Si votre pointage de crédit FICO se situe entre 600 et 649, il est considéré comme "juste" ou même "médiocre", selon le prêteur avec lequel vous faites affaire. Bien que cela puisse nuire à vos chances d'être approuvé pour certaines des cartes de crédit les plus populaires, cela ne vous met pas complètement hors jeu. L'avantage d'un pointage de crédit bas est qu'il y a toujours place à l'amélioration, en particulier dans la fourchette de 600 à 649.
Pour vous aider dans votre recherche, nous avons compilé une liste de ce que nous pensons être les meilleures cartes de crédit pour les scores de crédit FICO dans la gamme 600 - 649. Ces cartes peuvent ne pas offrir les mêmes avantages que certaines cartes de crédit, mais vous pouvez obtenir des récompenses et d'autres avantages.
Table des matières
- Meilleures cartes pour les scores FICO 600 – 649
- Carte de crédit Visa Petal 2
- Découvrez-le Sécurisé
- Carte de crédit avant
- Carte Visa sécurisée Open Sky
- Mastercard Milestone
- FAQ
- Dernières pensées
Meilleures cartes pour les scores FICO 600 – 649
Si ton le pointage de crédit se situe entre 600 et 649, n'importe laquelle des cartes de crédit suivantes vaut la peine d'être considérée.
Carte de crédit Visa Petal 2
Meilleur pour: Ceux qui cherchent à augmenter leur pointage de crédit tout en gagnant des récompenses et en ne payant aucun frais.
Le Carte de crédit Visa Petal 2 se commercialise sous la devise: Toutes les récompenses, sans frais, et ils le pensent! Vous pouvez gagner jusqu'à 1,5 % de remise en argent, sans aucun frais. Cela signifie pas de frais annuels, pas de frais de transaction à l'étranger et pas de frais de retard. Cela peut être la carte idéale si vous cherchez à gagner des récompenses, à augmenter votre pointage de crédit et à éviter des frais coûteux.
Le taux d'intérêt et la limite de crédit varient beaucoup plus que sur les autres cartes. Par exemple, votre taux d'intérêt peut être aussi bas que 17,24 % et aussi élevé que 31,24 % APR. La fourchette de limites de crédit est encore plus large, allant d'un minimum de 300 $ à 10 000 $. L'endroit exact où vous vous situerez dans les deux limites dépendra de votre pointage de crédit actuel, de vos revenus et d'autres facteurs.
Petal a également une fonctionnalité intéressante qui leur permet de contourner les cotes de crédit. Si vous n'en avez pas, ils utiliseront ce qu'ils appellent votre Cash Score. Cela se compose d'une combinaison de vos revenus et de vos dépenses, tels que déterminés par vos relevés bancaires des trois derniers mois. Pour être éligible à la qualification, vous devrez lier votre compte bancaire à Petal afin qu'ils puissent effectuer l'examen. Pour plus d'informations, lisez notre intégralité Examen de la carte Visa Petal 2.
Caractéristiques de la carte:
- Cotisation annuelle: $0
- Limite de crédit: 300 $ à 10 000 $ selon la solvabilité
- Rapports aux trois bureaux de crédit : Oui
- Prime: Aucun
- Récompenses: Les récompenses commencent à 1 % de remise en argent sur tous les achats. Après avoir effectué six paiements mensuels à temps, votre taux de récompenses passe à 1,25 % de remise en argent. Après avoir effectué 12 mensualités dans les délais, le taux passe à 1,5 % de remise en argent. Vous pouvez également gagner jusqu'à 10 % de remise en argent lorsque vous utilisez la carte pour effectuer des achats chez certains marchands.
En savoir plus sur le visa Petal 2
Découvrez-le Sécurisé
Meilleur pour: Construire et reconstruire le crédit tout en gagnant des récompenses en cashback.
Pour ceux qui n'ont pas de crédit ou dont le crédit est compromis, Discover offre le Découvrez-le Carte sécurisée. Une carte de crédit sécurisée nécessite un dépôt de garantie remboursable lorsque vous ouvrez le compte. Sinon, elle fonctionne comme une carte de crédit standard, avec une limite de crédit basée sur le montant du dépôt de garantie.
Ce qui fait de Discover it Secured l'une des meilleures cartes sécurisées du marché, c'est qu'une fois que votre compte aura dépassé sept mois, un examen sera effectué et vous pourrez peut-être bénéficier d'un compte non sécurisé. Si cela se produit, votre dépôt de garantie sera remboursé après seulement sept paiements mensuels et votre carte sécurisée sera convertie en carte de crédit ordinaire.
Les avantages de la carte sont excellents, compte tenu de l'exigence minimale de pointage de crédit. Les titulaires de carte reçoivent 2 % de remise en argent sur les catégories tournantes comme les stations-service et les restaurants et 1 % illimité remise en argent sur tous les autres achats - avec Discover offrant un match de remise en argent 2X à la fin du premier année.
La carte a un TAP très élevé, vous devez donc vous assurer de payer le solde en entier chaque mois pour éviter les frais d'intérêt élevés.
Caractéristiques de la carte:
- Cotisation annuelle : $0
- Limite de crédit: Égal au dépôt de garantie; cependant, un minimum de 200 $ est requis et le maximum autorisé est de 2 500 $
- Rapports aux trois bureaux de crédit : Oui
- Prime: Aucun
- Récompenses: Fournit 2 % de remise en argent sur les catégories en rotation jusqu'à 1 000 $ d'achats trimestriels et 1 % illimité sur tous les autres achats. Match de cashback 2X illimité à la fin de votre première année.
Article similaire: Meilleures cartes de crédit pour les scores FICO de 500 à 599
Carte de crédit avant
Meilleur pour: Ceux qui cherchent à augmenter leur pointage de crédit sans dépôt de garantie.
Tandis que le Carte de crédit avant n'offre pas de récompenses, vous n'avez pas besoin d'un dépôt de garantie. Tout comme la carte sécurisée Discover it, Avant fournira également des examens périodiques de votre performance de crédit pour déterminer si vous êtes admissible à une limite de crédit plus élevée. Cependant, ils ne promettent pas de délai précis pour les examens. Mais vous pouvez faire une demande d'augmentation de ligne de crédit à tout moment.
En tant que carte de crédit non garantie, la carte de crédit Avant porte un taux d'intérêt plus élevé que les cartes sécurisées. Mais vous pouvez contourner ce problème en payant votre solde en entier chaque mois.
L'objectif principal de la carte est de vous aider à améliorer votre pointage de crédit afin que vous soyez éligible pour une carte de crédit avec plus de cloches et de sifflets sur la route.
Caractéristiques de la carte:
- Cotisation annuelle : 0 $ – 59 $, selon la solvabilité
- Limite de crédit: Basé sur le pointage de crédit mais généralement entre 300 $ et 2 000 $
- Rapports aux trois bureaux de crédit : Oui
- Prime: Aucun
- Récompenses: Aucun
Carte Visa sécurisée Open Sky
Meilleur pour: Les candidats dans la fourchette de pointage de crédit FICO 600 - 649 qui peuvent avoir un élément dérogatoire majeur (faillite ou forclusion) les empêchant d'obtenir d'autres cartes de crédit.
Si vous êtes au bas du score 600-649, Visa Ciel Ouvert Sécurisé peut être une bonne option. C'est parce qu'ils n'ont pas besoin d'une vérification de crédit ou d'un compte bancaire pour approbation. Open Sky exige un dépôt de garantie similaire à la carte Discover it Secured. Les frais annuels de 35 $ ne sont pas très élevés, étant donné qu'aucun programme de récompenses n'existe.
Comme toutes les cartes de crédit sécurisées, le montant de votre ligne de crédit est déterminé par le montant de votre dépôt de garantie. Open Sky acceptera une limite de dépôt/crédit aussi basse que 200 $ et aussi élevée que 3 000 $.
Caractéristiques de la carte:
- Cotisation annuelle : $35
- Limite de crédit: Basé sur un dépôt de garantie remboursable allant de 200 $ minimum à 3 000 $ maximum
- Rapports aux trois bureaux de crédit: Oui
- Prime: Aucun
- Récompenses: Aucun
Article similaire:Meilleures cartes de crédit pour les scores FICO de 650-699
Mastercard Milestone
Meilleur pour: Ceux dont les cotes de crédit FICO sont inférieures à 650 et qui souhaitent une carte de crédit non garantie.
Le Mastercard Milestone est orienté vers ceux qui sont inférieurs dans la fourchette de pointage de crédit FICO 600 - 649. C'est aussi une carte non sécurisée, éliminant ainsi le besoin d'un dépôt de garantie. Et en tant que MasterCard, elle peut être utilisée partout où MasterCard est acceptée - c'est-à-dire à peu près partout.
Bien que la carte n'offre pas de bonus ou de récompenses, le taux d'intérêt est inférieur à celui des autres cartes de notre liste. Le montant de la cotisation annuelle dépendra de ce à quoi vous avez droit. Milestone propose trois cartes de crédit différentes dans cette série. Gold 300 a des frais annuels de 35 $, Gold 322 est à 59 $, tandis que Gold 301 coûte 75 $ la première année et 99 $ chaque année par la suite.
Caractéristiques de la carte:
- Cotisation annuelle : 35 $, 59 $, 75 $ ou 99 $
- Limite de crédit: 300 $ minimum
- Rapports aux trois bureaux de crédit : Oui
- Prime: Aucun
- Récompenses: Aucun
FAQ
Malheureusement, 600 n'est pas considéré comme un "bon" ou pointage de crédit « moyen » par les prêteurs. La plupart des prêteurs considéreront que 600 est "juste" ou légèrement supérieur à "médiocre". Cependant, vous aurez toujours la possibilité de construire votre score avec une carte de crédit décente, qu'une vérification de crédit soit requise ou pas.
Un score de 600 ne signifie pas que vous ne serez pas éligible, mais votre accès aux récompenses, aux augmentations de crédit, aux bonus et aux limites de crédit de départ sera limité. Augmenter votre score vous permettra d'accéder à de meilleurs avantages avec les cartes de crédit, c'est pourquoi vous devez être intentionnel pour obtenir une carte de crédit, même si les conditions ne sont pas idéales.
Oui. Alors que la plupart des cartes de crédit exigent un pointage de crédit minimum pour être approuvées, beaucoup ne le font pas. Un score de 649 n'est pas terrible. La meilleure option avec un score de 649 serait d'essayer d'améliorer votre score pour être approuvé pour une carte avec plus d'avantages et de récompenses. Les cartes délivrées aux candidats dans la plage de pointage de crédit FICO 600 - 649 doivent être considérées comme des tremplins sur la voie de meilleures offres de cartes.
Bien qu'il puisse sembler que la réponse soit non, il existe des prêteurs qui se spécialisent dans l'offre de cartes de crédit aux personnes à faible crédit. De manière réaliste, vous devriez vous attendre à être admissible à une carte de crédit sécurisée si votre pointage de crédit est de 600 ou légèrement supérieur. Bien qu'il existe quelques émetteurs de cartes de crédit, dont quelques-uns sur cette liste, qui émettront une carte de crédit non garantie avec un pointage de crédit dans cette plage.
Toutes les cartes de crédit incluses dans ce guide peuvent accueillir des candidats sans crédit du tout. Mais vous serez plus susceptible d'être accepté pour une carte de crédit sécurisée. Sachez simplement que votre limite de crédit sera égale au montant du dépôt de garantie que vous pouvez effectuer et pas plus. Il peut être préférable de demander une carte de crédit non garantie qui exigera des frais plus élevés, mais évite d'avoir à effectuer le dépôt de garantie.
La réponse dépend de votre historique de crédit. Les facteurs contributifs comprennent la durée des antécédents de crédit, le taux d'utilisation du crédit renouvelable, le nombre de comptes ouverts et l'historique des paiements. Effectuez vos paiements à temps, maintenez votre utilisation en dessous de 30 % et évitez de demander trop de crédit trop tôt.
Aussi, commandez une copie de votre dossier de crédit pour vous assurer que toutes les informations sont correctes. S'il y a des erreurs qui font chuter votre score, vous voudrez trouver des moyens de les corriger. Quelques petites améliorations à votre dossier de crédit peuvent augmenter considérablement votre pointage de crédit. Vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre dossier de crédit auprès de Credit Karma.
Dernières pensées
Bien qu'il existe plusieurs cartes auxquelles vous pouvez être admissible, si votre pointage de crédit se situe entre 600 et 640, votre objectif principal devrait être améliorer votre pointage de crédit pour avoir une chance d'obtenir de meilleures cartes de crédit à l'avenir. Un score dans cette fourchette peut limiter votre capacité à obtenir des cartes de crédit de qualité et à bénéficier d'un prêt automobile, d'un prêt hypothécaire ou même à demander une police d'assurance ou certains emplois. Heureusement, la bonne carte de crédit et les paiements en temps opportun vous aideront à atteindre cet objectif.