Examen de la carte de crédit Venmo: Gagnez jusqu'à 3 % de remise en argent

Venmo est un portefeuille numérique qui vous permet de dépenser et Transférer de l'argent entre amis et membres de la famille à partir d'une seule application. Il est devenu l'un des portefeuilles numériques les plus utilisés car il est si facile d'envoyer de l'argent à des amis et de répartir les achats sans frais.

En plus d'utiliser l'application et la carte de débit, Venmo dispose d'une carte de crédit Visa qui rapporte jusqu'à 3 % sur les achats sans frais annuels.

Dans cet examen de la carte de crédit Venmo, je couvrirai les principaux avantages de la carte et la comparerai à d'autres cartes de remboursement sans frais pour vous aider à décider si elle mérite une place dans votre portefeuille.

Table des matières

1. Comment fonctionne la carte de crédit Venmo
2. Comment se qualifier pour la carte Venmo
3. Meilleurs avantages de la carte de crédit Venmo
1. Jusqu'à 3 % de remise sur les achats
2. Rachats automatiques en espèces
3. Pas de frais annuels ni de frais de transaction à l'étranger
4. Suivre les dépenses dans l'application Venmo
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5. Conception de cartes personnalisées
6. Numéro de carte virtuelle
7. Exonération des frais P2P
8. Avantages Visa®
4. Frais de carte
5. Avantages et inconvénients de la carte de crédit Venmo
1. Avantages
2. Les inconvénients
6. Qui devrait utiliser la carte de crédit Venmo ?
7. Alternatives aux cartes de crédit Venmo
1. Chassez la liberté illimitée
2. Banque d'Amérique^®Récompenses en espèces personnalisées
8. Carte de crédit Venmo vs. Carte de débit
9. FAQ
10. Examen de la carte de crédit Venmo: résumé

Comment fonctionne la carte de crédit Venmo

Le Carte de crédit Venmo est une carte de crédit avec remise en argent sans frais annuels disponible exclusivement pour les utilisateurs de l'application Venmo. Le produit Visa, émis par Synchrony Bank, ne nécessite pas de dépôt de garantie initial car il s'agit d'une carte de crédit non garantie.

Pour beaucoup, le meilleur avantage est la remise en argent illimitée de 3 % sur votre catégorie de dépenses la plus élevée éligible et la remise en argent de 2 % sur votre deuxième catégorie de dépenses la plus élevée. Le taux de gain pour tous les autres achats est de 1 %.

Vous pouvez également utiliser la carte de crédit pour répartir les achats entre d'autres utilisateurs de Venmo tout en profitant des avantages de la protection des achats et des récompenses d'une carte de crédit.

Et vous ne paierez pas de frais de transaction annuels ou étrangers, un avantage appréciable lorsque vous voyagez à l'étranger.

Comment se qualifier pour la carte Venmo

Pour être admissible à la carte, vous devez avoir un compte personnel Venmo ouvert depuis au moins 30 jours et en règle.

Tu peux rejoindre Venmo gratuitement en téléchargeant l'application Android ou iOS. Une fois que vous êtes éligible pour demander la carte de crédit, vous soumettrez votre demande via la section de crédit de l'application. À ce stade, vous découvrirez peut-être que vous êtes pré-approuvé.

Voici quelques informations que vous devrez fournir à Venmo pour continuer votre application:

• Nom
• Adresse e-mail
• Numéro de téléphone
• Adresse résidentielle
• Les quatre derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale (SSN)
• Date de naissance
• Revenu annuel net

Malheureusement, la carte de crédit Venmo n'autorise pas les utilisateurs conjoints ou autorisés - les autres membres du ménage doivent demander leur propre carte.

Le processus de demande Venmo est similaire à celui des autres cartes de crédit, car vous faites l'objet d'une vérification de crédit rigoureuse pour déterminer votre éligibilité et votre limite de dépenses.

Meilleurs avantages de la carte de crédit Venmo

Examinons de plus près certaines des principales caractéristiques de la carte de crédit Venmo.

Jusqu'à 3 % de remise sur les achats

Une caractéristique de récompense unique consiste à gagner des remises en argent bonus sur vos deux principales catégories de dépenses chaque mois. Les achats dans votre catégorie la plus populaire rapportent 3 %, et le second reçoit 2 %. Une remise en argent de 1 % est appliquée à tous les achats restants pour le mois.

Les catégories de dépenses les plus fréquentes peuvent inclure deux des éléments suivants (par ordre alphabétique) :

• Factures et services publics
• Restauration et vie nocturne
• Divertissement
• Gaz
• Épicerie
• Santé et beauté
• Transport
• Voyage

Venmo attribue automatiquement les récompenses de 3 % et 2 % chaque mois. Aucune inscription n'est nécessaire, vous n'avez donc pas à vous soucier de ne pas obtenir la récompense maximale si vos dépenses mensuelles ne correspondent pas aux catégories de bonus présélectionnées.

Les remises en argent sont peut-être la meilleure raison d'envisager de demander la carte de crédit Venmo.

Rachats automatiques en espèces

Au fur et à mesure que vous accumulez des récompenses, elles sont automatiquement déposées sur votre compte Venmo. Vous pouvez utiliser le solde pour couvrir des achats ou envoyer de l'argent à des amis. Il n'y a pas de montant minimum d'échange, vous n'avez donc pas à attendre d'accumuler des récompenses avant d'encaisser.

Bien que vous ne puissiez pas échanger vos récompenses sous forme de crédit de relevé, vous pouvez appliquer le solde à votre paiement mensuel après son arrivée dans le solde général de votre compte Venmo.

Pas de frais annuels ni de frais de transaction à l'étranger

Comme mentionné, le visa Venmo est un carte de crédit sans frais annuels. De plus, vous ne serez pas facturé de frais de transaction à l'étranger lorsque vous effectuerez des achats en dehors des États-Unis. C'est une fonctionnalité intéressante, car les frais de transaction à l'étranger atteignent souvent 3%.

Suivre les dépenses dans l'application Venmo

Vous pouvez recevoir des informations sur les dépenses et planifier les paiements du solde dans l'application mobile Venmo. Vous pouvez également afficher vos achats de crypto Venmo dans l'application.

Conception de cartes personnalisées

Chaque carte de crédit Venmo est livrée avec un code QR personnalisé que les autres utilisateurs de Venmo peuvent scanner pour vous payer ou vous demander un paiement.

En plus de votre code QR unique, Venmo vous permet de choisir parmi cinq modèles de cartes différents. La carte est configurée pour les paiements sans contact, pour plus de commodité.

Numéro de carte virtuelle

Vous pouvez accéder à un numéro de carte virtuelle depuis l'application pour les achats numériques. Votre numéro virtuel sera différent de votre numéro de carte physique, ajoutant une couche de sécurité supplémentaire contre les achats non autorisés.

Par exemple, si votre numéro virtuel est compromis, vous pouvez toujours utiliser votre carte réelle.

De plus, les nouveaux titulaires de compte peuvent utiliser leur numéro virtuel pour des achats avec une limite de dépenses réduite avant que leur carte physique n'arrive par la poste. Le délai de livraison moyen est de 7 à 10 jours ouvrables.

Exonération des frais P2P

Lorsque vous utilisez votre carte de crédit Venmo pour envoyer de l'argent à des amis, la transaction est soumise à des frais P2P de 3 %, car aucun bien ou service n'est acheté. Il n'y a pas de frais pour envoyer les fonds depuis votre carte de débit ou votre solde de trésorerie Venmo, donc les 3% sont élevés et les transferts par carte de crédit doivent être évités.

Note: Tous les utilisateurs de cartes de crédit Venmo seront exemptés de ces frais entre le 01/11/2022 et le 31/12/2023.

Avantages Visa®

Selon le produit auquel vous êtes admissible, vous profiterez des avantages de la carte de crédit Visa Traditionnelle ou Visa Signature®, une valeur ajoutée.

Certains des avantages universels comprennent:

• Caisse d'urgence: Recevez des virements électroniques d'urgence vers des emplacements à proximité lorsque votre carte est perdue ou volée.
• Envoi routier®: Assistance routière payante pour la livraison de carburant, le démarrage d'appoint, le service de verrouillage, le remorquage et le treuillage standard et le changement de pneus.
• Politique de responsabilité zéro: Les titulaires de carte ne sont pas responsables des transactions non autorisées.

Vous aurez besoin d'un bonne cote de crédit pour bénéficier des avantages de voyage et de style de vie Visa Signature® suivants:

• Avantages du golf (troon): 10 % de réduction sur plus de 95 parcours de golf dans le monde
• Réductions sur les voitures de location: Jusqu'à 15 % de réduction sur les locations Silvercar
• Services de voyage et d'assistance d'urgence: Recevez une aide d'urgence lorsque vous voyagez loin de chez vous. Passer l'appel est gratuit, mais des frais de tiers s'appliquent.
• Collection d'hôtels de luxe Visa: Profitez de tarifs réduits et d'équipements gratuits sur place tels que le petit-déjeuner continental et les surclassements en fonction de l'espace disponible.

Frais de carte

Voici un résumé des frais de carte de crédit Venmo :

• Frais annuels: 0 $
• Frais de transaction à l'étranger: 0 %
• TAEG d'achat: 18,24 % à 27,24 % de TAEG variable
• Frais d'avance de fonds: 10 $ ou 5 % (selon le montant le plus élevé)
• TAP d'avance de fonds: 27,24 % TAP variable
• Paiement en retard: jusqu'à 41 $

Comme toute carte de crédit non garantie, vous ne devriez envisager cette carte que si vous pouvez payer votre solde en entier chaque mois pour éviter des taux d'intérêt exorbitants.

Avantages et inconvénients de la carte de crédit Venmo

Il y a beaucoup à aimer à propos de la carte de crédit Venmo, mais ce ne sera pas pour tout le monde. Voici ma liste d'avantages et d'inconvénients:

Avantages

• Gagnez jusqu'à 3 % de remise sur vos achats
• Échanges automatiques de récompenses chaque mois
• Aucun frais annuel
• Pas de frais de transaction à l'étranger
• Code QR personnalisé sur la conception de la carte

La carte de crédit Venmo a un programme de récompenses facile à comprendre. Vous pouvez facilement gagner de l'argent qui sera déposé sur votre compte Venmo après chaque période de relevé que vous pouvez dépenser (ou économiser) comme vous le souhaitez.

Les inconvénients

• Les frais de 3 % pour l'envoi d'argent sont élevés.
• La seule option d'échange de récompenses est le dépôt sur le compte Venmo.
• Doit avoir un compte Venmo pour postuler
• Pas de bonus d'inscription

Bien que vous obteniez un taux de récompense compétitif sur les achats, cette carte manque de flexibilité dans certains domaines par rapport aux autres cartes de crédit avec remise en argent. Par exemple, la plupart des cartes vous permettent d'échanger vos récompenses contre cartes cadeaux ou des crédits de relevé et offrez un bonus de bienvenue d'une valeur de 200 $ ou plus.

Qui devrait utiliser la carte de crédit Venmo ?

La carte de crédit Venmo est idéale pour tous ceux qui achètent avec une carte de crédit et envoient régulièrement de l'argent à leurs amis et à leur famille.

Vous devriez également envisager cette carte si vous souhaitez maximiser vos récompenses en espèces chaque mois. Étant donné que Venmo récompense automatiquement vos principales catégories de dépenses, vous n'avez pas à deviner ce qu'elles seront, puis à activer manuellement vos catégories de bonus, une exigence de nombreuses cartes de remboursement.

Alternatives aux cartes de crédit Venmo

Avant de vous inscrire auprès de Venmo, vous devez comparer ses caractéristiques avec d'autres cartes de crédit avec remise en argent. Par exemple, les cartes suivantes peuvent être mieux adaptées en fonction de vos habitudes de dépenses ou de vos préférences d'échange.

Chassez la liberté illimitée

Le sans-frais annuel Carte illimitée Chase Freedom vous permet de gagner 5 % sur les achats de voyages via Chase Ultimate Rewards en plus des catégories de remise en argent suivantes:

3% sur les repas

3% sur les achats en pharmacie

1,5 % de remise sur tout le reste

Les récompenses Chase Ultimate peuvent être échangées contre des remises en argent, des crédits sur relevé de carte de crédit, des cartes-cadeaux ou la réservation d'un voyage prime.

Il y a des frais de transaction à l'étranger de 3 %, mais les nouveaux titulaires de carte peuvent gagner un bonus d'inscription de 200 $ s'ils dépensent 500 $ au cours des trois premiers mois.

Banque d'Amérique^®Récompenses en espèces personnalisées

Le Banque d'Amérique^®Récompenses en espèces personnalisées La carte vous permet de gagner 3 % de remise en argent sur une catégorie de choix que vous pouvez réinitialiser mensuellement. Les catégories participantes sont les restaurants, les pharmacies, l'essence, la rénovation/l'ameublement, les achats en ligne et les voyages.

Vous gagnerez 2 % dans les épiceries et les clubs de vente en gros (premiers achats trimestriels combinés de 1 500 $), et tous les autres achats vous rapporteront 1 %.

Il n'y a pas de frais annuels et les frais de transaction à l'étranger sont de 3 %.

En rapport: Bonus de compte courant Bank of America.

Carte de crédit Venmo vs. Carte de débit

Venmo propose également une carte de débit gratuite qui facilite les achats en ligne ou en magasin. Il gagne également de l'argent dans les magasins participants via DOSH. Vous pouvez demander l'un ou l'autre des produits ou les deux.

La carte de débit Venmo Mastercard peut être la meilleure option si vous craignez de porter un solde sur la carte de crédit et de payer des intérêts. Vous n'aurez pas non plus besoin de subir une vérification de crédit pour postuler, cependant, les cartes de débit ne vous aideront pas établir un historique de crédit.

Mais si les remises en argent sont la principale attraction, la carte de crédit Venmo est la solution.

FAQ

En savoir plus sur la carte de crédit Venmo

Examen de la carte de crédit Venmo: résumé

Le Carte de crédit Venmo est un excellent choix, surtout si vous utilisez déjà leur application de paiement pour partager des achats avec des amis ou effectuer des achats. Vous pouvez gagner jusqu'à 3 % de remise en argent, un taux de gain généreux pour une carte de crédit sans frais annuels. Et Venmo facilite l'échange de vos récompenses via l'application.

Je considère l'exonération des frais de transaction à l'étranger comme un bonus, et même si personne ne confondra cette carte avec une carte de crédit de récompenses de voyage, c'est une fonctionnalité qui vous fera économiser de l'argent lorsque vous êtes en dehors des États-Unis.

Si vous n'êtes pas un utilisateur de Venmo et que les catégories de remise en argent ne correspondent pas à vos habitudes de dépenses, j'envisagerais une carte différente, comme la Chase Freedom Unlimited susmentionnée.