Si vous êtes étudiant, si vous êtes nouveau en matière de crédit ou si vous êtes en train de reconstruire votre crédit, vous savez à quel point il peut être difficile d'avoir droit à une carte de crédit. De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit ont des critères d’approbation stricts et souhaitent traiter uniquement avec les consommateurs les plus établis.
Heureusement, il existe un certain nombre de cartes de crédit auxquelles il est plus facile d’accéder. Pour vous aider à trouver une carte de crédit qui vous convient, j'ai compilé une liste de cartes de crédit avec des critères d'approbation plus assouplis. Mais d’abord, voici un aperçu plus approfondi de la façon dont les décisions d’approbation des cartes de crédit sont prises.
Table des matières
- Comment sont prises les décisions d’approbation des cartes de crédit?
- Votre historique de crédit
- Ratio dette/revenu
- Nombre de demandes de crédit
- Nombre de défauts de paiement sur votre bureau de crédit
- Votre historique de crédit
- Votre revenu
- Quel est le type de carte de crédit le plus simple à obtenir?
- Les cartes de crédit étudiant les plus faciles à obtenir
- Découvrez-la Carte de remise en argent pour étudiant
- Carte étudiante Capital One SavorOne
- Découvrez-le Chrome pour les étudiants
- Cartes de crédit à obtenir sans crédit
- Visa Pétale 2
- Carte de crédit sécurisée First Progress
- Cartes de crédit pour un crédit équitable
- Surclassement du visa Cash Rewards
- Capital One Quicksilver
- Capital One Platine
- Cartes de crédit pour un mauvais crédit
- Visa sécurisé à ciel ouvert
- Carte Visa Platinum Credit One Bank pour reconstituer le crédit
- Carte Mastercard Surge Platine
- Meilleures cartes de crédit sécurisées
- Découvrez-la Carte de crédit sécurisée
- Carte de récompenses en espèces sécurisées Capital One QuickSilver
- Carte de crédit sécurisée Capital One Platinum
- Quelle carte de crédit dois-je choisir?
- Dernières pensées
Comment sont prises les décisions d’approbation des cartes de crédit?
Il existe six facteurs que les sociétés de cartes de crédit et autres sociétés de prêt prennent en compte pour décider si elles vous délivreront ou non une carte de crédit :
- Votre historique de crédit
- Ratio dette/revenu
- Nombre de demandes de crédit
- Nombre de défauts de paiement sur votre agence de crédit
- Votre historique de crédit
- Votre revenu
Votre historique de crédit
Votre historique de crédit, basé sur votre rapport de crédit, indique au prêteur comment vous avez géré le crédit dans le passé. Cela leur permettra de savoir depuis combien de temps vous avez un compte de crédit, combien de crédit vous utilisez et votre combinaison de crédit (versement vs. crédit renouvelable), la fréquence à laquelle vous recherchez un nouveau crédit et votre historique de paiement sur chaque compte.
Ratio dette/revenu
Votre ratio d’endettement est le ratio entre vos remboursements mensuels de dettes et votre revenu mensuel brut, exprimé en pourcentage.
Pour calculer votre ratio d’endettement (également appelé DTI), divisez le total de vos mensualités de prêt par votre revenu mensuel brut.
Par exemple, si votre revenu mensuel brut est de 3 500 $ et que vous avez 1 500 $ de versements mensuels, incluant votre hypothèque et tous les autres prêts et cartes de crédit déclarés, vous avez un ratio dette/revenu de 42,9 pour cent.
Nombre de demandes de crédit
Chaque fois que vous faites une demande de crédit, le prêteur potentiel procède à ce que l’on appelle une enquête approfondie auprès de votre agence d’évaluation du crédit. Trop de demandes de renseignements approfondies au cours d’une certaine période auront un impact négatif sur votre pointage de crédit, car il s’agit d’un indicateur d’un comportement de recherche de crédit.
Notez qu’il existe à la fois des demandes sérieuses et des demandes douces sur votre rapport de crédit. Une demande informelle est effectuée lorsque vous ne faites pas de demande de crédit, comme dans le cas où vous recevez une offre de carte de crédit non sollicitée par la poste.
Les demandes informelles n’affectent pas négativement votre pointage de crédit, mais les demandes sérieuses peuvent le faire s’il y en a trop.
Nombre de défauts de paiement sur votre bureau de crédit
Votre approbation pour une carte de crédit peut être affectée négativement si vous avez des impayés (retards de paiement) sur votre crédit. La plupart des émetteurs de crédit signaleront au bureau de crédit les paiements en retard de plus de 30 jours, ce qui aura un impact négatif sur votre score. Les impayés multiples de 30 jours ou plus sont considérés comme un signal d’alarme majeur pour les prêteurs.
Votre historique de crédit
Votre historique de crédit global peut affecter votre capacité à obtenir une carte de crédit. Les émetteurs de cartes de crédit examineront la façon dont vous avez géré le crédit dans le passé ou décideront si vous disposez de suffisamment d'argent. historique de crédit établi. N'oubliez pas que votre dossier de crédit vous suit. Que vos antécédents de crédit soient bons, mauvais ou inexistants, cela affectera votre capacité à obtenir une carte de crédit.
Votre revenu
Votre revenu affectera également votre capacité à obtenir une carte de crédit. Si vous n’avez aucun revenu, il est peu probable que votre carte de crédit soit approuvée sans cosignataire.
De même, si vous avez récemment commencé un emploi, si vous avez l’habitude de changer fréquemment d’emploi ou si vous ne le faites pas. avez un long historique de revenus, votre capacité à obtenir l'approbation d'une carte de crédit pourrait être affecté.
Notez que d’autres sources de revenus en plus d’un emploi peuvent être envisagées lors d’une demande de carte de crédit. Par exemple, si vous recevez une pension alimentaire, une pension alimentaire pour enfants ou un revenu d'invalidité, vous pouvez demander que cette source de revenu soit prise en compte lorsque vous demandez une carte de crédit.
Quel est le type de carte de crédit le plus simple à obtenir?
Il existe trois types de cartes de crédit auxquelles il est plus facile d’être admissible que les cartes de crédit traditionnelles :
- Cartes de crédit pour étudiants
- Cartes de crédit pour débutants
- Cartes de crédit sécurisées
Cartes de crédit pour étudiants sont conçus pour les étudiants fréquentant un collège ou une école professionnelle technique. Ils bénéficient souvent d'avantages spécifiques aux étudiants, tels que des remises en argent dans les magasins et les restaurants à proximité de leur université.
De nombreuses sociétés de cartes de crédit proposent des cartes d’étudiant avec le logo d’une école.
Cartes de crédit pour débutants s'adressent à ceux qui ont peu ou pas d'antécédents de crédit. Les entreprises qui émettent des cartes de crédit pour débutants peuvent avoir des cotes de crédit et des directives d'approbation plus souples ou renoncer complètement à une vérification de crédit.
Cartes de crédit sécurisées sont garantis par le solde d’un compte d’épargne détenu auprès de la banque émettrice de la carte de crédit. En règle générale, le solde du compte d'épargne doit rester égal à la limite de crédit accordée pour les cartes de crédit garanties. Les fonds du compte d’épargne sont généralement verrouillés et inaccessibles tant que la carte de crédit sécurisée est ouverte et active.
Les cartes de crédit étudiant les plus faciles à obtenir
Voici trois cartes de crédit pour étudiants considérées comme faciles à obtenir. J'ai répertorié leurs principales caractéristiques, ainsi qu'un lien pour postuler:
Découvrez-la Carte de remise en argent pour étudiant
Meilleure caractéristique: Taux de remise en argent élevé pour une carte de crédit étudiant
- Frais annuels: 0 $
- Délai de grâce de 25 jours
- 5 % de remise en argent sur Amazon, dans les épiceries, les restaurants et les stations-service
- Pas de frais de retard pour le premier paiement en retard; après ça, 41 $
- Aucune cote de crédit requise
- Tarifs promotionnels glissants disponibles
En savoir plus sur le Découvrez-le Remise en argent pour étudiants carte ici.
Carte étudiante Capital One SavorOne
Meilleure caractéristique: Remise en argent sur les services de divertissement et de streaming
- Frais annuels: 0 $
- Délai de grâce de 25 jours
- Remise en argent illimitée de 3 % dans les épiceries, les restaurants, les divertissements et les services de streaming
- Jusqu'à 40 $ de frais de retard
- Conçu pour les étudiants avec peu ou pas de crédit
- Autres avantages promotionnels, tels que des réductions sur les voyages
En savoir plus sur le Carte étudiante Capital One SavorOne ici.
Découvrez-le Chrome pour les étudiants
Meilleure caractéristique: Remise en argent illimitée
- Frais annuels: 0 $
- Délai de grâce de 25 jours
- 2 % de remise en argent dans les restaurants, 1 % de remise en argent sur tous les autres achats, remise en argent illimitée
- Pas de frais de retard pour le premier paiement en retard. Après ça, c'est 41$
- Aucune cote de crédit requise
- Tarifs promotionnels glissants disponibles
En savoir plus sur le Découvrez-le Chrome pour les étudiants carte ici.
Cartes de crédit à obtenir sans crédit
Si vous n'êtes pas étudiant mais que vous débutez en matière de crédit, les cartes suivantes ont des exigences d'approbation assouplies et toutes deux offrent des remises en argent. Notez que la carte First Progress est associée à des frais annuels.
Visa Pétale 2
Meilleure caractéristique: Remise en argent bonus chez certains commerçants
- Frais annuels: 0 $
- 1% à 1,5% de remise en argent sur tous les achats
- Remise en argent supplémentaire chez les commerçants éligibles
- Pas de frais de retard
- Examen automatique des augmentations de crédit
En savoir plus sur le Carte Visa Pétale 2.
Les cartes de crédit Petal sont émises par WebBank, membre de la FDIC.
Carte de crédit sécurisée First Progress
Meilleure caractéristique: Trois cartes différentes à choisir
- Frais annuels: 29 $ à 49 $
- Dépôt de sécurité minimum de 200 $ requis
- 1 % de remise en argent sur tous les paiements effectués sur votre compte
- Rapports aux trois principaux bureaux de crédit
- Accès gratuit au pointage de crédit
En savoir plus sur le Carte de crédit sécurisée First Progress.
Cartes de crédit pour un crédit équitable
Surclassement du visa Cash Rewards
Meilleure caractéristique: Bonus de compte d'ouverture glissants
- Frais annuels de 0 $
- Limite de crédit entre 500$ et 25 000$
- Bonus promotionnels en espèces avec ouverture de compte courant en tandem
- 1,5% de remise en argent sur les achats
- Pas de frais de retard
En savoir plus sur le Mettez à niveau votre visa Cash Rewards ici.
Capital One Quicksilver
Meilleure caractéristique: Voyages et autres avantages supplémentaires
- Frais annuels: 39 $
- Avantages de voyage
- Remise en argent illimitée de 1,5 % sur chaque achat
- Échangez vos remises en argent contre un chèque, un crédit de relevé ou des cartes-cadeaux.
- Examens automatiques des lignes de crédit
En savoir plus sur le Capital One Quicksilver carte ici.
Capital One Platine
Meilleure caractéristique: Aucun frais annuel
- Frais annuels: 0 $
- Voyages et autres avantages
- Frais de retard allant jusqu'à 40 $
- Examens des lignes de crédit automatiquement mis à jour
En savoir plus sur le Capital One Platine carte ici.
Cartes de crédit pour un mauvais crédit
Sans un bonne cote de crédit, il peut être difficile d'avoir droit à une carte de crédit traditionnelle. Voici trois cartes conçues spécifiquement pour les clients qui cherchent à reconstruire leur crédit.
Visa sécurisé à ciel ouvert
Meilleure caractéristique: Aucune vérification de crédit
- Aucune vérification de crédit et aucun impact sur votre pointage de crédit lorsque vous postulez
- Taux d'approbation de 87 %
- Limites de crédit entre 200 $ et 3 000 $
- Rapports aux trois principaux bureaux de crédit
- Obtenez une carte non garantie en seulement six mois
En savoir plus sur le Carte Visa Sécurisée Open Sky ici.
Carte Visa Platinum Credit One Bank pour reconstituer le crédit
Meilleure caractéristique: Jusqu'à 10 % de remise en argent bonus
- Frais annuels 99 $ (75 $ pour la première année)
- 1 % de remise en argent sur la plupart des achats
- Choisissez une nouvelle date d'échéance de paiement
- Examen automatique des augmentations de crédit
- Aucun dépôt de garantie requis
En savoir plus sur le Créditez la carte Visa Platinum One Bank ici.
Carte Mastercard Surge Platine
Meilleure caractéristique: Pointage de crédit mensuel gratuit
- Frais annuels de 99 $
- Limite de crédit initiale comprise entre 300 $ et 1 000 $
- Décisions de crédit instantanées, dans la plupart des cas
- Rapports aux trois principaux bureaux de crédit
- La limite de crédit doublera lorsque vous effectuerez vos six premiers paiements à temps.
- Pointage de crédit mensuel gratuit
- Centre de connaissances pour apprendre les tenants et les aboutissants des crédits
En savoir plus sur le Surge Platinum Mastercard ici.
Meilleures cartes de crédit sécurisées
Cartes de crédit sécurisées vous obliger à déposer des fonds sur un compte d’épargne verrouillé. Les fonds sont utilisés pour sécuriser le compte de carte de crédit contre toute perte potentielle. Et même si devoir débourser de l’argent pour une carte de crédit peut être frustrant, les cartes sécurisées sont peut-être les cartes de crédit les plus faciles à obtenir.
Découvrez-la Carte de crédit sécurisée
Meilleure caractéristique: Bénéficiez automatiquement d'une carte non garantie en sept mois seulement
- Frais annuels: 0 $
- Dépôt de sécurité de 200 à 2 500 $
- 2 % de remise en argent dans les stations-service et les restaurants, 1 % de remise en argent ailleurs
- Score FICO gratuit
- Examens automatiques pour voir si vous êtes admissible à une carte non sécurisée
En savoir plus sur le Découvrez-la Carte sécurisée ici.
Carte de récompenses en espèces sécurisées Capital One QuickSilver
Meilleure caractéristique: Options de remise en argent flexibles
- Frais annuels: 0 $
- Dépôt de sécurité minimum de 200$
- 1,5% de remise en argent sur chaque achat
- Échangez vos remises en argent par chèque, crédit de relevé ou cartes-cadeaux.
- Examens automatiques des lignes de crédit.
En savoir plus sur le Récompenses en espèces sécurisées Capital One QuickSilver carte ici.
Carte de crédit sécurisée Capital One Platinum
Meilleure caractéristique: Exigences de dépôt minimum flexibles
- Frais annuels: 0 $
- Déposez 49 $, 99 $ ou 200 $ pour une limite de crédit minimale de 200 $.
- Pas de frais de transaction à l'étranger
- Rapports aux trois principaux bureaux de crédit
- Examens automatiques des lignes de crédit.
En savoir plus sur le Capital One Platinum sécurisé carte ici.
Quelle carte de crédit dois-je choisir?
Nous avons couvert pas moins de quatorze cartes de crédit dans notre liste ci-dessus, vous vous demandez donc peut-être comment décider quelle carte vous convient le mieux. Voici quelques facteurs à considérer qui vous aideront à affiner vos choix.
Frais annuels: La plupart des cartes de notre liste ne sont pas des cartes de frais annuels, c'est ce que je vous recommande de choisir. À moins que vous ne dépensiez beaucoup d’argent avec une carte de crédit premium (ce qui n’est pas le cas), cela ne vaut pas la peine de payer des frais annuels.
Frais de maintenance: Sachez que certaines cartes de crédit facturent également des frais de maintenance. Les types de coûts de ces frais varient selon chaque carte. Lisez les petits caractères de tout contrat de carte de crédit avant de vous inscrire afin de savoir quels frais de maintenance vous pourriez devoir payer.
Taux d'intérêt: Les taux d'intérêt moyens des cartes de crédit varient de 19,99 % à 29,99 %, et même plus élevés dans certains cas. Recherchez une carte avec le taux d’intérêt le plus bas possible si vous pensez que vous pouvez avoir un solde sur la carte de temps en temps.
Délai de grâce: Un délai de grâce sur une carte de crédit est une période pendant laquelle aucun intérêt ne vous sera facturé sur un achat. De nombreuses cartes de crédit offrent un délai de grâce compris entre 21 et 30 jours. Si possible, choisissez une carte avec un délai de grâce plus long pour une flexibilité maximale.
Récompenses et autres avantages:
De nombreuses cartes de crédit offrent des avantages aux utilisateurs. Voici quelques exemples d’avantages que vous pouvez trouver sur une carte de crédit :
- Récompenses en argent
- Récompenses en points pour les prix
- Remises sur des produits, sites Web et magasins populaires
- Remises sur les services
Même si vous avez besoin d'une carte avec des taux et des conditions subprime, vous pourrez probablement trouver une carte avec au moins un certain type d'avantage de récompense.
Dernières pensées
Construire un crédit avec une carte de crédit n’est pas difficile, mais cela demande de la diligence et de la discipline. Une fois votre carte de crédit obtenue, il est important de l’utiliser chaque mois. Achetez de l'essence, des produits d'épicerie ou d'autres articles que vous avez budgétés avec votre nouvelle carte de crédit. Si vous n’avez pas de budget, c’est le moment de créer un budget.
Enfin, assurez-vous de payer la carte en totalité chaque mois. Il est très important de ne pas adopter la mentalité « Je peux me permettre le paiement minimum » avec votre carte de crédit. Cela vous aidera à éviter de trop vous endetter.