Les taux hypothécaires actuels dans le WI sont fortement influencés par le marché des vendeurs dans l'État de Badger. Le rapport sur les ventes de logements de la Wisconsin Realtors Association (WRA) pour octobre 2018 a révélé que les ventes de logements avaient légèrement baissé d'une année à l'autre en octobre, tandis que les prix ont augmenté de 5,1%.
La baisse des ventes est principalement liée à une pénurie de stocks et à un marché tendu, tandis que la hausse des coûts a porté le prix médian des maisons dans le Wisconsin à 182 500 $, une augmentation significative par rapport aux 172 000 $ de l'année dernière chiffre.
Taux hypothécaires du Wisconsin
Les données du recensement américain montrent que le prix moyen national des maisons est d'environ 309 000 $, ce qui signifie que, même avec ces augmentations générales, les prix des maisons dans le Wisconsin sont encore relativement bas. En réalité, Milwaukee est un marché particulièrement abordable marché des acheteurs, comme Zillow a constaté que le prix médian des maisons est actuellement de 117 600 $. 
Nonobstant Milwaukee, il existe toujours un marché de vendeurs dans tout l'État, créant une forte concurrence dans laquelle il peut être difficile de s'y retrouver. Cela rend la recherche du meilleur taux une nécessité.
Il est également essentiel de verrouiller votre taux et de vous assurer que vous êtes prêt à effectuer rapidement des achats pour éviter de manquer les opportunités qui se présentent.
La première étape vers une nouvelle maison consiste à faire les chiffres et à déterminer combien vous pouvez vous permettre.
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Voir les tarifs5 éléments critiques qui affectent les taux hypothécaires et de refinancement dans le Wisconsin
Un petit changement dans les taux d'intérêt peut avoir un impact démesuré sur vos dépenses au cours d'un prêt hypothécaire. Même le plus petit changement (disons, moins de 1%) peut conduire à des économies mensuelles.
Mais imaginez que vous ayez réduit votre versement hypothécaire de 25 $ par mois. Pour un prêt hypothécaire de 15 ans, cela représenterait une économie totale d'environ 4 500 $. Pour un mandat de 30 ans, ce chiffre grimpe à 9 000 $.
Vous n'avez pas besoin d'être un maître négociateur pour réduire votre taux. Même une fraction d'un point de pourcentage de baisse peut faire la différence pour trouver la bonne affaire. Pour ce faire, vous devez d'abord comprendre les principaux facteurs qui contribuent aux taux hypothécaires qui vous seront présentés.
Pour la plupart, les taux sont influencés par les attributs individuels et l'économie nationale, mais certaines tendances locales ou régionales peuvent entrer en jeu. Cinq des facteurs les plus importants ayant une incidence sur les taux hypothécaires et de refinancement sont :
- Pointage de crédit: Celui-ci va presque de soi. Votre pointage de crédit est le principal facteur que la plupart des prêteurs utilisent pour identifier tout risque associé à un prêt qui vous est accordé. Un score plus élevé minimise le risque attendu, ce qui signifie qu'ils peuvent vous offrir un taux hypothécaire inférieur.
- Co-emprunt: Vous pouvez demander un prêt hypothécaire avec votre partenaire ou un autre coemprunteur qui partagera la responsabilité du prêt. Un rapport de Zillow Porchlight a clarifié ce processus, montrant qu'une telle configuration de prêt par défaut consiste généralement à baser le taux hypothécaire sur le pointage de crédit le plus bas des personnes impliquées dans le prêt.
Selon le rapport, traiter avec la plus faible des deux cotes de crédit n'est pas toujours un net négatif. Depuis taux hypothécaires sont également influencés par les niveaux de revenu, les avantages d'avoir plusieurs revenus soutenant le prêt peut être plus avantageux que l'impact négatif d'avoir un pointage de crédit inférieur inclus dans le équation.
En fin de compte, vous voudrez évaluer comment les revenus et les cotes de crédit impliqués dans le co-emprunt affectent vos taux, puis structurer le prêt en conséquence.
- Ratio dette/revenu: Que vous souhaitiez refinancer ou que vous recherchiez un nouveau prêt hypothécaire, obtenir le meilleur taux possible dépend d'un bon ratio dette/revenu. Un ratio de 36% ou moins après l'hypothèque est généralement un bon endroit où être, ce qui signifie que vous n'avez pas de paiements mensuels de dette qui dépassent 36% de votre revenu.
Les prêteurs n'utilisent que votre revenu brut pour effectuer ce calcul, et ils ne tiennent pas compte de bon nombre de vos dépenses. Cela signifie que même si une banque approuve votre prêt en fonction de son impact sur votre rapport dette/revenu, cela ne signifie pas nécessairement que vous pouvez vous permettre le prêt.
Néanmoins, plus votre ratio dette/revenu est élevé, plus il est probable que vous obtiendrez un taux inférieur.
- Marché du logement: L'offre et la demande sont un facteur économique incontournable. Le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) a expliqué que les prêteurs modifiaient leurs taux en en utilisant la dynamique du marché du État dans lequel vous allez acheter la maison.
Le marché local ne dictera pas les taux autant que les cotes de crédit et d'autres indicateurs clés, mais cela peut souvent entraîner de petits changements. En ce qui concerne les taux hypothécaires actuels au WI, l'accord que vous obtenez pourrait être fortement affecté par le marché des vendeurs et la nature généralement abordable des maisons.
Il est important de prendre en compte les problèmes économiques locaux si vous refinancez également, car vous pourrez peut-être obtenir une meilleure offre à un moment où le marché est plus fort.
- Acompte: C'est une autre question assez simple à considérer. Plus vous versez d'argent au départ dans la maison, plus votre prêt sera petit. Des prêts plus petits signifient que vous contractez moins de dettes et que les banques prennent moins de risques en vous prêtant. Cela peut amener les prêteurs à proposer des taux hypothécaires plus bas.
Bien qu'un acompte plus important puisse entraîner un taux plus bas, vous pouvez également envisager comment ces fonds peuvent être utilisés d'autres manières pour influencer les coûts totaux de votre processus d'achat de maison. Par exemple, vous pourrez peut-être acheter des points, que certains prêteurs utilisent pour réduire directement vos taux hypothécaires.
Comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires et de refinancement dans le Wisconsin
Comparer les prix. Cela peut sembler simple, mais l'une des choses les plus importantes à faire est de consulter une variété de prêteurs avant de conclure un prêt hypothécaire. Historiquement, le processus de demande de prêt hypothécaire était si complexe qu'aller dans plusieurs banques était un processus fastidieux.
Aujourd'hui, de nombreux prêteurs proposent des devis en ligne ou par téléphone, ce qui facilite grandement la comparaison des prix. De plus, les marchés hypothécaires compilent des informations provenant de diverses banques et coopératives de crédit afin que vous puissiez trouver plus facilement le bon prêt.
Avec personnel, local, l'industrie banquaire, et les tendances macroéconomiques influençant toutes les taux, vous constaterez généralement une diversité entre les prêteurs. Faire le tour vous aide à trouver la bonne affaire.
Lorsque vous magasinez, il est important de noter que l'obtention de plusieurs devis ne nuira pas nécessairement à votre pointage de crédit. Selon FICO, l'agence de notation de crédit enregistrera toutes les demandes pour le même type de prêt comme une seule demande de crédit, à condition qu'elles soient demandées lors d'un modèle d'achat typique.
Pour les prêts hypothécaires, FICO utilise un terme de 30 jours pour définir le modèle d'achat typique. Cela signifie que l'obtention de devis sur 10 prêts hypothécaires dans un mois ne montrera pas que vous avez demandé 10 lignes de crédit. Cela se traduira par une seule demande de prêt hypothécaire, garantissant que votre pointage de crédit ne souffre pas parce que vous recherchez la bonne affaire.
Sociétés de prêts hypothécaires recommandées dans le Wisconsin
- Quicken Loans: L'un des plus grands prêteurs aux États-Unis, Quicken Loans propose un processus de prêt en ligne visant à éliminer la paperasse inutile et d'autres processus coûteux qui conduisent à une hypothèque plus élevée les taux.
- Arbre de prêt: En tant que marché hypothécaire, LendingTree est conçu pour les achats comparatifs à guichet unique. L'interface conviviale du site permet aux clients de naviguer dans le processus de prêt sans aucune douleur.
- Hypothèque fusée: Rocket Mortgage propose un processus de prêt rapide et entièrement en ligne qui simplifie à peu près toutes les facettes de l'obtention d'un prêt hypothécaire. Rocket Mortgage est une filiale de Quicken Loans.
- AmeriValue: Un autre prêteur en ligne, AmeriValue se démarque par son processus de soumission convivial. Ils vous guident tout au long des étapes et vous indiquent les informations que vous devrez fournir pour obtenir un devis rapide et précis.