augmente également le montant d'argent dont vous disposez pour épargner. De manière très concrète, rembourser la dette réduit vos frais de subsistance, ce qui en fait un double gain.
Étape 5: Gardez le cap
Il y a une raison émotionnelle pour laquelle plus de gens ne sont pas financièrement indépendants: y arriver n'est pas si excitant. Cela signifie vivre avec moins que ce que vous gagnez, mettre votre argent là où vous ne pouvez pas l'obtenir, et ne pas acheter autant de choses ou faire autant de choses que les autres.
Cela peut aider si vous trouvez des moyens d'occuper votre temps et de vous divertir qui ne sont pas si centrés sur l'argent. Mais si vous êtes sérieux au sujet de la construction d'un héritage pour l'avenir, vous devrez prendre un engagement à long terme. Cela prendra non seulement des mois ou même quelques années, mais de nombreuses années. Et si vos objectifs sont élevés, cela prendra des décennies.
Il faut être conscient du facteur temps. Vous devez être prêt à respecter votre plan et à l'appliquer de manière cohérente. Cela signifie se prémunir contre les distractions, et elles apparaîtront en cours de route.
Mais comprenez cela, les avantages de l'indépendance financière viennent principalement sur le backend. Il est vrai que pendant que vous construisez votre pécule, la vie peut être un peu ennuyeuse. Mais une fois que votre richesse atteint une masse critique, vous pourrez commencer à profiter du confort de la vie, et dans une plus grande mesure que la plupart des gens puisque vous serez plus prospère.
Établissez un plan, gardez-le de base et exécutez-le de manière cohérente. Vous y arrivez plus vite que vous ne le pensez.