Examen du karma de crédit: obtenez votre pointage de crédit gratuit

Worsqu'il s'agit de mettre de l'ordre dans vos finances, votre pointage de crédit est un outil important. Il existe plusieurs façons d'obtenir une cote de crédit gratuite, mais aucune d'entre elles ne vous donne la profondeur des informations fournies par Crédit Karma.

Comme vous le verrez dans l'examen de Credit Karma ci-dessous, c'est un moyen légitime d'obtenir une cote de crédit gratuite ainsi que des outils supplémentaires pour améliorer votre crédit.

Connaître votre pointage de crédit et prendre des mesures pour l'améliorer sont essentiels à votre santé financière. Avoir un bon crédit peut vous aider à obtenir de meilleurs taux d'assurance habitation et automobile, des taux d'intérêt de prêt plus bas, de meilleurs taux d'approbation de carte de crédit et bien plus encore.

L'examen de Credit Karma ci-dessous offre un aperçu de son fonctionnement et répond à certaines questions fréquemment posées.

Qu'est-ce que le crédit Karma ?

Credit Karma est un site Web gratuit de surveillance du crédit qui vous fournit une cote de crédit et un rapport de crédit gratuits.

Il n'est pas nécessaire de fournir une carte de crédit ou d'annuler un essai gratuit. C'est un moyen légitime et gratuit d'obtenir des cotes de crédit, une surveillance du crédit et tous les outils nécessaires pour prendre des décisions éclairées concernant votre crédit. En plus de tous les outils mentionnés, vous obtiendrez également des recommandations de cartes de crédit en fonction de votre score.

Commencez à CreditKarma.com.

Credit Karma est-il sûr à utiliser ?

Chaque fois que vous devez fournir des informations personnelles pour obtenir votre pointage de crédit ou votre rapport, vous voulez vous assurer que votre vie privée est sécurisée. Personnellement, j'utilise Credit Karma depuis environ 10 ans et je n'ai jamais eu de problème.

Vous pouvez en savoir plus sur les pratiques de sécurité qu'ils ont en place ici.

Obtenez un pointage de crédit gratuit

Si vous lisez cette critique de Credit Karma pour déterminer quel type de gratuit cote de crédit vous obtenez avec le service, voici le scoop. Lorsque vous vous inscrivez, vous obtenez votre VantageScore. Il s'agit d'un modèle de notation élaboré par les trois bureaux de crédit, TransUnion, Equifax et Experian.

Comme pour tout note de finances personnelles, peu importe ce qu'est réellement votre score, et plus la direction dans laquelle votre score se dirige. Heureusement, vous pouvez vous reconnecter à Credit Karma à tout moment et voir la progression de vos scores.

En rapport:Le meilleur pointage et suivi de crédit gratuits

Il est important de noter que la plupart des institutions financières utilisent votre score FICO comme « gold standard » pour déterminer votre solvabilité, qui est légèrement différente de la note que vous recevez grâce au crédit Karma. Cela dit, les deux scores devraient être très proches.

Pour voir votre pointage de crédit gratuit, visitez www. CreditKarma.com.

Surveillance de crédit gratuite

Garder le contrôle de votre crédit est important pour identifier les activités frauduleuses.

Si Credit Karma remarque une activité suspecte sur vos rapports de crédit TransUnion ou Equifax, elle vous enverra une alerte afin que vous puissiez la vérifier. Les erreurs sur votre dossier de crédit sont plus courantes que vous ne le pensez et peuvent avoir un effet néfaste sur votre pointage de crédit.

Credit Karma propose des outils tels que le simulateur de pointage de crédit, qui vous aide à déterminer comment améliorer votre pointage de crédit. Lorsque vous l'exécutez, il affiche plusieurs mouvements qui peuvent déclencher un changement dans votre pointage de crédit, comme des comptes en souffrance, des augmentations de limite de crédit ou l'obtention d'un nouveau prêt. Cliquez sur chacun d'eux pour obtenir une prédiction de votre nouveau pointage de crédit en fonction des informations que vous fournissez.

Vous obtiendrez également des conseils et des informations gratuits pour vous aider à comprendre ce qui influence votre pointage de crédit et comment le faire fonctionner pour vous.

Bâtir de bonnes habitudes financières commence par garder un œil sur votre argent et savoir comment vous vous débrouillez financièrement. L'amélioration de votre pointage de crédit rapportera des dividendes au fil du temps, vous permettant d'obtenir des taux d'intérêt plus bas et de meilleurs produits financiers.

En rapport:Les dangers d'être négligent avec votre pointage de crédit

Application Karma de crédit

En plus des outils en ligne, Credit Karma propose également un Application Android Et un Application iOS. Bien que la version de l'application manque de certains extras tels que des calculatrices et des ressources en ligne, elle offre un accès rapide à votre rapport de crédit et à votre pointage. Cela peut également vous aider à comparer les prix pour une nouvelle carte de crédit ou d'autres produits financiers.

L'application vous aidera à suivre votre pointage de crédit et votre rapport de crédit afin que vous puissiez rester au top de vos finances. La fonction intégrée de vol d'identité vous avertit lorsque vos informations ont été compromises par la violation de données publiques d'une autre entreprise et vous indique également ce qu'il faut faire pour protéger vos informations.

De plus, vous pouvez l'utiliser pour produire gratuitement vos déclarations de revenus fédérales et étatiques, quelle que soit la complexité de votre situation fiscale. Vous obtiendrez également des recommandations pour économiser de l'argent et des conseils de crédit correspondant à votre profil.

Commencez à améliorer votre score aujourd'hui avec Crédit Karma.

Qu'est-ce qu'un bon crédit ?

Les gens de Credit Karma comprennent qu'il est important de vous aider à améliorer votre pointage de crédit. C'est pourquoi ils ont créé leur carte de rapport de crédit. C'est vraiment là que leur service brille. Ils décomposent votre score en différents facteurs qui y contribuent et vous attribuent une note pour chacun.

Utilisation du crédit

Il s'agit du pourcentage de votre crédit disponible que vous utilisez. Par exemple, si vous avez trois cartes de crédit et qu'elles totalisent jusqu'à 20 000 $ de crédit disponible (c'est-à-dire des limites de crédit), et que vous êtes des soldes de 1 000 $, 5 000 $ et 10 000 $, respectivement, alors vous avez un pourcentage d'utilisation de 80 % ($16,000/$20,000).

Credit Karma utilise votre dossier de crédit pour fournir cette information, puis suggère des moyens de l'améliorer, comme le remboursement de votre dette. Ils offrent également des stratégies plus avancées comme tirer parti des prêts entre pairs ou d'une carte de crédit avec transfert de solde.

Pourcentage de paiement à temps

Avez-vous payé vos factures à temps? Si tel est le cas, Credit Karma vous montrera un score élevé dans ce domaine. S'il est bas, alors tout ce que vous pouvez faire est de commencer à faire mieux à l'avenir. Configurez des rappels ou des paiements automatiques pour vous assurer que vos factures sont payées à temps.

Âge moyen des lignes de crédit ouvertes

Cela a beaucoup à voir avec votre âge, bien sûr. Ce nombre sera assez bas si vous commencez tout juste avec vos antécédents de crédit. Le mien oscille autour de cinq ans (en moyenne) à cause de mon récent refinancement et d'un crédit auto que nous avons contracté en 2009. Pour améliorer ce nombre, veillez à conserver les anciennes cartes de crédit et à utiliser occasionnellement les comptes.

Comptes totaux

Votre pointage de crédit est affecté par le nombre et la combinaison de comptes de crédit que vous avez. Si vous n'avez pas de carte de crédit, envisagez d'obtenir au moins une bonne carte de crédit avec remise en argent pour améliorer votre pointage de crédit. De même, un prêt automobile et un prêt hypothécaire augmenteront tous deux votre pointage de crédit.

N'oubliez pas qu'avoir du crédit et l'utiliser de manière responsable sont deux accords distincts. Traitez toujours vos comptes avec respect, vivez selon vos moyens et remboursez vos lignes de crédit renouvelables chaque mois.

Enquêtes de crédit dures

J'en ai deux qui affectent mon score en ce moment. Je sais ce que c'est: les refinancements que j'ai demandés au cours des deux dernières années.

Les enquêtes de crédit sérieuses ne sont pas la même chose que de vérifier votre pointage de crédit juste pour voir le nombre (comme avec Credit Karma), et ce ne sont pas non plus les mêmes que le crédit doux que les comptes chèques et les sociétés de téléphonie mobile Fabriquer. Les demandes de crédit sérieuses concernent des considérations de prêt réelles: prêts personnels, prêts automobiles, hypothèques, refinancements, etc.

Pour améliorer cette partie de votre score, ne demandez aucun prêt à moins que vous ne soyez absolument prêt à les utiliser.

Marques dérogatoires

Ce sont des choses comme la faillite, les comptes en recouvrement, les jugements civils, etc. La plupart de ces éléments mettent sept ans à disparaître de votre dossier de crédit. Si vous les avez sur votre rapport, assurez-vous qu'ils sont légitimes, puis sortez-les jusqu'à ce qu'ils tombent.

Cette fiche de rapport de crédit est l'outil parfait pour vous aider à vraiment prendre des mesures concernant votre pointage de crédit et ce que montre votre rapport. Il vous offre les outils et les informations appropriés pour vous mettre sur la bonne voie et vous aider à augmenter votre pointage de crédit.

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Recommandations de cartes de crédit et de prêts

Cet examen de Credit Karma ne serait pas complet sans noter comment l'entreprise gagne de l'argent. L'un des principaux moyens consiste à utiliser les demandes de carte de crédit et de prêt.

Lorsque vous créez votre compte, vous obtenez une liste de recommandations basées sur vos cotes de crédit, vos chances d'approbation et l'argent qu'ils gagnent pour chaque demande. Les recommandations peuvent être filtrées par catégorie pour faciliter l'examen des informations.

De plus, Credit Karma vous montrera les chances d'approbation d'une carte de crédit particulière ainsi que les avis des utilisateurs. Ce dernier peut être une mine d'informations sur les conseils d'approbation de crédit, les astuces de rachat de récompenses, expérience du service client, exigences en matière de pointage de crédit et expérience des candidats avec l'application traiter.

Credit Karma propose également des recommandations pour les prêts personnels, résidentiels, étudiants, automobiles et commerciaux. Cela peut être un bon moyen de comparer les taux d'intérêt et peut vous éviter un déplacement à la banque pour demander un prêt.

Commencez avec Crédit Karma aujourd'hui.

Avantages et inconvénients du crédit Karma

Credit Karma offre une mine d'informations sur vos antécédents de crédit et votre pointage, le tout gratuitement. Dans l'ensemble, c'est un excellent outil pour garder le contrôle de vos finances et pour envisager d'autres options de carte de crédit et de prêt. Vous trouverez ci-dessous un bref aperçu des avantages et des inconvénients de l'utilisation de Credit Karma.

Avantages

• Pointage de crédit et rapport de crédit gratuits
• Déclaration d'impôt gratuite
• Application mobile pour rester au courant de vos informations
• Recommandations de produits de carte de crédit et de prêt
• Outils et conseils pour améliorer votre crédit

Les inconvénients

• Vous obtiendrez un score Vantage au lieu d'un score FICO
• Vous ne pouvez pas accéder à votre rapport de crédit réel

Réflexions finales sur l'examen du karma de crédit

Il est facile de comprendre pourquoi 60 millions de personnes utilisent Credit Karma. Obtenir une cote de crédit et un rapport de crédit gratuits sont des outils importants pour rester au top de vos finances. Ce serait bien si vous pouviez obtenir un score FICO au lieu d'un score Vantage car ce sont les normes d'or, mais dans ce cas, le score Vantage est une bonne alternative.

Credit Karma propose des ressources telles que la déclaration de revenus gratuite et les alertes d'usurpation d'identité qui vous aident à suivre vos finances. Si vous êtes à la recherche d'un nouveau prêt ou d'une carte de crédit, les outils de recommandation de Credit Karma peuvent s'avérer très utiles pour faire des recherches et affiner vos options.

Enfin, vous obtiendrez des conseils pour vous aider à améliorer votre pointage de crédit, ce qui est très précieux. Vous paierez normalement bon nombre de ces outils, alors obtenez-les gratuitement, bien que Credit Karma soit une évidence.

Bien qu'il existe d'autres façons d'obtenir un pointage de crédit gratuit ou un rapport de crédit gratuit, La combinaison d'outils et de services de Credit Karma facilitez l'accès à l'information et améliorez votre solvabilité.

Obtenez votre pointage de crédit gratuit (et commencez à l'améliorer) dès aujourd'hui.

Vous pouvez également Découvrez Experian Boost pour voir comment votre pointage de crédit pourrait être amélioré.

À propos de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.

Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.